Die Zahl der Beschwerden über Kreditbetrug und Betrug ist 2017 um 10 % zurückgegangen, aber die Kosten für die amerikanischen Verbraucher sind trotzdem gestiegen und erreichen fast 1 Billion Dollar.

Die Federal Trade Commission hat einen Bericht veröffentlicht, demzufolge Verbraucher im Jahr 2017 905 Millionen Dollar durch Betrug verloren haben, 63 Millionen Dollar mehr als 2016. Die FTC führte den positiven Trend zu weniger Beschwerden auf Aufklärung, Sensibilisierung und Durchsetzung zurück, aber trotz alledem werden die Verbraucher immer noch um Millionen von Dollar bei betrügerischen Kreditbetrügereien betrogen.

Finanzbetrüger waren noch nie so verbreitet wie heute, und sie machen oft Jagd auf Personen, denen zuvor ein Kredit verweigert wurde.

Es gibt definitiv Kredite, die man vermeiden sollte, daher müssen die Verbraucher die Anzeichen für Betrug erkennen und wissen, wie man sie identifiziert, aber auch, wie man ein seriöses Kreditunternehmen erkennt.

Wie verbreitet sind Finanzbetrügereien?

Ungefähr jeder dritte Erwachsene ist Opfer von Finanzbetrügern, die keinen Unterschied nach Alter machen. Sie treffen Babyboomer genauso hart wie Millennials.

Eine von der Wharton School of Business der University of Pennsylvania durchgeführte Studie besagt, dass Senioren ein leichtes Ziel sind. Anhand der Health and Retirement Study, einer landesweit repräsentativen Umfrage unter Amerikanern ab 50 Jahren, fanden die Wharton-Forscher heraus, dass fast 33 % der 1.260 Befragten angaben, in den letzten fünf Jahren Opfer von Finanzbetrug geworden zu sein, während ein Drittel angab, dass Außenstehende ihre Konten ohne Erlaubnis benutzt (oder versucht) hätten.

Die FTC berichtete in ihrer Datenzusammenfassung von Verbraucherbeschwerden auch über ein wachsendes Problem des Finanzbetrugs bei Millennials. Die FTC-Studie besagt, dass 40 % der Amerikaner in ihren 20ern, die im Jahr 2017 einen Betrug meldeten, angaben, Geld verloren zu haben, mit einem durchschnittlichen Verlust von 400 US-Dollar. Das war eine viel höhere Rate als bei älteren Opfern von Finanzbetrug, wo nur 18 % der Gruppe der über 70-Jährigen angaben, Geld verloren zu haben.

Die Welt hat sich verändert. Jetzt gibt es Online-Banking und Maklerkonten, Kreditgeber für Zahltage, Kredite aus 401(k), börsengehandelte Fonds (ETFs), variabel verzinste und anpassbare Hypotheken … und anscheinend ebenso viele komplexe Finanzbetrügereien, mit denen die Verbraucher getäuscht werden sollen.

Das Potenzial von Online-Kreditbetrügereien hat die Probleme nur noch vergrößert.

„Betrügereien sind ständig im Wandel“, sagte Katherine Hutt, Sprecherin des Council of Better Business Bureaus. Wir wollen den Menschen helfen, sie zu erkennen und vorbereitet zu sein, wenn sie das nächste Mal einen verdächtigen Anruf, eine E-Mail, eine SMS oder eine Aufforderung erhalten.“

Wenn es um Kredite geht, ist es genauso wichtig zu wissen, welche man vermeiden sollte, wie die beste Lösung für die eigene finanzielle Situation zu finden. Sie sollten die Gefahren hoher Zinssätze, kurzer Rückzahlungsfristen und katastrophaler Folgen bei Nichterfüllung erkennen. Betrug bei Zahltagskrediten ist ein besonders schwieriges Thema. Zahltagskredite (die einen durchschnittlichen Zinssatz zwischen 391 % und 521 % effektiven Jahreszins haben können) sind dafür bekannt, dass sie den Verbrauchern Probleme bereiten, aber es gibt noch viele andere, die man in Betracht ziehen sollte.

Darlehensarten, die man vermeiden sollte

Hier sind einige Darlehen, die finanzielle Fallen darstellen:

Car Title Loan – Indem Sie Ihren Autotitel als Sicherheit verwenden, können Sie einen Darlehensbetrag im Wert von bis zu 50 % des Autowertes erhalten. Der Zinssatz für einen Autokredit beträgt jedoch in der Regel 25 % pro Monat (oder mindestens 300 % effektiver Jahreszins) und muss innerhalb von 30 Tagen zurückgezahlt werden. Bei einem Darlehen in Höhe von 500 $ bedeutet das, dass Sie innerhalb von 30 Tagen 625 $ (plus Gebühren) zurückzahlen müssen, sonst wird Ihr Auto gepfändet. In manchen Fällen kann der Kredit auf einen weiteren Monat übertragen werden, was bedeutet, dass Sie noch mehr Geld ausgeben müssen – etwa 800 Dollar -, um die Zinsen und Gebühren zu begleichen.

Da diese Kredite bei Militärangehörigen besonders beliebt sind, wurde 2006 der Military Lending Act verabschiedet, um Militärangehörige und ihre Familien vor räuberischen Krediten zu schützen. Das Gesetz begrenzt die Zinssätze auf 36 % für Kredite mit einer Laufzeit von 181 Tagen oder weniger. Außerdem müssen die Kreditgeber die Angehörigen der Streitkräfte über ihre Rechte aufklären, und es ist den Kreditgebern untersagt, von den Kreditnehmern zu verlangen, dass sie sich im Streitfall einem Schiedsverfahren unterwerfen.

Zwei Gründe, dieses Darlehen zu umgehen: a) Sie könnten Ihr Auto verlieren; b) die Regierung hat ein Gesetz verabschiedet, das dieses Darlehen einschränkt.

Diese Faktoren allein sollten Bände sprechen.

Barvorschussdarlehen – Nehmen wir an, ein Unternehmen akzeptiert Ihre Kreditkarte nicht. Sie können einen Aufschlag von 3 % bis 5 % auf den abgehobenen Betrag zahlen – plus Zinsen an Ihre Bank – und erhalten einen Bargeldvorschuss. Die Zinskosten beginnen in dem Moment, in dem Sie das Geld bei einer Bank abheben (ähnlich wie bei einem Geldautomaten). Bargeldvorschüsse können in dringenden Notfällen verwendet werden – vielleicht repariert ein Mechaniker Ihr Auto nur gegen Bargeld – aber sie sollten im Allgemeinen vermieden werden.

Überziehungsschutzkredit – Die meisten Banken bieten einen Überziehungsschutz für Girokonten an. Damit können Sie Geld von der Bank abheben, auch wenn Ihr Kontostand gleich Null ist. Die durchschnittliche Bankgebühr für den Überziehungsschutz beträgt 30 bis 35 Dollar pro Überziehung. Frage: Wenn Sie bereits kein Geld mehr haben, was nützt Ihnen dann eine zusätzliche Gebühr von 30 Dollar?

Privater Studentenkredit – Die meisten Studentenkredite werden von der Bundesregierung vergeben, aber private Studentenkredite sind bei Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Kreditinstituten erhältlich. Die meisten privaten Studentendarlehen haben variable Zinssätze, die höher sind als die festen Zinssätze der staatlichen Darlehen. Private Studentendarlehen erfordern eine Bonitätsprüfung, bieten aber nicht die flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten eines staatlichen Darlehens. Private Studentendarlehen sind in jeder Hinsicht eine schlechtere Option als staatliche Darlehen. Sie sollten nur als letzter Ausweg genutzt werden.

Pfandhauskredit – Wenn Sie schnell Geld brauchen, können Sie etwas Wertvolles, z. B. Schmuck oder einen Computer, als Sicherheit für einen Pfandhauskredit verwenden.

Das Pfandhaus wird einen Betrag leihen, der einem Prozentsatz des Wertes des Gegenstands entspricht. Es gibt wahrscheinlich ein kurzes Zeitfenster, normalerweise zwischen 30 und 90 Tagen, um den Betrag mit Zinsen zurückzuzahlen.

Die meisten Staaten haben Gesetze, die die Zinssätze begrenzen, obwohl sie immer noch bis zu 120 % effektiven Jahreszins betragen können. Problematisch sind auch die zusätzlichen Gebühren für Service, Lagerung und ein verlorenes Ticket. Diese Zusatzgebühren können unter Umständen höher sein als die gezahlten Zinsen.

Bei allen Krediten sollten Verbraucher den gesamten Vertrag lesen, insbesondere das Kleingedruckte. Sie müssen die Kosten, die Dauer der Rückzahlung und die Strafen bei Nichterfüllung des Kredits verstehen. Unterschreiben Sie niemals einen Kredit in einem Pfandhaus, bevor Sie nicht alle Bedingungen verstanden haben.

Kreditbetrug: Seien Sie auf der Hut

Wenn Sie Geld brauchen und eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ist es leicht, jedes Angebot für einen Privatkredit anzunehmen. Aber es gibt Betrüger, die darauf warten, diese Situation auszunutzen. Sie können Privatkredite über Online-Werbung anbieten. Sie könnten ein Flugblatt verschicken, das einen Kredit garantiert, unabhängig von Ihren Umständen.

Hier sind einige Warnzeichen, die in der Regel von Opfern von Kreditbetrügereien erfahren werden:

Vorausgehende Gebühren – Der Kreditgeber könnte diese als Antragsgebühren oder Dokumentengebühren oder einen anderen Namen tarnen, aber sie bedeuten alle: „Schicken Sie mir etwas Geld, bevor ich irgendeine Leistung erbringe.“ Überlegen Sie sich das: Sie werden aufgefordert, Geld zu überweisen, um einen Kredit zu erhalten. Das ist ein Betrug. Seriöse Kreditgeber müssen alle ihre Gebühren offenlegen. Normalerweise werden sie in die Kosten des Kredits eingerechnet und nicht im Voraus bezahlt.

Telefonangebot – Es ist illegal, Kreditangebote per Telefon zu machen. Jedes Angebot muss schriftlich gemacht werden. Darin müssen alle anfallenden Gebühren deutlich erwähnt werden.

Überweisungen – Wenn der Kreditgeber möchte, dass Sie Geld für irgendwelche Gebühren überweisen, ist das ein großer Grund zur Sorge. Überweisen Sie niemals Geld an eine Einzelperson. Fragen Sie immer nach der Anschrift des Kreditgebers. Wenden Sie sich dann an die Generalstaatsanwaltschaft oder die Finanzaufsichtsbehörde des betreffenden Staates, um sich zu vergewissern, dass es sich um ein seriöses Unternehmen handelt.

Kein Interesse an Ihrer Kreditgeschichte – Seriöse Kreditgeber prüfen die Kreditwürdigkeit einer Person, BEVOR sie einen Kredit vergeben. Hören Sie niemals auf Behauptungen wie „Schlechte Bonität? Kein Kredit? Kein Problem!“ Es gibt sehr wohl ein Problem. Es ist IHR Problem.

Nachgeahmter Name – Um den Anschein der Seriosität zu erwecken, lassen sich clevere Betrüger einen Firmennamen oder eine Website einfallen, die echt aussieht oder klingt. Es ist immer ratsam, beim Better Business Bureau nachzufragen, um die Adresse und Telefonnummer zu überprüfen. Wenn es sich bei der Postanschrift um ein Postfach handelt, sollten Sie sehr vorsichtig sein.

Persönliche Daten – Geben Sie niemals Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihr Geburtsdatum, Ihre Kontonummer oder andere wichtige persönliche Daten preis, wenn Sie nicht sicher sind, dass Sie es mit einem seriösen Kreditinstitut zu tun haben. Persönliche Informationen können für Identitätsdiebstahl oder Diebstahl von Ihrem Bankkonto verwendet werden.

Staatliche Registrierung – Kreditgeber und Kreditvermittler müssen sich in den Staaten, in denen sie tätig sind, registrieren lassen. Sie können die Registrierung über das Büro des Generalstaatsanwalts oder das Department of Banking oder Financial Regulation in Ihrem Staat überprüfen. Das garantiert zwar keine perfekte Erfahrung mit dem Kreditgeber, kann Ihnen aber helfen, einen Betrüger zu erkennen.

Bewertungen – Online-Bewertungen sind einflussreich geworden, wenn es um Restaurants, Museen und Filme geht. Sie können Ihnen auch helfen, einen seriösen Kreditgeber zu finden. Sie können einfach den Namen des Unternehmens oder der Person googeln und auch Facebook, das Better Business Bureau oder andere Websites, die auf Kreditbewertungen spezialisiert sind, überprüfen. Wenn es Beschwerden oder schlechte Bewertungen gibt, sollten Sie diese zur Kenntnis nehmen. Wenn es eine Übereinstimmung über mehrere Standorte hinweg gibt und jeder einen ungünstigen Eindruck hinterlässt, ist das eine Warnung.

Kundendienst – Seriöse Kreditgeber haben eine Telefonnummer, unter der Sie leicht anrufen und Ihre Fragen beantworten lassen können. Wenn Sie mit dem Kundenservice nicht zufrieden sind, sollten Sie dem Unternehmen nicht den Auftrag erteilen. Geben Sie sich auch nicht mit den Telefonrobotern zufrieden. Sie sollten in der Lage sein, mit einem Menschen zu sprechen.

Rote Flaggen – Es gibt einige Dinge, die sofortige Besorgnis auslösen sollten. Seien Sie misstrauisch, wenn E-Mails Fehler in Rechtschreibung, Großschreibung, Zeichensetzung und/oder Grammatik enthalten. Das ist ein Zeichen mangelnder Professionalität. Seien Sie misstrauisch, wenn Ihnen ein kostenloser Zeitraum angeboten wird (z. B. ein Jahr ohne Zahlungen), bevor der Kredit zurückgezahlt werden muss. Seien Sie auf jeden Fall vorsichtig, wenn der Kreditgeber sagt, dass er keine Bonitätsprüfungen durchführt und unabhängig von früheren finanziellen Problemen Geld verleiht.

Was tun, wenn Sie betrogen wurden

Wenn Sie Opfer eines Kreditbetrugs geworden sind, wenden Sie sich so schnell wie möglich an die örtlichen Strafverfolgungsbehörden. Sie sollten auch den Generalstaatsanwalt Ihres Bundesstaates und das FBI benachrichtigen (wenn das Unternehmen aus einem anderen Staat oder Land stammt). Die Federal Trade Commission und das Better Business Bureau sind ebenfalls hilfreiche Verbündete.

Sie können einen Bericht beim Internet Crime Complaint Center (IC3) einreichen, das eine Partnerschaft zwischen dem FBI, dem National White Collar Crime Center (NW3C) und dem Bureau of Justice Assistance (BJA) ist.

Wenn Sie den Verdacht haben, dass eine Website so gestaltet ist, dass sie legitim aussieht, um die persönlichen Daten der Nutzer zu stehlen, melden Sie sie an Google.

Um Meldungen einzureichen, sollten Sie die folgenden Informationen angeben:

• Ihren Namen, Ihre Postanschrift und Telefonnummer.
• Name, Adresse, Telefonnummer und Internetadresse der Person oder Organisation, die den Betrug begangen hat.
• Spezifische Angaben dazu, wie, warum und wann Sie glauben, dass Sie betrogen wurden.

Wie erkennt man ein seriöses Unternehmen

Wir haben vor allem über Warnzeichen und rote Fahnen gesprochen, aber wie erkennt man einen seriösen Geschäftskreditgeber?

Hier sind einige Tipps:

• Recherchieren Sie den Namen des Unternehmens selbst, die staatliche Lizenznummer, die öffentliche Telefonnummer und die physische Adresse des Unternehmens sowie den Namen der Person, die das Unternehmen vertritt. Achten Sie auf alles, was nicht zu passen scheint.
• Rufen Sie die Telefonnummer zurück, um sicherzugehen, dass sie echt ist und Sie das Unternehmen erreichen können.
• Gleichen Sie die physische Adresse mit der Lizenznummer und der Telefonnummer ab, wenn möglich.
• Suchen Sie den Namen des Unternehmens online und suchen Sie nach Betrugswarnungen oder Feedback von anderen Geschäftsinhabern.