毎月100ドルを30年間株式に投資する

9月 21, 2021

admin

平均的な貯蓄者に、100ドルを株式市場に投資するのと普通預金に入れるのとどちらが安全かと尋ねると、ほとんどの人は普通預金を選ぶでしょう。これは短期的には理にかなっています。株式は価値を失う可能性がありますが、連邦預金保険公社（FDIC）は普通預金を保証しています。しかし、長期的な答えは正反対です。お金を投資するよりも、貯金をし続ける方がはるかに危険なのです。株で儲けることは確かに可能です。

これは、短期的合理性と長期的合理性が一致しない状況の1つです。普通預金に入れた 100 ドルは非常に低い金利で、時間が経つにつれてインフレで価値が下がる可能性が高く、購買力の実質的な損失はほぼ避けられない。一方、株式に投資した100ドルは、上がる日もあれば下がる日もあるが、数十年単位で見れば、株式は他のあらゆるものを凌駕する、というのが歴史の教訓である。(注意: 言うまでもなく、リスクの高いペニーストックや同様のリスクの高い投資手段に全財産を投じるという話ではありません。)

Key Takeaways

月にわずか100ドルを何年も投資すれば、時間をかけて資産を増やす有利な戦略となりえます。
そうすることで、以前の利益から利益が積み重なっていく複利の利益が得られます。
また、そのように投資することで、市場が上昇するときと下落するときに資金を投資するドルコスト平均法も可能になります。
毎月100ドルを投資するための資金を作るには、慎重に予算を立てる必要があるかもしれません。

複利効果

毎月の寄付が本当に意味をなすのは、複利効果の概念を理解したときです。複利収益は、坂道を転がる雪だるまのようなもので、最初は小さくゆっくりだが、時間が経つにつれて大きさと勢いを増していく。

複利収益の2つの重要な要素は、収益の再投資と時間だ。株式は配当を生み出し、それを再投資することで、時間をかけて経済的な成長の源として自給自足の働きをする。

たとえば、30歳の個人が2020年1月時点で、年利8%、過去の平均値10%を少し下回る5000ドルを株式に投資しているとします。最初の年の終わりに、この投資家のポートフォリオは400ドルの利息を獲得しました（5,000ドル×1.08）。この利子を再投資すれば、2年目には同じ8％成長で432ドル（5,400ドル×1.08）の利子が得られます。 3年目は466.56ドル、4年目は503.88ドル、といった具合である。 35歳で、再投資されたポートフォリオは7,346.64ドルの価値があり、投資家は利子以外の追加的な貢献をすることはありません。

このパターンでさらに25年間続けると、投資額は50,313.28ドルに達します。これは、追加拠出がないにもかかわらず、10倍以上になったことを意味します。例

ここで、同じ30歳の投資家が、毎月100ドルを追加で貯蓄する方法を見つけたとします。彼はその100ドルを自分のポートフォリオに拠出し、配当金と利子の支払いを再投資し続けます。彼の投資は、依然として年率8%の利益を上げています。

30年後、複利効果と毎月の少額の寄付のおかげで、彼のポートフォリオは$186,253.14まで成長します(毎月の寄付がない場合は$50,313.28と比較して)。 186,253.14ドルは、特に30年間のインフレの後では、引退するには十分な金額ではありませんが、これは、毎月100ドルの拠出と過去の平均を下回るリターンで成り立っていることを忘れてはいけません。

仮に、30年間の過去の平均に近い、年間リターンが9％とします。元本5,000ドル、毎月100ドルの拠出で、ポートフォリオは229,907.44ドルまで成長します。毎月200ドルの拠出金を貯めることができれば、ポートフォリオの将来価値は393,476.48ドルとなります。

Why Invest in Stocks?

株式（株式や投資信託など）は、退職から数十年経った人にとって最適な投資先です。株式は、債券、譲渡性預金（CD）、マネーマーケット口座よりも短期的に価値を失う可能性が高いですが、一般的な代替案よりも長期的に価値があることが証明されています。 CD、債券、マネー・マーケット口座、普通預金口座はすべて、金利が低いと利回りが低くなる。ジェレミー・シーゲル博士とバンガードの創設者であるジョン・ボーグルによる研究では、196年間を振り返って、株式、債券、金の実質リターンを比較しています。 1810年（ニューヨーク証券取引所の設立は1817年）に1万ドルを金に投資した場合、インフレ調整後のポートフォリオは26,000ドルの価値しかないことがわかりました。同じように債券に投資していれば、800万ドルにまで膨らんでいただろう。しかし、この投資家が1810年に株式を選んでいたら、1万ドルは56億ドルになったことでしょう。 1980 年 1 月から 2010 年 1 月にかけて、S&P 500 の年率平均成長率は 8.15%でした。ダウ・ジョーンズは同期間平均8.81％、ナスダックは年率9.51％の急騰を記録した。債券のリターンは1980年から2010年まで平均3％未満であった。インフレはこの30年間で現金の購買力を62.2%奪い、1980年の普通預金口座の1000ドルは、2010年には378ドルの実質価値しか持たないことを意味します。 S&Pは平均8.73％、ダウ平均9.33％、ナスダックは年平均10.34％という素晴らしい結果でした。

毎月100ドルを貯める方法

毎月100ドルを投資する最初のステップは、100ドルを貯めることです。大量に購入すると、1つの商品あたりのコストが低くなるので、近所の食料品店に3、4回行くよりも、毎月1回コストコに行く方がいいかもしれません。外食が多い人や、毎日お弁当を買う人は、ここから始めるのがいいかもしれません。

当座預金の活動にもう少し規律が必要な場合は、毎月、当座預金から普通預金への自動振替を設定します。

光熱費を払っている場合、窓を開けたり小さな扇風機を買ったりすれば、冷房費を節約することができます。

若い労働者は、月に1、2回街に出る夜を減らすことで節約でき、少なくとも月に50ドルから150ドルの節約になります。住宅所有者は、住宅ローンを借り換えて、支払利息を減らすことができます。クレジットカードの利用者は、残高を金利の低いカードに移すだけで節約できることもあります。

月に100ドルも節約できないと思う人は、1ヶ月間、すべての購入品を記録してみてください。これは、衝動的な支出を制限することで、余分な貯蓄を見つけるのに役立つ健康的な金融習慣です。このように、「お金に困らないようにする」「お金に困らないようにする」「お金に困らないようにする」「お金に困らないようにする」「お金に困らないようにする」「お金に困らないようにする」「お金に困らないようにする」「お金に困らないようにする」「お金に困らないようにする」。