La frase “responsabilità fiscale” potrebbe evocare immagini di giacche di tweed con gomitiere e calcolatrici vecchia scuola, ma questo concetto è più rilevante di quanto si possa pensare. Ed è sicuramente rilevante per te!

Entriamo nel merito.

Cosa significa essere fiscalmente responsabili?

Ogni volta che c’è di mezzo il denaro (è qui che entra la parte “fiscale”), è necessario un certo livello di decisione saggia (alias “responsabilità”).

Accumulare ricchezza non dovrebbe essere l’obiettivo finale, ma è un mezzo per un fine. Avete bisogno di denaro per finanziare la vita che volete condurre e per il cambiamento che volete portare nel mondo. Come viene speso il denaro conta, non solo per te e la tua famiglia, ma anche nel contesto dell’economia globale.

Possiamo ritenere noi stessi, i nostri cari, le aziende in cui investiamo, e il nostro governo responsabili di essere fiscalmente responsabili.

La responsabilità fiscale in relazione al governo

In politica, ci aspettiamo che i nostri funzionari eletti e nominati raccolgano fondi, assegnino e spendano denaro in modo appropriato. Questo significa attenersi ai bilanci approvati e non dirottare fondi per uso personale.

La responsabilità fiscale nel governo è più spesso associata ad evitare spese eccessive. Idealmente, la spesa fatta dai nostri leader dovrebbe essere uguale a ciò che viene guadagnato attraverso le tasse. Ma questo non è sempre il caso.

Una delle più grandi questioni che circondano la responsabilità fiscale è il debito nazionale.

La maggior parte delle persone sostiene una delle due soluzioni con lo stesso risultato finale che è la riduzione del debito nazionale. Alcune persone credono che dovremmo aumentare le tasse per i ricchi per pagare il debito. Altri ritengono che dovremmo tagliare le spese per abbassare il rapporto del debito nazionale, generalmente sotto forma di servizi sociali.

Anche se è facile sentirsi impotenti e disconnessi da come viene speso il denaro del governo, voi avete una certa voce in capitolo.

Parchi e attività, polizia, strade, acqua, educazione – sono tutti finanziati dalle vostre tasse e sono assegnati dai vostri funzionari eletti. Quindi puoi votare e parlare con i tuoi rappresentanti, specialmente a livello locale.

Facendo questo, evidenzierai loro le cause che sono importanti per te.

Come puoi essere fiscalmente responsabile con le tue finanze personali?

Essere fiscalmente responsabile non significa solo sollecitare il governo a fare dei cambiamenti, è anche personale.

Richiedere la responsabilità delle tue finanze si riduce a due pilastri: scelte quotidiane e creare una visione del futuro. La strategia principale è controllare ciò che si può e pianificare ciò che non si può.

Ecco alcuni modi chiave in cui si può essere fiscalmente responsabili:

Creare un budget

Quando si parla di budget, la formula più semplice da seguire è 50% per le spese essenziali, 30% per quelle non essenziali, e 20% per risparmiare e investire. Tuttavia, questa è solo una linea guida.

Il bilancio è molto personale e dovrebbe essere adattato in base al vostro reddito, alla stagione della vita e ai vostri obiettivi di denaro. Si tratta di trovare il metodo di budgeting che funziona meglio per te.

Traccia le tue spese

Non ha senso fare un budget se non hai intenzione di tracciarlo per vedere come si allinea. Tracciare le tue spese non solo informa i bilanci futuri, ma può anche servire come un controllo di pancia mentre valuti le tue spese.

Per esempio, “Oops, ho speso 45 dollari in più del previsto per il caffè questo mese – devo tagliare il mese prossimo”. Oppure, “Wow, sto spendendo costantemente 20 dollari in meno per la benzina ogni mese – posso metterli invece per il mio debito”.

Questi sono punti di riflessione che possono aiutarti ad essere più attento alle tue spese in futuro.

Estabilisci risparmi d’emergenza e fondi d’emergenza

Le spese impreviste capitano. Non è possibile evitarle, ma è possibile accumulare risparmi in modo che quando si verifica un disastro, o anche una felice sorpresa, non si è costretti a cercare denaro. A questo servono i tuoi risparmi d’emergenza.

Hai pianificato le prossime spese? Vuoi pianificare in anticipo e mettere da parte queste spese, ed è qui che entrano in gioco i tuoi fondi d’ammortamento.

Pagare il debito

Se stai pagando gli interessi sul tuo debito, questo succhia il potenziale dei tuoi risparmi e investimenti a lungo termine. Specialmente se hai un debito ad alto interesse.

Perciò concentrati sull’eliminazione del tuo debito non appena hai costruito un fondo di emergenza. È un sollievo essere liberi dal peso del debito, e pagarlo è sicuramente la cosa fiscalmente responsabile da fare.

Crea più flussi di reddito

Piuttosto che dipendere interamente da una singola fonte avere più flussi di reddito è una grande idea. Tenete a mente che non è solo per gli imprenditori e gli influencer dei social media. Se hai un’abilità speciale, una passione artistica, uno spazio da affittare, o qualsiasi altra potenziale fonte di reddito, perché non sfruttarla?

Sebbene il tuo tempo sia prezioso, probabilmente hai una piccola quantità da risparmiare che vale il guadagno extra. Se non sei completamente convinto dell’idea, considera di destinare il tuo reddito da side hustle a qualcosa di specifico ed “extra”, come una vacanza o un gadget di lusso o una giornata alle terme.

Inizia ad investire

Non hai bisogno di essere un milionario per iniziare ad investire. Ricorda, non c’è un modo “giusto” per investire. Una delle prime cose che dovresti affrontare sono i contributi regolari a un fondo pensione, specialmente se il tuo datore di lavoro ha un programma di abbinamento. (Questo è denaro gratuito che si comporrà nel tempo!)

In generale per le altre opzioni di investimento, decidi quanto sei disposto a rischiare (perché c’è sempre un certo livello di rischio) e provalo. Ricorda che lasciare i tuoi risparmi di una vita in contanti è anche rischioso perché perdono valore nel tempo con l’inflazione.

Cerca un aiuto professionale se vuoi il supporto, ma considera anche le opzioni di robo-investimento.

Prendi il giusto tipo di assicurazione

Avere la giusta assicurazione è molto probabilmente l’argomento più noioso, ma ancora molto importante. Per esempio, vuoi assicurarti di essere coperto da un’assicurazione per l’invalidità in modo da avere un reddito se non puoi lavorare. Questo è particolarmente importante se sei un lavoratore autonomo o se il tuo lavoro non ha politiche in atto per proteggerti. Se sei un proprietario di casa, assicurati che la tua copertura sia abbastanza completa.

Affittuari, non pensare di essere esente – tutte le cose all’interno della tua casa in affitto possono essere coperte ad un tasso accessibile con l’assicurazione affittuari.

E poi, soprattutto se hai una famiglia che dipende parzialmente o completamente da te, considera l’acquisto di un’assicurazione sulla vita. Se muori inaspettatamente, sai che si prenderanno cura di loro finanziariamente, almeno per qualche anno.

Costruisci la ricchezza generazionale

L’assicurazione sulla vita è un modo per trasmettere la ricchezza alle generazioni future. Possedere una proprietà è un altro. Anche gli altri investimenti, sia pensionistici che di altro tipo, possono lasciare un’eredità di ricchezza per i vostri discendenti.

Anche se suona triste, fate un testamento e un piano patrimoniale all’inizio della vita. Vale la pena fare un piccolo investimento ora per garantire che i membri della vostra famiglia riceveranno ciò che intendete lasciare loro.

In chiusura

Ricordate, essere fiscalmente responsabili non è solo un termine tecnico che si sente al telegiornale o qualcosa che si applica solo al governo. Potete applicarne i principi alla vostra vita prendendo il controllo delle vostre finanze.

Il vostro futuro io vi ringrazierà per tutto il vostro lavoro per essere un professionista fiscalmente responsabile.