Ai medici Thrive, sottolineiamo sempre l’importanza dell’assicurazione di invalidità. E questo perché le prestazioni di invalidità equivalgono alla protezione del reddito.

Per i medici e i lavoratori ad alto reddito, è fondamentale avere una salvaguardia nel caso in cui si diventa troppo malati o feriti per lavorare e guadagnare. L’assicurazione sul reddito d’invalidità è uno dei modi migliori per creare quella misura di protezione per voi stessi.

Pur con così tanti fornitori che offrono varie politiche, può essere una sfida decidere quale scegliere. Come parte della nostra serie continua di recensioni di fornitori, stiamo dando un’occhiata a uno dei migliori fornitori di assicurazioni della nazione: Guardian.

Guardian offre una varietà di piani di protezione del reddito di invalidità. Dalle politiche a breve e lungo termine che i datori di lavoro possono fornire ai loro dipendenti alle politiche individuali che i medici possono cercare da soli, Guardian è uno dei migliori fornitori di assicurazione negli Stati Uniti.

Continua a leggere per la nostra recensione completa dell’assicurazione per l’invalidità Guardian.

Chi è Guardian?

Fondata nel 1860, la Guardian Life Insurance Company of America rimane una delle più grandi compagnie di assicurazione reciproca della nazione. Sono interamente di proprietà dei loro assicurati – non degli investitori.

Guardian offre disabilità, vita, dentale, vista e altri tipi di assicurazione. Hanno anche una varietà di servizi finanziari come rendite, IRA e soluzioni finanziarie per le imprese.

Guardian ottiene valutazioni finanziarie eccezionali da Moody’s Investors Service, COMDEX e Fitch. Inoltre, Guardian ha un rating A++ da A.M. Best e un rating AA+ da Standard & Poor’s. Questa forza e stabilità finanziaria permette loro di pagare le richieste in modo rapido ed efficiente.

Assicurazione per disabilità a breve termine da Guardian

L’assicurazione per disabilità a breve termine offre una protezione eccellente. Specialmente se soffrite di una malattia o di un infortunio che vi proibisce di lavorare temporaneamente.

L’assicurazione per invalidità a breve termine tramite Guardian è una polizza di gruppo. Significa che è disponibile per i medici solo se il loro datore di lavoro la fornisce.

E allora a cosa serve esattamente l’invalidità a breve termine?

L’invalidità a breve termine è ideale se avete bisogno di un intervento chirurgico. O se soffrite di una malattia che vi proibisce di lavorare per sei settimane o meno.

Guardian è orgogliosa di avere un eccellente servizio clienti e di rendere il processo di deposito delle richieste più facile.

Oltre ad elaborare le richieste e pagare prontamente i benefici, l’invalidità a breve termine include un beneficio di riabilitazione professionale per aiutarvi a tornare al lavoro il più velocemente possibile. L’obiettivo è sempre quello di evitare che un’invalidità a breve termine si trasformi in una a lungo termine.

Scegliete da una varietà di piani di invalidità a breve termine

Guardian permette ai datori di lavoro di fornire una varietà di diversi piani a breve termine. Questo include programmi volontari e personalizzabili per i loro dipendenti.

Uno dei piani a breve termine della Guardian è il Disability Income Select. Qualsiasi datore di lavoro con più di dieci dipendenti può offrire questo piano ai propri lavoratori.

Consente ad ogni singolo dipendente di personalizzare un piano che è solo per loro. I datori di lavoro con meno di nove dipendenti possono ancora prendere parte alla politica, ma con limitate opzioni personalizzabili.

Con questo piano, i medici possono guadagnare importi di beneficio fino a $ 2.500 a settimana o fino al 60% del loro stipendio lordo.

A breve termine o lungo termine?

L’invalidità a breve termine è un grande beneficio da offrire ai vostri dipendenti, ma l’invalidità a lungo termine è sempre raccomandata.

Una politica a breve termine può richiedere a un medico di cercare un’assicurazione individuale di invalidità aggiuntiva per conto proprio.

Una politica individuale a lungo termine, tuttavia, può essere una copertura sufficiente che il medico può non aver bisogno di richiedere altro.

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Assicurazione per l’invalidità a lungo termine da Guardian

Guardian offre anche politiche di assicurazione per l’invalidità a lungo termine personalizzabili e flessibili.

Sono piani di gruppo progettati per i datori di lavoro per fornire ai loro dipendenti. Fanno un pacchetto di benefici complessivamente migliore rispetto ai datori di lavoro che offrono solo un’assicurazione di disabilità a breve termine o non ne offrono affatto.

Vuoi fornire ai tuoi dipendenti una delle migliori politiche di disabilità a lungo termine disponibili?

Considera il piano Provider Choice di Guardian. Questo piano è completamente personalizzabile. Include una varietà di caratteristiche incorporate, strutture di costo variabili e cavalieri opzionali per renderlo ancora più completo.

Lo scopo dell’invalidità a lungo termine è che ha effetto dopo l’esaurimento di una politica a breve termine. A seconda del periodo di beneficio che scegliete, potete offrire ai vostri dipendenti due, cinque o dieci anni di benefici assicurativi di invalidità. Oppure potete scegliere un periodo di beneficio che li pagherà fino a quando non raggiungono l’età di 65 o 70 anni.

Ci sono quattro elementi chiave di ogni polizza di assicurazione invalidità. Prima di decidere su un fornitore, assicuratevi di capire ognuno di questi elementi e cosa significa riguardo alla copertura e ai benefici.

Definizione di invalidità

Tutte le polizze di assicurazione per l’invalidità includono una definizione di invalidità. Questo è il criterio che devi soddisfare per diventare idoneo a ricevere i benefici.

Ci sono due definizioni principali che i fornitori usano: vera occupazione propria e qualsiasi occupazione.

La definizione vera occupazione propria di invalidità è la definizione preferita. In base a questa, sarete idonei a riscuotere i benefici se una disabilità o una lesione vi impedisce di fare qualsiasi, qualche, parte o tutto il vostro lavoro attuale. Questa è la definizione più semplice da soddisfare, che è ciò che la rende la migliore definizione da avere.

La vostra malattia o lesione può impedirvi di svolgere il vostro lavoro come al solito. In questo caso, potete raccogliere i vostri benefici sotto la vera definizione di occupazione propria.

La definizione di qualsiasi occupazione, tuttavia, è molto più difficile da soddisfare e molto meno preferita. Secondo questa definizione, dovete essere incapaci di lavorare in qualsiasi lavoro. Indipendentemente dal fatto che si tratti del vostro lavoro attuale o di un lavoro in un altro settore.

La definizione di qualsiasi occupazione è difficile da soddisfare e quindi rende molto più difficile raccogliere i benefici.

Guardian offre la vera definizione di disabilità propria-occupazione. Questo lo rende un’opzione eccellente per qualsiasi medico che cerca una protezione affidabile del reddito.

Premi dell’assicurazione invalidità

I premi dell’assicurazione invalidità variano a seconda della vostra età, della salute attuale, dello stato e della specialità. Essi variano anche a seconda di quanta copertura avete bisogno, quante aggiunte opzionali aggiungete e quale periodo di eliminazione scegliete.

Il piano Provider Choice di Guardian offre tre diversi livelli di copertura. A seconda del pacchetto del piano che si seleziona, i vostri dipendenti possono essere tenuti a pagare un premio di livello o pagare su una struttura graduata.

Un premio di livello richiede lo stesso pagamento mensile del premio ogni mese. Una struttura graduata vi permette di spendere meno al mese ora e più al mese più tardi.

Una struttura graduata può essere vantaggiosa per i medici più giovani che guadagnano meno reddito o che possono ancora pagare il debito del prestito studentesco.

Guardian offre anche una varietà di modi per risparmiare sui premi mensili. I medici possono risparmiare fino al 10% sui loro premi mensili. Cioè, se appartengono a certe associazioni o selezionano specifici piani volontari con Guardian.

Periodo di eliminazione

Ogni politica di assicurazione invalidità ha un periodo di eliminazione. Questo è il periodo di attesa tra il giorno in cui si diventa disabili e il giorno in cui si può iniziare a raccogliere i benefici.

Il piano Guardian Provider Choice vi permette di selezionare periodi di eliminazione brevi come 30 giorni e lunghi come 720 giorni.

Quelli che vogliono essere in grado di raccogliere i benefici immediatamente preferiscono eliminazioni più brevi. Ma, un periodo di eliminazione più lungo abbasserà il vostro premio mensile.

Il periodo di eliminazione che selezionate spesso è legato al periodo di beneficio che scegliete. Il periodo di beneficio è la durata del tempo che la politica pagherà i benefici mensili. Potete scegliere periodi di beneficio di due, cinque o dieci anni, o potete scegliere di avere copertura fino all’età di 65 o 70 anni.

Non tutti i periodi di eliminazione sono disponibili in tutti gli stati o con tutti i periodi di beneficio. Per esempio, non è possibile allegare il periodo di eliminazione di 720 giorni a una polizza con un periodo di beneficio di due o cinque anni. Inoltre, il periodo di eliminazione di 720 giorni non è disponibile in tutti gli stati.

I medici con un coniuge impiegato (o con risparmi significativi) possono preferire un periodo di eliminazione più esteso per aiutare a ridurre i loro premi mensili.

I medici che non hanno risparmi o altre fonti di reddito tendono a preferire periodi di attesa più brevi.

Built-in Benefits

I migliori fornitori di assicurazione riempiono le loro politiche assicurative di benefici aggiunti, e Guardian non fa eccezione. Ecco alcuni dei benefici incorporati di cui potete godere con una polizza Provider Choice di primo livello.

Il miglioramento automatico dei benefici

Con il miglioramento automatico dei benefici, i vostri benefici aumenteranno da soli per i primi sei anni che avete una polizza. Non è necessario dimostrare che state guadagnando un reddito extra. Viene automaticamente messo in atto per tenere conto degli aumenti di reddito annuali standard.

Rinuncia al premio per disoccupazione

Se diventate disoccupato mentre avete una polizza Guardian Provider Choice, rinunceranno ai vostri premi mensili. Questa è una misura aggiuntiva di protezione. Utile per i medici che possono sperimentare licenziamenti o periodi temporanei di disoccupazione.

Il sostituto dell’assicurazione sociale

Se avete diritto a raccogliere benefici da una fonte esterna – come l’invalidità della Social Security, l’indennizzo dei lavoratori, o altri fondi statali o federali – potete ridurre la vostra copertura e il premio con Guardian per l’importo dell’assistenza aggiuntiva che ricevete.

Optional Riders

Per personalizzare la politica migliore per le vostre esigenze, Guardian permette ai medici di aggiungere una varietà di riders opzionali al loro piano.

Catastrophic Disability Rider

Se siete così gravemente disabili da non potervi nutrire, fare il bagno, vestirvi da soli, o dimostrare la vostra mobilità senza assistenza, il rider per l’invalidità catastrofica vi pagherà un ulteriore beneficio mensile oltre alla vostra copertura esistente.

Opzione di aumento futuro

La FIO è un’opzione che ogni medico dovrebbe aggiungere alla propria polizza. Con questa clausola, puoi aumentare la tua copertura man mano che guadagni sempre più reddito nel corso della tua carriera.

COLA

Il Cost of Living Adjustment è una delle clausole più importanti che puoi aggiungere. Questo aumenta il vostro beneficio mensile per tenere conto dell’inflazione.

Student Loan Protection Rider

Questa è una clausola cruciale da aggiungere, specialmente per i giovani medici che stanno ancora pagando il debito della scuola medica. Questa clausola pagherà fino a $2,000 extra al mese (oltre ai tuoi benefici standard) per pagare specificamente il tuo debito scolastico.

Retirement Protection Plus Rider

Se diventi disabile, questa clausola fornirà ulteriori benefici in modo da poter continuare a risparmiare per la tua pensione. Potete godere di benefici che equivalgono sia ai vostri contributi che a quelli del datore di lavoro che potreste perdere a causa della vostra disabilità.

Polizze di assicurazione individuale contro la disabilità da Guardian

Oltre alle politiche a breve e lungo termine che i datori di lavoro possono offrire, Guardian ha anche un’assicurazione individuale contro la disabilità. Questo è l’ideale per qualsiasi medico che cerca di integrare la politica a lungo termine o a breve termine fornita dal proprio datore di lavoro.

Con l’assicurazione individuale d’invalidità di Guardian, è possibile aggiungere una copertura extra ai vostri benefici esistenti. Questo fornirà una protezione ancora maggiore in caso di malattia o infortunio.

Una delle cose migliori di avere una politica di disabilità individuale è che se e quando si cambia lavoro, è possibile portare l’assicurazione con voi.

Non è una politica di gruppo, quindi per chi si lavora non ha alcun peso.

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Guardian è uno dei migliori fornitori di assicurazioni di invalidità per i medici e i datori di lavoro dei medici. Con piani flessibili e personalizzabili, cavalieri opzionali e una vera e propria definizione di disabilità, è una delle migliori politiche disponibili oggi sul mercato.

Fornire un’assicurazione di disabilità a lungo termine ai vostri dipendenti medici è un modo eccellente per proteggere sia il vostro staff che la vostra azienda.

Una polizza assicurativa individuale per l’invalidità è il modo principale per proteggere il reddito di un medico perché può essere contato al momento del reclamo, in quanto non ha le limitazioni di una politica di gruppo.

Per ulteriori informazioni sull’assicurazione per l’invalidità, contattate Physicians Thrive. I nostri esperti sono qui per fornire indicazioni e consigli su come selezionare un piano per voi o per i vostri dipendenti.

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