C’è stata una diminuzione del 10% nelle denunce di truffe e frodi sui prestiti nel 2017, ma il costo per i consumatori americani è ancora aumentato, raggiungendo quasi 1 trilione di dollari.

La Federal Trade Commission ha pubblicato un rapporto che ha detto che i consumatori hanno riferito di aver perso 905 milioni di dollari in truffe nel 2017, 63 milioni di dollari in più rispetto al 2016. La FTC ha accreditato l’educazione, la consapevolezza e l’applicazione per la tendenza positiva in meno reclami, ma anche con tutto ciò, i consumatori vengono ancora presi per milioni di dollari in truffe di prestiti fraudolenti.

I truffatori finanziari non sono mai stati più prevalenti e spesso predano gli individui che in precedenza sono stati negati un prestito.

Ci sono sicuramente dei prestiti da evitare, quindi i consumatori devono riconoscere i segni delle truffe e come identificarle, sapendo anche come individuare una società di prestiti legittima.

Quanto sono diffuse le truffe finanziarie?

Circa un adulto su tre è vittima di truffatori finanziari, che non discriminano per età. Colpiscono i Baby Boomers tanto quanto i Millennials.

Uno studio condotto dalla University of Pennsylvania’s Wharton School of Business ha detto che gli anziani sono obiettivi facili. Usando l’Health and Retirement Study, un sondaggio rappresentativo a livello nazionale degli americani dai 50 anni in su, i ricercatori della Wharton hanno scoperto che quasi il 33% dei 1.260 intervistati ha indicato di essere stato esposto a truffe finanziarie negli ultimi cinque anni, mentre un terzo ha detto che estranei hanno usato (o tentato di usare) i loro conti senza permesso.

Il riassunto dei dati della FTC sui reclami dei consumatori ha anche riportato un crescente problema di frode finanziaria con i millennials. Lo studio della FTC ha detto che il 40% degli americani ventenni che hanno denunciato una frode nel 2017 ha detto di aver perso denaro, con una perdita mediana di 400 dollari. Questo era un tasso molto più alto rispetto alle vittime anziane di frodi finanziarie, dove solo il 18% del gruppo di 70 e più anni ha riferito di aver perso soldi.

Il mondo è cambiato. Ora c’è l’online banking e i conti di intermediazione, i prestatori di denaro, i prestiti dal tuo 401(k), gli Exchange-Traded Funds (ETF), i mutui a tasso variabile e regolabili … e apparentemente, altrettante complesse truffe finanziarie progettate per ingannare i consumatori.

Il potenziale delle truffe sui prestiti online ha solo accelerato i problemi.

“Le truffe sono in continua evoluzione,” ha detto Katherine Hutt, portavoce del Council of Better Business Bureaus. Vogliamo aiutare le persone a riconoscerle e ad essere preparati la prossima volta che ricevono una chiamata sospetta, un’e-mail, un testo o una sollecitazione”.

Quando si tratta di prestiti, è altrettanto importante sapere quali evitare quanto trovare il miglior rimedio per la propria situazione finanziaria. Dovreste riconoscere i pericoli degli alti tassi d’interesse, dei brevi tempi di rimborso e delle disastrose conseguenze di un mancato pagamento. La frode dei prestiti a pagamento è un problema particolarmente difficile. I prestiti a pagamento (che possono avere un tasso di interesse medio tra il 391% e il 521% APR) sono ben noti per creare problemi ai consumatori, ma ce ne sono molti altri da considerare.

Tipi di prestiti da evitare

Ecco alcuni prestiti che sono trappole finanziarie:

Prestito per titolo auto – Usando il titolo della tua auto come garanzia, puoi ricevere un prestito fino al 50% del valore dell’auto. Ma il tasso d’interesse su un prestito di titolo d’auto è di solito il 25% al mese (o almeno il 300% APR) e deve essere ripagato in 30 giorni. Su un prestito di 500 dollari, questo significa che devi ripagare 625 dollari (più le eventuali tasse) in 30 giorni o la tua auto viene recuperata. In alcune occasioni, il prestito potrebbe essere rinnovato in un altro mese – il che significa un esborso di denaro ancora più grande – da qualche parte vicino a 800 dollari – per pagare gli interessi e le tasse.

Perché questi prestiti sono particolarmente popolari tra i membri militari, il Military Lending Act del 2006 è stato approvato per proteggere i membri del servizio e le loro famiglie dai prestiti predatori. La legge limita i tassi d’interesse al 36% sui prestiti con una durata di 181 giorni o meno da rimborsare. Richiede anche che i prestatori avvisino i membri del servizio dei loro diritti e proibisce ai prestatori di richiedere ai mutuatari di sottoporsi all’arbitrato in una controversia.

Due ragioni per bypassare questo prestito: a) Potresti perdere la tua auto; b) Il governo ha approvato una legge che ha limitato questo prestito.

Questi fattori da soli dovrebbero parlare molto.

Prestito di anticipo contanti – Diciamo che un business non accetta la tua carta di credito. Puoi pagare un extra del 3%-5% sull’importo prelevato – più gli interessi alla tua banca – e ricevere un anticipo in contanti. Gli interessi iniziano nel momento in cui ritiri il denaro da una banca (in modo simile a come funziona da un bancomat). Gli anticipi di contanti possono essere usati in gravi emergenze – forse un meccanico aggiusterà la tua auto solo in contanti – ma generalmente dovrebbero essere evitati.

Prestito con protezione dello scoperto – La maggior parte delle banche offre protezione dello scoperto sui conti correnti. Questo ti permette di prelevare denaro dalla banca, anche se il saldo del tuo conto è zero. La tassa media della banca per la protezione dello scoperto è di $30-$35 ogni volta che si verifica. Domanda: Se sei già senza soldi, come ti aiuta aggiungere una tassa di servizio di $30?

Prestito studentesco privato – La maggior parte dei prestiti studenteschi sono fatti attraverso il governo federale, ma i prestiti studenteschi privati sono disponibili da banche, cooperative di credito e altri istituti di credito. La maggior parte dei prestiti studenteschi privati hanno tassi di interesse variabili che sono più alti dei tassi fissi offerti dai prestiti federali. I prestiti studenteschi privati richiedono un controllo del credito, ma non offrono le opzioni di rimborso flessibile di un prestito federale. I prestiti studenteschi privati sono un’opzione peggiore in ogni modo rispetto ai prestiti governativi. Dovrebbero essere usati solo come ultima risorsa.

Prestito di pegno – Quando hai bisogno di soldi velocemente, potresti prendere qualcosa di valore, diciamo, gioielli o un computer, da usare come garanzia per un prestito di pegno.

Il banco dei pegni presterà un importo che è una percentuale del valore dell’oggetto. C’è probabilmente una breve finestra, di solito tra i 30 e i 90 giorni, per ripagarlo con gli interessi.

La maggior parte degli stati hanno statuti che limitano i tassi di interesse, anche se possono essere ancora alti come il 120% APR. Ci sono ulteriori problemi con le spese aggiuntive per il servizio, il deposito e un biglietto perso. Potenzialmente, le spese aggiuntive possono essere più di quello che avete pagato in interessi.

A prescindere da qualsiasi prestito, i consumatori dovrebbero leggere l’intero accordo, specialmente la stampa fine. Dovete capire i costi, quanto tempo avete per ripagare e le penalità in caso di mancato pagamento del prestito. Non firmare mai un prestito in un negozio di pegni finché non hai capito tutti i termini e le condizioni.

Truffe sui prestiti: Sii consapevole di questi

Quando hai bisogno di soldi, e hai un basso punteggio di credito, è facile accettare qualsiasi offerta per un prestito personale. Ma ci sono artisti della truffa che aspettano di approfittare di questa situazione. Potrebbero offrire prestiti personali attraverso annunci su siti web online. Potrebbero inviare un volantino che garantisce un prestito, indipendentemente dalla tua circostanza.

Ecco alcuni segnali di avvertimento che sono di solito sperimentati dalle vittime delle truffe sui prestiti:

Tasse anticipate – Il prestatore potrebbe mascherare queste come tasse di domanda o tasse sui documenti o qualche altro nome, ma tutte significano: “Mandami dei soldi prima di eseguire qualsiasi servizio”. Pensate a questo: Ti viene chiesto di inviare dei soldi per poterti prestare dei soldi. Questa è una truffa. I prestatori legittimi devono rivelare tutte le loro spese. Di solito, sono incluse nel costo del prestito, non pagate in anticipo.

Offerta telefonica – È illegale fare offerte di prestito per telefono. Qualsiasi offerta deve essere messa per iscritto. Deve menzionare chiaramente tutte le spese associate.

Trasferimento di denaro – Se il prestatore vuole che tu faccia un bonifico per qualsiasi spesa, è un grande motivo di preoccupazione. Non fare mai un bonifico a un individuo. Chiedi sempre l’indirizzo fisico del prestatore. Poi contatta il procuratore generale o l’ufficio di regolamentazione finanziaria di quello stato per verificare che sia un’azienda legittima.

Nessun interesse nella tua storia di credito – I prestatori legittimi valutano l’affidabilità creditizia di una persona PRIMA di fare un prestito. Non ascoltare mai affermazioni come “Cattivo credito? Nessun credito? Nessun problema!”. C’è sicuramente un problema. È il TUO problema.

Nome imitativo – Nel tentativo di apparire legittimi, gli artisti della truffa più furbi si inventano un nome commerciale o un sito web che sembra autentico. È sempre consigliabile controllare con il Better Business Bureau per autenticare l’indirizzo e il numero di telefono. Se l’indirizzo postale è una casella postale, sii molto prudente.

Informazioni personali – Non dare mai il tuo numero di previdenza sociale, data di nascita, numero di conto corrente o altre importanti informazioni personali a meno che tu non sia convinto di avere a che fare con un istituto di credito responsabile. Le informazioni personali possono essere usate per il furto d’identità o per rubare dal tuo conto bancario.

Registrazione dello stato – I prestatori e gli intermediari di prestiti devono registrarsi negli stati in cui fanno affari. Puoi controllare le registrazioni attraverso l’ufficio del procuratore generale o il dipartimento delle banche o del regolamento finanziario del tuo stato. Questo non garantirà un’esperienza perfetta con il prestatore, ma potrebbe aiutarti a identificare un truffatore.

Recensioni – Le recensioni online sono diventate influenti quando si tratta di ristoranti, musei e film. Possono anche aiutarvi a scegliere un prestatore rispettabile. Puoi semplicemente cercare su Google il nome dell’azienda o della persona, controllando anche Facebook, il Better Business Bureau o altri siti specializzati in recensioni di prestiti. Se ci sono lamentele o recensioni negative, prendi nota. Se c’è coerenza attraverso diverse sedi, con tutti che formano un’impressione sfavorevole, questo è un avvertimento.

Servizio clienti – I prestatori rispettabili hanno un numero di telefono dove puoi facilmente chiamare e ottenere risposte alle tue domande. Se non sei a tuo agio con il servizio clienti, non dovresti dare all’azienda il tuo business. Non accontentarti nemmeno dei robot del telefono. Dovresti essere in grado di parlare con una persona.

Bandiere rosse – Ci sono diverse cose che dovrebbero suscitare immediata preoccupazione. Siate sospettosi se i messaggi e-mail contengono errori di ortografia, capitalizzazione, punteggiatura e/o grammatica. Questa è una mancanza di professionalità. Diffida se ti viene offerto un periodo gratuito (come un anno senza pagamenti) prima che il prestito debba essere ripagato. Sicuramente fai attenzione se il prestatore dice che non usa controlli di credito e che presterà denaro indipendentemente dai problemi finanziari passati.

Cosa fare se sei stato truffato

Se sei stato vittima di una truffa o di una frode sui prestiti personali, contatta le forze dell’ordine locali il prima possibile. Dovresti anche informare il tuo procuratore generale statale e l’FBI (se l’azienda è di un altro stato o paese). Anche la Federal Trade Commission e il Better Business Bureau saranno utili alleati.

È possibile presentare una denuncia all’Internet Crime Complaint Center (IC3), che è una partnership tra l’FBI, il National White Collar Crime Center (NW3C) e il Bureau of Justice Assistance (BJA).

Se sospetti che ci sia un sito web che è stato progettato per sembrare legittimo nel tentativo di rubare le informazioni personali degli utenti, segnalalo a Google.

Per presentare le segnalazioni, è necessario fornire le seguenti informazioni:

• Il tuo nome, indirizzo postale e numero di telefono.
• Il nome, l’indirizzo, il numero di telefono e l’indirizzo web dell’individuo o dell’organizzazione che ha perpetrato la frode.
• Dettagli specifici su come, perché e quando credi di essere stato defraudato.

Come individuare un business legittimo

Abbiamo parlato soprattutto di segnali di pericolo e bandiere rosse, ma come si fa a individuare un prestatore d’affari legittimo?

Ecco alcuni consigli:

• Ricerca il nome della società stessa, insieme al numero di licenza statale della società, numero di telefono pubblico e indirizzo fisico, così come il nome della persona che rappresenta la società. Fai attenzione a tutto ciò che non sembra corrispondere.
• Richiama il numero di telefono per assicurarti che sia reale e che tu possa raggiungere l’azienda.
• Confronta l’indirizzo fisico con il numero di licenza e il numero di telefono, se possibile.
• Cerca il nome dell’azienda online e cerca eventuali avvisi di truffa o feedback di altri imprenditori.