Le aziende più piccole possono beneficiare dell’assicurazione sanitaria di gruppo. Il 2018 Small Business Health Insurance Report di eHealth ha rilevato che i gruppi più piccoli, fino a 3-4 persone, si iscrivono all’assicurazione sanitaria di gruppo. Ci sono alcune buone ragioni per cui le piccole imprese possono trovare questo approccio più conveniente per loro.

Una ragione potrebbe essere il costo in rapido aumento dei piani individuali. Le piccole imprese possono rendersi conto che possono risparmiare sui costi optando per i piani di assicurazione sanitaria di gruppo che coprono tutto il personale sotto un’unica polizza. Anche se si tratta solo di poche persone, potrebbe essere più conveniente avere un piano di gruppo piuttosto che offrire piani individuali ad ogni dipendente.

Costo dell’assicurazione sanitaria di gruppo contro quella individuale

I piccoli piani di assicurazione sanitaria di gruppo possono avere un costo inferiore per persona rispetto ai piani individuali. Per la copertura delle piccole imprese, questi prezzi medi sono stati elencati nel rapporto eHealth:

• Premio per la copertura delle piccole imprese: $409
• Deducibile per la copertura delle piccole imprese: $3.140

I costi medi per un piano individuale erano:

• Premio per la copertura individuale: $440
• Deducibile per la copertura individuale: $4,578

La deducibilità media per l’assicurazione sanitaria delle piccole imprese era del 31% inferiore alla deducibilità media su un piano individuale.

Tenete a mente che ogni piano ha i propri termini e limitazioni, quindi assicuratevi di controllare i documenti ufficiali del piano per capire come funziona quel piano specifico. Questo articolo è solo per educazione generale.

Il costo dell’assicurazione sanitaria per piccoli gruppi

Ci sono alcune ragioni per cui l’assicurazione sanitaria per piccoli gruppi di solito finisce per costare meno a persona rispetto ai piani individuali.

• Contributi del datore di lavoro: I datori di lavoro spesso coprono almeno la metà del premio, il costo del premio per i singoli dipendenti è di solito inferiore
• Benefici fiscali per i dipendenti: I dipendenti di solito pagano la loro parte del premio con denaro pre-tax, che può aggiungere risparmi tosignificativi
• Benefici fiscali per i datori di lavoro: I datori di lavoro possono dedurre l’importo che pagano per i premi dei dipendenti dalle loro tasse aziendali e persino ricevere crediti d’imposta speciali in alcuni casi
• Vantaggi del pool di rischio: I costi elevati di un assicurato che è a rischio hanno un effetto minore in un pool più grande, abbassando i costi complessivi

Ci sono, naturalmente, diverse ragioni per cui i piani costano meno o più, e il costo varia da piano a piano. Assicuratevi di controllare i dettagli del piano prima di scegliere di iscrivervi all’assicurazione sanitaria di gruppo, e assicuratevi di capire tutti i costi e i servizi coperti.

La stabilità dell’assicurazione sanitaria per piccoli gruppi

La stabilità è un altro potenziale vantaggio dell’assicurazione sanitaria per piccoli gruppi invece dei piani individuali. Anche quando il mercato è instabile, i prezzi dei piani per piccoli gruppi tendono a rimanere piuttosto coerenti per periodi più lunghi. Dal 2015 al 2018, la copertura media dei premi per persona sui piani di gruppo è aumentata solo del 5 per cento.

Una cosa che è rimasta costante nel mercato individuale: l’aumento dei prezzi. I premi medi sui piani individuali sono aumentati del 54% – da 286 dollari nel 2015 a 440 dollari nel 2018. Ogni anno, i prezzi aumentano sui piani individuali, rendendo questa opzione sempre più costosa.

Trovare il piano giusto per il tuo business

Il vantaggio del prezzo può essere un fattore primario nella tendenza delle piccole imprese a iscriversi a piani di gruppo. Se sei un piccolo imprenditore, potrebbe essere prezioso spendere un po’ di tempo per confrontare i piani di gruppo per vedere se questa opzione sarebbe più conveniente per te e i tuoi dipendenti.

Un broker assicurativo autorizzato può elencare i pro e i contro di ogni modello e aiutarvi a sviluppare un piano di assicurazione sanitaria per piccoli gruppi che sia giusto per il vostro piccolo gruppo. Visitate eHealth per trovare il piano che funziona meglio per il vostro business.

Consultate sempre i vostri consulenti fiscali e legali per capire la vostra specifica situazione fiscale e di conformità. Questo articolo è per informazione generale e non intende fornire consigli fiscali o legali.

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