I banchi dei pegni a volte hanno una reputazione negativa, ma la verità è che questi negozi spesso fungono da ancora di salvezza finanziaria per le persone che hanno bisogno di un piccolo aiuto temporaneo. Come proprietario di un banco dei pegni, avrai l’opportunità di aiutare le persone in difficoltà con prestiti a breve termine a cui altrimenti non potrebbero accedere. Puoi anche comprare oggetti di valore per rivenderli. I banchi dei pegni non sono solo attività redditizie, ma spesso aiutano anche i clienti. Se hai una forte conoscenza finanziaria e sei esperto quando si tratta di valutare e rivendere oggetti, avviare un banco dei pegni potrebbe essere un’opzione di business piacevole per te.

Panoramica dell’attività

I banchi dei pegni offrono ai clienti prestiti a breve termine per aiutarli a far fronte alle emergenze finanziarie. I clienti portano oggetti di valore – di solito elettronica, oro, gioielli o gemme – per servire come garanzia in questi prestiti. L’agente dei pegni ha la possibilità di rifiutare o accettare l’oggetto, quindi offrirà un prestito che di solito è una percentuale del valore dell’oggetto.

Questi prestiti hanno degli interessi, e ai clienti viene data una certa quantità di tempo per ripagare il prestito, più tutti gli interessi, a quel punto riceveranno indietro il loro oggetto. Se il cliente non ripaga il prestito entro la scadenza, l’agenzia di pegni sarà proprietaria dell’oggetto, e potrà venderlo per riscattare ciò che ha versato nel prestito, più qualsiasi altro profitto che la vendita porti con sé.

Alcune agenzie di pegno comprano oggetti a titolo definitivo, spesso da vendite in garage, mercati delle pulci, aste, Craigslist, ecc, e traggono profitto dalla vendita. Oltre a fornire prestiti, alcuni negozi offrono servizi complementari aggiuntivi, come l’incasso degli assegni e i servizi di pagamento delle bollette.

Riassunto del settore

Secondo IBIS World, l’industria dei banchi di pegno ha registrato un calo annuale dell’1,0% dal 2014 al 2018. Durante questo periodo, il numero di imprese è aumentato a 11.800, mentre l’occupazione del settore è diminuita a 41.370. Nel 2018, l’industria ha portato 6 miliardi di dollari di entrate.

Il declino di questa industria è il risultato della sua stretta connessione all’economia e ai prezzi dell’oro. Durante quel periodo di cinque anni, i prezzi dell’oro sono scesi di un tasso annualizzato dell’1,5% e l’economia è migliorata. Questo significava che i clienti erano meno dipendenti dai banchi dei pegni per finanziare i bisogni di emergenza. Poiché più clienti hanno guadagnato un impiego, anche il loro uso dei banchi dei pegni per accedere a prestiti a breve termine è diminuito.

Tenete a mente che ci sono ancora opportunità per i banchi dei pegni, specialmente per quelli che abbracciano le vendite online.

Tendenze del settore

Mentre il settore complessivo dei banchi dei pegni è diminuito dal 2014 al 2018, Pawn Shops Today riporta che il 52% delle agenzie di pegno ha visto un aumento della propria attività nel 2018. Quelle agenzie di pegno hanno utilizzato le vendite online per i loro negozi e hanno visto una crescita fino al 25%. Queste piattaforme di vendita online includevano eBay, Craigslist e OfferUp. Inoltre, le agenzie di pegno gestiscono sempre più un sito web e pagine di social media per guidare ulteriormente le vendite.

Mentre le vendite al dettaglio sono aumentate, quasi il 40% delle agenzie di pegno intervistate ha anche notato che il numero di prestiti che hanno fatto ai clienti nel 2018 è diminuito. La maggior parte delle agenzie di pegno afferma che i prestiti su pegno sono il tipo più comune di transazione che la loro attività esegue, con il prestito tipico di 150 dollari. Questa diminuzione del numero di prestiti potrebbe significare che le agenzie di pegno dovranno concentrarsi maggiormente sulle tecniche pubblicitarie per portare nuovi clienti.

Mercato di destinazione

I negozi di pegni si rivolgono a potenziali clienti che hanno bisogno di denaro per coprire le spese. Questi clienti possono aver perso un lavoro, trovarsi di fronte a un conto inaspettato, o essere in qualche altra situazione che significa che hanno bisogno di produrre rapidamente denaro che non è attualmente disponibile per loro. A causa di questo mercato, i banchi dei pegni tendono ad essere situati in aree a basso reddito.

Capacità, esperienza e istruzione utili per gestire un banco dei pegni

Iniziare un banco dei pegni non richiede una laurea in economia, ma certe abilità ed esperienze possono rendere il processo più agevole e aumentare le possibilità di successo del negozio.

Capacità finanziarie e matematiche. La gestione di un negozio di pegni si basa sulla comprensione delle finanze e sull’uso quotidiano della matematica. Forti abilità matematiche, o la capacità di imparare, sono importanti.

Esperienza di rivendita. Poiché una grande componente di questo business coinvolge la rivendita di oggetti usati, una certa esperienza nell’industria della rivendita è preziosa. L’esperienza nel valutare, prezzare, fotografare ed elencare gli oggetti sulle piattaforme online è un vantaggio reale. Le persone cercheranno costantemente di impegnare beni falsi e rubati, quindi conoscere il mercato della rivendita è fondamentale per rimanere redditizi.

Conoscenza del settore. La conoscenza del settore della rivendita, in particolare del valore di oggetti come l’oro e i gioielli, aiuterà il proprietario di un banco dei pegni a prendere sagge decisioni commerciali. Al posto della familiarità con i mercati di rivendita dei prodotti, sono importanti le capacità di ricerca approfondita.

Attenzione al dettaglio. Il dettaglio è presente in ogni elemento di questo business, dalla valutazione dei prodotti portati come garanzia per il prestito al monitoraggio accurato dei profitti e dei registri dei prestiti. Un imprenditore deve avere una grande attenzione ai dettagli.

Costs to Start a Pawn Shop

Una delle maggiori sfide nell’avviare un banco dei pegni è assicurarsi di avere abbastanza fondi per finanziare i prestiti iniziali e sostenere l’attività fino al pagamento degli interessi o ai profitti della rivendita degli articoli. Su una scala più piccola, si può essere in grado di avviare un banco dei pegni con 15.000 dollari. Negozi più grandi che ricevono un alto traffico iniziale avranno bisogno di budget più grandi per finanziare i prestiti e acquistare l’inventario, e i costi di avvio potrebbero essere più vicini a un minimo di $ 50.000 o $ 75.000.

I costi di avvio comuni per un banco dei pegni includono:

• Computer e stampante
• Registro di cassa
• Casse con serratura
• Sistema di sicurezza
• Segnaletica

Step 1: Scrivi il tuo Business Plan

Dopo aver avuto l’idea, il prossimo passo per iniziare il tuo business dovrebbe essere quello di scrivere un business plan. Non solo una banca ti richiederà di avere un business plan, ma diversi studi hanno dimostrato che un business plan aiuta ad aumentare le probabilità di iniziare un business di successo.

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Step 2: Formare un’entità commerciale

Un’entità commerciale si riferisce a come un business è organizzato legalmente per operare. Ci sono quattro entità commerciali primarie tra cui scegliere, che includono la ditta individuale, la società di persone, la società di capitali e la società a responsabilità limitata (LLC). Ogni tipo di entità ha i suoi pro e contro, come l’esposizione alla responsabilità, i costi e i requisiti amministrativi.

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Passo 3: Nome del business

Trovare il nome perfetto per il business può essere una sfida. Non solo il nome deve risuonare con i tuoi clienti, ma deve anche essere disponibile all’uso.

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Passo 4: Seleziona la tua posizione

I costi di affitto dipendono da fattori come la posizione del negozio, le dimensioni e i servizi disponibili, come i posti auto. Dato che gli affitti in aree di vendita al dettaglio ad alto traffico spesso hanno prezzi più alti, la maggior parte dei banchi dei pegni saranno situati in altre aree di vendita al dettaglio che non hanno lo stesso alto grado di traffico ma sono comunque ampiamente visibili. Tieni presente che affittare uno spazio in una posizione ben tenuta e popolare può migliorare la percezione del negozio da parte del pubblico, portando potenzialmente clienti che altrimenti non sarebbero andati al negozio.

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Passo 5: Registrarsi per le licenze e i permessi di lavoro

La licenza del banco dei pegni varia a seconda dello stato (tipicamente il Dipartimento delle istituzioni finanziarie) e dei regolamenti cittadini, ma molti richiedono una combinazione di una licenza di agente di pegno, una licenza di commerciante di metalli preziosi e/o una licenza di commerciante di seconda mano. Le domande di licenza possono richiedere un controllo dei precedenti, impronte digitali, rendiconti finanziari, rapporti di credito, garanzie, prova di assicurazione, e segnalazione dell’inventario al dipartimento di polizia locale.

I negozi di pegno hanno anche dei requisiti da seguire secondo il Consumer Product Safety Improvement Act del 2008. Questa legge stabilisce che i rivenditori non possono vendere prodotti con alti livelli di piombo a meno che non abbiano una segnaletica che indichi la quantità di contenuto di piombo.

Se hai intenzione di comprare o vendere armi, sarà necessaria una licenza federale per armi da fuoco dal Bureau of Alcohol, Tobacco, Firearms, and Explosives (ATF).

Inoltre, ci sono altre registrazioni locali, statali e federali relative al business generale di cui un banco dei pegni potrebbe aver bisogno, tra cui un permesso per l’imposta sulle vendite, un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) e un permesso di occupazione.

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Passo 6: Trovare un finanziamento

Una cosa è avere una buona idea commerciale e avere le capacità per gestirla, un’altra è ottenere il finanziamento per avviare un banco dei pegni. Il finanziamento per avviare un banco dei pegni può essere difficile perché molti soldi sono legati all’inventario iniziale. Al fine di ottenere un prestito, il mutuatario (o i mutuatari) dovrà avere un buon credito ed essere in grado di investire personalmente il 15-25% verso i costi totali di start-up.

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Passo 7: Aprire un conto corrente bancario

Mantenere le finanze aziendali e personali in conti bancari e carte di credito separati rende più facile tracciare le entrate e le spese dell’attività.

Passo 8: Mettere in atto il tuo piano di marketing

Un marketing mirato e intenzionale può aiutare i banchi dei pegni a raggiungere il loro pubblico ideale. Questo marketing può assumere la forma di una presenza attiva sui social media e un sito web, così come l’uso di pubblicità sulla stampa e anche la posta diretta per raggiungere le persone a basso reddito con l’obiettivo di far loro chiedere un prestito. Un banco dei pegni ha anche bisogno di commercializzare gli oggetti che ha in vendita. Molte aziende usano piattaforme di marketing online come Craigslist, i social media e eBay, dato che queste piattaforme online sono gratuite o a basso costo. I costi specifici di marketing dipendono dai tipi di attività che vengono eseguiti.

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Passo 9: Ottenere l’assicurazione aziendale

Un banco dei pegni ha bisogno di più polizze assicurative per essere completamente coperto:

• L’assicurazione di responsabilità civile generale protegge l’azienda se un cliente viene ferito mentre si trova nella proprietà, ad esempio da una scivolata o una caduta. Questo tipo di polizza di solito copre costi come spese legali o spese mediche.
• L’assicurazione della proprietà commerciale protegge l’azienda se un evento come un incendio danneggia l’inventario, le attrezzature o l’edificio.
• L’assicurazione contro gli infortuni sul lavoro aiuta a coprire spese come le spese mediche o la perdita di salario se un dipendente si fa male sul lavoro.

I costi della polizza variano a seconda di fattori come la posizione dell’azienda, il valore dell’edificio e del suo inventario, e il numero di dipendenti di un’azienda. Per avere la migliore idea di quanto costerà l’assicurazione, rivedete i preventivi di più compagnie di assicurazione. Assicurati di prestare attenzione a fattori come i limiti di copertura e le esclusioni, i premi e le franchigie.

Passo 10: Assumere dipendenti

Il proprietario di un negozio può gestire un negozio più piccolo e nuovo interamente da solo, ma ad un certo punto, un negozio avrà probabilmente bisogno di almeno uno o due dipendenti aggiuntivi. Secondo PayScale, gli agenti di pegno guadagnano uno stipendio medio di 46.000 dollari all’anno, mentre gli associati alle vendite guadagnano circa 26.000 dollari all’anno.

Oltre a preventivare gli stipendi dei dipendenti, un negozio che assume dipendenti deve anche pagare altre spese. Queste spese includono le ferie pagate, l’assicurazione del lavoratore, e potenzialmente i contributi per la pensione e l’assicurazione sanitaria per ogni dipendente.

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Passo 11: Impostare un sistema di contabilità

Impostare un sistema di contabilità è fondamentale per il successo a lungo termine del tuo business.

Stare in cima alle tasse non solo mantiene il business fuori dai guai con il governo, ma i numeri possono essere usati per monitorare le tendenze e il flusso di cassa del business e massimizzare i profitti.

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Quanto puoi potenzialmente guadagnare possedendo un banco dei pegni?

PayScale riporta che i banchi dei pegni, che sono presumibilmente i proprietari del negozio, fanno una media di 46.000 dollari all’anno. I profitti di un banco dei pegni dipendono da molti fattori, incluso da quanto tempo esiste il negozio, le dimensioni del negozio, l’efficacia del marketing del negozio e anche lo stato dell’economia locale.