Se siete un anziano sopra gli 80 anni, considerare una polizza di assicurazione sulla vita dovrebbe essere una priorità. Questo tipo di copertura sulla vita può coprire spese come debiti insoluti e spese funerarie e aiutare a preservare la stabilità finanziaria della tua famiglia.

Gli anziani sopra gli 80 anni spesso non pensano al loro bisogno di assicurazione sulla vita. La maggior parte degli anziani non hanno una ‘tonnellata’ di debiti, quindi pensano di non aver bisogno di pagare un’assicurazione sulla vita.

Ma, se gli anziani non hanno soldi messi da parte per le loro spese finali e/o muoiono con passività o un grande patrimonio, l’assicurazione sulla vita sarà una cosa di cui i loro cari avranno bisogno per proteggerli finanziariamente alla vostra morte.

Perché gli anziani sopra gli 80 anni hanno bisogno di un’assicurazione sulla vita?

Gli anziani sopra gli 80 anni spesso pensano di essere a posto – non hanno bisogno dell’assicurazione sulla vita. Quello che dimenticano, però, è l’alto costo delle loro spese finali. Anche se un anziano muore senza un mutuo o altri grandi debiti, un funerale può costare più di 10.000 dollari. Questo per non parlare dei costi di fine vita, se l’anziano è in ospedale, in una casa di cura, o ha bisogno di cure speciali.

Il fatto è che:

La salute degli anziani diminuisce naturalmente con l’età. Non possono fare quello che facevano prima, e questo può includere cose come prendersi cura delle loro esigenze di vita quotidiana. Cure mediche, farmaci, visite infermieristiche o visite mediche estese diventano la norma, e tutte hanno un prezzo. Medicare non copre tutto, lasciando gli anziani con un sacco di responsabilità nei loro ultimi anni.

L’assicurazione sulla vita fa due cose – fornisce ai vostri cari una protezione finanziaria per coprire le vostre spese alla vostra morte. Può anche fornirvi benefici in vita nel caso in cui diventiate gravemente o cronicamente malati e abbiate bisogno di supporto finanziario.

Qual è la migliore assicurazione sulla vita per persone oltre gli 80 anni?

Questa sarebbe la politica che vi potete permettere e che fornirà ai vostri cari (o anche a voi stessi) i fondi necessari per coprire la fine della loro vita.

La maggior parte degli anziani sceglie una politica di assicurazione sulla vita per le spese finali. Questa polizza copre le spese funerarie e di sepoltura di un anziano più qualsiasi spesa di fine vita, come le cure ospedaliere. L’assicurazione di sepoltura per gli anziani oltre gli 80 anni è la più popolare per alcune ragioni:

• È conveniente
• Non è richiesto alcun esame medico
• Tutti si qualificano

Tenete presente che la maggior parte delle compagnie permette una copertura massima tra i 10.000 e i 25.000 dollari. Non è abbastanza per lasciare un’eredità, pagare un mutuo o sostenere un dipendente per molti anni. Per molti anziani, però, sono già finanziariamente a posto ma hanno bisogno di copertura per le loro spese di sepoltura.

L’assicurazione spese finali è una polizza a vita intera (anche detta permanente). Accumula un valore in contanti, ma a 80 anni, le possibilità di accumulare qualcosa di utile prima di morire sono scarse, quindi non fate affidamento sul valore in contanti.

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Conosci il costo del funerale

Nella maggior parte dei casi, un funerale costerà tra $7,000 e $10,000. Un funerale potrebbe costare di più se la famiglia decide di spendere di più per la composizione floreale o la cerimonia. Avere una grande famiglia che partecipa al funerale può far salire il prezzo. Passare a miglior vita senza lasciare abbastanza soldi per coprire il costo di un funerale sarebbe un peso per la tua famiglia. Dover organizzare e pagare un funerale in poco tempo può essere stressante.

Coprire il costo del tuo funerale

Non lasciare che la tua famiglia paghi il tuo funerale. Puoi aiutarli sottoscrivendo una polizza assicurativa che copra queste spese. La polizza giusta aiuterà a garantire la sicurezza finanziaria del tuo coniuge superstite, e i tuoi figli o nipoti non dovranno trovare il denaro necessario per il funerale.

Altre opzioni di assicurazione sulla vita per anziani sopra gli 80 anni

Se avete bisogno di qualcosa di più di un’assicurazione funebre, avete due opzioni – l’assicurazione a termine e l’assicurazione sulla vita intera per anziani sopra gli 80.

L’assicurazione sulla vita a termine è una polizza temporanea che la maggior parte dei giovani ottiene perché è conveniente e fornisce copertura per un periodo specifico. È comunemente usata per coprire quando una persona ha un mutuo o quando i bambini sono a casa e dipendono dai loro genitori.

L’assicurazione a termine per gli anziani over 80 funziona un po’ diversamente. Le compagnie di assicurazione si assumono un rischio quando forniscono un’assicurazione sulla vita a termine agli anziani. La maggior parte delle compagnie limitano le opzioni a 10 anni al massimo. Se sei vivo dopo 10 anni, la politica scade, quindi non è sempre la migliore idea per gli anziani. La maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita a termine richiedono anche un esame medico, rendendo difficile per gli anziani con problemi di salute qualificarsi.

Al contrario,

L’assicurazione sulla vita intera è una politica di assicurazione sulla vita permanente, il che significa che dura per tutta la vita. Di solito è molto più costosa dell’assicurazione a termine o delle spese finali a causa del valore in contanti che si accumula. Ha un beneficio di morte, come una polizza a termine, ma accumula anche un saldo in contanti che guadagna interessi.

Interessante:

La maggior parte degli anziani che cercano un’assicurazione sulla vita intera scelgono una politica a emissione semplificata o garantita. Nessuna delle due opzioni richiede un esame medico (che è importante per gli anziani). La politica di emissione semplificata ha alcune domande mediche a cui gli anziani devono rispondere per qualificarsi. La polizza ad emissione garantita non ha domande ma è più costosa a causa della garanzia (tutti vengono approvati).

Cosa considerare

Se state cercando la migliore assicurazione sulla vita per gli anziani oltre gli 80 anni, pensate alle vostre esigenze. Perché stai cercando un’assicurazione sulla vita?

Queste sono le ragioni comuni:

• Hai un dipendente che vive con te e dipende da te finanziariamente. Questo può essere un bambino con bisogni speciali, un figlio adulto che ha avuto un periodo difficile nella vita, o qualcun altro che hai preso sotto la tua ala.
• Hai prestiti cofirmati. Se hai ancora un debito in sospeso a tuo nome (e qualcun altro ne fa parte), puoi lasciare dei soldi per pagare il prestito piuttosto che lasciarli responsabili.
• Non hai soldi da parte per il tuo funerale. Tutti moriamo ad un certo punto; a 80 anni, è inevitabile più presto che tardi. L’assicurazione di sepoltura è una scelta popolare.
• Vuoi lasciare un’eredità. Alcune persone hanno bisogno di lasciare dei soldi ai loro beneficiari.

Come qualificarsi

L’opzione migliore è l’assicurazione sulla vita oltre gli 80 anni senza esame medico. Questo elimina l’onere di superare un esame medico. La maggior parte delle compagnie di assicurazione sulla vita non assicurano gli anziani sopra gli 80 anni se hanno seri problemi medici, che sono comuni quando si invecchia.

Una polizza di assicurazione sulla vita senza esame medico, come l’assicurazione di sepoltura o l’assicurazione sulla vita garantita, è molto più facile da qualificare. Pagherete premi più alti indipendentemente dal tipo di politica che sceglierete a causa della vostra età, quindi è meglio trovare la politica che offre la maggior copertura per soddisfare le vostre esigenze finanziarie.

Qual è il costo?

Comprendere i diversi costi vi aiuterà anche a scegliere l’assicurazione sulla vita più adatta per le persone oltre 80 anni.

Ecco alcuni esempi di tariffe:

• Polizza di assicurazione sulla vita a termine di 10 anni – Maschio – $900/mese per una politica di $250.000 e femmina $685/mese per una politica di $250.000
• Polizza di assicurazione sulla vita intera di emissione semplificata – Maschio – $130/mese per una politica di $10.000 e femmina $100/mese per una politica di $10,000
• Polizza di assicurazione sulla vita intera ad emissione garantita – Uomo – $250/mese per una polizza di $10.000 e donna $200/mese per una polizza di $10.000

Un’assicurazione sulla vita classificata è una buona opzione?

Se avete più di 80 anni, una polizza a premio graduato potrebbe anche essere una buona scelta. Non vi qualifichereste per l’intero beneficio di morte se doveste morire entro due o tre anni dall’acquisto della polizza. Una volta che la politica è maturata, la tua famiglia riceverà l’intero beneficio di morte.

Il rapporto 2018 National Vital Statistics mostra che la durata media della vita negli Stati Uniti è di 79 anni, il che significa che i fornitori di assicurazioni non si rivolgono realmente ai clienti oltre quell’età.

Una politica assicurativa graduata è una buona opzione poiché il tuo beneficio corrisponderà a ciò che hai speso in premi più interessi. Potete qualificarvi per un piano con un tasso di interesse tra il 4% e il 10% se avete più di ottant’anni.

Acquistare un’assicurazione sulla vita per genitori anziani

A volte gli anziani non sono in grado di acquistare la propria assicurazione sulla vita. Sia che non se lo possano permettere o che non siano in grado di gestire le decisioni da prendere, è possibile acquistare un’assicurazione sulla vita per genitori oltre gli 80 anni, ma ci sono delle regole.

• I vostri genitori devono essere coinvolti nella decisione e firmare la domanda. Non puoi comprare una polizza senza il loro consenso.
• Ci possono essere solo due parti coinvolte per evitare un eccesso di tassazione. Se compri la polizza, tu sei il contraente e i tuoi genitori sono gli assicurati. Se scelgono qualcun altro come beneficiario, questo potrebbe causare problemi fiscali, quindi assicuratevi che il beneficiario sia anche il titolare della polizza.

I problemi di salute possono aumentare i premi

Sarà in grado di assicurarsi premi accessibili se non ha problemi di salute importanti. Dovreste essere in grado di trovare una polizza di assicurazione sulla vita per gli ultraottantenni con un premio basso se non avete subito un grande intervento chirurgico di recente e non vi è stata diagnosticata una grave condizione medica.

Ma probabilmente dovrete superare alcuni test medici (come quelli sulla nicotina, sulle urine ecc.) e dimostrare che non fumate o non consumate alcolici.

Smettete di fumare e di bere

Bere o fumare regolarmente può avere conseguenze negative sulla vostra salute. Sarete in grado di assicurarvi premi più bassi per il vostro piano di assicurazione sulla vita se smettete di fumare e bere 12 mesi prima di fare domanda. I premi saranno probabilmente un po’ più alti se si applica prima di un anno intero. Il vostro corpo non sarà in grado di recuperare rapidamente se vi ammalate.

Smettere di fumare e di bere vi aiuterà a rimanere più sani oltre a rendere l’assicurazione sulla vita più conveniente.

Che cosa succede se avete problemi di salute minori?

Subire una condizione di salute minore non dovrebbe avere alcun impatto sui vostri premi. Se avete una condizione che potrebbe influenzare i vostri premi, potrebbe valere la pena di acquistare un piano no-exam. È garantito di essere approvato per questo tipo di politica, ma i premi sono di solito più costosi.

Si dovrebbe andare dopo una politica emessa garantita?

Guarda in acquisto una politica di accettazione garantita senza medico se si pensa che non si qualificherà per i premi più bassi dopo aver preso un esame medico. Sarete in grado di acquistare una copertura vita decente senza alcun esame, e i premi saranno più accessibili se una condizione di salute vi impedirebbe altrimenti di assicurarvi premi bassi.

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Compagnie che forniscono assicurazione sulla vita per anziani oltre gli 80 anni

Può essere dispendioso per alcune persone trovare un’assicurazione sulla vita per anziani a prezzi accessibili, ma alcune compagnie offrono grandi opzioni convenienti, tra cui:

Mutual of Omaha

Mutual of Omaha fornisce assicurazione sulla vita a termine fino a 80 anni in alcuni casi. Offrono anche una polizza Living Promise, che è un’assicurazione sulle spese finali per gli anziani fino all’età di 85 anni.

Transamerica

Transamerica offre un’ampia varietà di prodotti assicurativi per gli anziani oltre gli 80 anni, tra cui assicurazione funeraria, assicurazione sulla vita a termine e soluzione immediata (assicurazione sulla vita garantita).

Foresters

Foresters offre assicurazione sulla vita oltre gli 80 anni senza esame medico con la sua politica di emissione semplificata. Gli anziani sono idonei fino all’età di 85 anni e possono stipulare una polizza fino a $ 35.000, che è eccellente per l’assicurazione sulle spese finali.

AARP

L’assicurazione sulla vita AARP per gli anziani sopra gli 80 anni non è direttamente da AARP. Lavorano come broker, abbinandovi a compagnie di assicurazione che offrono prodotti per i quali potreste qualificarvi nei vostri anni più anziani. I tassi sono spesso più bassi a causa della vostra appartenenza all’AARP.

Trovare il migliore

Prendetevi il vostro tempo quando trovate la migliore assicurazione sulla vita per gli anziani oltre gli ottanta. Ci sono più opzioni là fuori di quanto la maggior parte delle persone si renda conto, ma è facile anche cadere in una truffa. Lasciate che una persona cara vi aiuti a scegliere la polizza giusta per voi.

Se siete un figlio adulto che acquista un’assicurazione sulla vita per genitori ultraottantenni, parlate con i vostri genitori di ciò che vogliono e trovate la polizza che si adatta alle esigenze di tutti, proteggendo i vostri genitori e le loro persone a carico/beneficiari al loro passaggio.

Come posso confrontare i prezzi online?

Dovreste richiedere preventivi da alcuni diversi fornitori di assicurazioni in modo da poter confrontare i premi. Possiamo aiutarvi a trovare la politica più conveniente e senza impegno.

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