• di Zia Sherrell, MPH
• 22 febbraio, 2021
• Recensito da John Krahnert

I piani MAPD (Medicare Advantage Prescription Drug) offrono un modo alternativo ai beneficiari idonei di ricevere i loro benefici Medicare. Questi piani convenienti includono anche la copertura per i farmaci da prescrizione.

Se stai pensando di unirti ai 24 milioni di persone già iscritte a un piano Medicare Advantage, continua a leggere per scoprire se un piano MAPD è giusto per te.

Cos’è un piano Medicare Advantage Prescription Drug?

Un piano Medicare Advantage Prescription Drug – o MAPD – è un piano Medicare Advantage che include la copertura Medicare Part D per i farmaci prescritti.

Quando ti qualifichi per Medicare, hai due opzioni:

• Una è quella di iscriversi a Original Medicare, che comprende l’assicurazione ospedaliera Medicare Parte A e l’assicurazione medica Medicare Parte B.
• In alternativa, si può scegliere un piano Medicare Advantage (MA) all-in-one, chiamato anche Medicare Part C.

Le compagnie private di assicurazione sanitaria vendono polizze Medicare Advantage, che tipicamente offrono benefici oltre a quelli di Medicare originale. La maggior parte dei piani Medicare Advantage includono anche la copertura dei farmaci da prescrizione. Questi piani sono chiamati piani MAPD.

Esempi di alcuni dei benefici che alcuni piani Medicare Advantage possono offrire possono includere farmaci, iscrizione in palestra, programmi di benessere, cure oculistiche e dentistiche. Alcuni piani MA forniscono anche la copertura per le terapie alternative, la consegna dei pasti e i servizi di trasporto.

Cos’è un piano Medicare Parte D?

I beneficiari di Medicare possono ricevere la copertura dei farmaci da prescrizione attraverso un piano autonomo Parte D (usato insieme a Original Medicare) o attraverso un piano MAPD.

Come i piani MA, i piani Parte D sono venduti da compagnie di assicurazione private. Questi piani usano una lista di farmaci chiamata formulario che delinea i farmaci da prescrizione coperti per quel piano.

Il formulario organizza i farmaci in livelli di prezzo, con i farmaci generici di livello 1 che sono in genere i meno costosi. L’importo che si paga per i farmaci dipende dal livello. I prontuari differiscono tra i piani e tra i fornitori di assicurazione.

È essenziale che prima di iscriversi a qualsiasi MAPD – o a un piano indipendente della Parte D – esaminiate il prontuario per assicurarvi che i vostri farmaci siano inclusi.

Quali sono i tipi di piani MAPD?

Ci sono vari tipi di piani MAPD disponibili. A seconda della vostra posizione, i tipi di piani che possono essere disponibili possono tipicamente includere:

• Piani HMO (Health Maintenance Organization) – Questi piani usano tipicamente una rete specifica di fornitori e i servizi ricevuti al di fuori della rete non sono coperti, tranne nel caso di cure di emergenza.
• Piani PPO (Preferred Provider Organization) – Questi piani pagheranno i servizi ricevuti al di fuori della rete di fornitori, ma saranno meno costosi se si rimane all’interno della rete. Poiché questi piani sono meno restrittivi di un piano HMO, i costi dei premi sono in genere più alti.
• Piani PFFS (Private Fee-for-Service) – Un piano PFFS può fornire una maggiore flessibilità, in quanto non si è tenuti a selezionare un medico di assistenza primaria e non si è in genere limitati a una rete di fornitori.
• Piani per esigenze speciali (SNPs) – Questi piani possono fornire cure su misura per coloro che hanno specifiche condizioni mediche croniche, persone con basso reddito o residenti in case di cura.

Quanto costano i premi dei Medicare Advantage Prescription Drug Plan?

Se hai esplorato i piani MA, potresti aver notato che ci possono essere notevoli variazioni di prezzo da un piano all’altro. Alcune aziende possono offrire piani con premi di $0, mentre i premi di altri piani potrebbero costare più di $100. Nel 2021, il premio medio mensile per un piano MAPD è di 33,57 dollari al mese.

Un premio mensile di 0 dollari può sembrare un affare impossibile a prima vista. Tuttavia, con molti piani Medicare Advantage, devi continuare a pagare i premi per Original Medicare.

• La maggior parte delle persone non paga un premio per Medicare Parte A, a condizione che abbiano pagato abbastanza tasse Medicare durante la loro vita lavorativa.
• Il premio mensile standard della Parte B è attualmente 148,50 dollari al mese nel 2021. Potrebbe non essere necessario coprire questo costo nella sua interezza se si dispone di un piano Medicare Advantage, in quanto alcuni piani MA possono aiutare a pagare alcuni o tutti i premi della Parte B.

Ci sono altri costi di Medicare Advantage?

A parte il costo dei premi Original Medicare e il premio del piano MA, ci sono anche spese out-of-pocket spesso associate ai piani MAPD. Questi costi possono includere le franchigie e la coassicurazione o i pagamenti in comune.

Le franchigie

La franchigia è l’importo di denaro che il beneficiario deve pagare per i servizi sanitari coperti prima che il suo piano Medicare Advantage cominci a pagare.

Per la maggior parte dei servizi sanitari, si paga l’intero costo fino a quando la franchigia è pagata. Dopo questo, si pagherà o una coassicurazione o un copayment.

Molti piani MAPD possono avere due franchigie. Una franchigia è per le spese sanitarie generali e una seconda per la copertura dei farmaci da prescrizione della Parte D, che non può superare i 445 dollari all’anno nel 2021. Tuttavia, alcuni piani possono offrire una franchigia medica di $0 e/o una franchigia di farmaci di $0.

Coinsurance

Un costo di coinsurance è una percentuale del costo di un servizio sanitario. Per esempio, Medicare Parte B addebita una coassicurazione del 20% per la maggior parte dei servizi coperti dopo aver soddisfatto la franchigia della Parte B.

Pagamento

I piani di assicurazione sanitaria possono addebitare un importo fisso per un servizio di assistenza sanitaria coperto o per i farmaci, che è chiamato un copay. Per esempio, i farmaci generici possono avere un copay di $5, mentre i farmaci di marca possono avere un copay di $25.

A differenza di Original Medicare, i piani Medicare Advantage hanno tipicamente un limite massimo di spesa out-of-pocket (MOOP) specificato per l’anno per la parte A e la parte B dei servizi. Questo limita quanto dovrai contribuire alle tue spese sanitarie ogni anno.

I costi esatti che pagherai possono dipendere dal tuo piano individuale MA, i tuoi benefici e se usi un fornitore in-network.

Che cos’è il buco della ciambella di Medicare?

Alcuni piani di Medicare Advantage Prescription Drug Plans hanno quello che è noto come “buco della ciambella” o “gap di copertura”, che è un limite temporaneo su quanto il piano farmaceutico pagherà per i costi dei farmaci da prescrizione.

Generalmente, una volta che tu e il tuo piano farmaceutico spendete più di $ 4.130 (nel 2021) in un solo anno per i farmaci da prescrizione, si entra nel gap di copertura. Mentre siete nel gap di copertura, siete responsabili del pagamento di una parte maggiore per i farmaci coperti fino a raggiungere $6.550.

Una volta che avete speso $6.550 su farmaci da prescrizione nel 2021, lascerete il buco della ciambella ed entrerete nella copertura catastrofica. Durante la fase di copertura catastrofica, pagherete solo una piccola coassicurazione o copagamento per i farmaci coperti per il resto dell’anno.

Un piano MAPD è giusto per me?

La copertura Medicare originale è limitata ai servizi medici e ospedalieri. Scegliendo un piano Medicare Advantage Prescription Drug, i suoi farmaci possono anche essere coperti, più alcuni piani possono offrire una serie di altri benefici. Un piano MADP può fornire la convenienza di una copertura “all-in-one” e la rassicurazione che la tua spesa sanitaria out-of-pocket è limitata.

La tua scelta di fornitori di assistenza sanitaria potrebbe essere più limitata con alcuni piani Medicare Advantage che con Original Medicare. Se state considerando un piano MAPD, vale la pena prendere tempo per confrontare i dettagli della copertura per ciascuno dei piani disponibili nella vostra zona. Un piano MAPD può offrire una copertura più conveniente di Original Medicare, ma più regole da seguire.

Trova i piani MAPD nella tua zona

Un agente assicurativo autorizzato può aiutarti a trovare i piani Medicare Advantage Prescription Drug Plans nella tua zona e aiutarti a iscriverti a un piano che funziona per te.

Quando parli con un agente, puoi confrontare i piani di diversi fornitori di assicurazione. Alcune delle opzioni di piano MAPD che possono essere disponibili per voi possono includere:

• Aetna Medicare Plans
• Humana Medicare Plans
• Cigna Medicare Plans
• Anthem Blue Cross and Blue Shield Medicare Plans
• UnitedHealthcare Medicare Plans
• Amerigroup Medicare Plans

Non tutti i piani sono offerti in tutte le località, e alcuni vettori potrebbero non fornire un piano MAPD dove vivete. Un agente autorizzato può aiutarla ad esaminare la disponibilità, i costi e i vantaggi dei piani Medicare nella sua zona.

o chiami il 1-800-557-6059 1-800-557-6059 Utenti TTY: 711 per parlare con un agente assicurativo autorizzato. Accettiamo chiamate 24/7!