Disoccupazione in Florida &Fallimento

In una previsione a lungo attesa, lo Stato del Sole ha una brillante prospettiva economica, almeno per i prossimi anni.

Gli analisti prevedono che l’economia della Florida potrebbe raggiungere la soglia di 1 trilione di dollari entro il 2018, crescendo ad un tasso annuale del 2,9% (prima della media nazionale del 2,3%).

Il turismo è in crescita, insieme alla creazione di nuovi posti di lavoro e alla costruzione di case. Lo stato è stato colpito duramente dalla Grande Recessione, con un picco dell’11,4% di disoccupazione nel 2010, ma gradualmente le cose sono migliorate. La disoccupazione è scesa a solo il 4,7 nell’agosto del 2016.

Ancora, i residenti della Florida hanno più debiti con le carte di credito e punteggi di credito più bassi rispetto alla media nazionale. I problemi di gestione del denaro sono meglio affrontati da un’agenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro, dove si potrebbe imparare di più sul bilancio e sulle opzioni di riduzione del debito.

Disoccupazione in Florida &Fallimento

Il tasso di disoccupazione della Florida è salito all’11,4% all’inizio del 2010 ed è rimasto in doppia cifra fino al 2012. A metà 2016, il tasso di disoccupazione dello stato era sceso al 4,7%. Quell’anno ha visto la creazione di 259.800 nuovi posti di lavoro.

I fallimenti sono stati depositati ad un tasso senza precedenti nello stato durante il periodo peggiore della recessione, ma le cose si sono stabilizzate. Nel 2014, la Florida ha migliorato la sua posizione al 16° posto nazionale per i fallimenti.

Debito della carta di credito in Florida

I consumatori della Florida hanno fatto grandi passi avanti nella stabilizzazione del debito della carta di credito. Nel 2016, la media era 19° a livello nazionale a 5.754 dollari, appena sopra la media nazionale. È stato ben al di sopra della media nazionale per anni, raggiungendo un massimo di 7.726 dollari nel 2010.

Uno studio del 2015, utilizzando i dati di Experian e CreditCards.com, ha concluso che Miami-Fort Lauderdale aveva il quarto più alto debito della carta di credito tra le prime 25 aree metropolitane in America, mentre Tampa-St. Petersburg era l’ottava più alta.

Il debito dei consumatori in Florida

Anche se il mercato immobiliare è stato ricostruito, gli abitanti della Florida spesso lottano con il debito ipotecario, insieme ai prestiti agli studenti e ai prestiti auto.

I saldi delle ipoteche sono scesi, mentre i prestiti agli studenti continuano a salire, anche se rimangono sotto la media nazionale. I debiti dei prestiti auto nello stato hanno un saldo medio in sospeso di 15.500 dollari.

Questi problemi dei consumatori spesso hanno bisogno di educazione e sollievo, che può essere fornito da agenzie di consulenza di credito senza scopo di lucro. Possono insegnare ai consumatori il consolidamento del debito o iscriverli a un programma di gestione del debito.

Debito ipotecario

Il mutuo medio della Florida era di 180.608 dollari nel 2016, una cifra in aumento in un mercato volatile per le case. Il mutuo medio è sceso a 163.724 dollari quattro anni prima, forse un riflesso di più pignoramenti sulla coda di un crollo del mercato immobiliare che ha visto le case della Florida perdere il 48% del loro valore.

Uno studio del 2015 ha mostrato che il 30% dei mutui casa della Florida erano “underwater”, cioè il debito era superiore al valore effettivo delle case. La Florida era, una volta, al secondo posto a livello nazionale dietro il Nevada per il maggior numero di case sott’acqua. Eppure, questo è un miglioramento significativo da metà anno 2012, quando il 44% dei mutui casa della Florida erano sott’acqua.

Debito da prestiti agli studenti

La Florida è sede di cinque delle 18 più grandi università del paese, sulla base delle iscrizioni di studenti universitari per l’anno scolastico 2016-17. La University of Central Florida, la Florida International University, la University of Florida, la University of South Florida e la Florida State University hanno tassi di iscrizione di oltre 28.000 studenti ciascuno, in parte perché sono tra le scuole pubbliche più convenienti in uno degli stati più popolosi della nazione.

Ancora, studenti e genitori stanno avendo un momento difficile per pagare il conto. Complessivamente, il 54% dei laureati della Florida del 2014 aveva un debito da prestito studentesco per una media di 24.947 dollari. Ma è ancora dietro la media nazionale di 28.950 dollari.

Punteggi di credito in Florida

I punteggi di credito in Florida continuano a seguire quelli del resto del paese con un ampio margine.

Nel 2016, il punteggio medio di credito FICO in Florida era 658, che si è classificato 35° a livello nazionale ed era 37 punti dietro la media nazionale di 695.

Il modello FICO, che è usato da tutti e tre gli uffici di credito nazionali, assegna punteggi su una scala da 300 (scarso) a 850 (eccellente).

Più comunemente, alti livelli di debito e bassi punteggi di credito vanno di pari passo quando i mutuatari non possono permettersi di rimborsare i loro debiti. Questo li porta a rimanere indietro nei pagamenti, il che danneggia direttamente il punteggio di credito.

Le leggi dello stato della Florida sul debito dei consumatori

Lo stato della Florida ha poche leggi che proteggono i diritti finanziari dei consumatori. Le leggi che ha, come il Deceptive and Unfair Trade Practices Act, fanno poco oltre a rinforzare i diritti concessi a livello federale. Mentre le leggi federali sono abbastanza complete, la mancanza di legislazione statale può lasciare i consumatori vulnerabili.

Termine di prescrizione

Il termine di prescrizione della Florida varia per diversi tipi di debiti. Per i contratti scritti come i prestiti personali, il termine di prescrizione è di cinque anni. Quindi, una volta che questo tipo di debito è scaduto da più di cinque anni, il creditore non può più fare causa per raccogliere il denaro dovuto. Per altri debiti, il termine di prescrizione è più breve. I contratti orali e i conti rotativi come le carte di credito hanno un termine di prescrizione di quattro anni.

Deceptive and Unfair Trade Practices Act

Florida’s Deceptive and Unfair Trade Practices Act (FDUTPA) è passato nel 1973 per proteggere i diritti dei consumatori. È stato creato con il Federal Trade Commission (FTC) Act in mente, la legge originale che ha creato la FTC e protetto contro le pratiche commerciali dannose.

Sia la legge federale che la versione della Florida, soprannominata “Little FTC Act”, sono vaghi nel descrivere le pratiche che sono illegali. La legge della Florida afferma che gli atti illegali includono “metodi sleali di concorrenza, atti o pratiche non convenienti, e atti o pratiche sleali o ingannevoli nella condotta di qualsiasi commercio”.”

Le leggi sono destinate a frenare la frode e il furto di identità, ma la legislazione è intenzionalmente ambigua e aperta all’interpretazione dei tribunali. Hanno suscitato controversie per decenni a causa di questo.

Le leggi sulle carte regalo

Le leggi approvate nel 2010 hanno rinnovato le leggi federali e statali riguardanti le carte regalo. Le nuove leggi della Florida sono più severe di quelle del governo federale, dando così ai consumatori della Florida più protezione.

Secondo la legge della Florida, le carte regalo per negozi specifici non scadono mai, mentre possono scadere dopo cinque anni in altri stati. Questo tipo di carta regalo non può anche avere commissioni, anche se la legge federale permette le commissioni dopo che la carta ha un anno.

Frode al consumatore e furto d’identità

La Florida ha il più alto tasso di frode al consumatore nel paese con 306.133 casi nel 2015 o 1.510,2 denunce per 100.000 residenti. Questo rappresenta un enorme salto rispetto a cinque anni prima, quando la Florida ha riportato 71.000 casi di frode al consumatore o 377 per 100.000 individui.

La frode al consumatore è una categoria ampia che comprende reclami come truffe e pubblicità false.

Lo stato si è classificato quasi altrettanto in alto per il furto di identità. La Florida si è classificata terza nella nazione – con 44.063 casi o 217,4 per 100.000 individui – dietro il primo posto del Missouri e il secondo posto del Connecticut.

Queste sette città della Florida sono state classificate tra le prime 20 per reclami per frode:

• Homosassa Springs si è classificata prima con 1.290 reclami per 100.000 persone.
• Palm Bay/Melbourne/Titusville si è classificata settima con 551 reclami per 100.000 persone.
• Deltona/Daytona Beach/Ormond Beach si è classificata 11° con 526.4 reclami per 100.000 persone.
• Jacksonville si è classificata 13° con 521.7 reclami per 100.000 persone.
• Tampa/St. Petersburg/Clearwater al 14° posto con 515,2 reclami per 100.000 persone.
• Sebastian/Vero Beach al 15° posto con 511,9 reclami per 100.000 persone.
• Punta Gorda al 17° posto con 504,5 reclami per 100.000 persone.

Due di queste aree metropolitane – Tampa/St. Petersburg/Clearwater e Jacksonville – si sono anche classificate nella top 20 nazionale per il furto di identità.

Queste sei città della Florida sono state classificate tra le prime 20 per il furto d’identità:

• Miami/Fort Lauderdale/West Palm Beach si è classificata terza con 300,7 furti d’identità riportati per 100.000 residenti.
• Naples/Immokalee/Marco Island si è classificata settima con 237 denunce di furto per 100.000 residenti.
• Tampa/St. Petersburg/Clearwater al 14° posto con 213,4 denunce di furto per 100.000 residenti.
• Tallahassee al 15° posto con 211,8 denunce di furto per 100.000 residenti.
• Jacksonville al 16° posto con 208,4 denunce di furto per 100.000 residenti.
• Gainesville al 18° posto con 203,7 denunce di furto per 100.000 residenti.