Contrariamente a quanto ritraggono i film, i crimini più comuni non sono rapimenti in stile Taken o invasioni di case, ma il furto di informazioni personali. Infatti, l’anno scorso, il furto d’identità e la frode sono costati ai consumatori più di 16 miliardi di dollari, con circa 15,4 milioni di persone contate come vittime. Questo è in aumento rispetto ai 15,3 miliardi di dollari e 13,1 milioni, rispettivamente, di un anno prima.

Invece di andare fuori dalla griglia e condurre gli affari dalla vostra stanza antipanico appena costruita, ci sono molti semplici passi che potete fare per proteggere le vostre informazioni in primo luogo, compreso l’utilizzo di password difficili e lo shopping su siti sicuri. Nel caso di uno scenario peggiore in cui le tue informazioni siano compromesse, tuttavia, un’azione rapida e decisiva può anche aiutare a minimizzare i danni.

Ecco cosa devi fare se sei vittima di attività nefaste.

Tenete sotto controllo le vostre informazioni finanziarie

La prima linea di difesa contro il furto d’identità è semplicemente sapere che è successo, poiché non si può risolvere un problema se non si è consapevoli che è successo! Gli esperti dicono che è fondamentale monitorare regolarmente i propri conti finanziari e i rapporti di credito. “Il modo più efficace per tenere sotto controllo tutti questi conti è quello di controllarli regolarmente tramite i vostri estratti conto mensili, tramite portali online tutte le volte che volete, tramite applicazioni mobili se sono fornite”, dice l’esperto di furto d’identità e consulente Robert Siciliano, CEO di IDTheftSecurity.com. Aggiunge che con alcune carte di credito, è anche possibile impostare notifiche di testo o push in modo da essere informati di ogni addebito. Sia che tu ordini Seamless ogni giorno o non riesci a smettere di comprare loot box nel tuo videogioco preferito, è fondamentale sapere che sei l’unico a spendere i tuoi soldi.

Si dovrebbe controllare regolarmente il tuo rapporto di credito – non solo il tuo punteggio di credito – per assicurarsi che nessuno abbia aperto conti a tuo nome.

Dovreste anche controllare regolarmente il vostro rapporto di credito (non solo il vostro punteggio di credito!) per assicurarvi che nessuno abbia aperto conti a vostro nome, dice Manisha Thakor, direttore di Wealth Strategies for Women a Buckingham Strategic Wealth. Puoi tenere d’occhio la situazione da solo o iscriverti al monitoraggio dei furti d’identità attraverso una società affidabile come LifeLock, IdentityForce o ID Watchdog, dice.

Se hai intenzione di monitorare la situazione da solo, dovresti richiedere un rapporto di credito (di nuovo, non solo il tuo punteggio, che non dà un quadro completo) da uno dei tre principali uffici di credito (Equifax, Experian e TransUnion) tramite AnnualCreditReport.com. Dal momento che puoi ottenere un rapporto di credito gratuito da ciascuno dei tre principali uffici annualmente, dovresti distanziarli in modo da poter tenere costantemente d’occhio il tuo credito senza dover sborsare denaro. Per esempio, richiedete un rapporto di credito da Equifax a gennaio, da Experian ad aprile e da TransUnion a settembre. Se non pensi che ti ricorderai quando è il momento del tuo controllo finanziario, imposta dei promemoria sul tuo telefono – è un momento perfetto per mettere in uso quelle borse di soldi e le emoji delle carte di credito.

È facile che i tuoi occhi si appannino una volta scaricato il tuo rapporto, ma ci sono alcune cose che vorrai cercare. Thakor raccomanda di tenere gli occhi aperti per qualsiasi conto che è stato aperto e che non si riconosce. Ti muovi con Uber e Lyft, eppure trovi un prestito per l’auto? Questa dovrebbe essere una grande bandiera rossa.

Anche altri piccoli dettagli potrebbero essere un segno che qualcosa non va. Informazioni di identificazione errate, come un indirizzo, potrebbero indicare che qualcun altro sta cercando di usare la vostra identità.

Se ci sono informazioni errate sul vostro rapporto di credito…

Se trovate qualcosa di strano sul vostro rapporto, contattate l’ufficio di credito e segnalate l’errore – ogni ufficio avrà istruzioni su come farlo sul suo sito web. Potrebbe essere necessario fornire varie forme di documentazione e firmare dichiarazioni giurate per ottenere la correzione dell’errore, a seconda di quale sia il problema, dice Siciliano.

Secondo Thakor, se si tratta di qualcosa di semplice come un conto che avete chiuso ancora mostrando come aperto o viceversa, che sarà probabilmente abbastanza semplice da risolvere. “Se notate conti che sono stati aperti a vostro nome che non avete aperto, questo può essere un errore amministrativo da parte del credit bureau – o più probabilmente – un segno che la vostra identità è stata compromessa”, dice. “In questa fase in genere non è necessario assumere un avvocato. In teoria, seguendo le istruzioni sul sito di ogni ufficio di credito per la segnalazione di informazioni errate si dovrebbe essere in grado di risolvere il problema da soli.”

Siciliano dice che avrete solo bisogno di intensificare le questioni e assumere un avvocato se il creditore sta contestando la vostra richiesta di frode e sceglie di contestare.

Se le tue informazioni finanziarie sensibili vengono rubate…

Se sospetti che le tue informazioni personali più sensibili (come il tuo numero di previdenza sociale) siano state rubate, allora vorrai congelare il tuo credito con i tre principali uffici di credito, dice Thakor. (Questo impedirà a chiunque di aprire ulteriori conti a vostro nome.

“Dovreste poi essere molto attenti a monitorare l’attività sulle vostre carte di credito e sul vostro conto bancario”, dice Thakor. “Suggerirei di impostare gli avvisi in modo da ricevere un messaggio ogni volta che una delle vostre carte viene utilizzata o ogni volta che c’è attività nei vostri conti bancari in modo da ottenere informazioni in tempo reale sull’attività nei vostri conti esistenti.”

Se vengono aperti conti non autorizzati a vostro nome, dovreste anche visitare il sito sul furto d’identità creato dalla Federal Trade Commission e impostare un piano di recupero, che nelle situazioni più drastiche può includere passi seri come farsi riemettere i documenti d’identità del governo o informare gli esattori assillanti che non avete mai accumulato quelle spese.

Vorrà anche raccogliere “quanta più documentazione possibile intorno al furto”, dice Adrian A. Nazari, CEO della società di monitoraggio del credito Credit Sesame. “È anche una buona idea presentare una denuncia alla polizia, in quanto può essere un documento essenziale per aiutarvi a recuperare dal furto d’identità”, dice.

Quando la situazione si risolve, è importante rimanere vigili come sempre. “È anche importante che tu sia sicuro di monitorare sempre da vicino i tuoi rapporti di credito e i tuoi conti finanziari andando avanti”, dice Nazari.

Se la tua carta di debito/credito viene rubata…

Se perdi la tua carta di credito o di debito, o noti strane spese sui tuoi conti, chiama immediatamente la tua banca e parla con qualcuno per fargli sapere che la carta o il numero è stato rubato, dice Nazari. “Fornite dettagli specifici su ciò che è successo e vi rilasceranno una nuova carta con un ,” dice.

Secondo Thakor, se si tratta di una carta di credito, la vostra responsabilità è limitata se fate sapere subito all’azienda, il che significa che non sarete responsabili di quelle spese fraudolente. “Nota, se si tratta di una carta di debito e qualcuno effettivamente prende i soldi dal tuo conto, può richiedere più tempo per recuperare quei fondi, rendendo le carte di credito ironicamente ‘più sicure’ in alcuni aspetti rispetto al debito in un’epoca di furto di identità diffuso”, dice.

Se il tuo conto bancario è compromesso…

A volte, se i fondi vengono trasferiti direttamente dal conto, potrebbe segnalare un problema più grande della tua carta fisica. “Se un conto ha fondi trasferiti da esso, e la banca sospetta che il numero di conto insieme al numero di routing sia il problema, allora riemetteranno le credenziali complete”, dice Siciliano. Ha poi aggiunto: “Se il conto esistente è stato completamente compromesso e rilevato, allora non è più vantaggioso per la banca o il cliente di funzionare con quelle credenziali.”

Ci sono vari sistemi in atto che richiedono l’autenticazione che a volte impediscono il ritiro con solo il numero di conto e il numero di routing, dice Siciliano, ma questo non significa che non può accadere. I consumatori hanno 60 giorni per rifiutare le transazioni Automated Clearing House (ACH) non autorizzate, ed è per questo che controllare regolarmente le transazioni del proprio conto bancario è una buona idea. (Le transazioni ACH danno ad un’istituzione o ad un altro cliente il permesso di addebitare direttamente dal vostro conto corrente o di risparmio, di solito per il pagamento di una bolletta o di un fornitore. Puoi anche ottenere un deposito diretto attraverso una transazione ACH). Analogamente alle frodi relative alla tua carta di debito o di credito, dovrai contattare direttamente la tua banca per segnalare la frode. Per proteggerti in futuro, puoi anche mettere in atto un blocco di addebito ACH, che impedisce a qualsiasi transazione ACH di essere registrata sul tuo conto, o un filtro di addebito ACH, che permette solo alle transazioni autorizzate di passare attraverso.

A seconda della banca, potrebbe essere necessario da un giorno a qualche settimana per riavere i soldi sul tuo conto, motivo per cui è fondamentale agire rapidamente se qualcosa non va. “Nel momento in cui si riconoscono i prelievi non autorizzati bisogna reagire”, dice Siciliano.

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