La National Foundation for Credit Counseling – NFCC – è una rete di agenzie di consulenza di credito al consumo senza scopo di lucro fondata nel 1951 per promuovere un comportamento finanziario responsabile tra i consumatori americani.

La NFCC ha sviluppato strumenti estesi e una formazione che permette alle sue organizzazioni membri di fornire un alto livello di educazione finanziaria e di consulenza a milioni di clienti in tutta la nazione.

La NFCC certifica i consulenti delle sue organizzazioni membri e rinnova questa certificazione ogni due anni. La formazione è focalizzata sulla fornitura di informazioni finanziarie di alta qualità che serviranno gli interessi del cliente quando prenderanno decisioni sulle loro finanze personali.

Le agenzie membri del NFCC lavorano principalmente al telefono e online con i consumatori che lottano con il debito nelle sue varie forme. I servizi primari offerti dalle organizzazioni autorizzate dalla NFCC sono l’aiuto e la consulenza per il debito della carta di credito o le domande sul fallimento, l’alloggio, i prestiti agli studenti e i rapporti di credito.

La nascita del Credit Counseling

La storia non registra la prima volta che una persona si è indebitata. Forse fu quando un uomo delle caverne aveva bisogno di una ruota e non aveva abbastanza pelli di animali per pagarla.

La storia ci dice cosa ha innescato la valanga di debiti che ha sepolto molti americani. Nel 1949, un uomo d’affari di nome Frank McNamara aveva un pasto al Major’s Cabin Grill a New York City. Mise la mano nel taschino e si accorse di aver dimenticato il portafoglio. Mentre le visioni di lavare i piatti danzavano nella sua testa, la moglie di McNamara pagò il conto. Una lampadina si accese nella testa di McNamara.

Doveva esserci un altro modo per pagare.

Un anno dopo, introdusse la prima carta di credito della storia, la carta Diner’s Club. Un anno dopo fu fondata la NFCC, la prima agenzia di consulenza creditizia senza scopo di lucro.

Coincidenza? Difficile.

Il debito delle famiglie dovuto dai consumatori statunitensi ha chiuso il 2017 con un record di 12,96 trilioni di dollari. Questo non è tutto dovuto alle carte di credito, ma quei rettangoli di plastica di 2 pollici per 3 3/8 di pollice che McNamara ha inventato danno certamente potere ai consumatori. Gestire questo potere può essere un problema. Dal 1951, la NFCC lo ha fatto per milioni di persone.

NFCC: Portatore di standard per l’industria della consulenza di credito

Nei primi anni, dozzine di agenzie di consulenza di credito individuali spuntarono. La NFCC ha organizzato l’industria in espansione, stabilendo degli standard che hanno impedito ai consumatori già assillati di peggiorare le situazioni negative.

Avere un sigillo di certificazione NFCC significa che un’organizzazione di consulenza di credito rispettabile aderisce alle più alte pratiche e politiche etiche. I suoi consulenti sono professionisti della finanza che hanno completato programmi di formazione che hanno un marchio di fabbrica. Una cosa che imparano è come pensano i debitori.

Che cos’è la consulenza di credito?

La consulenza di credito è un servizio educativo che dà ai consumatori uno sguardo imparziale alle loro finanze; li aiuta a determinare la causa principale dei problemi di debito; e suggerisce passi per eliminare tutte le forme di debito familiare.

I consulenti di credito raccolgono informazioni sul reddito e le spese e le usano per aiutare a redigere un budget accessibile. Offrono anche abili opzioni di sollievo – programmi di gestione del debito, regolamento del debito, consolidamento del debito – e consigli su quanto tempo dovrebbe servire per risolvere il problema.

NFCC Annual Consumer Financial Literacy Survey

L’NFCC conduce annualmente un Consumer Financial Literacy Survey per tracciare le opinioni dei consumatori. Il sondaggio del 2017 ha rilevato che l’80% degli adulti americani dicono di essere preoccupati per le loro finanze, e potrebbero beneficiare di consigli e risposte alle domande finanziarie quotidiane. Circa il 60% degli intervistati vive senza un budget.

Risultati chiave del sondaggio del 2017

• Il 39% delle famiglie ha debiti con le carte di credito di mese in mese, un aumento del 6% negli ultimi due anni
• Il 22% degli americani paga le bollette in ritardo
• La metà degli intervistati dice di risparmiare abbastanza per la pensione, ma il 27% degli adulti statunitensi non risparmia nessuna parte di denaro.Il 27% degli adulti americani non risparmia nessuna parte del reddito per la pensione
• Il 10% degli americani sta pagando i propri prestiti studenteschi o quelli dei propri figli
• Il 32% degli americani non è in grado di risparmiare per un’emergenza

NFCC: Gateway to Free Credit Counseling

Più di 3 milioni di consumatori ogni anno si rivolgono ai membri di NFCC in cerca di aiuto. È facile da trovare perché ci sono uffici in 50 stati e Puerto Rico. Se un consumatore ha bisogno di assistenza, un consulente analizzerà le sue finanze e troverà un budget e un piano di rimborso.

I prestiti agli studenti rappresentano 1,5 trilioni di dollari di debito. I consulenti NFCC guidano i consumatori attraverso una miriade di opzioni di rimborso.

Fallimenti, mutui, prestiti automobilistici – qualunque sia il problema finanziario, i consulenti possono adattare una soluzione. I membri della NFCC sono accreditati dal Council on Accreditation, e i consulenti devono essere ri-certificati ogni due anni.

InCharge Debt Solutions è un membro della NFCC?

Sì, InCharge è un orgoglioso membro della NFCC e tutti i consulenti di credito InCharge sono passati attraverso la formazione NFCC. L’appartenenza alla NFCC è un criterio da considerare quando si sceglie un’agenzia di consulenza creditizia.

Settimana nazionale di protezione dell’identità

I membri sono anche specializzati in programmi di servizio sociale basati sulla comunità. Guidano iniziative come la Settimana Nazionale della Protezione dell’Identità. Quella campagna annuale educa i consumatori sul furto d’identità e su come recuperare se sono vittime. I consumatori possono anche portare documenti sensibili ai membri del NFCC per essere distrutti.

Affila la tua attenzione finanziaria

Nel 2013, il NFCC ha iniziato un’iniziativa chiamata Affila la tua attenzione finanziaria. Si tratta di un programma in tre fasi che consiste in un’autovalutazione finanziaria online, una revisione finanziaria individuale con un consulente di credito e un programma educativo basato sulle esigenze specifiche del consumatore.

Più di 31.000 persone si sono iscritte il primo anno. C’erano molte storie di successo individuali, ma la NFCC voleva dati concreti per giudicare l’impatto. Fu commissionato uno studio di consulenza creditizia.

Si chiese ai ricercatori della Ohio State University di indagare sul programma Sharpen. Il loro studio aiuta a rispondere alla domanda: la consulenza di credito funziona? Ha mostrato che, rispetto ai consumatori senza consulenza, i clienti del programma Sharpen hanno ridotto il loro debito rotativo di 3.600 dollari in più rispetto al gruppo di confronto durante i 18 mesi successivi alla consulenza.

Quasi il 70% dei clienti ha detto che Sharpen li ha aiutati a gestire meglio il loro denaro, ha migliorato la loro fiducia finanziaria generale e li ha aiutati a pagare il debito con più costanza.

“Il team di ricerca della Ohio State University ha fornito la prova più convincente che l’educazione finanziaria senza scopo di lucro è un catalizzatore per cambiamenti specifici che migliorano le capacità finanziarie”, ha detto il presidente della NFCC Susan Keating.

Quando Frank McNamara andò a cena senza il suo portafoglio, nessuno aveva previsto come il debito sarebbe diventato uno stile di vita in America. Ma fino a quando i consumatori ci finiranno dentro, i membri della NFCC saranno lì per aiutarli ad uscirne.