Come scrittore di finanza personale, spesso rispondo alle domande di amici e familiari sui principi finanziari di base. Quando qualcuno sta creando un conto di risparmio per la prima volta, spesso chiede: “Come faccio a spostare i soldi dal mio conto corrente al mio risparmio? Ecco perché ho creato questa guida su come trasferire denaro da una banca a un’altra banca.

Sembra un concetto così semplice, ma trasferire grandi quantità di denaro comporta quasi sempre dei salti mortali. Non puoi semplicemente chiamare la tua banca e chiedere di spostare i fondi, e prelevare attivamente e poi depositare il denaro è una seccatura inutile. Quindi cosa fai?

Se vuoi trasferire denaro tra conti bancari, che siano tuoi o che tu stia inviando denaro a qualcun altro, ecco i modi migliori per farlo.

Come fanno le banche a trasferire denaro?

Ogni grande banca usa il sistema Automated Clearing House (ACH) per trasferire denaro. Quando il tuo datore di lavoro invia il tuo stipendio tramite deposito diretto, sta usando l’ACH.

L’ACH è stato creato negli anni ’70 come un’alternativa più veloce agli assegni e una soluzione più economica dei bonifici. È un sistema elettronico che trasferisce denaro in grandi lotti durante la notte. Oltre ad essere più veloce di molte altre opzioni di trasferimento tradizionali, l’ACH è spesso più sicuro dei bonifici e di altri tipi di pagamento elettronico, perché è supportato dall’autoregolamentazione NACHA.

Come trasferire denaro da una banca all’altra

Trasferire denaro tra diversi conti bancari è un bisogno comune per molte persone. Io stesso ho tre diverse banche che uso per le mie esigenze personali e di lavoro, e avvio trasferimenti tra di loro almeno una volta alla settimana. In altri casi, potrei inviare denaro a qualcun altro, il che richiede anche un trasferimento da banca a banca.

Impostare trasferimenti esterni può confondere, quindi usiamo un esempio ipotetico per spiegare come funziona usando il sito web della vostra banca online. La Banca A è la banca da cui state trasferendo denaro, e la Banca B è dove volete inviare quei fondi. Di seguito, troverete sei passi su come trasferire denaro da banca a banca:

1. Vai sul sito della tua banca per collegare i conti.

Entra nella Banca A e clicca sulla sezione “Trasferimento fondi”, poi “Trasferimenti esterni” o “Conti esterni” e infine “Aggiungi un conto esterno”

2. Prova della proprietà del conto.

Per aggiungere un conto esterno, devi verificare il tuo conto alla Banca B con la Banca A. La Banca A avrà bisogno della prova che tu sei il proprietario del conto alla Banca B.

3. Fornire le informazioni necessarie.

La banca A chiederà il numero di conto e il numero di routing della banca B (vi mostrerò esattamente come trovare il vostro conto o numero di routing più avanti in questo post), e se è un conto corrente o di risparmio.

4. Molto il conto.

La banca A ti chiederà quindi di verificare il tuo conto con la banca B in uno dei due modi seguenti:

1. Dare loro il nome utente e la password che usi per la banca B, che verificherà istantaneamente il conto e lo renderà pronto per i trasferimenti esterni.
2. Far avviare dalla banca A due piccoli trasferimenti alla banca B. Nota: dovrai accedere alla banca B per vedere quanto è stato depositato.

5. Verifica i depositi.

Entra nella Banca A e vai alla sezione “Conti esterni”. Ci dovrebbe essere una parte che dice, “Verifica i tuoi depositi”, dove inserirai gli importi che sono stati trasferiti alla Banca B. Questo processo di solito richiede almeno 1-2 giorni lavorativi.

6. Inizia a trasferire denaro da una banca all’altra.

Sei ora in grado di trasferire denaro dalla Banca A alla Banca B senza problemi. Puoi impostare trasferimenti ricorrenti o una tantum, a seconda delle tue esigenze.

In genere, il trasferimento di denaro tra due conti è gratuito, ma a volte c’è un limite su quanto puoi trasferire in una sola volta. Questo dipende dalle politiche della tua banca. Per esempio, quando si confrontano le cooperative di credito con le banche, le cooperative di credito di solito hanno commissioni più basse. Quando trasferisci denaro da e verso i tuoi conti, tieni presente che di solito ci sono dei minimi di risparmio e di conto corrente che devi mantenere per evitare ulteriori commissioni o la chiusura del conto.

Di quali informazioni hai bisogno per trasferire denaro?

Quando si tratta di cercare di capire come trasferire denaro da una banca all’altra, può essere confuso da impostare se non sai di cosa hai bisogno. Al fine di trasferire denaro tra banche, avrete bisogno delle seguenti informazioni:

• Nome della banca: È necessario conoscere il nome della banca presso la quale si trova il conto ricevente. Questo dovrebbe essere abbastanza semplice da dedurre, specialmente se state trasferendo ad un altro dei vostri conti. Potrebbe anche essere necessario l’indirizzo della banca (il luogo dove il conto è stato creato).
• Conto di risparmio/controllo: È necessario identificare se ogni conto è un risparmio o un conto corrente. Anche questo dovrebbe essere semplice se sono entrambi i vostri conti. Se stai trasferendo denaro a qualcun altro, dovrai scoprirlo da loro prima di poter fare un trasferimento bancario.
• Conto personale/commerciale: Avrete anche bisogno di sapere se il conto ricevente è un conto aziendale o personale. Questo è importante perché diverse linee guida e commissioni possono essere applicate per i trasferimenti da e verso conti commerciali.
• Numero di routing: Cos’è un numero di routing? Un numero di routing è un numero di nove cifre associato alla tua banca. Questo numero è importante per assicurare che il tuo denaro finisca nel conto giusto nella banca giusta. Una banca può avere diversi numeri di routing, quindi è importante controllare sempre due volte che stai usando quello giusto.
• Numero di conto: Un altro numero importante di cui hai bisogno quando imposti un trasferimento da banca a banca è un numero di conto. I numeri di conto sono numeri da otto a 12 cifre che sono associati al tuo unico conto. Quindi, anche se i tuoi conti di risparmio e i tuoi conti correnti sono nella stessa banca, avranno i loro numeri di conto unici.

Come si trova il numero di routing e di conto?

Ci sono diversi modi per trovare il numero di routing e di conto per un particolare conto bancario:

• Online: Se accedi alla tua banca online, di solito puoi trovare il tuo numero di routing e di conto nella sezione “Dettagli del conto” o con un’etichetta simile. Per motivi di sicurezza, potrebbe essere necessario inserire un pin o una password per accedere a queste informazioni all’interno dell’app.
• Su un assegno: I numeri di routing e di conto per un conto bancario si trovano in genere nella parte inferiore di un assegno. A partire dall’angolo in basso a sinistra, troverai il numero di routing seguito dal numero di conto e dal numero di assegno.

• Per telefono: Puoi anche chiamare la linea del servizio clienti della tua banca per ottenere i tuoi numeri di routing e di conto. Tuttavia, questo metodo non è sempre molto conveniente a causa dei lunghi tempi di attesa.

Alternative ai trasferimenti bancari

Se vuoi inviare denaro dal tuo conto bancario a quello di qualcun altro, di solito devi trovare un’alternativa ai trasferimenti da banca a banca. Questo perché è necessario essere il titolare del conto in entrambe le banche per inviare o ricevere denaro. Ecco alcune altre popolari soluzioni di trasferimento bancario:

Apps

Fortunatamente, farlo è diventato più facile che mai con molte app e siti che offrono servizi di trasferimento. Che tu stia dividendo il conto della cena, pagando la tua parte della prenotazione dell’hotel per un imminente addio al nubilato, o ricevendo dei soldi per l’affitto dell’ultimo minuto da mamma e papà, sarai grato di conoscere queste facili opzioni quando avrai bisogno di trasferire rapidamente del denaro tra le banche.

Una volta che il tuo conto bancario è collegato all’app, puoi digitare rapidamente un importo in dollari, selezionare il destinatario e premere invio: riceveranno i fondi quasi istantaneamente: È possibile inviare denaro al conto PayPal di qualcun altro gratuitamente attraverso l’opzione “invia a familiari e amici”. PayPal è un metodo veloce, quindi non appena invii i soldi, questi appariranno sul conto PayPal dell’altra persona. Da lì, possono trasferirlo al proprio conto bancario.

Chase QuickPay: Chase QuickPay ti permette di inviare denaro dal tuo conto bancario Chase a qualcun altro, che non deve essere necessariamente un cliente Chase. Se hai un conto Chase QuickPay, puoi anche inviare una fattura e richiedere che qualcun altro ti invii denaro.

Venmo: Venmo ti permette di fare trasferimenti di denaro istantaneamente dal tuo conto bancario, carta di debito o di credito, o il tuo saldo Venmo in corso, eliminando la necessità di tirare fuori contanti per pagare gli amici e viceversa. Un’altra caratteristica popolare è il feed sociale, che ti permette di vedere cosa stanno facendo i tuoi amici.

Cash App: Un’altra popolare applicazione di pagamento peer-to-peer è Cash App, che consente di inviare denaro al conto bancario di un altro utente o alla carta di debito. Gli utenti possono anche impostare il deposito diretto, in modo che tutti i fondi che ricevono vadano automaticamente sul loro conto bancario. Se non ti piace il feed sociale di Venmo, che mostra a chi stai inviando denaro e per cosa, ti piacerà che Cash App è un modo più privato per inviare i tuoi soldi.

Apple Pay/Google Pay: A seconda della tua preferenza per Apple o Google, è possibile utilizzare queste applicazioni di pagamento per effettuare trasferimenti da banca a banca, pagamenti online, e altro ancora. Apple Pay è collegato al tuo Apple Wallet e rende semplice inviare denaro avanti e indietro, cosa che puoi fare facilmente mentre mandi un messaggio semplicemente premendo il pulsante Apple Pay sotto il campo di testo o cliccando il pulsante Google Pay.

Non solo sono di solito più convenienti quando hai bisogno di fare un trasferimento da banca a banca con qualcuno che ne usa una diversa dalla tua, ma spesso permettono al destinatario di ricevere il denaro il giorno stesso – di solito per una piccola tassa, naturalmente.

Inoltre, è anche possibile mantenere un saldo in queste applicazioni, che può agire come un conto di risparmio a breve termine. Per esempio, se hai qualcuno che ti trasferisce i soldi dell’affitto, è più facile non spenderli accidentalmente se non sono seduti nel tuo conto bancario. Se scegliete di farlo, assicuratevi solo di non usare questo saldo per fare pagamenti ad altri, o potreste ritrovarvi stressati quando arriva il primo del mese.

Scrivere un assegno

Anche se può sembrare antiquato, scrivere un assegno è un’alternativa fattibile per trasferire fondi ad un altro dei vostri conti o a qualcun altro. Se non avete un libretto di assegni, molte banche possono fornire alcuni assegni all’anno, gratuitamente o per una piccola tassa. Quindi, come si fa a trasferire denaro usando un assegno? È facile:

1. Prendi un assegno dalla tua banca se non ne hai uno.
2. Compila le informazioni richieste, compresa la data, l’importo che vuoi trasferire (in parole e numeri), il nome/organizzazione del destinatario, la tua firma, e il promemoria se vuoi includere informazioni specifiche sulla transazione.
3. Deposita l’assegno in un altro conto o dallo a chi lo depositerà.

Trasferimenti via cavo

Un’altra opzione quando hai bisogno di trasferire denaro tra banche velocemente è un bonifico, che ti permette di inviare denaro elettronicamente. I bonifici sono un’alternativa fattibile se hai bisogno di capire come trasferire denaro senza passare attraverso la tua banca, dato che ci sono fornitori non bancari come Western Union.

I bonifici sono una soluzione popolare per inviare denaro all’estero o fare trasferimenti veloci. Per un bonifico bancario, avrai tipicamente bisogno di:

• Il nome del destinatario
• La destinazione
• L’importo del bonifico

*Nota: Le date e gli importi possono variare a seconda della tua banca e del tipo di trasferimento. Le politiche possono cambiare.

Quale metodo di trasferimento dovresti usare?

Ci sono diversi fattori da considerare quando si cerca di decidere come trasferire denaro tra banche, tra cui:

• Quanto tempo ci vorrà per un trasferimento: mentre alcune applicazioni consentono trasferimenti istantanei, che costano una tassa aggiuntiva (ad esempio, Cash App applica una tassa dell’1,5% e Venmo applica l’1% fino a 10 dollari), la maggior parte delle opzioni di trasferimento bancario richiede diversi giorni lavorativi. A seconda di quanto hai bisogno di fondi, potresti dover scegliere il metodo di trasferimento più veloce.
• Quanto costa fare un trasferimento: Se il saldo del tuo conto bancario è basso, o semplicemente non vuoi spendere soldi inutili, potresti dare la priorità a quanto costa trasferire denaro. Metodi diversi possono essere più costosi. Per esempio, i bonifici bancari sono di solito l’opzione più costosa che costa tra i 25 e i 45 dollari a seconda che tu stia inviando denaro negli Stati Uniti o all’estero.
• Limiti di trasferimento: Alcuni di questi metodi limitano quanto puoi trasferire al tuo conto bancario al giorno o al mese. Essere consapevoli di questi limiti è importante per assicurarsi di essere in grado di inviare o ricevere l’intero importo necessario.

Punti chiave su come trasferire denaro da una banca all’altra

• È possibile trasferire denaro tra le banche attraverso il tuo istituto finanziario o una app.
• I trasferimenti da banca a banca tra i tuoi conti sono fatti meglio attraverso la tua banca.
• Trasferire denaro dalla tua banca a un amico o un membro della famiglia è più facile usando un’applicazione.
• Scrivere assegni e bonifici sono anche alternative popolari per trasferire denaro ad altre persone.
• Per trasferire denaro tra banche, avrai bisogno di: Numeri di routing per i conti, numeri di conto, informazioni sul conto di risparmio/controllo, se i conti sono personali o aziendali, e il nome della banca.

Zina Kumok è una scrittrice freelance specializzata in finanza personale. Ex reporter, ha coperto processi per omicidio, le Final Four e tutto ciò che sta in mezzo. È stata descritta in Lifehacker, DailyWorth e Time. Leggi come ha pagato 28.000 dollari di prestiti studenteschi in tre anni a Debt Free After Three.

Questo articolo è stato aggiornato da quando è stato originariamente pubblicato il 1 ottobre 2013.