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Il coronavirus e assicurare il panico del mercato dovrebbero essere sufficienti per convincere chiunque che una crisi finanziaria può accadere in qualsiasi momento e per qualsiasi motivo.

Dalle recessioni e pandemie globali alle guerre e ai cambiamenti politici, i mercati possono girare in un attimo e bisogna essere preparati. Avere tutte le uova in un solo cesto è una cattiva idea perché, quando si verifica il caos finanziario, le persone e i governi reagiscono in modi folli che potrebbero limitare l’accesso alla vostra ricchezza.

Non sono mai stato un doomsdayer o un prepper, e non credo che vedremo un crollo economico che finirà totalmente il mondo. Quello che il panico da coronavirus mi ha insegnato è che i mercati e coloro che investono in essi sono irrazionali e che le stesse persone che credevano che la festa del mercato toro non sarebbe mai finita correranno a nascondersi sotto le loro scrivanie altrettanto velocemente.

La diversificazione sana a livello globale è la chiave per proteggersi qualunque cosa accada. Viviamo in un mondo globalmente connesso che ci richiede di andare oltre la tradizionale diversificazione “azioni e obbligazioni”.

In questo articolo, vi darò dei suggerimenti su cosa fare prima di un crollo economico; chiamatelo elenco di preparazione al crollo economico. Ho una visione positiva dell’economia mondiale a lungo termine, ma mi rendo conto che ci saranno momenti in cui i mercati, le valute e i valori dei beni crolleranno bruscamente.

Si tratta di essere preparati finanziariamente, non di immagazzinare semi in cantina, anche se prendere precauzioni di base per assicurarsi di poter mangiare e ottenere assistenza sanitaria è sempre una buona idea.

Cos’è un crollo economico?

Angkor Wat, Cambogia: Mercati di frontiera non correlati come la Cambogia hanno evitato completamente la crisi finanziaria globale del 2008.

Prima di creare la vostra lista di preparazione al collasso economico, definiamo cos’è un collasso economico. È diverso per ognuno, e la tua definizione influenza ciò che dovresti fare al riguardo.

Come sarebbe la vita se il mercato azionario scendesse del 50%? Quale sarebbe la causa? Quanto durerebbe la crisi finanziaria? Dove vivresti, lavoreresti e manderesti i tuoi figli a scuola durante questa crisi?

Definirei una crisi come quella in cui ogni classe di attività ha subito un colpo sostanziale.

Durante la Grande Recessione del 2008, le azioni di ogni tipo hanno preso una batosta. Fino a quel momento, avevo fatto la media del costo del dollaro per una parte del mio reddito mensile da lavoro in fondi comuni americani, pensando che fosse tutto ciò che dovevo fare per avere successo.

È stato durante la recessione che ho imparato che i fondi comuni americani da soli non sono una grande diversificazione. A quel tempo, anche i valori immobiliari stavano crollando; non c’era nessun posto dove nascondersi.

A parte, cioè, oltreoceano.

Mentre molti mercati hanno subito il peso della crisi economica, i mercati di frontiera come la Cambogia erano in crescita. I metalli preziosi sono saliti alle stelle e le valute estere hanno superato il dollaro americano negli anni a venire, quando l’economia si è ripresa.

Il vostro piano d’azione per una crisi finanziaria dipende dalle vostre esigenze individuali, come le vostre bollette mensili, quanto debito avete e dove pensate di vivere.

Ecco alcuni suggerimenti che hanno senso per qualsiasi imprenditore o investitore di successo per smorzare la prossima crisi finanziaria.

Tenere valute straniere

Dall’esotico alla sterlina britannica post-Brexit, si può trarre beneficio detenendo valuta fiat estera.

Mentre molte valute straniere non sono andate bene contro il dollaro USA negli ultimi anni, le cose non sono sempre state così. Nell’ultimo decennio, il dollaro USA era effettivamente debole contro molte valute.

Ora, i dollari possono comprare di più di altre valute sottovalutate. Alcune valute straniere meritavano di essere cestinate, ma non tutte.

Il dollaro di Singapore è considerato una valuta rifugio e offre rendimenti più alti del dollaro e funge da copertura se il dollaro scende.

Anche una sterlina malconcia post-Brexit può essere una cattiva copertura.

Valute straniere più esotiche come il lari georgiano pagano fino al 12% di interesse e offrono anche diversificazione geopolitica.

In generale, detenere valute straniere in un conto bancario di deposito offshore è un ottimo modo per aumentare il rendimento delle vostre disponibilità di contanti e combattere i tassi di interesse negativi che i governi e le banche centrali amano attuare di fronte alla crisi finanziaria e all’incombente collasso economico.

Tenere valute alternative

Le valute alternative come cripto e oro agiranno come una copertura contro il panico durante un collasso economico.

Oltre a detenere più valute fiat, dovresti anche detenere valute alternative come oro, argento e criptovalute.

Le banche centrali dei paesi emergenti, dalla Russia alla Turchia alla Colombia, hanno accumulato oro negli ultimi anni, definendolo un rifugio sicuro con cui possono ricostruire le loro economie in caso di crollo finanziario.

Tu puoi fare lo stesso.

Detenere oro e argento ti aiuterà a proteggerti dal panico nei mercati globali; è anche più difficile per un governo in bancarotta confiscare l’oro e l’argento detenuti all’estero.

Si consiglia di conservare la maggior parte delle tue proprietà in caveau offshore sicuri in giurisdizioni neutrali come Singapore che non hanno debito pubblico. Potreste anche voler tenere alcune monete d’oro o lingotti d’argento a casa.

Non credo che il mondo finirà e costringerà tutti a comprare pagnotte con monete d’argento. Ci sono più benefici nell’acquistare oro e argento che come copertura contro la prossima crisi finanziaria.

I metalli preziosi messi in cassaforte all’estero, fuori dal sistema bancario, sono legalmente non dichiarabili per gli americani e anche per alcune altre nazionalità. Ma questa è solo la punta dell’iceberg quando si tratta dei vantaggi di possedere metalli preziosi. Puoi imparare di più sull’acquisto, la vendita, la conservazione e la protezione dei tuoi beni attraverso i molti articoli sull’oro presenti sul nostro sito.

La linea di fondo?

Avere beni fisici dove gli altri non possono prenderli è un buon modo per prepararsi a una crisi finanziaria.

Avere un conto bancario offshore

Le banche a Panama non saranno coinvolte nel panico in corso nel tuo paese, creando ridondanze.

Per il denaro che tieni a portata di mano, tenerne una parte all’estero ti darà sicurezza e ridondanza. Abbiamo visto come le banche a Cipro, in Grecia, in Argentina e altrove gestiscono i tempi caotici: limitano il tuo accesso al denaro e ti fanno aspettare in lunghe code per accedere alla quantità di denaro che ritengono adatta per te.

Aprire un conto bancario offshore è un modo legale non solo per diversificare in altre valute, avere accesso a nuovi investimenti e godere di protezione patrimoniale, ma anche per mantenere parte del tuo denaro al sicuro da burocrati con le dita grasse che hanno dimenticato che hai già pagato le tasse o impiegati della banca che vogliono limitare il tuo conto.

Tengo un certo numero di carte di debito di banche di tutto il mondo che posso usare per fare acquisti o prendere contanti dal bancomat.

Le banche a Panama, per esempio, sono esenti da qualsiasi panico stia accadendo dove vivi, quindi avere più ridondanze aumenta la possibilità di avere accesso al contante.

Il banking offshore non riguarda il nascondere i soldi, quindi assicurati di consultare un consulente fiscale internazionale per segnalare qualsiasi conto che hai se il tuo paese lo richiede.

Avere un secondo passaporto

Nella tua lista di preparazione al collasso economico dovrebbe esserci la cittadinanza di un altro paese. Il panico da coronavirus ha fortemente limitato i viaggi, anche per le persone che non erano nell’hotspot. Se eri un cittadino cinese che viveva su un’isola deserta lontano dal virus, anche tu ti sei improvvisamente trovato senza molte opzioni di viaggio.

Anche il Canada ha chiuso le frontiere a tutti i non cittadini o residenti nel tentativo di rallentare la diffusione del virus.

Avere la doppia cittadinanza significa che avrai sempre più di un posto dove andare – più di un posto che non rifiuterà di prenderti in una crisi. In realtà, ci sono numerosi vantaggi nell’avere più di un’identità di cittadinanza su cui contare.

A seconda del luogo di provenienza, il tuo paese potrebbe affrontare nuove restrizioni sui viaggi in caso di crisi; basta guardare a paesi come il Venezuela o la Serbia che una volta avevano una grande libertà di viaggio, ma si sono trovati bloccati in tempi difficili.

Un mio amico avvocato ricorda una storia simile a una favola che il suo cliente cinese una volta raccontò: “

Leggi tutti i modi per ottenere un secondo passaporto per imparare come puoi ottenere una seconda cittadinanza per te e la tua famiglia in modo da avere sempre un rifugio sicuro che deve accettarti in tempi buoni e cattivi.

Avere una casa in un rifugio sicuro

Sapere di avere un posto che chiami casa in un altro paese aiuterà ad abbattere la barriera mentale che tiene molte persone intrappolate in una brutta situazione.

Oltre a un “secondo set di documenti”, possedere un immobile in un paese straniero sicuro renderà più facile per voi fuggire se la prossima crisi economica colpisce troppo duramente a casa.

Nei miei anni di lavoro con i clienti per creare ed eseguire piani offshore, ho scoperto che le barriere mentali sono più forti di qualsiasi altra. Se non sapete specificamente dove andrete quando lascerete il vostro paese d’origine, sarete più riluttanti a partire.

Proprio una casa all’estero che potete usare ogni volta che volete non solo servirà come un buon investimento, protezione del patrimonio e diversificazione, ma vi assicurerà anche di sentirvi a casa in un paese rifugio sicuro se le cose dovessero mettersi male.

A prova di crisi il tuo reddito

Diversifica i tuoi investimenti, diventa indipendente dal luogo in cui ti trovi e rendi il tuo reddito a prova di crisi.

Mentre lavoro con imprenditori e investitori indipendenti dal luogo, so anche che molti imprenditori non hanno una sede flessibile. Il modo migliore per prepararsi a un crollo finanziario è quello di avere un reddito che puoi portare con te ovunque.

Questo può includere avere più fonti di reddito da investimento da luoghi diversi. Se tutte le vostre proprietà in affitto sono a Nashville o Adelaide, potreste subire un grosso colpo su tutte se succede qualcosa a livello locale. Se investite in immobili e REITs in diversi paesi, sarete più preparati.

Ci sono numerose opzioni per la diversificazione all’estero che potete usare per creare una solida strategia di asset allocation.

Dovete anche assicurarvi che il vostro lavoro effettivo o il reddito aziendale sia trasferibile. Non importa se lavorate in una fabbrica o nella suite C; quando una crisi finanziaria colpisce, sarete colpiti se lavorate da una posizione fissa.

Ho avuto clienti che guadagnavano a sette cifre nel mondo aziendale e hanno perso il reddito perché l’ufficio è stato chiuso per una minaccia alla sicurezza o una pandemia.

Se il tuo reddito non è indipendente dalla posizione, è il momento di crearne uno che lo sia.

Se hai un lavoro, considera un business online come “side hustle” dopo l’orario di lavoro. Potresti anche offrire servizi di consulenza laterale e costruire una pratica di consulenza che puoi portare ovunque.

Un dipendente di alto livello che conosco ha lavorato con sua moglie per gestire siti web di affiliazione, mentre un altro ha iniziato a vendere prodotti su Amazon.

Se SHTF, puoi portare questo reddito d’impresa con te, quindi lasciarsi la crisi alle spalle non sarà una scelta difficile.

Mantenere la liquidità

Anche se può richiedere qualche sacrificio durante i tempi buoni, avere una riserva di contanti a portata di mano può essere la vostra grazia salvifica sulla scia del crollo economico.

Avere contanti è il modo migliore per superare la prossima crisi finanziaria. Mentre il contante può assumere diverse forme, mantenere la liquidità vi aiuterà a superare un calo nel vostro business quando i clienti sono più difficili da trovare o non possono pagare le bollette.

Ho sempre creduto nell’accumulare contanti, e anche se c’è un costo opportunità durante i tempi buoni, so che posso continuare a gestire la mia attività, pagare i membri del mio team e sostenere la mia famiglia con i contanti che ho tenuto a portata di mano.

La liquidità può assumere la forma di contanti in una banca, contanti nella vostra cassaforte, o oro in un barattolo di caffè.

Sebbene io sia un sostenitore del deposito d’oro offshore e dei depositi a termine offshore che pagano interessi più alti, è anche importante avere contanti a cui si può accedere immediatamente.

Non importa cosa.

Spalmando la vostra liquidità in diverse banche o sedi sia a casa che all’estero, dovreste essere protetti qualunque cosa accada.

Evitare i conti pensionistici del governo

I governi dall’Irlanda alla Polonia hanno ceduto alla tentazione di attingere ai conti pensionistici in tempi di crisi finanziaria.

Tra tutte le cose che insegno, il mio consiglio di non finanziare mai un IRA o 401k è tra i più controversi. “Ma che ne sarà del mio IRA match?”

Avere “soldi gratis” sotto forma di match dal tuo datore di lavoro può sembrare bello, così come la crescita “defiscalizzata” di cui godrai in un IRA, Superannuation, o qualsiasi schema di pensionamento offerto dal tuo paese.

Ecco cosa non è bello: in un collasso economico, il tuo governo in bancarotta cercherà di prendere quei soldi per pagare le altre bollette. La storia recente ha dimostrato che quando la roba colpisce il ventilatore, i governi che hanno bisogno di liquidità saccheggeranno felicemente i fondi pensione.

In Irlanda, i dipendenti sono stati automaticamente iscritti in uno schema pensionistico nello stesso momento in cui il governo stava letteralmente rubando dalle pensioni. La Polonia ha seguito l’esempio con uno “shakeup” – leggi: furto – del suo sistema pensionistico nel tentativo “di finanziare un ambizioso programma di spesa per il welfare”, ha detto Reuters.

I piani pensionistici garantiti dai governi dalla Russia agli Stati Uniti hanno visto quegli stessi governi rinnegare la loro parola quando è diventato conveniente. E mi aspetto che questo accada di nuovo nella prossima crisi finanziaria o nel prossimo momento di panico.

I governi hanno centinaia di trilioni di dollari di debito e i fondi pensione privati sono il più grande barattolo di biscotti intatto a disposizione del governo. Poiché sempre più persone nel mondo occidentale vivono di stipendio in stipendio con pochi risparmi, i politici avranno vita facile semplicemente deridendo chiunque abbia risparmi significativi per la pensione come “i ricchi malvagi”; la pressione politica se n’è andata.

Non posso dire con certezza che sarete in grado di recuperare un match del datore di lavoro con rendimenti più alti all’estero. Proteggersi dai rischi ha un prezzo, ma preferisco avere il controllo totale del mio denaro anche se questo significa rendimenti leggermente inferiori.

Su una base attuariale, il rischio che un governo insolvente gestito dai politici che hanno creato l’insolvenza si prenda il tuo denaro è semplicemente troppo alto per non avere i tuoi soldi fuori dalla loro portata.

Le regole per accedere ai tuoi conti pensionistici possono cambiare in qualsiasi momento; non pensare che la legge di oggi sarà la legge per sempre. Alcune leggi si applicano anche retroattivamente.

Preparati per una crisi finanziaria oggi

Pioggia o sole, un buon consiglio di investimento è un buon consiglio di investimento. Non tenere mai tutte le tue uova in un solo cesto.

Non importa se si verificherà mai un crollo economico, prepararsi oggi proteggerà e farà crescere il tuo denaro nel futuro.

Le strategie che ho delineato qui sono tutti strumenti che usiamo ogni giorno qui al Nomad Capitalist per aiutare i nostri clienti a progettare una vita di libertà e prosperità su scala globale.

Le stesse strategie che proteggeranno la vostra ricchezza in una crisi finanziaria ridurranno anche legalmente le vostre tasse, avvantaggeranno il vostro business, diversificheranno i vostri investimenti, ed espanderanno i vostri privilegi di viaggio nei tempi buoni.

Sia che siate qui perché c’è attualmente una crisi finanziaria globale o volete un piano B per quando arriverà il crollo economico, il piano migliore è quello di agire ora.

Non aspettate.

L’unico rischio è l’inazione. Gli unici costi vengono con il ritardo.

Se sei pronto ad agire ora, il nostro team è qui per aiutarti a creare un piano offshore su misura per proteggere e far crescere il tuo patrimonio. Non esitare a contattarci.

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Andrew Henderson è il consulente più richiesto al mondo in materia di pianificazione fiscale internazionale, immigrazione per investimenti e cittadinanza globale. Ha vissuto personalmente questo stile di vita per oltre un decennio, e ora lavora con imprenditori e investitori a sette e otto cifre che vogliono “andare dove sono trattati meglio”.

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