Fai domanda per una carta di credito, un prestito auto o una linea di credito e la prima cosa che il prestatore farà sarà tirare la tua storia di credito. La tua domanda dipende da un numero di tre cifre chiamato punteggio di credito; un credito “buono” di solito significa essere approvati e un credito “cattivo” spesso finisce con un rifiuto.

I punteggi di credito come li conosciamo esistono solo dal 1989, ma la loro importanza non può essere sottovalutata per il consumatore medio. Questo perché un buon punteggio di credito può tradursi in migliori termini di prestito, tassi di interesse più bassi e persino premi se si è approvati per carte di credito premium. Un cattivo credito spesso significa pagare alti tassi di interesse, e questo nel migliore dei casi – molte volte, significa nessun accesso al credito.

Experian Boost Benefits

• Ottieni credito per aver effettuato inpagamenti puntuali per le tue bollette e i servizi di streaming
• 100% gratis e i nuovi punteggi di credito hanno effetto immediato
• Ottieni il tuo punteggio di credito gratis
• © 2021 Experian

È possibile aumentare il tuo punteggio di credito di 200 punti?

La buona notizia è che la tua storia di credito è come il tempo. Cambia spesso – anche se solo un po’ alla volta. Ma a differenza di quel sabato mattina umido e ventoso, puoi fare qualcosa per il tuo credito se il tuo punteggio è meno che ideale.

Anche se sei nuovo di zecca o il tuo punteggio di credito è inferiore a 580 – che è il numero che Fair Isaac Corporation (FICO) definisce come “povero” – non deve rimanere così per sempre. È vero che gli errori del passato, come un fallimento o un pignoramento, significano che potrebbe essere necessario più tempo per migliorare il vostro punteggio FICO di 200 punti, ma incorporando intelligenti abitudini di prestito, spesa e rimborso nella vostra routine finanziaria e imparando a gestire il vostro denaro, siete sulla strada giusta.

Mentre potete iniziare ad implementare abitudini intelligenti oggi per iniziare a migliorare il vostro punteggio, è impossibile fornire una linea temporale esatta che spieghi come aumentare il vostro punteggio di credito di 200 punti con precisione. Vale anche la pena tenere a mente che ognuno dei tre principali uffici di credito pesa fattori come la storia dei pagamenti, l’utilizzo del credito e il mix di credito in modo leggermente diverso, quindi il tuo punteggio potrebbe variare leggermente a seconda del rapporto di credito che stai guardando.

La buona notizia è che ci sono pratiche di ferro che puoi mettere in atto che ti aiuteranno a migliorare il tuo punteggio di credito nei prossimi mesi. E anche se non riuscirai a segnare un aumento di 200 punti in un solo mese, puoi sicuramente ottenere un sano vantaggio prendendo alcune azioni chiave ora.

6 passi ad alto impatto che possono aumentare il tuo punteggio di credito

Ecco alcuni passi significativi che puoi fare per migliorare il tuo punteggio di credito, a partire da oggi.

1. Ripeti dopo di noi: Niente più pagamenti in ritardo

Lo sapevi che il tuo record di pagamenti puntuali costituisce il 35% del tuo punteggio FICO? La tua storia di pagamenti è interessante per i prestatori perché vogliono sapere che saranno pagati in tempo. Mancare anche solo una o due scadenze di pagamento può far cadere il vostro punteggio, e le informazioni sui pagamenti in ritardo rimangono sul vostro rapporto di credito per anni. Quindi assicuratevi di fare ogni pagamento in tempo, anche se potete presentare solo il saldo minimo dovuto. È assolutamente la cosa più importante che potete fare, punto.

Se non siete bravi con le scadenze o non riuscite a ricordare quando avete pagato l’ultima volta i saldi delle vostre carte di credito, fermatevi subito e assicuratevi di essere in regola con i vostri conti. Se sei in ritardo, fai almeno il pagamento minimo ora. Seriamente. Aspetteremo.

E un’altra cosa – se sei al corrente ora ma hai qualche pagamento in ritardo in passato, va bene. La buona notizia è che più vecchie sono le vostre informazioni “cattive”, meno effetto avranno sul vostro punteggio ora.

2. Paga il debito revolving il prima possibile

Pagare in tempo è super importante, ma quanto spendi sulle tue carte di credito è un secondo posto. Questo perché il fattore successivo più importante che influenza il vostro punteggio è quanto effettivamente dovete ai creditori della vostra carta di credito in relazione a quanto potreste prendere in prestito. Questo è noto come il vostro rapporto di utilizzo del credito.

Se avete un sacco di debiti con carta di credito, vorrete concentrarvi sul pagamento di questi saldi il più rapidamente possibile. Molti esperti suggeriscono di limitare i saldi dovuti a non più del 30% del vostro credito disponibile, ma se volete davvero impressionare le agenzie di segnalazione del credito, considerate di spendere ancora meno.

Perché? Perché le persone con un punteggio di credito di 800 o superiore in genere usano solo circa il 5% del loro credito disponibile, secondo LendingTree. Se avete $20.000 di credito totale disponibile distribuito su due o tre tipi di conti di credito, per esempio, usare solo il 5% del vostro credito si tradurrebbe in un saldo mensile di circa $1.000.

3. Chiedete un aumento del limite di credito o richiedete una nuova carta di credito

Se non siete in grado di usare meno del vostro credito revolving, considerate di aumentare la quantità di credito a cui avete accesso. Questo può aiutare a migliorare il tuo punteggio perché abbasserà il tuo utilizzo del credito.

Prova a contattare l’emittente della tua carta e richiedere un aumento del limite di credito su una carta di credito esistente o richiedere una nuova carta di credito. Tenete a mente che se fate domanda per una nuova carta, si tradurrà tipicamente in una hard credit inquiry. Le hard inquiry possono abbassare il vostro punteggio di alcuni punti temporaneamente. E assicurati di non spendere tutto quel credito aggiunto; vuoi che il nuovo credito disponibile rimanga disponibile, o il tuo rapporto di utilizzo non migliorerà.

4. Rivedere il tuo rapporto di credito

Che significa che non hai letto il tuo rapporto di credito? Ora è il momento di farlo, perché gli errori nei rapporti di credito accadono di continuo. Infatti, il Consumer Financial Protection Bureau ha annunciato di aver ricevuto più di 125.000 reclami sugli errori dei rapporti di credito solo nel 2018. Cancellare qualsiasi errore che trovi sui tuoi rapporti significa che potresti aumentare il tuo punteggio in modo significativo, e velocemente.

Ecco cosa fare: Puoi ottenere una copia di tutti e tre i rapporti delle agenzie di credito gratuitamente una volta all’anno quando li richiedi attraverso AnnualCreditReport.com. Non limitarti a leggerne uno e buttare via il resto, perché potrebbero non raccogliere tutte le stesse informazioni. Esaminate ogni pagina, controllate i saldi attuali e fate attenzione alle voci negative, ai conti o ad altre informazioni personali che non riconoscete.

Se trovate delle imprecisioni, potete contestare l’errore. E se hai ragione, l’agenzia rimuoverà le informazioni dal tuo rapporto.

5. Tenete aperte le vecchie carte di credito, anche se non le usate

Non solo una carta di credito inutilizzata aiuta il vostro tasso di utilizzo del credito, ma aiuta anche a stabilire il vostro record di mantenere relazioni a lungo termine con le compagnie di carte di credito. L’età delle relazioni di credito conta per il 15% del vostro punteggio di credito FICO, quindi resistete alla tentazione di chiudere le vecchie carte di credito, se possibile.

6. Considerate altri modi per aumentare il vostro punteggio

Se siete come molti consumatori, allora fate ogni sforzo per pagare il vostro telefono cellulare e le bollette in tempo. Dopo tutto, il mancato pagamento significa niente servizio (e peggio, niente elettricità). Experian pensa che dovresti ricevere credito per questi pagamenti puntuali, così ha inventato Experian Boost. Ecco come funziona.

Iscriviti a Boost online e Experian raccoglierà dal tuo conto bancario le informazioni sui pagamenti delle tue bollette del cellulare e delle utenze. È davvero così facile, ed è gratuito.

Il lato positivo è che Boost funziona rapidamente e l’utente medio ha osservato un aumento del punteggio di credito di 13 punti dopo l’iscrizione, secondo Experian. L’aspetto negativo è che solo Experian usa Boost, non gli altri uffici di credito, quindi non noterete un cambiamento nei vostri rapporti Equifax o TransUnion.

La linea di fondo: mantenete la rotta

Sebbene non ci sia una tabella di marcia esatta per aumentare il vostro punteggio di credito di 200 punti, fare pagamenti mensili in tempo è fondamentale, e lo è anche pagare i debiti. Anche intraprendere azioni come aprire un prestito a rate o iscriversi a Experian Boost può avere un impatto. Ma ricordate, proprio come i punteggi di credito possono salire, possono anche scendere. Mantenete il vostro slancio facendo in modo che questi suggerimenti siano più che compiti una tantum. Per costruire davvero il credito, è necessario trasformare queste buone pratiche in abitudini.

Infine, mantenete la rotta e ricordate che ci vuole tempo perché il credito migliori. Anche se non vedete un aumento di 200 punti in uno, due o anche tre mesi, continuate a combattere la buona battaglia. Prima che ve ne accorgiate, atterrerete dove meritate.

Experian Boost Benefits

• Prendi credito per aver effettuatopagamenti puntuali per le tue bollette e i servizi di streaming
• 100% gratuito e i nuovi punteggi di credito hanno effetto immediato
• Ottieni il tuo punteggio di credito gratuitamente
• © 2021 Experian