Come sopravvivere a una chiusura di Chase da qualcuno che è sopravvissuto alla sua

“Chase Shutdown” è una delle frasi che inducono più panico in questa abitudine, ma si può sopravvivere a una chiusura di Chase. Con “sopravvivere”, voglio dire che tutti i miei conti sono stati ripristinati. 2 anni dopo, ho tutti i conti che sono stati chiusi e ne ho aperti ancora di più. Ecco come sono sopravvissuto ad una chiusura di Chase all’inizio del mio gioco di punti & miglia, ed ecco cosa ho imparato nel processo.

Cos’è una chiusura?

Quando si sente la gente dire “chiusura di Chase”, significa che tutti i loro conti di credito sono stati chiusi immediatamente. Le carte non funzionano più. A meno che non ci siano fattori attenuanti, i conti di deposito (controllo, risparmio, ecc.) di solito non sono immediatamente interessati. Questo colpisce fondamentalmente i conti dove si potrebbe usare il credito e non pagare il conto, come le carte di credito. L’obiettivo finale, se questo accade, è ovviamente quello di ottenere il ripristino dei conti. Se si vince/supera/sopravvive a una chiusura di Chase, i conti tornano come prima.

Come fai a sapere che è successo?

Per la maggior parte delle persone, non c’è nessun segnale di avvertimento. Un giorno vai a usare la carta e non funziona. Provi un’altra carta e ti accorgi che nessuna delle tue carte Chase funziona. Altre carte funzionano. Controlli i tuoi conti Chase online, e scopri che tutti dicono “conto sospeso” o “conto chiuso”. Il credito disponibile è $0.

Perché succede questo?

Ci sono varie ragioni per una chiusura di Chase. Tutti ruotano intorno al “rischio”, però. Rischio per Chase che tu stia tramando qualcosa. È un rischio che loro rimangano bloccati con il conto quando non paghi. Sei un nuovo cliente e stai accumulando un conto enorme molto velocemente? Ai loro occhi, questo sembra rischioso. Hanno intenzione di spegnere la tua carta prima che il tuo conto diventi così grande da non poterlo pagare.

Hai aperto una tonnellata di carte con loro molto velocemente, e sono tutte al massimo? Sono preoccupati che tu non sia in grado di pagare. Vogliono chiudere i conti ed evitare che il conto diventi più grande.

Smantellare

I tuoi pagamenti rimbalzano/vengono cancellati? Se i pagamenti non vanno a buon fine, questo è un segno della principale minaccia che Chase sta osservando: la frode “bust out”. La frode “bust out” è quando qualcuno apre intenzionalmente dei conti con l’intenzione di non pagarli. I criminali possono passare anni a sviluppare un buon credito per aprire molte carte, ottenere una tonnellata di credito attraverso le carte & banche, poi rapidamente massimizzarle tutte. L’obiettivo è essere veloci nel massimizzare il credito, così le carte sono tutte esaurite prima che le banche se ne accorgano. Ora c’è un’enorme pila di debiti, e la persona dichiara bancarotta.

Non pagare il conto è sempre stato l’obiettivo. Ma perché fare pagamenti? Questi falsi pagamenti quando è il momento di attuare la bancarotta aiutano i truffatori a continuare a fare spese ancora per un po’. Sembra che tu abbia appena pagato il conto, così il conto rimane aperto ancora per qualche giorno. Forse il falso pagamento fa scendere il tuo saldo, così puoi fare più spese.

L’obiettivo è sempre quello di ottenere più credito disponibile possibile, sembrare sicuro fino a quando la guardia della banca è abbassata, e poi massimizzare tutto molto velocemente. Sfortunatamente, molti dei software e dei trigger che le banche usano per controllare questo vedono somiglianze nei punti &miglia/travel hacking hobby. Un sacco di carte di credito – molto più della persona media. Molte nuove carte di recente. Molte richieste sul vostro rapporto di credito che mostrano che state cercando credito. Qui è dove la chiusura di Chase entra in gioco.

La mia esperienza di chiusura di Chase

Alcuni retroscena su ciò che è successo e i dettagli rilevanti renderanno le cose più chiare. Con il senno di poi, non è sorprendente che io abbia avuto un arresto di Chase.

Apertura dei primi conti Chase

A fine ottobre 2017, ho richiesto la Chase Sapphire Reserve e la carta United MileagePlus Explorer nello stesso giorno. Ho rapidamente raggiunto il minimo di spesa per entrambe. Un mese dopo, ho aperto la Chase Ink Preferred. Durante questo periodo, ho anche aperto la vecchia carta business SPG (ora la American Express Marriott Bonvoy Business). Chase non poteva vedere questa carta, ma potevano vedere l’inchiesta sul mio rapporto di credito. Nel settembre 2017, prima di tutto questo, avevo anche aperto un conto corrente Chase per iniziare il mio rapporto con loro.

Natale è arrivato, e io e mia moglie siamo andati in Florida a trovare i miei genitori. Pochi giorni prima, ho richiesto la carta Chase Marriott Bonvoy Boundless. Se state tenendo il conto, sono 3 personali e 1 business card da Chase in 2 mesi, più un’altra inchiesta da Amex sul mio rapporto di credito. Abbiamo lavorato rapidamente attraverso il Marriott spendere sulla mia carta con lo shopping di vacanza e altre varie spese per il viaggio. Siamo anche andati a Wal-Mart e abbiamo fatto un acquisto di 2.000 dollari sulla mia Chase Ink Preferred.

Bandiere rosse

Prima di tutto questo, il mio primo pagamento sulla Sapphire Reserve è stato rifiutato. Sul sito web di Chase, avevo aggiunto il mio conto corrente USAA come fonte di pagamento. Sfortunatamente, avevo sbagliato a digitare i numeri. Il mio primo pagamento a Chase è tornato come un conto inesistente – rifiutato. Me ne sono accorto in 24 ore, ho risolto il problema e ho fatto un nuovo pagamento.

Tuttavia, tutte queste cose hanno sollevato delle bandiere rosse. Molti nuovi conti in poco tempo? Controllare. Pagamento respinto? Controllare. Grande acquisto? Tutti i miei conti erano a $0 o con saldi molto bassi, ma ho avuto la scure.

Inizia la chiusura

Il giorno dopo quell’acquisto di $2.000, sono andato a comprare un caffè. La mia carta Ink Preferred è stata rifiutata. Anche la mia carta Marriott. Ho pagato con la mia American Express Marriott Bonvoy Business e sono uscito. Ho aperto l’app Chase, ho fatto il login ed eccolo lì. “Account chiuso” su tutte le mie carte di credito. Le carte di credito personali e aziendali erano tutte chiuse. Tutto ciò che implicava l’emissione di credito da parte loro era chiuso. Il conto corrente e la carta di debito sono rimasti inalterati, perché lì c’è molto meno rischio.

Questo è stato anche il giorno in cui siamo volati a casa. Andare alla filiale Chase non era un’opzione, perché eravamo diretti all’aeroporto. Dopo il check-in, ho chiamato il numero sul retro di una delle mie carte per iniziare a risolvere la questione.

Chase risponde

Appena ho chiamato, mi hanno indirizzato al dipartimento frodi. La rappresentante che ha risposto al telefono non poteva discutere le ragioni per chiudere tutti i miei conti. “Fattori di rischio” era tutto ciò che poteva menzionare. Ha detto che avrei ricevuto una lettera per posta che mi diceva che i miei conti erano chiusi. Ho chiesto di parlare con un manager dopo aver delineato il mio caso (es: la maggior parte dei miei conti sono pagati a $0, e non c’erano spese più vecchie di 3 giorni non pagate).

La rappresentante ha detto diverse volte che fare appello non era possibile. Ha detto che non potevo parlare con un manager. Dopo aver premuto e detto che ci deve essere qualcuno che ha il potere di dare una seconda occhiata, ha detto che un manager mi avrebbe richiamato più tardi.

Fraud manager takes a 2nd look

Il manager ha sottolineato che Chase mi ha visto come un cliente rischioso. Molti nuovi conti, un pagamento rifiutato e un grosso addebito. Da quello che ha visto, questa decisione è stata segnata come “definitiva”. Tuttavia, c’erano cose che non sapeva. Le bandiere rosse erano automatiche, ma nessuno aveva controllato i saldi del mio conto. È stata sorpresa di vedere che 3 delle mie 4 carte avevano un saldo di 0 dollari. Era sorpresa di vedere che quei pagamenti erano passati con abbastanza tempo che sarebbero stati rifiutati ormai.

Il manager era anche sorpreso di vedere che avevo un conto corrente, e c’erano soldi. Ha detto che avrebbe dato una seconda occhiata alle informazioni che avevo fornito. Inoltre, ho ricevuto alcuni consigli per succhiare durante questa telefonata. Ho detto che Chase aveva delle recensioni incredibili sui clienti online, ed è per questo che voglio averli come banca. Ho detto che stavamo cercando una “banca per sempre”. Avevamo aperto questi nuovi conti correnti e carte di credito per costruire una relazione con loro. Ho evidenziato PERCHÉ avevo più carte: questa è buona per i voli, questa è buona per gli hotel, ecc.

In tutta onestà, la parte più intelligente della mia telefonata è stata la promessa di fare un pagamento immediato per portare tutti i miei conti a $0. Inoltre, ho suggerito che potrebbero ridurre i miei limiti di credito per abbassare il loro rischio, se questo fosse un modo per incontrarsi nel mezzo per ripristinare i miei conti. Forse lasciarmi avere solo $500 o $1000 per abbassare il rischio ma mostrare che posso essere responsabile. Ha promesso di richiamarmi entro 24 ore.

Obiettivo raggiunto: Conti reintegrati

Menendo fede alla sua parola, la manager mi ha chiamato in poco meno di 24 ore. Ha detto di aver visto il mio pagamento e mi ha ringraziato per aver onorato i miei impegni. Aveva anche chiamato per verificare che il mio nome è quello sul conto USAA utilizzato per i pagamenti. Mi ha detto che stava ripristinando tutti i miei conti. Non c’era alcun accenno alla riduzione dei limiti di credito. Nel giro di un’ora, le mie carte sono apparse attive sul sito web. Ho fatto un acquisto di 1$ più tardi per testare una delle carte. Ho aspettato 5 giorni prima di usarle normalmente, solo per evitare di alzare bandiere rosse con acquisti immediati. Avevo raggiunto il mio obiettivo: sopravvivere ad una chiusura di Chase e conti reintegrati.

Cosa ho imparato

Ho imparato diverse cose e sicuramente ne so di più adesso di quanto ne sapessi allora. Ecco cosa ho imparato per evitare chiusure, bandiere rosse e revisioni finanziarie da parte delle banche (o come sopravvivere ad una chiusura di Chase, se si verifica):

Non andare a velocità di guerra

Questo hobby è super eccitante, specialmente quando sei nuovo. Ma rallenta. C’è una cosa come “troppo veloce” in questo hobby. Può influenzare la vostra capacità di ottenere altre carte (le banche vi negano per troppi conti recenti) e solleva anche bandiere rosse. Spazia le tue richieste, specialmente quando sei un nuovo cliente di quella banca.

Non fare un grande primo acquisto come nuovo cliente

Questo non è inciso nella pietra, ma può essere una bandiera rossa se mescolato con altri problemi. Se la banca non ti conosce bene, non fare subito grandi acquisti. Potrebbero pentirsi di avervi dato quella carta di credito. Se si tratta di un acquisto d’affari legittimo o avete una grossa fattura medica, chiamate per avvisarli che state facendo un grosso acquisto. Questo può aiutare.

Non accumulare subito un conto enorme

$50 + $125 + $235 + $149 + $83 + $192… nessuno di questi è un acquisto enorme, ma se è il tuo primo giorno o 2 con la carta, può sembrare brutto. Non sto dicendo che stai facendo qualcosa di sbagliato, ma le banche hanno un software progettato per cercare il rischio. Questo sembra rischioso per loro. Se sei nuovo, non conoscono le tue abitudini di spesa. Come un nuovo cliente, entra tranquillamente nella tua relazione bancaria.

NON avere problemi con i pagamenti su nuovi conti

Controlla due o tre volte di aver inserito correttamente le informazioni sul conto quando aggiungi un conto bancario per pagare la tua bolletta. Alcune banche non ti permettono di copiare/incollare le tue informazioni, ed è così che si verificano gli errori di battitura, quindi controlla di nuovo tutto. Non saltate i pagamenti, non incasinate i numeri di conto, e non fate scoperti sul vostro conto corrente per far rimbalzare il pagamento.

Non ciclate i vostri limiti di credito

Cosa vuol dire ciclare? Ecco un esempio: hai una nuova carta di credito con un limite di 5.000 dollari. Il 1 novembre, addebitate 5.000 dollari. Il 3 novembre, pagate il vostro conto e avete un saldo di $0. Poi, il 5 novembre, caricate $5.000. Non ha mai superato il suo limite di credito, ma lo ha ciclato. Quei 5.000 dollari sono un limite mensile, non “in questo momento”. Non superare questo limite in un mese su una carta di credito.

Paga il tuo conto

Paga tutto. Questo non è solo per questo scenario, ti fa anche risparmiare sugli interessi e migliora il tuo punteggio di credito. Tuttavia, è particolarmente pertinente qui. I truffatori non pagano il conto. Sei tu che lo fai. Mi ha aiutato ad argomentare il mio caso in un modo enorme.

Pensare al quadro generale

So che la gente non sarà d’accordo con alcuni di questi. Ho parlato con molte persone che hanno avuto un arresto della Chase nel tempo trascorso da quando ho avuto il mio. Per ognuno di loro con cui ho parlato, c’è stato qualcuno che ha detto: “Ho fatto un primo acquisto di 10.000 dollari con la mia carta senza problemi!” Certo, ci credo. Nessuna di queste cose, isolatamente, è un problema. È l’insieme che fa scattare il software della banca che cerca i rischi di furto. 1 cosa non ti ucciderà. Spuntare più caselle è il momento in cui avviene l’arresto. Conoscere i fattori che portano allo spegnimento può aiutarvi ad evitarlo. Può anche aiutarvi a sopravvivere ad una chiusura di Chase, se sfortunatamente accade.

Pensieri finali

Sono riuscito a sopravvivere ad una chiusura di Chase quando ero nuovo a questo hobby. Da allora mi ha fatto riflettere alcune volte. “Questo potrebbe causare problemi?” Passare attraverso una revisione finanziaria o una chiusura è a dir poco stressante. L’ho superato e i miei conti sono stati reintegrati. Ho anche aperto nuovi conti con Chase nel tempo trascorso da allora. Altri non sono stati così fortunati. Come sembri rischioso, quali cose puoi portare per sostenere la tua richiesta di reintegro, e la conversazione con il rappresentante al telefono avranno un grande impatto. Abbiate buoni fatti per sostenere il 2°, e giocate bene nel 3°. Questi vi aiuteranno, dato che non potete ottenere molte informazioni sul 1°. Ecco una lunga strada da percorrere senza dover passare di nuovo attraverso questo.