By Dmitriy Fomichenko

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Die meisten Menschen wenden sich an Aktien, Anleihen und Investmentfonds, wenn sie für den Ruhestand investieren wollen. Diese Anlagen können eine gute Quelle für passives Einkommen sein – aber manche Sparer bevorzugen es, auch alternative Anlagen wie Immobilien einzubeziehen.

Solo 401(k)-Pläne ermöglichen bestimmten Anlegern genau das. Diese selbstgesteuerten Pläne sind für Inhaber kleiner Unternehmen gedacht, die außer dem Inhaber und seinem Ehepartner keine weiteren Vollzeitbeschäftigten haben. Sie bieten eine große Flexibilität bei den Anlagemöglichkeiten; die Planinhaber können sich dafür entscheiden, als Treuhänder des Plans zu fungieren und ihre Mittel in Vermögenswerte ihrer Wahl zu investieren.

Nehmen wir zum Beispiel meine Kundin Susan. Susan ist Universitätsprofessorin, aber sie arbeitet auch als unabhängige Beraterin, was sie für eine Solo 401(k) qualifiziert. Sie investierte ihre Ersparnisse für den Ruhestand in Mietobjekte in ihrer Nachbarschaft in Jackson, Mississippi. Dank ihrer Ortskenntnis konnte sie viele großartige Immobiliengeschäfte abschließen.

Investieren im Rahmen eines Solo 401(k)

Nachdem ihr Solo 401(k)-Plan eingerichtet war, begann Susan sofort zu investieren und nutzte die niedrigen Immobilienpreise in ihrer Nachbarschaft. Sie kaufte eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie für 30.000 $ und verwandelte sie in eine Mietwohnung, die sie jetzt für 850 $ pro Monat vermietet. Als Nächstes kaufte sie ein Haus im Wert von 16.000 Dollar mit dem Geld aus ihrer Solo 401(k). Sie gab 4.000 $ für die Renovierung des Hauses aus und vermietet es jetzt für 700 $ pro Monat.

Diese Immobilien wurden als Direktinvestitionen über ihre Solo 401(k) erworben. Das bedeutet, dass es sich bei den Häusern um reine Anlageobjekte handelt, die an ihre Mieter vermietet werden und Eigentum ihres Pensionsplans sind. Susan muss alle Mieteinnahmen, die sie erhält, wieder in den Plan einzahlen und damit alle ihre Mietkosten bezahlen.

Planbesitzer dürfen Solo 401(k)-Investitionen nicht zum persönlichen Gewinn – außerhalb des Rentensparens – oder zum Vorteil von nicht qualifizierten Personen wie Ehepartnern, Eltern oder Kindern verwenden.

Verwendung eines Solo 401(k)-Darlehens zum Kauf eines Hauptwohnsitzes

Dank der Flexibilität von selbstverwalteten Solo 401(k)s kann Susan auch Geld aus ihrem Plan leihen. Sie nutzte ein Solo 401(k)-Darlehen, um das Haus zu kaufen, in dem sie jetzt wohnt.

Mit der Option des Teilnehmerdarlehens können Inhaber von Solo 401(k)-Plänen bis zu 50 % ihres Guthabens bzw. bis zu 50.000 $ leihen, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Das Darlehen ist steuer- und gebührenfrei und kann für jeden beliebigen Zweck verwendet werden.

Plan-Darlehen müssen über einen Zeitraum von fünf Jahren regelmäßig zurückgezahlt werden. Die Zinssätze sind der Leitzins plus 1 %. Wenn ein Eigentümer, wie Susan, das Darlehen für den Kauf eines Hauptwohnsitzes verwendet, kann er es über einen Zeitraum von 15 Jahren zurückzahlen.

Da sie ein Darlehen aus ihrem Solo 401(k) aufgenommen hat, muss Susan nicht befürchten, dass sie das Darlehensprivileg verliert. Hätte sie ein Darlehen von einem firmengesponserten 401(k) aufgenommen und ihren Arbeitsplatz verloren, müsste sie den gesamten Betrag auf einmal zurückzahlen.

Befolgen Sie die Regeln

Selbstverwaltete Altersvorsorgepläne wie Solo 401(k)s bieten Anlegern mehr Flexibilität als firmengesponserte 401(k)s und IRAs – aber es gibt immer noch Regeln.

Auch hier gilt, dass Kontoinhaber keine persönlichen Vorteile aus ihren Investitionen ziehen dürfen. Zum Beispiel müssen alle Immobilien, die Susan mit ihrem 401(k)-Konto kauft, vermietet werden. Es ist ihr untersagt, eine dieser Immobilien als Hauptwohnsitz zu nutzen.

Die Vorschriften verbieten es den Kontoinhabern auch, Dienstleistungen für den Plan zu erbringen. Susan darf keine Arbeiten an der Immobilie selbst ausführen, nicht einmal so einfache wie das Wechseln einer Glühbirne. Alle Arbeiten müssen von einem unabhängigen Dritten ausgeführt werden.

Solange sich die Inhaber von Solo 401(k)-Plänen an die Regeln halten, können Immobilieninvestitionen jedoch gesunde Renditen bieten. Mit dem richtigen Wissen und der richtigen Erfahrung können Anleger sogar bessere Renditen für ihre Rentenfonds erzielen als mit Aktien oder Anleihen.

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