Ich habe angefangen, alles bar zu bezahlen, und das hat mein Leben verändert
Zu Beginn jedes neuen Jahres hören wir alle von Freunden und Kollegen, die sich für die eine oder andere Diät entschieden haben, um für die übermäßigen Schlemmereien während der Feiertage zu büßen.
Aber während die meisten von ihnen auf Kohlenhydrate verzichten oder Saftrezepte austauschen, probieren andere vielleicht eine Diät aus, die ihr Bankkonto aufbessern soll: die „All-Cash“-Diät.
Anstatt Kalorien zu zählen, müssen Sie bei dieser Diät Ihre Kreditkarten beiseite legen und sich nur auf das altmodische Bargeld verlassen, um die täglichen Ausgaben zu decken. Indem Sie Ihre Ausgaben auf das beschränken, was Sie im Portemonnaie haben, so die Theorie, werden Sie sich eher an ein Budget halten – und weniger zu Spontankäufen mit Plastikgeld neigen. Mit anderen Worten: Sie kaufen nur das, was Sie brauchen, und weniger von dem, was Sie einfach nur wollen.
Und das kann eine erfolgreiche Strategie sein.
Nach Angaben der Federal Reserve hat der durchschnittliche amerikanische Haushalt mehr als 15.000 Dollar Kreditkartenschulden. Menschen, die eine Zeit lang nur mit Bargeld gelebt haben, sagen jedoch, dass der Zwang, nur von dem zu leben, was im Portemonnaie ist, ihre Fähigkeit erhöht, Schulden zu tilgen und im Rahmen ihrer Möglichkeiten zu leben.
Da wir uns mitten in der Neujahrs-Diät-Saison befinden, hat LearnVest das ganze Land durchforstet und drei Bargeld-Diätisten gefunden, die bereit waren, ihre Geschichten darüber zu erzählen, wie sie von einem verschuldeten Leben zu einem Leben mit viel Geld gekommen sind.
„Ich habe eine Cash-Diät gemacht … und ein Unternehmen gegründet.“
Nach seinem College-Abschluss in Computer- und Informationssystemen im Jahr 2003 hatte Kevin Quigley Schwierigkeiten, einen Job in seinem Fachgebiet zu finden. Also versuchte sich der aus St. Louis stammende Student im Restaurantmanagement und lebte eine Zeit lang bei seinen Eltern, um Geld zu sparen, aber er hatte oft Schwierigkeiten, über die Runden zu kommen.
Daher wurden viele seiner Ausgaben über Kreditkarten getätigt. „Ich wusste nicht, wie man gut haushaltet oder wie man unter seinen Möglichkeiten lebt“, sagt der 32-jährige Quigley. „Mit der Zeit summieren sich Kleinigkeiten, z. B. wenn man mit Freunden ausgeht und sagt: ‚Oh, ich kaufe diese Runde.'“
Nachdem Quigley wieder zur Schule ging, um Massagetherapie und Kosmetologie zu studieren, stellte er fest, dass er weiterhin auf Kreditkarten angewiesen war, als seine neue Karriere in Schwung kam. „In meiner Branche dauert es drei bis fünf Jahre, bis ich mir einen festen Kundenstamm aufgebaut habe, also kam ich immer gerade so über die Runden“, sagt er.
Bis 2010 musste er seine Kontostände genau unter die Lupe nehmen: Er hatte 30.000 Dollar Kreditkartenschulden und weitere 28.000 Dollar an Studiendarlehen angehäuft.
Bereit, etwas zu ändern, meldete er sich für ein Schuldenmanagementprogramm an, das seine Kreditkartenschulden in überschaubaren monatlichen Raten konsolidierte. Und mit der Ermutigung seines Schuldenberaters setzte er auf eine reine Bargelddiät.
Die Entscheidung, alles mit Bargeld zu bezahlen, so Quigley, habe ihm schließlich gezeigt, wie er seine Ausgaben verfolgen und einschränken kann. „Man muss sich darauf einstellen, dass man, auch wenn man ein Premium-Kabelfernsehen will, an all die Zeiten denken muss, in denen man sich Sorgen um die Bezahlung der Rechnungen gemacht hat“, sagt er. „Irgendwann habe ich das Kabelfernsehen abgeschafft und hatte nur noch Internet. Man fängt an, es nicht mehr so sehr zu vermissen.“
Dank seines Barexperiments hat Quigley jetzt nur noch 3.000 Dollar an Schulden zu begleichen. Um seine Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten, hat er noch zwei Kreditkarten offen, die er aber nur für Benzin und andere kleine, wiederkehrende Ausgaben verwendet – und die er immer am Ende des Monats bezahlt. Die reine Bargelddiät hatte noch einen weiteren positiven Effekt: Vor zwei Jahren war Quigley so zuversichtlich, was seine finanzielle Zukunft betraf, dass er in St. Louis ein eigenes Massagetherapiegeschäft eröffnete.
Wenn Sie Quigley fragen, liegt der Schlüssel zum Erfolg bei einem bargeldlosen Lebensstil darin, „Dinge zu streichen, aber sich nicht zu entziehen“, sagt er. „Und kreative Wege finden, um mehr Geld zu verdienen. Veranstalten Sie einen Flohmarkt, verkaufen Sie Dinge auf eBay – und halten Sie sich dann selbst davon ab, das zusätzliche Geld auszugeben. Sie werden erstaunt sein, wie schnell Ihre anderen Schulden verschwinden.“
„Ich habe eine Geld-Diät gemacht … und werde nicht mehr zurückkehren.“
Giulia Rozzis schlechte Kreditgewohnheiten begannen im College. Aber erst als die gebürtige Bostonerin nach ihrem College-Abschluss nach Los Angeles zog, erreichten ihre Ausgaben ein wirklich beunruhigendes Niveau.
„Alles ging über die Kreditkarten“, sagt Rozzi, die jetzt Anfang dreißig ist. „Es ging um Abendessen, Nägel machen lassen, in den Urlaub fahren, Flugtickets, sogar Kaffee. Ich habe mit meiner Kreditkarte getankt und dann mit meinem Bargeld etwas getrunken.“
Im Jahr 2004 stimmten ihre Eltern zu, ihre Schulden in Höhe von 5.000 Dollar zu begleichen – allerdings unter der Bedingung, dass sie nie wieder eine Kreditkarte bekommt. Ihre Eltern sind italienische Einwanderer und daher unglaublich sparsam, stellt Rozzi fest. „Sie fahren nicht in den Urlaub. Und meine Mutter schneidet sich selbst die Haare“, sagt sie. „Sie haben absolut nicht verstanden, warum ich Schulden hatte. Das hat sie sehr verärgert.“
Was hat Rozzi also getan, kurz nachdem ihre Eltern ihre Rechnungen bezahlt hatten? „Ich besorgte mir eine weitere Kreditkarte“, sagt sie.
Langsam aber sicher begann die Komikerin und Schauspielerin wieder Schulden anzuhäufen. „Und ehe ich mich versah, war ich bei einem Betrag angelangt, über den ich mich wirklich aufregte – etwa 18.000 Dollar“, sagt sie. „
Vor drei Jahren, nachdem sie eine professionelle Kreditberatung in Anspruch genommen und mit ihren Kreditkartenunternehmen einen zinslosen Zahlungsplan ausgehandelt hatte, trennte sich Rozzi endgültig von ihren Karten.
„Dadurch ist mir wirklich bewusst geworden, wie viel auf meinem Bankkonto ist“, sagt sie über ihre Entscheidung, keine Kredite mehr aufzunehmen. „Wenn ich z. B. ein Auto mieten will, muss ich sicherstellen, dass ich genug auf meinem Bankkonto habe, damit ich abgesichert bin, wenn sie die 500 Dollar Kaution verlangen.“
Durch die Umstellung auf einen reinen Bargeld-Lebensstil hat Rozzi jetzt nur noch 4.000 Dollar Schulden. Ohne Tausende von Dollar an Krediten gibt sie viel weniger aus, und Dinge, die sie früher einfach mit einem Kredit bezahlt hätte, sind zu einem Vergnügen geworden.“
„Es gab da diese Handtasche, die ich seit Jahren haben wollte“, sagt sie. „Letzten Sommer hatte ich eine Reihe von Auftritten gebucht und hatte Geld. Nachdem ich etwas davon gespart und eine Schuld abbezahlt hatte, dachte ich: ‚Du hast dir eine 250-Dollar-Tasche verdient.‘ Es war ein gutes Gefühl, sie in bar zu kaufen.“
Ihr Rat an jemanden, der einen Wechsel zu einem reinen Bargeldprogramm in Erwägung zieht? „Tun Sie es einfach“, sagt sie. „Wenn man wirklich darüber nachdenkt, ist es nicht normal, Dinge zu kaufen, die man sich nicht leisten kann. Es fühlt sich so viel besser an, wenn man Bargeld benutzt.“
Für die Zukunft schätzt Rozzi, dass sie noch etwa sechs Monate lang Zahlungen leisten muss, bevor sie schuldenfrei ist, und sie plant, eine neue Kreditkarte nur für gelegentliche Annehmlichkeiten, wie z. B. ein Auto zu mieten. Ansonsten, so sagt sie, „wird sie in einem Tresor liegen“
Auch wenn dies von den individuellen Umständen abhängt – und davon, wie sehr Sie Ihre Ausgaben im Auge behalten -, empfiehlt LearnVest Menschen, die Schulden abbauen wollen, häufig eine vorübergehende Bargelddiät von zwei bis drei Monaten. Ein langfristiger Bargeldverzicht ist nicht ratsam, denn die Verwendung von Kreditkarten ist eine der einfachsten Möglichkeiten, um Kredite aufzubauen, und die Stärke Ihrer Kreditgeschichte hat erhebliche Auswirkungen auf Ihr finanzielles Leben und beeinflusst wichtige Dinge wie die Zinssätze, die Sie bei der Beantragung einer Hypothek und anderer Kredite erhalten.
„Ich habe eine Cash-Diät gemacht … und über 100.000 Dollar Schulden abgebaut.“
Im Jahr 2005 war Adrian Johnson es leid, mit Schulden zu jonglieren, die das Leben des Lehrers überforderten. Mit der Hypothek auf sein Haus in Arlington, Texas, den Studentenkrediten, den Kreditkartenschulden und den Raten für ein Motorrad hatte Johnson etwa 125.000 Dollar Schulden.
„Ich beschloss, dass es genug war“, sagt der 36-jährige Johnson. „Ich arbeitete für alle außer Adrian und wurde immer ärmer, während alle meine Gläubiger immer reicher wurden. Ich hatte es satt, pleite zu sein.“
So machte Johnson einen mutigen Schritt: Er trennte sich von seinen Kreditkarten und ging zu einem Lebensstil über, der ausschließlich auf Bargeld basiert. Dabei geht es darum, einen bestimmten Bargeldbetrag für die monatlichen Ausgaben einzuplanen und das Geld dann in verschiedene Umschläge für Lebensmittel, Benzin, Kleidung und Unterhaltung aufzuteilen. Sobald ein Umschlag leer ist, gibt es bis zum nächsten Monat kein Geld mehr für diese Ausgabe.
Johnson dachte sich, dass er seine Schulden schneller abbezahlen könnte, wenn er für kurze Zeit viel opfern würde. „Ich habe mir 10 Dollar pro Woche für Dinge wie einen Videoverleih gegeben“, sagt er. „Und das war’s. Aber ich war zufrieden, weil ich mein Ziel kannte.“
Um sein Lehrergehalt aufzubessern, gab Johnson Schülern nach der Schule und an den Wochenenden Nachhilfe. Außerdem erhielt er einen Zuschuss für die Rückzahlung von Studentenkrediten, weil er zertifizierter Lehrer wurde, und konnte so die Rückzahlung seiner Schulden vorantreiben.
Nach zwei Jahren, in denen er sich ausschließlich von Bargeld ernährte, hatte Johnson etwa 35.000 Dollar an Kreditkarten- und Studentenkrediten zurückgezahlt. „An meinem Geburtstag in diesem Jahr stellte ich meinen letzten Scheck für meine Studentenkredite aus. Es war ein gutes Gefühl, die Bank los zu sein.“
Zu dieser Zeit heiratete er auch seine Frau Quaneshala, 35, die nicht viel Überzeugungsarbeit für einen kreditfreien Lebensstil leisten musste. „Meine Eltern lebten von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck“, sagt sie. „Ich wusste, dass das nicht der Lebensstil war, den ich führen wollte, also habe ich schon als Kind gespart. Ich wollte nie Schulden haben oder irgendjemandem etwas schulden.“
Gemeinsam setzte sich das Paar das hochgesteckte finanzielle Ziel, ein eigenes Haus zu besitzen. Während sie immer noch ausschließlich von Bargeld lebten, begannen sie, ihre Hypothek von 90.000 Dollar abzutragen, und zahlten den Restbetrag nur wenige Wochen nach ihrem zweijährigen Hochzeitstag ab. Als sie dieses Ziel erreicht hatten, waren sie völlig schuldenfrei.
Die finanzielle Erfolgsgeschichte der Johnsons sprach sich schnell herum, und das Paar begann, Finanzworkshops anzubieten, um ihre Tipps für ein kreditfreies Leben weiterzugeben. Im Jahr 2009 gründeten sie das Beratungsunternehmen Financial Counseling from the Heart of a Teacher, das sich auf die Beratung anderer verschuldeter Familien konzentriert. Sie schrieben sogar ein Buch mit dem Titel „The 4th Level of Financial Freedom“ über die Grundsätze ihres bargeldlosen Lebensstils, den sie immer noch befolgen.
Für Johnson hat der Verzicht auf Kreditkarten dazu beigetragen, seine Ausgaben einzuschränken, vor allem in den Bereichen seines Lebens, in denen er zu Versuchungen neigt. „Ich bin schlecht darin, in den Supermarkt zu gehen“, sagt er und fügt hinzu, dass er oft mit Tüten voller Spontankäufe hinausgeht. Aber mit Bargeld, „wenn ich mit 68 Dollar reingehe, komme ich mit Artikeln im Wert von 68 Dollar wieder heraus.“
Letztendlich, sagt Johnson, kommt es darauf an, sich positive finanzielle Gewohnheiten anzueignen und diese beizubehalten. Mit der Bargeld-Diät „eliminieren Sie die Notwendigkeit, zu viel Geld auszugeben“, sagt er. „Wenn Ihr Problem also darin besteht, zu oft auszugehen, dann lassen Sie das Geld vielleicht zu Hause, damit Sie es nicht ausgeben können. Es geht darum, sich gute Gewohnheiten anzueignen.“
Sich von Schulden zu befreien und sich auf Bargeld zu verlassen, war auch ein Segen für Johnsons Ehe. „Schulden sind ein Hauptgrund für Scheidungen“, sagt er. „Unsere größten Streitereien drehen sich jetzt um den Thermostat.“