Que diriez-vous si nous vous disions que vous et/ou votre membre des forces armées pourriez vous faire rembourser des centaines (voire des milliers) de dollars par votre compagnie de carte de crédit, simplement en le leur demandant ? Je sais ce que vous pensez probablement : « Yea Right… »

Mais nous sommes ici pour vous dire que vous le POUVEZ absolument ! C’est grâce au Service Member Civil Relief Act (SCRA).

Pour ceux d’entre vous qui ne sont pas familiers avec le SCRA, c’est une loi qui est établie pour protéger les membres du service (et par extension leurs conjoints dans certains cas) de certains fardeaux juridiques et financiers qui se produisent en raison du service actif. Cette loi inclut également les composantes de réserve ainsi que les membres de la Garde nationale qui sont en service actif.

L’une des dispositions les plus bénéfiques et les plus utilisées de la SCRA est le plafond de 6 % sur les taux d’intérêt pour les membres du service et leurs conjoints sur tout prêt, hypothèque ou carte de crédit que vous avez pu avoir avant d’entrer en service actif. Malheureusement, le plafond d’intérêt ne s’applique pas aux dettes contractées après l’entrée en service actif.

Cependant, de nombreuses banques et prêteurs ont décidé d’étendre leurs avantages pour aller au-delà des exigences de la SCRA ; beaucoup d’entre eux incluent les dettes contractées même après l’entrée en service actif. De plus, certains créanciers vous rembourseront même rétroactivement le montant que vous avez payé en intérêts. C’est vrai, ils vous enverront un chèque ou l’appliqueront à tout solde actuel que vous avez sur votre carte !

Bien que la majorité de ces avantages (pour inclure la renonciation aux frais annuels) soient destinés à nos membres du service actif, il y a quelques prêteurs qui ont étendu les avantages encore plus loin pour inclure les conjoints militaires.

Pour être clair, même si votre membre du service n’est pas un titulaire de compte conjoint, vous êtes toujours considéré comme éligible pour le remboursement rétroactif de tout intérêt payé au-dessus d’au moins 6% avec les créanciers suivants.

Le site Web de Capital One indique ce qui suit concernant leurs avantages SCRA élargis:

« La SCRA fournit un taux d’intérêt de pas plus de 6% sur tous les prêts et produits de crédit éligibles. Cependant, Capital One va au-delà de la loi fédérale en fournissant un taux d’intérêt de pas plus de 4% sur les prêts admissibles à la fois détenus et gérés par Capital One. De plus, aucuns frais ne sont imposés, à l’exception des assurances de bonne foi. »

Si votre membre du service a un compte, il pourra faire une demande en utilisant le formulaire en ligne de Capital One. Mon mari a fait cela il y a quelques mois et il vient de recevoir un chèque de plus de 800 $ ! Il n’a même pas utilisé la carte depuis des années !

Si vous êtes un conjoint de militaire intéressé à faire une demande pour les avantages SCRA de Capital One, visitez leur section FAQ SCRA pour en savoir plus sur le processus. Vous et votre membre du service avez jusqu’à 1 an après qu’il/elle se sépare du service actif pour profiter de ces avantages.

Discover est une autre société qui a étendu ses avantages bien au-delà des exigences du SCRA. Leur site indique :

« Les membres du service et leurs conjoints/partenaires domestiques ont gagné les avantages suivants du Service members Civil Relief Act (SCRA) pour la période de service actif :

• Taux annuel en pourcentage (TAEG) de 6 % ou moins sur les achats et les avances de fonds par carte Discover
• Pas de frais de retard

Les militaires en service actif et leurs conjoints/partenaires domestiques sont admissibles aux avantages SCRA sur les comptes conjoints. Discover étend cet avantage aux comptes séparés sur lesquels le membre du service n’a pas d’obligation. Cette couverture dure aussi longtemps que le membre du service est en service actif – et est même appliquée rétroactivement à la date de début du service actif. Une fois activés, vos avantages SCRA peuvent automatiquement s’étendre à d’autres produits Discover, tels que les prêts personnels, les prêts hypothécaires, les prêts immobiliers et les prêts étudiants. »

Vous devrez vous connecter à votre compte Discover en ligne pour demander leurs avantages SCRA étendus et vous aurez jusqu’à 180 jours après la séparation du service pour profiter de ces avantages.

Synchrony a repris ce qui était auparavant GE Capital. Il s’agirait très probablement de certaines des « cartes de magasin » que vous avez peut-être, (c’est-à-dire Amazon, Walmart, etc). Que vous ayez un compte courant avec Synchrony, ou que vous ayez eu un compte précédent avec GE Capital, ils l’examineront et vous enverront un remboursement rétroactif en abaissant les taux d’intérêt à 6% et en renonçant à tous les frais… même les comptes fermés !

Pour faire une demande : Appelez le 1-800-232-6954 pour commencer le processus de demande de vos avantages.

Ce ne sont que quelques exemples d’expansions du SCRA, et les seuls (à notre connaissance) qui ne nécessitent pas de compte conjoint. Cependant, il existe de nombreux créanciers et entreprises qui semblent aller au-delà des exigences de la SCRA et leurs avantages peuvent varier. Vérifiez ces prêteurs supplémentaires qui étendront les avantages de la SCRA aux membres du service uniquement et aux comptes conjoints :

• American Express

American Express renoncera à tous les frais liés à l’adhésion annuelle, au dépassement de la limite, aux paiements en retard, aux paiements retournés et aux copies de relevés pour le personnel du service militaire actif. Par exemple, la carte AMEX Platinum a des frais de 450 $ associés au privilège d’être titulaire d’un compte, mais ils renonceront complètement à ces frais dans le cadre de leurs avantages SCRA élargis.

Pour faire une demande : Allez en ligne ou appelez le 1-800-253-1720 pour soumettre une demande.

• Citi Bank

Citi renoncera à tous les frais et réduira votre taux d’intérêt à 0% pour tous les comptes de carte Citi ouverts avant le service actif.

Pour faire une demande : Appelez Citi au 1-877-804-1082 ou allez sur leur site web pour en savoir plus.

• Bank of America

Bank of America renoncera à tous les frais et réduira l’intérêt à 6% sur tous les soldes avant et pendant le service actif. Ils le feront également jusqu’à 180 jours après la séparation militaire.

Pour faire une demande : Allez en ligne pour en savoir plus sur la demande d’avantages.

• Barclaycard

Barclaycard renonce à tous les frais et abaissera même votre taux d’intérêt à 0% pour les soldes accumulés avant et après l’entrée en service actif!

Pour faire une demande : Appelez le 1-866-918-5212 pour demander ces avantages.

• Chase

Chase renoncera à tous les frais, abaissera votre taux d’intérêt à 4% et vous pourrez même utiliser cet avantage pendant un an après la séparation militaire. Ils rembourseront également tous les intérêts et les frais encourus pendant le déploiement si vous avez l’un de leurs produits spécifiques aux militaires.

Pour faire une demande : Connectez-vous à votre compte en ligne et allez dans ‘Centre de messages sécurisés’. Lorsque vous envoyez un nouveau message, assurez-vous que l’enquête indique « Military Service Members Civil Relief », et complétez le processus à partir de là. Vous pouvez également parler à l’un de leurs spécialistes du service à la clientèle militaire en appelant le 1-877-469-0110.

• USAA

USAA offre de diminuer vos taux d’intérêt à aussi peu que 4% pour un maximum de 12 mois après un PCS et jusqu’à 15 mois pendant les déploiements. J’aurais totalement souhaité savoir cela lorsque nous avons déménagé il y a un an et demi !

Beaucoup de gens pensent que les banques spécifiques aux militaires et aux vétérans comme USAA ou Navy Federal ne vont pas aussi  » au-dessus et au-delà  » que certains des autres prêteurs qui ont étendu leurs avantages SCRA. MAIS, nous devons nous rappeler que c’est PARCE QUE ces banques s’adressent exclusivement à notre population qu’elles ne seraient pas en mesure de les étendre autant sans perdre beaucoup. Puisque les autres banques et prêteurs ne sont pas spécifiques aux militaires, il est beaucoup plus facile d’offrir ces avantages SCRA puisque nous ne sommes pas leurs seuls clients.

Alors allez ! Qu’est-ce que vous attendez ? Si vous avez un compte commun avec votre membre du service ou si vous voulez simplement qu’il se lance, nous vous encourageons à lui faire contacter tous ses créanciers et/ou à explorer leurs sites Web pour voir à quel point ils se surpassent pour la communauté militaire. Profitez des avantages que ces entreprises offrent afin d’apprécier nos membres du service et leurs familles.

Vous ou votre membre militaire avez connu l’une de ces expansions ? Nous aimerions en entendre parler !