À Physicians Thrive, nous soulignons toujours l’importance de l’assurance invalidité. Et ce, parce que les prestations d’invalidité équivalent à une protection du revenu.

Pour les médecins et les personnes à revenu élevé, il est crucial d’avoir une protection en place au cas où vous seriez trop malade ou blessé pour travailler et gagner un revenu. L’assurance invalidité est l’un des meilleurs moyens de créer cette mesure de protection pour vous-même.

Pourtant, avec tant de fournisseurs offrant diverses politiques, il peut être difficile de décider lequel choisir. Dans le cadre de notre série continue de revues de fournisseurs, nous jetons un coup d’œil à l’un des meilleurs fournisseurs d’assurance de la nation : Guardian.

Guardian offre une variété de plans de protection du revenu en cas d’invalidité. Des polices à court et à long terme que les employeurs peuvent fournir à leurs employés aux polices individuelles que les médecins peuvent rechercher par eux-mêmes, Guardian est l’un des meilleurs fournisseurs d’assurance aux États-Unis.

Poursuivez votre lecture pour notre revue complète des fournisseurs d’assurance invalidité Guardian.

Qui est Guardian?

Fondée en 1860, la Compagnie d’assurance-vie Guardian d’Amérique reste l’une des plus grandes compagnies d’assurance mutuelle du pays. Ils sont entièrement détenus par leurs assurés – et non par des investisseurs.

Guardian offre des assurances invalidité, vie, dentaire, vision et autres. Ils ont également une variété de services financiers tels que les rentes, les IRA, et des solutions financières pour les entreprises.

Guardian obtient des notations financières exceptionnelles de Moody’s Investors Service, COMDEX, et Fitch. De plus, Guardian a une cote A++ de A.M. Best et une cote AA+ de Standard & Poor’s. Cette solidité et cette stabilité financière leur permettent de payer les sinistres rapidement et efficacement.

L’assurance invalidité de courte durée de Guardian

L’assurance invalidité de courte durée offre une excellente protection. Surtout si vous souffrez d’une maladie ou d’une blessure qui vous interdit de travailler temporairement.

L’assurance invalidité de courte durée de Guardian est une police collective. Ce qui signifie qu’elle n’est accessible aux médecins que si leur employeur la fournit.

Alors, à quoi sert exactement l’invalidité de courte durée ?

L’invalidité de courte durée est idéale si vous devez subir une intervention chirurgicale. Ou souffrez d’une maladie qui vous interdit de travailler pendant six semaines ou moins.

Guardian est fier d’avoir un excellent service à la clientèle et de faciliter le processus de dépôt des demandes.

En plus de traiter les demandes et de payer les prestations rapidement, l’invalidité de courte durée comprend une prestation de réadaptation professionnelle pour vous aider à retourner au travail le plus rapidement possible. L’objectif est toujours d’éviter qu’une invalidité de courte durée ne se transforme en une invalidité de longue durée.

Choisissez parmi une variété de régimes d’invalidité de courte durée

Guardian permet aux employeurs d’offrir une variété de différents régimes de courte durée. Cela comprend des programmes volontaires et personnalisables pour leurs employés.

L’un des plans à court terme de Guardian est le revenu d’invalidité Select. Tout employeur ayant plus de dix employés peut offrir ce plan à ses travailleurs.

Il permet à chaque employé de personnaliser un plan qui lui est propre. Les employeurs de moins de neuf employés peuvent toujours participer à la politique, mais avec des options personnalisables limitées.

Avec ce plan, les médecins peuvent gagner des montants de prestations allant jusqu’à 2 500 $ par semaine ou jusqu’à 60 % de leur salaire brut.

Court terme ou long terme ?

L’invalidité de courte durée est un excellent avantage à offrir à vos employés, mais l’invalidité de longue durée est toujours recommandée.

Une police de courte durée peut obliger un médecin à chercher lui-même une assurance invalidité individuelle supplémentaire.

Une police individuelle de longue durée, cependant, peut être une couverture suffisante pour que le médecin n’ait pas besoin de demander plus.

Relié : Pourquoi se fier à votre régime d’invalidité parrainé par l’employeur peut vous nuire.

L’assurance invalidité de longue durée de Guardian

Guardian offre également des polices d’assurance invalidité de longue durée personnalisables et flexibles.

Ce sont des régimes collectifs conçus pour que les employeurs les offrent à leurs employés. Ils constituent un meilleur ensemble d’avantages sociaux que les employeurs qui n’offrent qu’une assurance invalidité de courte durée ou qui n’en offrent pas du tout.

Vous voulez offrir à vos employés l’une des meilleures polices d’assurance invalidité de longue durée disponibles ?

Envisagez le régime Provider Choice de Guardian. Ce régime est entièrement personnalisable. Il comprend une variété de caractéristiques intégrées, des structures de coûts variables et des avenants optionnels pour le rendre encore plus complet.

L’objectif de l’invalidité de longue durée est qu’elle prend effet après l’expiration d’une politique à court terme. Selon la période de prestations que vous choisissez, vous pouvez offrir à vos employés deux, cinq ou dix ans de prestations d’assurance invalidité. Ou vous pouvez choisir une période de prestations qui les paiera jusqu’à ce qu’ils atteignent 65 ou 70 ans.

Toute police d’assurance invalidité comporte quatre éléments clés. Avant de choisir un fournisseur, assurez-vous de bien comprendre chacun de ces éléments et ce qu’il signifie en matière de couverture et de prestations.

Définition de l’invalidité

Toutes les polices d’assurance invalidité comprennent une définition de l’invalidité. Il s’agit des critères que vous devez remplir pour devenir admissible à recevoir des prestations.

Il y a deux définitions principales que les fournisseurs utilisent : l’occupation propre réelle et l’occupation quelconque.

La définition d’invalidité d’occupation propre réelle est la définition préférée. En vertu de celle-ci, vous aurez le droit de percevoir des prestations si une invalidité ou une blessure vous empêche d’exercer une partie, une partie ou la totalité de votre emploi actuel. C’est la définition la plus simple à satisfaire, ce qui en fait la meilleure définition à avoir.

Votre maladie ou votre blessure peut vous empêcher de mener vos activités habituelles. Dans ce cas, vous pouvez percevoir vos prestations en vertu de la véritable définition de la propre occupation.

La définition de toute occupation, cependant, est beaucoup plus difficile à satisfaire et beaucoup moins privilégiée. Selon cette définition, vous devez être incapable de travailler dans n’importe quel emploi. Peu importe qu’il s’agisse de votre emploi actuel ou d’un emploi dans un autre secteur d’activité.

La définition de toute profession est difficile à satisfaire et rend donc beaucoup plus difficile la perception de prestations.

Guardian offre la véritable définition d’invalidité de la propre profession. Cela en fait une excellente option pour tout médecin à la recherche d’une protection fiable de son revenu.

Primes d’assurance invalidité

Les primes d’assurance invalidité varient selon votre âge, votre état de santé actuel, votre état et votre spécialité. Elles varient également en fonction du montant de la couverture dont vous avez besoin, du nombre d’avenants facultatifs que vous ajoutez et du délai de carence que vous choisissez.

Le plan Provider Choice de Guardian offre trois niveaux de couverture différents. Selon l’ensemble de régimes que vous sélectionnez, vos employés peuvent être tenus de payer une prime uniforme ou de payer selon une structure graduelle.

Une prime uniforme exige le même paiement de prime mensuel chaque mois. Une structure graduelle vous permet de dépenser moins par mois maintenant et plus par mois plus tard.

Une structure graduelle peut être bénéfique pour les jeunes médecins qui gagnent moins d’argent ou qui peuvent encore rembourser leur dette de prêt étudiant.

Guardian offre également une variété de façons d’économiser sur les primes mensuelles. Les médecins peuvent économiser jusqu’à 10 % sur leurs primes mensuelles. C’est-à-dire s’ils appartiennent à certaines associations ou choisissent des plans volontaires spécifiques avec Guardian.

Délai de carence

Toute police d’assurance invalidité comporte un délai de carence. Il s’agit de la période d’attente entre le jour où vous devenez invalide et le jour où vous pouvez commencer à percevoir des prestations.

Le plan Guardian Provider Choice vous permet de sélectionner des délais de carence aussi courts que 30 jours et aussi longs que 720 jours.

Ceux qui veulent pouvoir percevoir des prestations immédiatement préfèrent des délais de carence plus courts. Mais, un délai de carence plus long fera baisser votre prime mensuelle.

Le délai de carence que vous sélectionnez est souvent lié à la période d’indemnisation que vous choisissez. La période d’indemnisation est la durée pendant laquelle la police versera des prestations mensuelles. Vous pouvez choisir des périodes de prestations de deux, cinq ou dix ans, ou vous pouvez choisir d’avoir une couverture jusqu’à 65 ou 70 ans.

Tous les délais de carence ne sont pas disponibles dans tous les États ou avec toutes les périodes de prestations. Par exemple, vous ne pouvez pas attacher le délai de carence de 720 jours à une police avec une période de prestations de deux ou cinq ans. En outre, le délai de carence de 720 jours n’est pas disponible dans tous les États.

Les médecins ayant un conjoint salarié (ou des économies importantes) peuvent préférer un délai de carence plus long pour aider à réduire leurs primes mensuelles.

Les médecins qui n’ont pas d’économies ou d’autres sources de revenus ont tendance à préférer des périodes d’attente plus courtes.

Avantages intégrés

Les meilleurs fournisseurs d’assurance remplissent leurs polices d’assurance d’avantages supplémentaires, et Guardian ne fait pas exception. Voici quelques-uns des avantages intégrés dont vous pouvez bénéficier avec une police Provider Choice de premier niveau.

L’amélioration automatique des prestations

Avec l’amélioration automatique des prestations, vos prestations augmenteront d’elles-mêmes pendant les six premières années de votre police. Elle ne nécessite pas que vous prouviez que vous gagnez un revenu supplémentaire. Elle est automatiquement mise en place pour tenir compte des augmentations de revenu annuel standard.

Exonération de prime en cas de chômage

Si vous devenez chômeur alors que vous détenez une police Guardian Provider Choice, ils renonceront à vos primes mensuelles. Il s’agit d’une mesure de protection supplémentaire. Utile pour les médecins qui peuvent connaître des licenciements ou des périodes temporaires de chômage.

Le substitut d’assurance sociale

Si vous êtes admissible à percevoir des prestations d’une source extérieure – comme l’invalidité de la Sécurité sociale, l’indemnisation des travailleurs ou d’autres fonds d’État ou fédéraux – vous pouvez réduire votre couverture et votre prime avec Guardian du montant de l’aide supplémentaire que vous recevez.

Avenant(s) optionnel(s)

Pour personnaliser la meilleure politique pour vos besoins, Guardian permet aux médecins d’ajouter une variété d’avenants optionnels à leur régime. Ceux-ci offrent des mesures de protection supplémentaires, vous permettant de bénéficier d’une protection du revenu d’assurance invalidité complète et exhaustive.

Avenant d’invalidité catastrophique

Si vous êtes si gravement invalide que vous ne pouvez pas vous nourrir, vous laver, vous habiller vous-même ou faire preuve de mobilité sans aide, l’avenant d’invalidité catastrophique vous versera une prestation mensuelle supplémentaire en plus de votre couverture existante.

Option d’augmentation future

L’OIF est un avenant que chaque médecin devrait ajouter à sa police. Avec cet avenant, vous pouvez augmenter votre couverture à mesure que vous gagnez de plus en plus de revenus tout au long de votre carrière.

COLA

L’ajustement du coût de la vie est l’un des avenants les plus importants que vous pouvez ajouter. Il augmente votre prestation mensuelle pour tenir compte de l’inflation.

Avenant de protection des prêts étudiants

C’est un avenant crucial à ajouter, surtout pour les jeunes médecins qui remboursent encore leur dette d’études médicales. Cet avenant versera jusqu’à 2 000 $ supplémentaires par mois (en plus de vos prestations standard) pour rembourser spécifiquement votre dette scolaire.

Avenant de protection de retraite Plus

Si vous devenez invalide, cet avenant fournira des prestations supplémentaires afin que vous puissiez continuer à épargner pour votre retraite. Vous pouvez bénéficier de prestations égales à vos propres cotisations et à toute cotisation de contrepartie de l’employeur que vous pourriez perdre en raison de votre invalidité.

Polices d’assurance invalidité individuelle de Guardian

En plus des polices à court et à long terme que les employeurs peuvent offrir, Guardian offre également une assurance invalidité individuelle. Celle-ci est idéale pour tout médecin qui cherche à compléter la politique à long terme ou à court terme fournie par son employeur.

Avec l’assurance invalidité individuelle de Guardian, vous pouvez ajouter une couverture supplémentaire à vos prestations existantes. Cela fournira une protection encore plus grande en cas de maladie ou de blessure.

L’un des meilleurs aspects d’avoir une police d’invalidité individuelle est que si et quand vous changez d’emploi, vous pouvez prendre l’assurance avec vous.

Il ne s’agit pas d’une police de groupe, donc la personne pour laquelle vous travaillez n’a aucune incidence.

Relié : Le fournisseur examine l’assurance invalidité MassMutual.

Guardian est l’un des principaux fournisseurs d’assurance invalidité pour les médecins et les employeurs de médecins. Avec des plans flexibles et personnalisables, des avenants optionnels et une véritable définition de l’invalidité pour sa propre occupation, c’est l’une des meilleures polices disponibles sur le marché aujourd’hui.

Fournir une assurance invalidité à long terme à vos employés médecins est un excellent moyen de protéger à la fois votre personnel et votre entreprise.

Une police d’assurance invalidité individuelle est le principal moyen de protéger le revenu d’un médecin, car on peut compter sur elle au moment de la réclamation puisqu’elle n’a pas les limites d’une police collective.

Pour de plus amples renseignements concernant l’assurance invalidité, communiquez avec Physicians Thrive. Nos experts sont là pour vous guider et vous conseiller sur la façon de sélectionner un plan pour vous-même ou vos employés.

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