La National Foundation for Credit Counseling – NFCC – est un réseau d’agences de conseil en crédit à la consommation à but non lucratif créé en 1951 pour promouvoir un comportement financier responsable chez les consommateurs américains.

La NFCC a développé des outils et des formations étendus qui permettent à ses organisations membres d’offrir un haut niveau d’éducation et de conseils financiers à des millions de clients dans tout le pays.

La NFCC certifie les conseillers de ses organisations membres et renouvelle cette certification tous les deux ans. La formation est axée sur la fourniture d’informations financières de haute qualité qui serviront les meilleurs intérêts du client lorsqu’il prendra des décisions concernant ses finances personnelles.

Les organismes membres de la NFCC travaillent principalement par téléphone et en ligne avec les consommateurs aux prises avec la dette sous ses nombreuses formes. Les principaux services offerts par les organisations sanctionnées par la NFCC sont l’aide et les conseils concernant les dettes de cartes de crédit ou les questions sur la faillite, le logement, les prêts étudiants et les rapports de crédit.

La naissance du conseil en crédit

L’histoire n’enregistre pas la première fois qu’une personne s’est endettée. Peut-être était-ce lorsqu’un homme des cavernes avait besoin d’une roue et n’avait pas assez de peaux d’animaux pour la payer.

L’histoire nous donne des indices sur ce qui a déclenché l’avalanche de dettes qui a enseveli de nombreux Américains. En 1949, un homme d’affaires nommé Frank McNamara a pris un repas au Major’s Cabin Grill à New York. En fouillant dans sa poche de poitrine, il s’est rendu compte qu’il avait oublié son portefeuille. Alors que des visions de vaisselle lui trottaient dans la tête, la femme de McNamara a payé l’addition. Une ampoule s’est allumée dans la tête de McNamara.

Il devait y avoir une autre façon de payer.

Un an plus tard, il a introduit la première carte de crédit de l’histoire, la carte Diner’s Club. Un an après, la NFCC, la première agence de conseil en crédit à but non lucratif, était créée.

Coincidence ? À peine.

La dette des ménages due par les consommateurs américains a terminé l’année 2017 sur un record de 12,96 trillions de dollars. Tout cela n’est pas dû aux cartes de crédit, mais ces rectangles de plastique de 2 pouces sur 3 3/8 pouces que McNamara a imaginés donnent certainement du pouvoir aux consommateurs. La gestion de ce pouvoir peut être un problème. Depuis 1951, la NFCC l’a fait pour des millions de personnes.

NFCC : Porteuse de normes pour l’industrie du conseil en crédit

Dans les premières années, des dizaines d’agences individuelles de conseil en crédit ont surgi. Le NFCC a organisé l’industrie en plein essor, en fixant des normes qui empêchaient les consommateurs déjà assiégés d’aggraver de mauvaises situations.

L’obtention d’un sceau de certification NFCC signifie qu’une organisation de conseil en crédit réputée adhère aux pratiques et aux politiques éthiques les plus élevées. Ses conseillers sont des professionnels de la finance qui ont suivi des programmes de formation qui sont des marques déposées. Ils apprennent notamment comment les débiteurs pensent.

Qu’est-ce que le conseil en crédit ?

Le conseil en crédit est un service éducatif qui donne aux consommateurs un regard impartial sur leurs finances, les aide à déterminer la cause profonde de leurs problèmes d’endettement et leur suggère des mesures pour éliminer toutes les formes de dettes du ménage.

Les conseillers en crédit recueillent des informations sur les revenus et les dépenses et les utilisent pour aider à établir un budget abordable. Ils offrent également des options d’allègement deft – programmes de gestion de la dette, règlement de la dette, consolidation de la dette – et des conseils sur le temps qu’il faudrait pour résoudre le problème.

Sondage annuel de la NFCC sur la littératie financière des consommateurs

La NFCC mène chaque année un sondage sur la littératie financière des consommateurs pour suivre les opinions des consommateurs. L’enquête de 2017 a révélé que 80 % des adultes américains se disent préoccupés par leurs finances et pourraient bénéficier de conseils et de réponses aux questions financières quotidiennes. Environ 60% des personnes interrogées vivent sans budget.

Consultations clés de l’enquête 2017

• 39% des ménages ont des dettes de carte de crédit d’un mois à l’autre, soit une augmentation de 6% au cours des deux dernières années
• 22% des Américains paient leurs factures en retard
• La moitié des personnes interrogées disent qu’elles épargnent suffisamment pour la retraite, mais 27% des U.La moitié des personnes interrogées disent qu’elles épargnent suffisamment pour la retraite, mais 27% des adultes américains n’épargnent aucune partie de leur revenu pour la retraite
• 10% des Américains remboursent leurs propres prêts étudiants ou ceux de leurs enfants
• 32% des Américains sont incapables d’épargner pour une urgence

NFCC : Passerelle vers le conseil gratuit en matière de crédit

Plus de 3 millions de consommateurs s’adressent chaque année aux membres de la NFCC pour obtenir de l’aide. Il est facile de les trouver puisqu’il existe des bureaux dans 50 États et à Porto Rico. Si un consommateur a besoin d’aide, un conseiller analysera ses finances et proposera un budget et un plan de remboursement.

Les prêts étudiants représentent 1,5 trillion de dollars de dettes. Les conseillers de la NFCC guident les consommateurs à travers une myriade d’options de remboursement.

Faillites, hypothèques, prêts automobiles – quel que soit le problème financier, les conseillers peuvent élaborer une solution sur mesure. Les membres de la NFCC sont accrédités par le Conseil d’accréditation et les conseillers doivent être recertifiés tous les deux ans.

La société InCharge Debt Solutions est-elle membre de la NFCC ?

Oui, InCharge est fière d’être membre de la NFCC et tous les conseillers en crédit d’InCharge ont suivi la formation de la NFCC. L’adhésion à la NFCC est un critère à prendre en compte lors du choix d’une agence de conseil en crédit.

Semaine nationale de protection de l’identité

Les membres se spécialisent également dans les programmes de services sociaux communautaires. Ils mènent des initiatives comme la Semaine nationale de protection de l’identité. Cette campagne annuelle sensibilise les consommateurs au vol d’identité et à la manière de se rétablir s’ils en sont victimes. Les consommateurs peuvent même apporter des documents sensibles aux membres du NFCC pour qu’ils soient déchiquetés.

Sharpen Your Financial Focus

En 2013, le NFCC a lancé une initiative appelée Sharpen Your Financial Focus. C’est un programme en trois étapes comprenant une auto-évaluation financière en ligne, un examen financier individuel avec un conseiller en crédit et un programme éducatif basé sur les besoins spécifiques du consommateur.

Plus de 31 000 personnes se sont inscrites la première année. Il y avait beaucoup d’histoires de réussite individuelles, mais la NFCC voulait des données concrètes pour juger de l’impact. Une étude sur le conseil en crédit a été commandée.

Il a demandé à des chercheurs de l’Université d’État de l’Ohio d’enquêter sur le programme Sharpen. Leur étude permet de répondre à la question : le conseil en crédit fonctionne-t-il ? Elle a montré que, par rapport aux consommateurs sans conseil, les clients du conseil en crédit ont réduit leur dette renouvelable de 3 600 $ de plus que le groupe témoin au cours des 18 mois suivant le conseil.

Près de 70 % des clients ont déclaré que Sharpen les a aidés à mieux gérer leur argent, à améliorer leur confiance financière globale et à payer leurs dettes de manière plus cohérente.

« L’équipe de recherche de l’Université d’État de l’Ohio a fourni les preuves les plus convaincantes que l’éducation financière sans but lucratif est un catalyseur de changements spécifiques qui améliorent les capacités financières », a déclaré Susan Keating, présidente de la NFCC.

Lorsque Frank McNamara est allé dîner sans son portefeuille, personne n’a prévu comment l’endettement deviendrait un mode de vie en Amérique. Mais tant que les consommateurs s’y enfonceront, les membres de la NFCC seront là pour les aider à s’en sortir.