Contrairement à ce que les films dépeignent, les crimes les plus courants ne sont pas les enlèvements de type Taken ou les invasions de domicile, mais le vol d’informations personnelles. En fait, l’année dernière, le vol d’identité et la fraude ont coûté aux consommateurs plus de 16 milliards de dollars, et environ 15,4 millions de personnes ont été recensées comme victimes. Il s’agit d’une augmentation par rapport aux 15,3 milliards de dollars et aux 13,1 millions de personnes, respectivement, un an plus tôt.

Au lieu de vous mettre hors réseau et de mener vos affaires depuis votre panic room nouvellement construit, il existe de nombreuses mesures simples que vous pouvez prendre pour protéger vos informations en premier lieu, notamment en utilisant des mots de passe difficiles et en faisant des achats sur des sites sécurisés. Dans le cas d’un scénario catastrophe dans lequel vos informations sont compromises, cependant, une action rapide et décisive peut également aider à minimiser les dommages.

Voici ce que vous devez faire si vous êtes victime d’une activité néfaste.

Gardez un œil sur vos informations financières

La première ligne de défense contre le vol d’identité est tout simplement de savoir que cela s’est produit, car vous ne pouvez pas régler un problème si vous ne savez pas qu’il s’est produit ! Les experts affirment qu’il est crucial de surveiller régulièrement vos comptes financiers existants et vos rapports de crédit. « Le moyen le plus efficace de garder un œil sur tous ces comptes est de les vérifier régulièrement via vos relevés mensuels, via des portails en ligne aussi souvent que vous le souhaitez, via des applications mobiles si elles sont fournies », déclare Robert Siciliano, expert en vol d’identité et consultant, PDG de IDTheftSecurity.com. Il ajoute qu’avec certaines cartes de crédit, vous pouvez également configurer des notifications par SMS ou push afin d’être informé de chaque dépense. Que vous commandiez Seamless tous les jours ou que vous ne puissiez pas vous empêcher d’acheter des loot boxes dans votre jeu vidéo préféré, il est crucial de savoir que vous êtes le seul à dépenser votre argent.

Vous devriez vérifier régulièrement votre rapport de crédit – et pas seulement votre score de crédit – pour vous assurer que personne n’a ouvert de comptes à votre nom.

Vous devriez également vérifier régulièrement votre rapport de crédit (pas seulement votre score de crédit !) pour vous assurer que personne n’a ouvert de comptes à votre nom, dit Manisha Thakor, directrice des stratégies de patrimoine pour les femmes chez Buckingham Strategic Wealth. Vous pouvez soit garder un œil sur la situation vous-même, soit vous inscrire à un service de surveillance du vol d’identité auprès d’une entreprise réputée comme LifeLock, IdentityForce ou ID Watchdog, dit-elle.

Si vous allez surveiller la situation par vous-même, vous devriez demander un rapport de crédit (encore une fois, pas seulement votre score, qui ne donne pas une image complète) à l’une des trois principales agences d’évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion) via AnnualCreditReport.com. Étant donné que vous ne pouvez obtenir qu’un seul rapport de crédit gratuit par an auprès de chacun des trois principaux bureaux, vous devriez espacer les demandes afin de pouvoir garder un œil sur votre crédit sans avoir à débourser d’argent. Par exemple, demandez un rapport de crédit à Equifax en janvier, à Experian en avril et à TransUnion en septembre. Si vous pensez que vous ne vous souviendrez pas quand il est temps de faire votre bilan financier, configurez des rappels sur votre téléphone – c’est le moment idéal pour mettre à profit ces sacs d’argent et ces émojis de carte de crédit.

Il est facile pour vos yeux de se voiler la face une fois que vous téléchargez votre rapport, mais il y a quelques choses que vous voudrez regarder. Thakor recommande d’être attentif à tout compte ouvert que vous ne reconnaissez pas. Vous vous déplacez par Uber et Lyft, mais vous avez un prêt automobile ? Cela devrait être un drapeau rouge majeur.

D’autres petits détails pourraient également être un signe que quelque chose ne va pas. Des informations d’identification incorrectes, telles qu’une adresse, pourraient indiquer que quelqu’un d’autre essaie d’utiliser votre identité.

Si votre rapport de crédit contient des informations incorrectes…

Si vous trouvez quelque chose de décalé sur votre rapport, contactez le bureau de crédit et signalez l’erreur – chaque bureau aura des instructions sur la façon de le faire sur son site Web. Vous devrez peut-être fournir diverses formes de documents et signer des affidavits pour faire corriger l’erreur, selon la nature du problème, dit Siciliano.

Selon Thakor, s’il s’agit de quelque chose d’aussi simple qu’un compte que vous avez fermé apparaissant toujours comme ouvert ou vice versa, cela sera probablement assez simple à réparer. « Si vous remarquez que des comptes ont été ouverts à votre nom alors que vous ne les avez pas ouverts, il peut s’agir d’une erreur administrative de la part de l’agence d’évaluation du crédit ou, plus probablement, d’un signe que votre identité a été compromise », explique-t-elle. « À ce stade, il n’est généralement pas nécessaire de faire appel à un avocat. En théorie, en suivant les instructions sur le site de chaque bureau de crédit pour signaler des informations incorrectes, vous devriez être en mesure de résoudre le problème par vous-même. »

Siciliano dit que vous n’aurez besoin d’escalader les choses et d’engager un avocat que si le prêteur conteste votre plainte pour fraude et opte pour un procès.

Si vos informations financières sensibles sont volées…

Si vous soupçonnez que vos informations personnelles les plus sensibles (comme votre numéro de sécurité sociale) ont été dérobées, alors vous voudrez geler votre crédit avec les trois principales agences d’évaluation du crédit, dit Thakor. (Cela empêchera quiconque d’ouvrir d’autres comptes à votre nom.

« Vous devez ensuite faire preuve d’une vigilance accrue pour surveiller l’activité de vos cartes de crédit et de votre compte bancaire », ajoute M. Thakor. « Je suggérerais de mettre en place des alertes pour que vous receviez un SMS chaque fois qu’une de vos cartes est utilisée ou chaque fois qu’il y a de l’activité sur vos comptes bancaires afin que vous obteniez des informations en temps réel sur l’activité de vos comptes existants. »

Si des comptes non autorisés sont ouverts à votre nom, vous devriez également visiter le site sur le vol d’identité mis en place par la Federal Trade Commission et mettre en place un plan de récupération, qui, dans les situations les plus drastiques, peut inclure des mesures sérieuses comme faire réémettre des identifiants gouvernementaux ou informer les collecteurs de dettes agaçants que vous n’avez jamais accumulé ces frais.

Vous voudrez également rassembler « autant de documents que possible entourant le vol », dit Adrian A. Nazari, PDG de la société de surveillance du crédit Credit Sesame. « C’est aussi une bonne idée de déposer un rapport de police, car cela peut être un document essentiel pour vous aider à vous remettre d’un vol d’identité », dit-il.

Alors que la situation se résout, il est important de rester aussi vigilant que jamais. « Il est également important que vous soyez sûr de toujours surveiller de près vos rapports de crédit et vos comptes financiers à l’avenir », dit Nazari.

Si votre carte de débit/crédit est volée…

Si vous perdez votre carte de crédit ou de débit, ou si vous remarquez des frais étranges sur vos comptes, appelez immédiatement votre banque et parlez à quelqu’un pour lui faire savoir que la carte ou le numéro a été volé, dit Nazari. « Fournissez des détails spécifiques sur ce qui s’est passé et ils vous émettront une nouvelle carte avec un , » dit-il.

Selon Thakor, s’il s’agit d’une carte de crédit, votre responsabilité est limitée si vous informez la société immédiatement, ce qui signifie que vous ne serez pas responsable de ces frais frauduleux. « Notez, si c’est une carte de débit et que quelqu’un retire effectivement de l’argent de votre compte, cela peut prendre plus de temps pour récupérer ces fonds, ce qui rend les cartes de crédit ironiquement ‘plus sûres’ à certains égards que le débit à une époque de vol d’identité généralisé », dit-elle.

Si votre compte bancaire est compromis…

Parfois, si des fonds sont transférés directement du compte, cela pourrait signaler un problème plus important que votre carte physique. « Si des fonds sont transférés à partir d’un compte et que la banque soupçonne que le numéro de compte ainsi que le numéro d’acheminement sont à l’origine du problème, elle réémettra des informations d’identification complètes », explique M. Siciliano. Il ajoute plus tard : « Si le compte existant a été entièrement compromis et pris en charge, alors il n’est plus avantageux pour la banque ou le client de fonctionner sous ces identifiants. »

Il existe divers systèmes en place exigeant une authentification qui empêche parfois le retrait avec seulement le numéro de compte et le numéro d’acheminement, dit Siciliano, mais cela ne signifie pas que cela ne peut pas arriver. Les consommateurs disposent de 60 jours pour refuser les transactions non autorisées effectuées par la chambre de compensation automatisée (ACH), ce qui explique pourquoi il est bon de vérifier régulièrement les transactions de votre compte bancaire. (Les transactions ACH autorisent une institution ou un autre client à débiter directement votre compte chèque ou votre compte d’épargne, généralement pour le paiement d’une facture ou d’un fournisseur. Vous pouvez également obtenir un dépôt direct par le biais d’une transaction ACH). Comme pour la fraude liée à votre carte de débit ou de crédit, vous devrez contacter directement votre banque pour signaler la fraude. Pour vous protéger à l’avenir, vous pouvez également mettre en place un blocage de débit ACH, qui empêche toute transaction ACH de s’afficher sur votre compte, ou un filtre de débit ACH, qui ne permet que les transactions autorisées de passer.

Selon la banque, cela peut prendre entre un jour et quelques semaines pour récupérer l’argent sur votre compte, c’est pourquoi il est crucial d’agir rapidement si quelque chose ne va pas. « Dès que l’on reconnaît des retraits non autorisés, il faut réagir », dit Siciliano.

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