En 2019, les achats eCommerce atteindront probablement 17,5% de toutes les ventes au détail mondiales. Mais malgré la popularité des achats en ligne, l’acceptation des paiements en ligne reste difficile pour les entreprises de commerce électronique. Pour des raisons de sécurité, vous ne pouvez pas simplement envoyer les numéros de carte de crédit de vos clients à votre banque et retourner à la gestion de votre entreprise. Vous avez besoin d’un service qui peut traiter les paiements, garder la trace de qui a payé quoi et quand, et vous permettre de régler tout litige.

Aujourd’hui, cependant, il existe un large éventail de services qui peuvent gérer les paiements et facturer les abonnements, tout en vous laissant vous concentrer sur la fabrication des meilleurs produits possibles. Tout ce dont vous avez besoin est de déterminer laquelle correspond aux besoins de votre entreprise.

Voici les six meilleures applications de traitement de cartes de crédit en ligne. Cliquez sur n’importe quelle appli pour en savoir plus sur les raisons de notre choix, ou continuez à lire pour en savoir plus sur les processeurs de paiement par carte de crédit.

Les 6 meilleures apps de traitement des cartes de crédit en ligne

• PayPal pour les premiers utilisateurs
• Stripe pour des analyses faciles à comprendre
• Braintree pour la prise en charge des paiements Venmo
• Square pour les entreprises qui ont également une brique.et mortier
• Chargebee pour gérer les paiements récurrents
• Gumroad pour vendre des articles individuels

Qu’est-ce qui fait un bon service de traitement des paiements par carte de crédit en ligne ?

Il y a trois éléments principaux à prendre en compte lors de l’évaluation d’un service de traitement des paiements :

Est-il compatible avec les méthodes de paiement que vous voulez accepter, de la manière dont vous voulez les accepter ?
Voulez-vous accepter directement uniquement les principales cartes de crédit ? Ou voulez-vous également accepter les services basés sur les comptes, comme Venmo, Apple Pay ou AliPay ? Tous les services de cette liste acceptent les principales cartes de crédit, et certains acceptent également des formes de paiement supplémentaires.

Combien allez-vous payer par mois et par transaction ?
Les frais sont peut-être les plus délicats à déterminer. La plupart des systèmes de paiement facturent un pourcentage (disons 3 %) plus des frais fixes (peut-être 0,50 $) par transaction. Cela signifie que si vous vendez un article de 10 $, vous paierez 0,30 $ pour le pourcentage, ainsi que les frais fixes de 0,50 $, pour un total de 0,80 $.

Certains services n’incluent pas les frais fixes et facturent plutôt des frais mensuels (disons 50 $) pour l’utilisation de l’application. D’autres – et la plupart des comptes marchands – facturent des frais beaucoup plus faibles, ainsi que les frais d’interchange – les frais directs facturés par la société de cartes de crédit. Cela signifie que vos frais varieront en fonction des transactions. Et presque tous incluent des frais supplémentaires pour les rétrofacturations, les litiges et d’autres services de paiement, ainsi qu’un pourcentage supplémentaire pour les paiements internationaux.

C’est quelque chose que vous devriez vous assurer de vérifier, surtout si vous traitez un volume élevé de paiements. Lorsque vous débutez, les fonctionnalités qui simplifient les paiements sont probablement plus importantes qu’une commission supplémentaire de 0,2 %. À l’exception de Gumroad et Chargebee – tous deux facturés mensuellement – nous avons principalement examiné les services de traitement des cartes de crédit qui ont des frais de transaction assez compétitifs.

La plateforme est-elle sécurisée ?
La sécurité est également une préoccupation dès lors que vous traitez des données et des transactions financières. Aux États-Unis, tout bon outil de traitement des paiements sera conforme à la norme PCI, ce qui signifie qu’il respecte les règles de traitement des informations sensibles comme les données des cartes de crédit. Toutes les applications de cette liste répondent à cette exigence, mais si vous êtes en dehors des États-Unis, vous pouvez vérifier les règles locales.

Pour prévenir la fraude, les outils de traitement des paiements vérifient aussi généralement votre identité et vos informations bancaires avant que vous puissiez finir de créer un compte. Cela implique généralement de fournir les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale (aux États-Unis) et les détails de votre compte bancaire, comme le numéro d’acheminement.

Au delà de ces trois critères, vous devrez également considérer s’il y a des fonctionnalités supplémentaires dont vous avez besoin dans un outil de paiement, comme la facturation récurrente ou les paiements mobiles. Si vous vendez des œuvres d’art personnalisées, par exemple, vous pourriez vouloir un outil de paiement qui intègre certaines fonctions de commerce électronique, comme la création de listes uniques pour chaque article. Et si votre produit implique des paiements récurrents, vous aurez certainement besoin d’un service de traitement des paiements par carte de crédit capable de gérer plusieurs types d’abonnements ou de schémas de facturation.

Avec cela à l’esprit, voici quelques-uns des meilleurs outils de traitement des cartes de crédit en ligne.

Meilleure application de traitement des cartes de crédit en ligne pour les premiers utilisateurs

PayPal (Web, iOS, Android)

Si vous avez été sur Internet au cours des vingt dernières années, vous connaissez probablement déjà PayPal. Mais ce n’est pas seulement pour acheter des objets de collection sur eBay. Il peut également s’agir d’un outil puissant et sûr pour traiter les paiements par carte de crédit en ligne. Bien qu’il offre aux clients la possibilité de payer avec leurs comptes PayPal, vous pouvez facilement l’utiliser pour traiter tous les paiements en ligne par carte de crédit et de débit.

Si vous utilisez déjà une solution de commerce électronique comme Magento, vous pouvez intégrer PayPal en utilisant une intégration préexistante. Mais si vous n’utilisez pas de plateforme eCommerce, ne vous inquiétez pas. Vous pouvez copier et coller un court code HTML pour ajouter des boutons comme Ajouter au panier, Acheter maintenant ou S’abonner à votre site web.

En matière de sécurité et de résolution des litiges, PayPal est légendaire. Non seulement les acheteurs font confiance à PayPal pour garder les informations de leur carte de crédit en toute sécurité, mais Paypal offre également plusieurs fonctionnalités de sécurité spécifiquement pour les vendeurs. Entre la surveillance des transactions 24/7, la prévention de la fraude des commerçants et un programme de protection des vendeurs qui protège votre solde contre les rétrofacturations, PayPal rend le traitement des paiements par carte de crédit en ligne beaucoup moins effrayant.

Prix de PayPal : À partir de 2,9 % + 0,30 $ par transaction réussie

Automatiser PayPal avec les intégrations Zapier de PayPal.

Meilleure application de traitement des cartes de crédit en ligne pour des analyses faciles à comprendre

Stripe (Web, iOS, Android)

Parce que c’est une suite d’API, Stripe offre une grande flexibilité dans la façon dont vous l’incorporez à votre boutique en ligne – bien que cela puisse sembler un peu intimidant si vous n’avez jamais mis en place une plateforme de traitement des paiements auparavant. Ce n’est pourtant pas très compliqué : Avec seulement un peu de JavaScript, vous pouvez ajouter un formulaire de paiement simple et sécurisé à votre site. Ou vous pouvez personnaliser l’expérience complète, en utilisant les API de Stripe pour alimenter vos paiements profondément dans votre application.

Stripe est également l’une des deux options de traitement des paiements qui sont compatibles prêtes à l’emploi avec Squarespace (PayPal est l’autre), donc cela peut être une excellente option si c’est la façon dont vous hébergez votre site de commerce électronique.

Stripe brille vraiment lorsqu’il s’agit de rendre vos analyses de paiement faciles à comprendre. Lorsque vous vous connectez à l’application, vous verrez un tableau de bord analytique qui affiche votre volume brut, le revenu moyen par client, le volume des paiements à haut risque, et plus encore. Il suffit de cliquer pour voir ces mesures sur plusieurs périodes différentes, d’un jour à un trimestre, voire sur toute la durée de votre utilisation de Stripe. Cela fait du tableau de bord un excellent moyen de surveiller vos paiements, même si vous n’êtes pas un as des données.

Prix de Stripe : A partir de 2,9% + 0,30$ par transaction réussie

Automatiser Stripe avec les intégrations Zapier de Stripe.

La meilleure application de traitement des cartes de crédit en ligne si vous gérez également une boutique en brique et mortier

Square (Web, iOS, Android)

Si vous avez déjà cherché à accepter des paiements directement sur votre téléphone, vous avez probablement vu Square, le minuscule lecteur de cartes de crédit blanc qui se connecte à la prise casque de votre téléphone. Mais saviez-vous qu’avec l’API eCommerce de Square, vous pouvez intégrer sa plateforme de traitement des paiements à votre site Web et utiliser le même service pour traiter toutes vos ventes ?

Cette caractéristique en fait un excellent choix si vous vendez à la fois en personne et en ligne, car vous pouvez gérer toutes vos transactions à partir d’un seul endroit, au lieu de travailler avec plusieurs outils de traitement des paiements. Square vous fournira gratuitement un lecteur de cartes de crédit physique, mais vous pouvez également utiliser leur fonctionnalité de terminal virtuel pour saisir un paiement depuis votre ordinateur portable ou votre tablette – un énorme avantage si vous êtes principalement une entreprise de commerce électronique qui souhaite organiser occasionnellement une boutique pop-up ou un événement en personne.

Il peut également gérer les stocks et les employés, de sorte que vous pouvez lier votre site aux applications mobiles de Square.Cela rend l’expérience de vente au détail omnicanale plus accessible pour les petits vendeurs.

Square vous donne également le choix sur la rapidité avec laquelle vous souhaitez recevoir des fonds. Moyennant des frais supplémentaires de 1 %, vous pouvez faire déposer tous les fonds avant la fin de la journée le jour où la transaction est traitée. Sinon, le défaut est un dépôt sans frais, le jour suivant.

Prix au carré : A partir de 2,9% + 0,30$ par transaction, avec des taux aussi bas que 2,6% + 0,30$ disponibles sur les plans payants

Automatiser Square avec les intégrations Zapier de Square.

Meilleure appli de traitement des cartes de crédit en ligne pour la prise en charge de nouveaux types de paiement

Braintree (Web, iOS)

Vous voulez accepter les paiements PayPal, mais toujours construire vos propres formulaires de paiement et accepter les cartes de crédit directement ? Braintree est un outil qui rend cela possible. Il vous permet de construire votre propre processus de paiement avec son API, ou vous pouvez utiliser ses champs hébergés pour accepter en toute sécurité les informations de paiement directement dans vos propres formulaires.

Avec ce seul formulaire de paiement, vous pouvez accepter les options de paiement par carte de crédit et mobile (comme Apple Pay et Google Pay), ainsi que les paiements par compte (comme PayPal) et les paiements à partir d’applications de paiement personnelles (comme Venmo). Vous pouvez également recevoir des paiements internationaux directement dans leur devise locale pour obtenir le taux de change de votre propre banque ou pour proposer des paiements en magasin dans plusieurs devises (si votre banque le permet).

Prix de Braintree : A partir de 2,9% + 0,30$ par transaction

Automatiser Braintree avec les intégrations Zapier de Braintree.

Meilleure appli de traitement des cartes de crédit en ligne pour les abonnements ou les paiements récurrents

Chargebee (Web)

Si vous dirigez une entreprise qui implique des paiements récurrents, des adhésions ou des plans d’abonnement, vos besoins en matière de traitement des paiements sont un peu différents. Vous ne voulez pas que les clients aient à saisir à nouveau leurs informations chaque mois ; vous voulez que cela se produise simplement. Chargebee est une application de traitement des cartes de crédit qui se spécialise dans ces types de paiements.

Chargebee rend la configuration de différentes options d’abonnement assez facile. Dans la barre latérale, cliquez sur Catalogue de produits et sélectionnez Plans. Lorsque vous cliquez sur Ajouter un nouveau plan, l’application vous demande de saisir des informations sur le plan, comme son nom, la fréquence à laquelle vous souhaitez le facturer aux clients, et même le modèle de tarification que vous souhaitez utiliser. Vous pouvez collecter des paiements pour un large éventail d’abonnements personnalisés, que vous facturiez aux clients un montant mensuel fixe ou que vous utilisiez une structure de prix plus complexe comme la tarification par paliers.

Il est également simple de gérer les abonnements des clients depuis le tableau de bord de l’appli. Chaque client a des étiquettes d’état pratiques à code couleur attachées à son résumé, de sorte que vous pouvez voir en un coup d’œil qui est un abonné actif, a annulé, est sur un essai gratuit, et plus encore. Ces fonctionnalités facilitent la tâche des entreprises qui ont une présence physique mais qui doivent collecter des paiements en ligne – comme les gymnases – pour gérer à la fois les paiements et les comptes.

Prix de Chargebee : À partir de 249 $/mois pour un plan avec 10 utilisateurs, des passerelles de paiement illimitées et jusqu’à 600 000 $/an de revenus

Automatiser Chargebee avec les intégrations Zapier de Chargebee.

Meilleure appli de traitement des cartes de crédit en ligne pour la vente d’articles individuels

Gumroad (Web, iOS, Android)

Que faire si vous vendez un produit qui est unique, comme l’art sur mesure ?
Gumroad est une application de traitement des cartes de crédit qui vous aide à créer des listes de produits sur une page pour les produits numériques, les abonnements ou les biens physiques – et qui traite également les paiements. Vous pouvez même créer une page de précommande pour les articles à venir afin de commencer à faire des ventes avant que votre article soit prêt à être lancé.

Tout ce dont vous aurez besoin est une image et une description de votre produit, et Gumroad fait le reste. Si vos clients ont déjà un compte Gumroad, ils peuvent payer en un clic – sinon, ils n’auront qu’à entrer leurs informations de paiement, et vous serez averti qu’il est temps d’expédier votre produit. Gumroad offre également des outils de construction d’audience, de sorte que vous pouvez promouvoir de nouveaux projets ou produits avant de les lancer pour stimuler les ventes.

Prix de Gumroad : À partir de 10 $/mois pour un plan professionnel avec bande passante illimitée, plus des frais de 3,5 % + 0,30 $ par transaction

Automatiser Gumroad avec les intégrations Zapier de Gumroad.

Accepter les paiements ne devrait pas être la partie la plus difficile du démarrage de votre entreprise – et avec ces outils, ce ne sera pas le cas. Il suffit de choisir la partie du processus que vous souhaitez gérer, de choisir un service de traitement des paiements qui correspond à vos besoins, puis de vous concentrer sur la création de la prochaine grande boutique en ligne.

Pour cela, vous aurez besoin de quelques outils et intégrations supplémentaires pour vous assurer que votre boutique fonctionne sans problème. C’est ce que nous allons explorer dans le dernier chapitre de ce livre.

Voir le chapitre 9 !