Si vous êtes une personne âgée de plus de 80 ans, envisager une police d’assurance vie devrait être une priorité. Ce type de couverture vie peut couvrir des dépenses telles que les dettes impayées et les frais funéraires et aider à préserver la stabilité financière de votre famille.

Les aînés de plus de 80 ans ne pensent souvent pas à leur besoin d’assurance-vie. La plupart des aînés n’ont pas une  » tonne  » de dettes, alors ils se disent qu’ils n’ont pas besoin de payer une assurance-vie.

Mais, si les aînés n’ont pas d’argent mis de côté pour leurs dernières dépenses et/ou s’ils meurent avec des dettes ou une grande succession, l’assurance-vie sera une chose dont leurs proches auront besoin pour les protéger financièrement à votre décès.

Pourquoi les aînés de plus de 80 ans ont-ils besoin d’une assurance vie ?

Les aînés de plus de 80 ans se disent souvent que tout va bien – ils n’ont pas besoin d’assurance vie. Ce qu’ils oublient, cependant, c’est le coût élevé de leurs dernières dépenses. Même si une personne âgée meurt sans hypothèque ou autres dettes importantes, les funérailles peuvent coûter plus de 10 000 $. Sans compter les frais de fin de vie, que l’aîné soit à l’hôpital, dans une maison de soins infirmiers ou qu’il ait besoin de soins spéciaux.

Le fait est que :

La santé des aînés décline naturellement avec l’âge. Ils ne peuvent plus faire ce qu’ils avaient l’habitude de faire, et cela peut inclure des choses comme s’occuper des besoins de leur vie quotidienne. Les soins médicaux, les médicaments, les visites d’infirmières ou les visites approfondies chez le médecin deviennent la norme, et ils ont tous un prix. L’assurance-maladie ne couvre pas tout, ce qui laisse les aînés avec beaucoup de responsabilités dans leurs dernières années.

L’assurance-vie fait deux choses – elle fournit à vos proches une protection financière pour couvrir vos dépenses à votre décès. Elle peut également vous fournir des prestations du vivant si vous devenez gravement ou chroniquement malade et avez besoin d’un soutien financier.

Quelle est la meilleure assurance vie pour les personnes de plus de 80 ans ?

Ce serait la police que vous pouvez vous permettre et qui fournira aux proches (ou même à vous-même) les fonds nécessaires pour couvrir la fin de leur vie.

La plupart des personnes âgées choisissent une police d’assurance vie pour les frais finaux. Cette police couvre les frais de funérailles et d’enterrement d’une personne âgée, ainsi que les frais de fin de vie, comme les soins hospitaliers. L’assurance funéraire pour les aînés de plus de 80 ans est la plus populaire pour quelques raisons :

• C’est abordable
• Il n’y a pas d’examen médical requis
• Tout le monde est admissible

N’oubliez pas que la plupart des compagnies permettent une couverture maximale entre 10 000 $ et 25 000 $. Ce n’est pas suffisant pour laisser un héritage, payer une hypothèque ou soutenir une personne à charge pendant de nombreuses années. Cependant, de nombreuses personnes âgées sont déjà financièrement établies, mais ont besoin d’une couverture pour leurs frais d’inhumation.

L’assurance pour frais funéraires est une police d’assurance vie entière (dite permanente). Elle accumule une valeur en espèces, mais à 80 ans, les chances qu’elle s’accumule à quelque chose d’utile avant votre décès sont minces, alors ne comptez pas sur la valeur en espèces.

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Savoir le coût des funérailles

Dans la plupart des cas, des funérailles coûteront entre 7 000 $ et 10 000 $. Un enterrement peut coûter plus cher si votre famille décide de dépenser plus pour l’arrangement floral ou la cérémonie. La présence d’une grande famille aux funérailles peut faire augmenter le prix. Décéder sans laisser assez d’argent pour couvrir le coût des funérailles serait un fardeau pour votre famille. Devoir organiser et payer des funérailles dans un court laps de temps peut être stressant.

Couvrir le coût de vos funérailles

Ne laissez pas votre famille payer vos funérailles. Vous pouvez les aider en souscrivant à une police d’assurance qui couvrira ces frais. La bonne police permettra d’assurer la sécurité financière de votre conjoint survivant, et vos enfants ou petits-enfants n’auront pas à trouver l’argent nécessaire pour les funérailles.

Autres options d’assurance vie pour les personnes âgées de plus de 80 ans

Si vous avez besoin de quelque chose de plus qu’une assurance funéraire, vous avez deux options – l’assurance vie temporaire et l’assurance vie entière pour les personnes âgées de plus de 80 ans.

L’assurance vie temporaire est une police temporaire que la plupart des jeunes gens obtiennent parce qu’elle est abordable et offre une couverture pour une durée spécifique. Elle est généralement utilisée pour couvrir lorsqu’une personne a un prêt hypothécaire ou lorsque les enfants sont à la maison et dépendent de leurs parents.

L’assurance temporaire pour les personnes âgées de plus de 80 ans fonctionne un peu différemment. Les compagnies d’assurance prennent un risque lorsqu’elles proposent une assurance vie temporaire aux personnes âgées. La plupart des compagnies limitent vos options à 10 ans maximum. Si vous êtes encore en vie après 10 ans, la police expire, ce n’est donc pas toujours la meilleure idée pour les personnes âgées. La plupart des polices d’assurance-vie temporaire exigent également un examen médical, ce qui rend difficile l’admissibilité des aînés ayant des problèmes de santé.

Au contraire,

L’assurance-vie entière est une assurance-vie permanente, ce qui signifie qu’elle dure toute votre vie. Elle est généralement beaucoup plus chère que l’assurance temporaire ou l’assurance des derniers frais en raison de la valeur de rachat qui s’accumule. Elle comporte une prestation de décès, comme une police temporaire, mais accumule également un solde de trésorerie qui produit des intérêts.

Intéressant:

La plupart des personnes âgées qui envisagent une assurance vie entière choisissent une police à émission simplifiée ou à émission garantie. Aucune de ces options ne nécessite un examen médical (ce qui est important pour les personnes âgées). La police à émission simplifiée comporte quelques questions médicales auxquelles les aînés doivent répondre pour être admissibles. La police à émission garantie n’a pas de questions mais est plus chère en raison de la garantie (tout le monde est approuvé).

Ce qu’il faut considérer

Si vous cherchez la meilleure assurance vie pour les personnes âgées de plus de 80 ans, pensez à vos besoins. Pourquoi cherchez-vous une assurance vie ?

Voici des raisons courantes :

• Vous avez une personne à charge qui vit avec vous et qui dépend de vous financièrement. Il peut s’agir d’un enfant ayant des besoins spéciaux, d’un enfant adulte qui a traversé une période difficile dans la vie ou d’une autre personne que vous avez prise sous votre aile.
• Vous avez cosigné des prêts. Si vous avez encore des dettes impayées à votre nom (et que quelqu’un d’autre y figure), vous pouvez laisser de l’argent derrière vous pour rembourser le prêt plutôt que de les laisser responsables.
• Vous n’avez pas d’argent mis de côté pour vos funérailles. Nous mourons tous à un moment donné ; à 80 ans, c’est inévitable plus tôt que tard. L’assurance funéraire est un choix populaire.
• Vous voulez laisser un héritage. Certaines personnes ont besoin de laisser de l’argent à leurs bénéficiaires.

Comment se qualifier

La meilleure option est l’assurance vie plus de 80 ans sans examen médical. Cela élimine le fardeau de passer un examen médical. La plupart des compagnies d’assurance-vie n’assureront pas les aînés de plus de 80 ans s’ils ont de graves problèmes médicaux, ce qui est fréquent en vieillissant.

Une police d’assurance-vie sans examen médical, comme l’assurance funéraire ou l’assurance-vie à émission garantie, est beaucoup plus facile à qualifier. Vous paierez des primes plus élevées quel que soit le type de police que vous choisissez en raison de votre âge, il est donc préférable de trouver la police qui offre la plus grande couverture pour répondre à vos besoins financiers.

Quel est le coût ?

Comprendre les différents coûts vous aidera également à choisir l’assurance-vie la plus appropriée pour les personnes de plus de 80 ans.

Voici quelques exemples de tarifs :

• Police d’assurance-vie temporaire de 10 ans – Homme – 900 $/mois pour une police de 250 000 $ et femme 685 $/mois pour une police de 250 000 $
• Police d’assurance-vie entière à émission simplifiée – Homme – 130 $/mois pour une police de 10 000 $ et femme 100 $/mois pour une police de 10,000 $
• Police d’assurance vie entière à émission garantie – Homme – 250 $/mois pour une police de 10 000 $ et femme 200 $/mois pour une police de 10 000 $

Une assurance vie graduée est-elle une bonne option ?

Si vous avez plus de 80 ans, une police à prime graduée pourrait également être un bon choix. Vous ne seriez pas admissible à la totalité de la prestation de décès si vous décédiez dans les deux ou trois ans suivant la souscription de la police. Une fois la police arrivée à échéance, votre famille recevra la totalité de la prestation de décès.

Le rapport 2018 des statistiques vitales nationales montre que la durée de vie moyenne aux États-Unis est de 79 ans, ce qui signifie que les fournisseurs d’assurance ne ciblent pas vraiment les clients de plus de cet âge.

Une police d’assurance à primes graduelles est une bonne option puisque votre prestation correspondra à ce que vous avez dépensé en primes plus les intérêts. Vous pouvez être admissible à un plan avec un taux d’intérêt de 4 % à 10 % si vous avez plus de quatre-vingts ans.

Achat d’une assurance-vie pour les parents âgés

Parfois, les personnes âgées ne sont pas capables d’acheter leur propre assurance-vie. Qu’ils n’en aient pas les moyens ou qu’ils ne puissent pas gérer les décisions à prendre, vous pouvez souscrire une assurance vie pour des parents de plus de 80 ans, mais il y a des règles.

• Vos parents doivent participer à la décision et signer la proposition. Vous ne pouvez pas acheter une police sans leur consentement.
• Il ne peut y avoir que deux parties impliquées pour éviter un excès d’imposition. Si vous achetez la police, vous êtes le titulaire de la police et vos parents sont les assurés. S’ils choisissent quelqu’un d’autre comme bénéficiaire, cela pourrait causer des problèmes fiscaux, alors assurez-vous que le bénéficiaire est aussi le titulaire de la police.

Les problèmes de santé peuvent faire augmenter vos primes

Vous serez en mesure d’obtenir des primes abordables si vous n’avez pas de problèmes de santé majeurs. Vous devriez être en mesure de trouver une police d’assurance vie pour les plus de 80 ans avec une prime faible si vous n’avez pas subi récemment une opération chirurgicale importante et si l’on ne vous a pas diagnostiqué un problème médical grave.

Mais vous devrez probablement passer certains tests médicaux (comme la nicotine, l’urine, etc.) et prouver que vous ne fumez pas et ne consommez pas d’alcool.

Mettez fin à vos habitudes de consommation de tabac et d’alcool

Boire ou fumer régulièrement peut avoir des conséquences négatives sur votre santé. Vous pourrez obtenir des primes moins élevées pour votre régime d’assurance-vie si vous cessez de fumer et de boire 12 mois avant la demande. Les primes seront plus que probablement un peu plus élevées si vous faites votre demande avant une année complète. Votre corps ne sera pas en mesure de se rétablir rapidement si vous tombez malade.

Cesser de fumer et de boire vous aidera à rester en meilleure santé en plus de rendre l’assurance vie plus abordable.

Que faire si vous avez des problèmes de santé mineurs?

Souffrir d’un problème de santé mineur ne devrait pas avoir d’impact sur vos primes. Si vous avez un problème de santé qui pourrait avoir un impact sur vos primes, il pourrait être intéressant de souscrire un plan sans examen. Vous êtes assuré d’être approuvé pour ce type de police mais les primes sont généralement plus chères.

Devriez-vous vous lancer dans une police à émission garantie ?

Regardez à acheter une police à acceptation garantie sans examen médical si vous pensez que vous ne serez pas admissible à des primes plus basses après avoir passé un examen médical. Vous pourrez acheter une couverture vie décente sans aucun test, et les primes seront plus abordables si un état de santé vous empêcherait autrement d’obtenir des primes basses.

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Compagnies qui offrent une assurance vie pour les aînés de plus de 80 ans

Il peut être chronophage pour quelques personnes de trouver une assurance vie abordable pour les aînés, mais quelques compagnies offrent d’excellentes options abordables, notamment :

Mutual of Omaha

Mutual of Omaha offre une assurance vie temporaire jusqu’à 80 ans dans certains cas. Ils offrent également une police Living Promise, qui est une assurance des derniers frais pour les aînés jusqu’à 85 ans.

Transamerica

Transamerica offre une grande variété de produits d’assurance pour les aînés de plus de 80 ans, y compris l’assurance funéraire, l’assurance vie temporaire et la solution immédiate (assurance vie garantie).

Foresters

Foresters offre une assurance vie pour les plus de 80 ans sans examen médical avec sa police à émission simplifiée. Les aînés sont admissibles jusqu’à 85 ans et peuvent souscrire une police allant jusqu’à 35 000 $, ce qui est excellent pour une assurance des derniers frais.

AARP

L’assurance vie de l’AARP pour les aînés de plus de 80 ans ne provient pas directement de l’AARP. Ils travaillent en tant que courtier, vous mettant en relation avec des compagnies d’assurance qui offrent des produits pour lesquels vous pourriez être admissible dans vos années de senior. Les taux sont souvent plus bas en raison de votre adhésion à l’AARP.

Trouver la meilleure

Prenez votre temps lors de la recherche de la meilleure assurance vie pour les seniors de plus de quatre-vingts ans. Il existe plus d’options que la plupart des gens ne le pensent, mais il est également facile de tomber dans une arnaque. Laissez un proche vous aider à choisir la police qui vous convient.

Si vous êtes un enfant adulte qui achète une assurance vie pour des parents de plus de 80 ans, parlez avec vos parents de ce qu’ils veulent et trouvez la police qui répond aux besoins de tous, protégeant vos parents et leurs personnes à charge/bénéficiaires à leur décès.

Comment puis-je comparer les prix en ligne ?

Vous devriez demander des devis à quelques fournisseurs d’assurance différents afin de pouvoir comparer les primes. Nous pouvons vous aider à trouver la police la plus abordable et sans obligation.

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