Comment survivre à un arrêt de Chase de quelqu’un qui a survécu au sien

« Chase Shutdown » est l’une des phrases les plus paniquantes de cette habitude, mais vous POUVEZ survivre à un arrêt de Chase. Par « survivre », je veux dire que tous mes comptes ont été rétablis. Deux ans plus tard, j’ai tous les comptes qui ont été fermés et j’en ai ouvert encore plus. Voici comment j’ai survécu à une fermeture de Chase au début de mon jeu de points & miles, et voici ce que j’ai appris dans le processus.

Qu’est-ce qu’une fermeture ?

Lorsque vous entendez les gens dire « fermeture de Chase », ils veulent dire que tous leurs comptes de crédit ont été fermés immédiatement. Les cartes ne fonctionnent plus. À moins qu’il y ait des facteurs atténuants, les comptes de dépôt (chèque, épargne, etc.) ne sont généralement pas immédiatement affectés. Cela concerne essentiellement les comptes pour lesquels vous pourriez utiliser le crédit et ne pas payer la facture, comme les cartes de crédit. L’objectif ultime, si cela se produit, est évidemment de faire rétablir les comptes. Si vous gagnez/surmontez/survivez à une fermeture de Chase, vos comptes reviennent comme ils étaient.

Comment savez-vous que c’est arrivé ?

Pour la plupart des gens, il n’y a pas de signe avant-coureur. Un jour, vous allez utiliser la carte, et elle ne fonctionne pas. Vous essayez une autre carte, et vous réalisez qu’aucune de vos cartes Chase ne fonctionne. D’autres cartes fonctionnent. Vous vérifiez vos comptes Chase en ligne, et vous constatez qu’ils portent tous la mention « compte suspendu » ou « compte fermé ». Le crédit disponible est de 0 $.

Pourquoi cela se produit-il ?

Il existe différentes raisons pour une fermeture de Chase. Elles tournent toutes autour du « risque », cependant. Le risque pour Chase que vous maniganciez quelque chose. Risque qu’ils se retrouvent avec la facture si vous ne payez pas. Vous êtes un nouveau client et vous accumulez une grosse facture très rapidement ? À leurs yeux, cela semble risqué. Ils vont fermer votre carte avant que votre facture ne devienne si importante que vous ne puissiez plus la payer.

Vous avez ouvert une tonne de cartes chez eux très rapidement, et elles sont toutes au maximum ? Ils ont peur que vous ne puissiez pas payer. Ils veulent fermer les comptes et empêcher que la facture ne s’alourdisse.

Détruire

Vos paiements rebondissent/ sont annulés ? Si les paiements ne passent pas, c’est un signe de la principale menace que Chase surveille : la fraude par éclatement. On parle de fraude par effraction lorsque quelqu’un ouvre intentionnellement des comptes en prévoyant de ne pas les payer. Les criminels peuvent passer des années à développer un bon crédit pour ouvrir de nombreuses cartes, obtenir une tonne de crédit à travers les cartes & des banques, puis les épuiser rapidement. L’objectif est de les épuiser rapidement, afin que les cartes soient toutes épuisées avant que les banques ne s’en aperçoivent. Il y a maintenant un énorme tas de dettes, et la personne se déclare en faillite.

Ne pas payer la facture a été l’objectif depuis le début. Mais pourquoi faire des paiements ? Ces faux paiements lorsqu’il est temps de mettre en œuvre la faillite aident les escrocs à continuer à faire des frais pour un peu plus longtemps. Vous avez l’air d’avoir payé la facture, donc le compte reste ouvert quelques jours de plus. Peut-être que le faux paiement fait baisser votre solde, ce qui vous permet de faire plus de frais.

Le but est toujours d’obtenir le plus de crédit disponible possible, d’avoir l’air sûr jusqu’à ce que la garde de la banque soit baissée, puis de tout dépenser super rapidement. Malheureusement, une grande partie du logiciel et des déclencheurs que les banques utilisent pour surveiller cela voit des similitudes dans les points & miles/travel hacking hobby. Beaucoup de cartes de crédit – beaucoup plus que la personne moyenne. Beaucoup de nouvelles cartes récemment. Beaucoup d’enquêtes sur votre rapport de crédit montrant que vous cherchez du crédit. C’est là que la fermeture de Chase entre en jeu.

My Chase Shutdown Experience

Un peu de contexte sur ce qui s’est passé et les détails pertinents rendront les choses plus claires. Avec le recul, il n’est pas surprenant que j’ai eu une expérience de fermeture de Chase.

Ouvrir les premiers comptes Chase

À la fin d’octobre 2017, j’ai fait une demande pour la carte Chase Sapphire Reserve et la carte United MileagePlus Explorer le même jour. J’ai rapidement atteint le montant minimum de dépenses pour ces deux cartes. Un mois plus tard, j’ai ouvert la carte Chase Ink Preferred. Pendant ce temps, j’ai également ouvert l’ancienne carte professionnelle SPG (désormais l’American Express Marriott Bonvoy Business). Chase ne pouvait pas voir cette carte, mais elle pouvait voir l’enquête sur mon rapport de crédit. En septembre 2017, avant tout cela, j’avais également ouvert un compte chèque Chase pour commencer ma relation avec eux.

Noël est arrivé, et ma femme et moi sommes montés en Floride pour rendre visite à mes parents. Quelques jours auparavant, j’ai demandé la carte Chase Marriott Bonvoy Boundless. Si vous tenez le compte, cela fait 3 cartes personnelles et 1 carte professionnelle de Chase en 2 mois, plus une autre enquête d’Amex sur mon rapport de crédit. Nous avons rapidement utilisé les dépenses Marriott de ma carte pour les achats de Noël et d’autres dépenses diverses pour le voyage. Nous sommes également allés à Wal-Mart et avons effectué un achat de 2 000 $ sur ma Chase Ink Preferred.

Dragons rouges

Avant tout cela, mon premier paiement sur la Sapphire Reserve a été rejeté. Sur le site Web de Chase, j’avais ajouté mon compte chèque USAA comme source de paiement. Malheureusement, j’avais mal saisi les chiffres. Mon premier paiement à Chase est revenu comme un compte inexistant – rejeté. Je l’avais remarqué en 24 heures, j’avais corrigé le problème et effectué un nouveau paiement.

Cependant, toutes ces choses ont soulevé des drapeaux rouges. Beaucoup de nouveaux comptes en peu de temps ? Vérifiez. Un paiement sans provision ? Vérifié. Un gros achat ? Tous mes comptes étaient à 0 $ ou à des soldes très bas, mais j’ai eu droit au couperet.

La fermeture commence

Le lendemain de cet achat de 2000 $, je suis allé acheter un café. Ma carte Ink Preferred a été rejetée. Ma carte Marriott aussi. J’ai payé avec ma carte American Express Marriott Bonvoy Business et je suis sorti. J’ai ouvert l’application Chase, je me suis connecté, et c’était là. « Compte fermé » sur toutes mes cartes de crédit. Les cartes de crédit personnelles et professionnelles étaient toutes fermées. Tout ce qui impliquait qu’ils me délivrent un crédit était fermé. Le compte chèque et la carte de débit n’ont pas été affectés, parce qu’il y a beaucoup moins de risques là.

C’était aussi le jour où nous avons pris l’avion pour rentrer à la maison. Aller à la succursale de Chase n’était pas une option, car nous nous dirigions vers l’aéroport. Après l’enregistrement, j’ai appelé le numéro au dos de l’une de mes cartes pour commencer à faire le tri.

Chase répond

Dès que j’ai appelé, ils m’ont routé vers le service des fraudes. La représentante qui a répondu au téléphone n’a pas pu discuter des raisons de la fermeture de tous mes comptes. Elle n’a pu mentionner que des « facteurs de risque ». Elle m’a dit que je recevrais une lettre par la poste m’informant de la fermeture de mes comptes. J’ai demandé à parler à un gestionnaire après avoir exposé mon cas (ex : la plupart de mes comptes sont payés à 0 $, et il n’y avait pas de frais de plus de 3 jours non payés).

La représentante a dit plusieurs fois que faire appel n’était pas possible. Elle a dit que je ne pouvais pas parler à un gestionnaire. Après avoir insisté et dit qu’il doit y avoir quelqu’un qui est habilité à jeter un 2e regard, elle a dit qu’un gestionnaire me rappellerait plus tard.

Le gestionnaire des fraudes jette un 2e regard

Le gestionnaire a souligné que Chase me voyait comme un client à risque. Beaucoup de nouveaux comptes, un paiement rejeté, et une grosse charge. D’après ce qu’elle a vu, cette décision était marquée comme « définitive ». Cependant, il y avait des choses qu’elle ne savait pas. Les signaux d’alarme étaient automatisés, mais personne n’avait vérifié le solde de mes comptes. Elle a été surprise de voir que 3 de mes 4 cartes avaient un solde nul. Elle a été surprise de voir que ces paiements étaient passés avec suffisamment de temps pour qu’ils aient été rejetés à ce jour.

La gestionnaire a également été surprise de voir que j’avais un compte chèque, et qu’il y avait de l’argent dedans. Elle a dit qu’elle regarderait à nouveau les informations que j’avais fournies. De plus, j’ai reçu quelques conseils à sucer pendant cet appel téléphonique. J’ai dit que Chase avait d’excellentes évaluations des clients en ligne, et que c’était la raison pour laquelle je voulais en faire ma banque. J’ai mentionné que nous étions à la recherche d’une « banque pour toujours ». Nous avions ouvert ces nouveaux comptes de chèques et de cartes de crédit pour établir une relation avec eux. J’ai souligné POURQUOI j’avais plusieurs cartes : celle-ci est bonne pour les vols, celle-là pour les hôtels, etc.

Honnêtement, la partie la plus intelligente de mon appel téléphonique a été de promettre de faire un paiement immédiat pour ramener tous mes comptes à 0 $. De plus, j’ai suggéré qu’ils pourraient réduire mes limites de crédit pour diminuer leur risque, si c’était un moyen de se rencontrer au milieu pour rétablir mes comptes. Je pourrais peut-être n’avoir que 500 $ ou 1 000 $ pour réduire le risque tout en montrant que je peux être responsable. Elle a promis de me rappeler dans les 24 heures.

But atteint : Comptes rétablis

Très fidèle à sa parole, la gestionnaire m’a appelé en un peu moins de 24 heures. Elle a mentionné qu’elle avait vu mon paiement et m’a remercié d’avoir honoré mes engagements. Elle avait également appelé pour vérifier que mon nom est bien celui qui figure sur le compte USAA utilisé pour les paiements. Elle m’a dit qu’elle rétablissait tous mes comptes. Il n’a pas été question de réduire les limites de crédit. Dans l’heure qui a suivi, mes cartes apparaissaient comme actives sur le site web. Plus tard, j’ai effectué un achat d’un dollar pour tester l’une des cartes. J’ai attendu cinq jours avant de les utiliser normalement, pour éviter de déclencher des alertes en effectuant des achats immédiats. J’avais atteint mon objectif : survivre à une fermeture de Chase et comptes réintégrés.

Ce que j’ai appris

J’ai appris de multiples choses et j’en sais définitivement plus maintenant qu’à l’époque. Voici ce que j’ai appris pour éviter les fermetures, les drapeaux rouges et les examens financiers des banques (ou comment survivre à une fermeture de Chase, si cela se produit) :

Ne pas aller à la vitesse de la guerre

Ce passe-temps est super excitant, surtout quand vous êtes nouveau. Mais ralentissez. Il y a une telle chose que « trop vite » dans ce hobby. Cela peut affecter votre capacité à obtenir d’autres cartes (les banques vous refusent pour trop de comptes récents) et soulève également des drapeaux rouges. Espacez vos demandes, surtout lorsque vous êtes un nouveau client de cette banque.

Ne faites pas un gros premier achat en tant que nouveau client

Ce n’est pas gravé dans la pierre, mais cela peut être un drapeau rouge si c’est mélangé à d’autres problèmes. Si la banque ne vous connaît pas bien, ne faites pas d’énormes achats immédiatement. Elle pourrait regretter de vous avoir donné cette carte de crédit. S’il s’agit d’un achat professionnel légitime ou si vous avez une grosse facture médicale, appelez-les pour les prévenir que vous faites un gros achat. Cela peut aider.

N’accumulez pas une énorme facture tout de suite

50 $ + 125 $ + 235 $ + 149 $ + 83 $ + 192 $… aucun de ces achats n’est énorme, mais si c’est votre premier jour ou 2 avec la carte, cela peut sembler mauvais. Je ne dis pas que vous faites quelque chose de mal, mais les banques ont un logiciel conçu pour rechercher les risques. Cela semble risqué pour eux. Si vous êtes nouveau, elles ne connaissent pas vos habitudes de dépense. En tant que nouveau client, facilitez votre relation bancaire.

NE PAS avoir de problèmes avec les paiements sur les nouveaux comptes

Double ou triple vérification que vous avez entré les infos du compte correctement lorsque vous ajoutez un compte bancaire pour payer votre facture. Certaines banques ne vous laissent pas copier/coller vos infos, c’est ainsi que les fautes de frappe se produisent, alors vérifiez tout à nouveau. Ne manquez pas de paiements, ne vous trompez pas dans les numéros de compte et ne mettez pas votre compte chèque à découvert pour que le paiement rebondisse.

Ne pas cycler vos limites de crédit

C’est quoi cycler ? Voici un exemple : vous avez une nouvelle carte de crédit avec une limite de 5 000 $. Le 1er novembre, vous débitez 5 000 $. Le 3 novembre, vous payez votre facture et votre solde est de 0 $. Puis, le 5 novembre, vous débitez 5 000 $. Vous n’avez jamais dépassé votre limite de crédit, mais vous l’avez fait tourner. Ce montant de 5 000 $ est une limite mensuelle, et non pas une limite « immédiate ». Ne dépassez pas cette limite en un mois sur une carte de crédit.

Payez votre facture

Payez tout. Ce n’est pas seulement pour ce scénario, cela vous permet également d’économiser sur les intérêts et d’améliorer votre score de crédit. Cependant, c’est particulièrement pertinent ici. Les arnaqueurs ne paient pas la facture. C’est vous qui la payez. Cela m’a aidé à argumenter mon cas d’une manière énorme.

Penser à la grande image

Je sais que les gens ne seront pas d’accord avec certains d’entre eux. J’ai parlé à plein de gens qui ont eu un arrêt de Chase depuis que j’ai eu le mien. Pour chacune d’entre elles à qui j’ai parlé, il y avait quelqu’un qui disait : « J’ai fait un premier achat de 10 000 $ sur ma carte sans problème ! ». Bien sûr, je le crois. Aucune de ces choses, prises isolément, n’est un problème. C’est l’ensemble de l’image qui déclenche le logiciel de la banque qui recherche les risques de fuite. Une seule chose ne va pas vous tuer. C’est en cochant plusieurs cases que l’arrêt se produit. Connaître les facteurs qui conduisent à la fermeture peut vous aider à l’éviter. Cela peut également vous aider à survivre à une fermeture de Chase, si cela se produit malheureusement.

Pensées finales

J’ai pu survivre à une fermeture de Chase lorsque j’étais nouveau dans ce hobby. Cela m’a fait réfléchir quelques fois depuis. « Est-ce que ça pourrait causer des problèmes ? » Passer par un examen financier ou une fermeture est stressant, c’est le moins qu’on puisse dire. Je l’ai surmonté, et mes comptes ont été rétablis. J’ai même ouvert de nouveaux comptes chez Chase depuis lors. D’autres n’ont pas eu cette chance. Votre apparence risquée, les éléments que vous pouvez apporter pour appuyer votre demande de rétablissement et la conversation avec le représentant au téléphone auront un impact important. Ayez de bons faits à l’appui du deuxième point, et soyez gentil dans le troisième. Ces éléments vous aideront, puisque vous ne pouvez pas obtenir beaucoup d’informations sur le premier point. Je vous souhaite une longue route sans jamais avoir à repasser par là.