Chômage en Floride &Faillite

Dans une prévision attendue depuis longtemps, le Sunshine State a de brillantes perspectives économiques, au moins pour les prochaines années.

Les analystes prévoient que l’économie de la Floride pourrait atteindre la barre des 1 billion de dollars d’ici 2018, avec un taux de croissance annuel de 2,9 % (supérieur à la moyenne nationale de 2,3 %).

Le tourisme est en hausse, ainsi que la création de nouveaux emplois et la construction de logements. L’État a été durement touché par la Grande Récession, culminant à un taux de chômage de 11,4 % en 2010, mais les choses se sont progressivement améliorées. Le chômage a chuté à seulement 4,7 en août 2016.

Pour autant, les résidents de Floride ont plus de dettes de cartes de crédit et des scores de crédit plus faibles que la moyenne nationale. Les questions de gestion de l’argent sont mieux abordées par une agence de conseil en crédit à but non lucratif, où l’on pourrait en apprendre davantage sur les options de budgétisation et d’allégement de la dette.

Chômage en Floride &Faillite

Le taux de chômage de la Floride a grimpé en flèche à 11,4% au début de 2010 et est resté à deux chiffres jusqu’en 2012. À la mi-2016, le taux de chômage de l’État était tombé à 4,7 %. Cette année-là, 259 800 nouveaux emplois ont été créés.

Les faillites étaient déposées à un rythme sans précédent dans l’État pendant les pires moments de la récession, mais les choses se sont stabilisées. En 2014, la Floride s’est améliorée pour atteindre le 16e rang national en matière de dépôts de faillite.

Dette de carte de crédit en Floride

Les consommateurs de Floride ont fait de grands progrès dans la stabilisation de la dette de carte de crédit. En 2016, elle se situait au 19e rang national, à 5 754 $, juste au-dessus de la moyenne nationale. Elle a été bien au-dessus de la moyenne nationale pendant des années, atteignant un sommet de 7 726 $ en 2010.

Une étude de 2015, utilisant des données d’Experian et de CreditCards.com, a conclu que Miami-Fort Lauderdale avait la quatrième dette de carte de crédit la plus élevée parmi les 25 premières régions métropolitaines d’Amérique, tandis que Tampa-St. Petersburg était la huitième plus élevée.

Dette des consommateurs en Floride

Bien que le marché du logement ait été reconstruit, les Floridiens sont souvent aux prises avec des dettes hypothécaires, ainsi que des prêts étudiants et des prêts automobiles.

Les soldes hypothécaires ont diminué, tandis que les prêts étudiants continuent d’augmenter, bien qu’ils restent inférieurs à la moyenne nationale. Les dettes de prêt automobile dans l’État ont un solde moyen impayé de 15 500 $.

Ces problèmes de consommation nécessitent souvent une éducation et un soulagement, qui peuvent être fournis par des agences de conseil en crédit à but non lucratif. Ils peuvent enseigner aux consommateurs la consolidation de la dette ou les inscrire dans un programme de gestion de la dette.

Dette hypothécaire

L’hypothèque moyenne en Floride était de 180 608 $ en 2016, un chiffre en hausse dans un marché volatil pour les maisons. L’hypothèque moyenne a chuté à 163 724 $ quatre ans plus tôt, peut-être un reflet de plus de saisies à la fin d’un crash du marché du logement qui a vu les maisons de la Floride perdre 48% de leur valeur.

Une étude de 2015 a montré les 30% pour cent des prêts hypothécaires de la Floride étaient « underwater », ce qui signifie que la dette était supérieure à la valeur réelle des maisons. La Floride était, à un moment donné, classée deuxième au niveau national derrière le Nevada pour le plus grand nombre de maisons sous l’eau. Il s’agit tout de même d’une amélioration significative par rapport au milieu de l’année 2012, lorsque 44 % des prêts hypothécaires résidentiels de la Floride étaient sous l’eau.

Dette des prêts étudiants

La Floride abrite cinq des 18 plus grandes universités du pays, sur la base des inscriptions de premier cycle pour l’année scolaire 2016-17. L’Université de Floride centrale, l’Université internationale de Floride, l’Université de Floride, l’Université de Floride du Sud et l’Université d’État de Floride ont des taux d’inscription de premier cycle de plus de 28 000 chacun, en partie parce qu’ils sont parmi les écoles publiques les plus abordables dans l’un des États les plus peuplés de la nation.

Pour autant, les étudiants et les parents ont du mal à payer la facture. Dans l’ensemble, 54 % des diplômés universitaires de Floride en 2014 avaient une dette de prêt étudiant pour une moyenne de 24 947 $. Mais c’est toujours derrière la moyenne nationale de 28 950 $.

Cotes de crédit en Floride

Les cotes de crédit en Floride continuent d’être largement à la traîne de celles du reste du pays.

En 2016, la cote de crédit FICO moyenne en Floride était de 658, ce qui la classait au 35e rang national et était 37 points derrière la moyenne nationale de 695.

Le modèle FICO, qui est utilisé par les trois bureaux de crédit nationaux, attribue des scores sur une échelle de 300 (mauvais) à 850 (excellent).

Le plus souvent, un niveau d’endettement élevé et un faible score de crédit vont de pair lorsque les emprunteurs n’ont pas les moyens de rembourser leurs dettes. Cela les amène à prendre du retard dans leurs paiements, ce qui nuit directement aux scores de crédit.

Les lois de l’État de Floride sur les dettes des consommateurs

L’État de Floride a très peu de lois protégeant les droits financiers des consommateurs. Les lois qu’il possède, comme la loi sur les pratiques commerciales trompeuses et déloyales, ne font guère plus que renforcer les droits accordés au niveau fédéral. Alors que les lois fédérales sont assez complètes, l’absence de législation étatique peut rendre les consommateurs vulnérables.

Statut de prescription

Le statut de prescription de la Floride varie pour différents types de dettes. Pour les contrats écrits tels que les prêts personnels, le délai de prescription est de cinq ans. Ainsi, une fois que ce type de dette est échu depuis plus de cinq ans, le prêteur ne peut plus intenter de poursuites afin de recouvrer l’argent dû. Pour les autres dettes, le délai de prescription est plus court. Les contrats oraux et les comptes renouvelables tels que les cartes de crédit ont un délai de prescription de quatre ans.

La loi sur les pratiques commerciales trompeuses et déloyales

La loi sur les pratiques commerciales trompeuses et déloyales de Floride (FDUTPA) est passée en 1973 pour protéger les droits des consommateurs. Elle a été créée en gardant à l’esprit la loi de la Commission fédérale du commerce (FTC), la loi originale qui a créé la FTC et qui protège contre les pratiques commerciales nuisibles.

La loi fédérale et la version de la Floride, surnommée « Little FTC Act », sont toutes deux vagues dans la description des pratiques qui sont illégales. La loi de la Floride stipule que les actes illégaux comprennent « les méthodes de concurrence déloyale, les actes ou pratiques déraisonnables, et les actes ou pratiques déloyaux ou trompeurs dans la conduite de tout commerce ou échange. »

Les lois sont censées freiner la fraude et le vol d’identité, mais la législation est intentionnellement ambiguë et ouverte à l’interprétation des tribunaux. Elles ont suscité la controverse pendant des décennies à cause de cela.

Les lois sur les cartes-cadeaux

Les lois adoptées en 2010 ont réorganisé les lois fédérales et étatiques concernant les cartes-cadeaux. Les nouvelles lois de la Floride sont plus strictes que celles du gouvernement fédéral, offrant ainsi aux consommateurs de Floride une plus grande protection.

Selon la loi de la Floride, les cartes-cadeaux de magasins spécifiques n’expirent jamais, alors qu’elles peuvent expirer après cinq ans dans d’autres États. Ce type de carte cadeau ne peut pas non plus comporter de frais, bien que la loi fédérale autorise les frais après que la carte a un an.

Fraude à la consommation et vol d’identité

La Floride a le taux le plus élevé de fraude à la consommation du pays avec 306 133 cas en 2015, soit 1 510,2 plaintes pour 100 000 résidents. Cela représente un énorme bond par rapport à cinq ans plus tôt, lorsque la Floride a signalé 71 000 cas de fraude à la consommation, soit 377 pour 100 000 personnes.

La fraude à la consommation est une vaste catégorie qui comprend des plaintes telles que les escroqueries et la publicité mensongère.

L’État s’est classé presque aussi haut pour le vol d’identité. La Floride s’est classée au troisième rang de la nation – avec 44 063 cas ou 217,4 pour 100 000 personnes – derrière le Missouri, premier, et le Connecticut, deuxième.

Ces sept villes de Floride ont été classées dans le top 20 des plaintes pour fraude :

• Homosassa Springs s’est classée au 1er rang avec 1 290 plaintes pour 100 000 personnes.
• Palm Bay/Melbourne/Titusville s’est classée au 7e rang avec 551 plaintes pour 100 000 personnes.
• Deltona/Daytona Beach/Ormond Beach classée 11ème avec 526,4 plaintes pour 100 000 personnes.
• Jacksonville classée 13ème avec 521,7 plaintes pour 100 000 personnes.
• Tampa/St. Petersburg/Clearwater au 14e rang avec 515,2 plaintes pour 100 000 personnes.
• Sebastian/Vero Beach au 15e rang avec 511,9 plaintes pour 100 000 personnes.
• Punta Gorda au 17e rang avec 504,5 plaintes pour 100 000 personnes.

Deux de ces régions métropolitaines – Tampa/St. Petersburg/Clearwater et Jacksonville – se sont également classées dans le top 20 national pour le vol d’identité.

Ces six villes de Floride ont été classées dans le top 20 pour le vol d’identité :

• Miami/Fort Lauderdale/West Palm Beach s’est classé au 3e rang avec 300,7 vols d’identité signalés pour 100 000 résidents.
• Naples/Immokalee/Marco Island s’est classé au 7e rang avec 237 plaintes pour vol pour 100 000 résidents.
• Tampa/St. Petersburg/Clearwater au 14e rang avec 213,4 plaintes pour vol par 100 000 résidents.
• Tallahassee au 15e rang avec 211,8 plaintes pour vol par 100 000 résidents.
• Jacksonville au 16e rang avec 208,4 plaintes pour vol par 100 000 résidents.
• Gainesville au 18e rang avec 203,7 plaintes pour vol par 100 000 résidents.