En tant qu’écrivain spécialisé dans les finances personnelles, je réponds souvent aux questions de mes amis et de ma famille sur les principes financiers de base. Lorsque quelqu’un ouvre un compte d’épargne pour la première fois, il demande souvent : « Comment puis-je réellement transférer l’argent de mon compte chèque à mon compte d’épargne ? » C’est pourquoi j’ai créé ce guide sur la façon de transférer de l’argent d’une banque à une autre.

Ce concept semble si simple, mais le transfert de grandes quantités d’argent implique presque toujours de sauter à travers quelques cerceaux. Vous ne pouvez pas simplement appeler votre banque et lui demander de transférer les fonds, et retirer activement puis déposer l’argent est un tracas inutile. Alors que faire ?

Si vous voulez transférer de l’argent entre des comptes bancaires, qu’il s’agisse des vôtres ou que vous envoyiez de l’argent à quelqu’un d’autre, voici les meilleures façons de le faire.

Comment les banques transfèrent-elles l’argent ?

Toutes les grandes banques utilisent le système de chambre de compensation automatisée (ACH) pour transférer de l’argent. Lorsque votre employeur envoie votre chèque de paie par dépôt direct, il utilise l’ACH.

L’ACH a été créé dans les années 1970 comme une alternative plus rapide aux chèques et une solution moins chère que les virements électroniques. C’est un système électronique qui transfère de l’argent en lots importants pendant la nuit. En plus d’être plus rapide que de nombreuses autres options de transfert traditionnelles, l’ACH est souvent plus sûr que les virements électroniques et d’autres types de paiement électronique, car il est soutenu par l’organisme autorégulateur NACHA.

Comment transférer de l’argent d’une banque à une autre

Transférer de l’argent entre différents comptes bancaires est un besoin commun pour la plupart des gens. J’ai moi-même trois banques différentes que j’utilise pour mes besoins personnels et professionnels, et je lance des transferts entre elles au moins une fois par semaine. Dans d’autres cas, je peux envoyer de l’argent à quelqu’un d’autre, ce qui nécessite également un transfert de banque à banque.

La configuration des transferts externes peut être déroutante, alors utilisons un exemple hypothétique pour expliquer comment cela fonctionne en utilisant le site Web de votre banque en ligne. La banque A est la banque à partir de laquelle vous transférez de l’argent, et la banque B est l’endroit où vous voulez envoyer ces fonds. Ci-dessous, vous trouverez six étapes sur la façon de transférer de l’argent d’une banque à l’autre :

1. Rendez-vous sur le site Web de votre banque pour relier les comptes.

Connectez-vous à la banque A et cliquez sur la section « Transfert de fonds », puis sur « Transferts externes » ou « Comptes externes », et enfin sur « Ajouter un compte externe ».

2. Preuve de la propriété du compte.

Pour ajouter un compte externe, vous devez vérifier votre compte de la banque B auprès de la banque A. La banque A aura besoin de la preuve que vous êtes le propriétaire du compte à la banque B.

3. Fournissez les informations nécessaires.

La Banque A vous demandera le numéro de compte et le numéro d’acheminement de la Banque B (je vous montrerai exactement comment trouver votre numéro de compte ou d’acheminement plus loin dans ce post), et s’il s’agit d’un compte chèque ou d’épargne.

4. Très le compte.

La banque A vous demandera ensuite de vérifier votre compte auprès de la banque B de l’une des deux façons suivantes :

1. Donnez-leur le nom d’utilisateur et le mot de passe que vous utilisez pour la banque B, ce qui vérifiera instantanément le compte et le rendra prêt pour les transferts externes.
2. Faites en sorte que la banque A initie deux petits transferts vers la banque B. Remarque : vous devrez vous connecter à la banque B pour voir combien a été déposé.

5. Vérifiez les dépôts.

Connectez-vous à la banque A et allez dans la section « Comptes externes ». Il devrait y avoir une partie qui dit « Vérifier vos dépôts », où vous entrerez les montants qui ont été transférés à la banque B. Ce processus prend généralement au moins 1 à 2 jours ouvrables.

6. Commencez à transférer de l’argent d’une banque à l’autre.

Vous êtes maintenant en mesure de transférer de l’argent de la banque A à la banque B sans problème. Vous pouvez configurer des transferts récurrents ou ponctuels, en fonction de vos besoins.

Typiquement, le transfert d’argent entre deux comptes est gratuit, mais il y a parfois une limite sur le montant que vous pouvez transférer en une seule fois. Cela dépend des politiques de votre banque. Par exemple, si l’on compare les coopératives de crédit et les banques, les coopératives de crédit ont généralement des frais moins élevés. Lorsque vous transférez de l’argent dans et hors de vos comptes, gardez à l’esprit qu’il y a généralement des minimums de comptes d’épargne et de chèques que vous devez maintenir pour éviter des frais supplémentaires ou des fermetures de comptes.

Quelles sont les informations dont vous avez besoin pour transférer de l’argent ?

Lorsqu’il s’agit d’essayer de comprendre comment transférer de l’argent d’une banque à une autre, cela peut être déroutant à mettre en place si vous ne savez pas ce dont vous avez besoin. Pour transférer de l’argent entre les banques, vous aurez besoin des informations suivantes :

• Nom de la banque : Vous devez connaître le nom de la banque où se trouve le compte destinataire. Cela devrait être assez simple à déduire, surtout si vous effectuez un transfert vers un autre de vos comptes. Vous pourriez également avoir besoin de l’adresse de la banque (l’endroit où le compte a été créé).
• Compte d’épargne/de chèques : Vous devez identifier si chaque compte est un compte d’épargne ou un compte chèque. Encore une fois, cela devrait être simple s’il s’agit de vos deux propres comptes. Si vous transférez de l’argent à quelqu’un d’autre, vous devrez vous renseigner auprès de cette personne avant de pouvoir effectuer un virement bancaire.
• Compte personnel/professionnel : Vous devrez également savoir si le compte destinataire est un compte professionnel ou personnel. C’est important car des directives et des frais différents peuvent s’appliquer aux transferts vers et depuis des comptes d’entreprise.
• Numéro d’acheminement : Qu’est-ce qu’un numéro d’acheminement ? Un numéro d’acheminement est un numéro à neuf chiffres qui est associé à votre banque. Ce numéro est important pour s’assurer que votre argent aboutit sur le bon compte dans la bonne banque. Une banque peut avoir plusieurs numéros d’acheminement, il est donc important de toujours vérifier que vous utilisez le bon.
• Numéro de compte : Un autre numéro important dont vous avez besoin lors de la mise en place d’un transfert de banque à banque est un numéro de compte. Les numéros de compte sont des numéros de huit à douze chiffres qui sont associés à votre compte unique. Ainsi, même si vos comptes d’épargne et de chèques se trouvaient dans la même banque, ils auraient leurs propres numéros de compte uniques.

Comment trouver le numéro d’acheminement et de compte ?

Il existe plusieurs façons de trouver le numéro d’acheminement et de compte pour un compte bancaire particulier :

• En ligne : Si vous vous connectez à votre banque en ligne, vous pouvez généralement trouver votre numéro d’acheminement et de compte dans la section « Détails du compte » ou dans une section portant un libellé similaire. Pour des raisons de sécurité, il se peut que vous deviez saisir un code PIN ou un mot de passe pour accéder à ces informations dans l’application.
• Sur un chèque : Les numéros d’acheminement et de compte d’un compte bancaire sont généralement situés au bas d’un chèque. En commençant dans le coin inférieur gauche, vous trouverez le numéro d’acheminement suivi du numéro de compte et du numéro de chèque.

• Par téléphone : Vous pouvez également appeler le service clientèle de votre banque pour obtenir vos numéros d’acheminement et de compte. Cependant, cette méthode n’est pas toujours très pratique en raison des longs temps d’attente.

Alternatives aux virements bancaires

Si vous voulez envoyer de l’argent de votre compte bancaire à celui d’une autre personne, vous devrez généralement trouver une alternative aux virements bancaires. En effet, vous devez être titulaire d’un compte dans les deux banques pour pouvoir envoyer ou recevoir de l’argent. Voici d’autres solutions de transfert bancaire populaires :

Apps

Heureusement, le faire est devenu plus facile que jamais grâce à de nombreuses applications et sites offrant des services de transfert. Qu’il s’agisse de partager l’addition du dîner, de payer votre part de la réservation d’hôtel pour un prochain enterrement de vie de jeune fille, ou d’obtenir un loyer de dernière minute de maman et papa – vous serez reconnaissant de connaître ces options faciles lorsque vous aurez besoin de transférer rapidement de l’argent entre les banques.

Une fois que votre compte bancaire est lié dans l’application, vous pouvez rapidement taper un montant en dollars, sélectionner le destinataire et appuyer sur envoyer – il recevra les fonds presque instantanément.

• PayPal : Vous pouvez envoyer de l’argent sur le compte PayPal d’une autre personne gratuitement grâce à l’option « envoyer à la famille et aux amis ». PayPal est une méthode rapide, donc dès que vous envoyez l’argent, il apparaît sur le compte PayPal de l’autre personne. De là, ils peuvent le transférer sur leur propre compte bancaire.
• Chase QuickPay : Chase QuickPay vous permet d’envoyer de l’argent de votre compte bancaire Chase à une autre personne, qui ne doit pas nécessairement être cliente de Chase. Si vous avez un compte Chase QuickPay, vous pouvez également envoyer une facture et demander que quelqu’un d’autre vous envoie de l’argent.
• Venmo : Venmo vous permet d’effectuer des transferts d’argent instantanément à partir de votre compte bancaire, de votre carte de débit ou de crédit, ou de votre solde Venmo en cours, éliminant ainsi le besoin de sortir de l’argent liquide pour rembourser vos amis et vice versa. Une autre fonctionnalité populaire est le flux social, qui vous permet de voir ce que vos amis sont en train de faire.
• Cash App : Une autre application de paiement peer-to-peer populaire est Cash App, qui vous permet d’envoyer de l’argent sur le compte bancaire ou la carte de débit d’un autre utilisateur. Les utilisateurs peuvent également configurer le dépôt direct, afin que les fonds qu’ils reçoivent aillent automatiquement sur leur compte bancaire. Si vous n’aimez pas le flux social de Venmo, qui montre à qui vous envoyez de l’argent, et pour quoi, vous aimerez que Cash App soit un moyen plus privé d’envoyer votre argent.
• Apple Pay/Google Pay : Selon votre préférence pour Apple ou Google, vous pouvez utiliser ces applications de paiement pour effectuer des transferts de banque à banque, des paiements en ligne, et plus encore. Apple Pay est connecté à votre portefeuille Apple Wallet et permet d’envoyer facilement de l’argent dans les deux sens, ce que vous pouvez facilement faire en envoyant un texto en appuyant simplement sur le bouton Apple Pay sous le champ de texte ou en cliquant sur le bouton Google Pay.

Non seulement ils sont généralement plus pratiques lorsque vous avez besoin de faire un transfert de banque à banque avec quelqu’un qui en utilise une différente que vous, mais ils permettent souvent au destinataire d’obtenir l’argent le jour même – généralement moyennant des frais minimes, bien sûr.

En outre, vous pouvez également conserver un solde dans ces applications, qui peuvent agir comme un compte d’épargne à court terme. Par exemple, si quelqu’un vous transfère de l’argent de loyer, il est plus facile de ne pas le dépenser accidentellement s’il ne se trouve pas sur votre compte bancaire. Si vous choisissez de faire cela, assurez-vous simplement que vous n’utilisez pas ce solde pour effectuer des paiements à d’autres personnes, ou vous pourriez vous retrouver stressé lorsque le 1er du mois arrive.

Écrire un chèque

Bien qu’il puisse sembler désuet, écrire un chèque est une alternative réalisable pour transférer des fonds vers un autre de vos comptes ou vers quelqu’un d’autre. Si vous n’avez pas de chéquier, de nombreuses banques peuvent fournir quelques chèques par an, gratuitement ou pour une somme modique. Alors, comment transférer de l’argent à l’aide d’un chèque ? C’est facile :

1. Obtenez un chèque de votre banque si vous n’en avez pas.
2. Remplissez les informations requises, notamment la date, le montant que vous voulez transférer (en mots et en chiffres), le nom du destinataire/de l’organisation, votre signature et le mémo si vous voulez inclure des infos spécifiques sur la transaction.
3. Déposez le chèque sur un autre compte ou donnez-le à la personne qui va le déposer.

Virements télégraphiques

Une autre option lorsque vous avez besoin de transférer de l’argent entre les banques rapidement est un virement télégraphique, qui vous permet d’envoyer de l’argent électroniquement. Les virements électroniques sont une alternative envisageable si vous devez trouver comment transférer de l’argent sans passer par votre banque puisqu’il existe des prestataires non bancaires comme Western Union.

Les virements électroniques sont une solution populaire pour envoyer de l’argent à l’étranger ou effectuer des transferts rapides. Pour un virement bancaire, vous aurez généralement besoin :

• du nom du destinataire
• de la destination
• du montant du transfert

*Note : Les dates et les montants peuvent varier en fonction de votre banque et du type de transfert. Les politiques peuvent changer.

Quel mode de transfert devriez-vous utiliser ?

Il y a plusieurs facteurs à prendre en compte lorsque vous essayez de décider comment transférer de l’argent entre les banques, notamment :

• Combien de temps prendra un transfert : Alors que certaines applications permettent des transferts instantanés, qui coûtent des frais supplémentaires (par exemple, Cash App facture des frais de 1,5 % et Venmo facture 1 % jusqu’à 10 $), la plupart des options de transfert bancaire prennent plusieurs jours ouvrables. Selon l’ampleur de votre besoin de fonds, vous devrez peut-être choisir la méthode de transfert la plus rapide.
• Combien cela coûte d’effectuer un transfert : Si le solde de votre compte bancaire est faible, ou si vous ne voulez tout simplement pas dépenser de l’argent inutilement, vous pouvez donner la priorité au coût du transfert d’argent. Les différentes méthodes peuvent être plus coûteuses. Par exemple, les virements électroniques sont généralement l’option la plus chère, coûtant entre 25 et 45 $ selon que vous envoyez de l’argent aux États-Unis ou à l’étranger.
• Limites de transfert : Certaines de ces méthodes limitent le montant que vous pouvez transférer sur votre compte bancaire par jour ou par mois. Être conscient de ces limites est important pour s’assurer que vous êtes en mesure d’envoyer ou de recevoir le montant total dont vous avez besoin.

Principes clés pour savoir comment transférer de l’argent d’une banque à une autre

• Vous pouvez transférer de l’argent entre les banques par l’intermédiaire de votre institution financière ou d’une application.
• Les transferts de banque à banque entre vos propres comptes sont mieux réalisés par votre banque.
• Transférer de l’argent de votre banque à un ami ou à un membre de votre famille est plus facile en utilisant une appli.
• L’écriture de chèques et les virements électroniques sont également des alternatives populaires pour transférer de l’argent à d’autres personnes.
• Pour transférer de l’argent entre les banques, vous aurez besoin : Les numéros d’acheminement des comptes, les numéros de compte, les informations sur les comptes d’épargne/de chèques, si les comptes sont personnels ou professionnels, et le nom de la banque.

Zina Kumok est un écrivain indépendant spécialisé dans les finances personnelles. Ancienne journaliste, elle a couvert des procès pour meurtre, le Final Four et tout ce qui se trouve entre les deux. Elle a été citée dans Lifehacker, DailyWorth et Time. Découvrez comment elle a remboursé 28 000 $ de prêts étudiants en trois ans sur Debt Free After Three.

Cet article a été mis à jour depuis sa publication initiale le 1er octobre 2013.