Comment se préparer à la prochaine crise financière
Dateline : Tbilissi, Géorgie
Le coronavirus et l’assurance d’une panique sur les marchés devraient suffire à convaincre quiconque qu’une crise financière peut survenir à tout moment et pour n’importe quelle raison.
Depuis les récessions et les pandémies mondiales jusqu’aux guerres et aux changements politiques, les marchés peuvent se retourner en un clin d’œil et vous devez vous y préparer. Avoir tous vos œufs dans le même panier est une mauvaise idée car, lorsque le chaos financier s’installe, les gens et les gouvernements réagissent de manière folle, ce qui pourrait limiter votre accès à votre richesse.
Je n’ai jamais été un doomsdayer ou un prepper, et je ne pense pas que nous verrons un effondrement économique qui mettra totalement fin au monde. Ce que la panique du coronavirus m’a appris, c’est que les marchés et ceux qui y investissent sont irrationnels et que les mêmes personnes qui croyaient que la fête du marché haussier ne finirait jamais vont courir et se cacher sous leur bureau tout aussi rapidement.
Une diversification saine au niveau mondial est la clé pour se protéger quoi qu’il arrive. Nous vivons dans un monde connecté au niveau mondial qui nous oblige à aller au-delà de la diversification traditionnelle « actions et obligations ».
Dans cet article, je vais vous donner des suggestions sur ce qu’il faut faire avant un effondrement économique ; appelez cela une liste de préparation à l’effondrement économique. J’ai une perspective positive sur l’économie mondiale à long terme, mais je réalise qu’il y aura des moments où les marchés, les monnaies et les valeurs d’actifs chuteront brusquement.
Il s’agit d’être préparé financièrement, pas de stocker des graines dans votre sous-sol, bien que prendre des précautions de base pour s’assurer que vous pouvez manger et obtenir des soins de santé est toujours une bonne idée, aussi.
Qu’est-ce qu’un effondrement économique ?
Angkor Wat, Cambodge : Les marchés frontières non corrélés comme le Cambodge ont complètement évité la crise financière mondiale de 2008.
Avant de créer votre liste de préparation à l’effondrement économique, définissons ce qu’est un effondrement économique. C’est différent pour tout le monde, et votre définition influence ce que vous devriez faire à ce sujet.
À quoi ressemblerait la vie si le marché boursier chutait de 50 % ? Quelle en serait la cause ? Combien de temps durerait la crise financière ? Où vivriez-vous, travailleriez-vous et enverriez-vous vos enfants à l’école pendant cette crise ?
Je définirais une crise comme une crise où chaque classe d’actifs a pris un coup substantiel.
Pendant la Grande Récession de 2008, les actions de toutes sortes ont pris une raclée. Jusqu’à ce moment-là, j’avais fait une moyenne d’achat d’une partie de mes revenus professionnels mensuels dans des fonds communs de placement américains, pensant que c’était tout ce dont j’avais besoin pour réussir.
C’est pendant la récession que j’ai appris que les fonds communs de placement américains seuls ne sont pas une grande diversification. À cette époque, les valeurs immobilières s’effondraient également ; il n’y avait nulle part où se cacher.
Sauf, bien sûr, à l’étranger.
Alors que de nombreux marchés ont pris le poids du ralentissement économique, les marchés frontaliers comme le Cambodge étaient en fait en hausse. Les métaux précieux ont crevé le plafond et les devises étrangères allaient surpasser le dollar américain dans les années à venir, à mesure que l’économie se redressait.
Votre plan d’action en cas de crise financière dépend de vos besoins individuels, tels que vos factures mensuelles, le montant de vos dettes et l’endroit où vous prévoyez de vivre.
Voici quelques suggestions qui font sens pour tout entrepreneur ou investisseur prospère afin d’amortir la prochaine crise financière.
Détenir des devises étrangères
De l’exotique à la livre sterling post-Brexit, vous pouvez bénéficier de la détention de devises fiduciaires étrangères.
Bien que de nombreuses devises étrangères n’aient pas fait bonne figure face au dollar américain ces dernières années, les choses n’ont pas toujours été ainsi. Au cours de la dernière décennie, le dollar américain était en fait faible par rapport à de nombreuses devises.
Maintenant, les dollars peuvent acheter davantage d’autres devises sous-évaluées. Certaines devises étrangères méritaient d’être saccagées, mais pas toutes.
Le dollar de Singapour est considéré comme une devise refuge et offre des rendements plus élevés que le dollar et sert de couverture si le dollar chute.
Une livre battue post-Brexit peut ne pas être une mauvaise couverture non plus.
Des devises étrangères plus exotiques comme le lari géorgien paient jusqu’à 12 % d’intérêts et offrent également une diversification géopolitique.
Dans l’ensemble, détenir des devises étrangères dans un compte bancaire de dépôt offshore est un excellent moyen d’augmenter le rendement de vos avoirs en espèces et de lutter contre les taux d’intérêt négatifs que les gouvernements et les banques centrales aiment mettre en œuvre face à la crise financière et à l’effondrement économique imminent.
Détenir des devises alternatives
Les devises alternatives comme la crypto et l’or agiront comme une couverture contre la panique pendant un effondrement économique.
En plus de détenir plusieurs devises fiduciaires, vous devriez également détenir des devises alternatives comme l’or, l’argent et les crypto-monnaies.
Les banques centrales des pays émergents, de la Russie à la Turquie en passant par la Colombie, ont stocké de l’or ces dernières années, le qualifiant de valeur refuge avec laquelle elles peuvent reconstruire leurs économies en cas d’effondrement financier.
Vous pouvez faire de même.
Détenir de l’or et de l’argent vous aidera à vous protéger contre la panique sur les marchés mondiaux ; il est également plus difficile pour un gouvernement en faillite de confisquer l’or et l’argent détenus à l’étranger.
Nous recommandons de stocker la majeure partie de vos avoirs dans des coffres-forts offshore sûrs dans des juridictions neutres comme Singapour qui n’ont pas de dette publique. Vous pouvez également vouloir garder quelques pièces d’or ou des barres d’argent à la maison.
Je ne crois pas que la fin du monde va forcer tout le monde à acheter des miches de pain avec des pièces d’argent. Il y a plus d’avantages à acheter de l’or et de l’argent que comme couverture contre la prochaine crise financière.
Les métaux précieux mis en voûte à l’étranger, en dehors du système bancaire, sont légalement non déclarables pour les Américains et certaines autres nationalités également. Mais ce n’est que la partie émergée de l’iceberg en ce qui concerne les avantages de posséder des métaux précieux. Vous pouvez en apprendre davantage sur l’achat, la vente, le stockage et la protection de vos actifs grâce aux nombreux articles relatifs à l’or sur notre site.
La ligne de fond ?
Posséder des actifs physiques là où les autres ne peuvent pas les obtenir est un bon moyen de se préparer à une crise financière.
Avoir un compte bancaire offshore
Les banques au Panama ne seront pas prises dans la panique qui règne dans votre pays d’origine, créant ainsi des redondances.
Pour l’argent liquide que vous gardez sous la main, en garder une partie à l’étranger vous offrira sécurité et redondance. Nous avons vu comment les banques de Chypre, de Grèce, d’Argentine et d’ailleurs gèrent les périodes chaotiques : elles limitent votre accès à l’argent et vous font attendre dans de longues files d’attente pour accéder au montant de votre argent liquide qu’elles jugent bon pour vous.
Ouvrir un compte bancaire offshore est un moyen légal non seulement de se diversifier dans d’autres devises, d’avoir accès à de nouveaux investissements et de bénéficier d’une protection des actifs, mais aussi de garder une partie de votre argent liquide à l’abri des bureaucrates aux gros doigts qui ont oublié que vous avez déjà payé vos impôts ou des employés de banque qui veulent limiter votre compte.
Je garde un certain nombre de cartes de débit de banques du monde entier que je peux utiliser pour faire des achats ou prendre de l’argent au distributeur.
Les banques au Panama, par exemple, sont exemptes de toute panique qui se produit là où vous vivez, donc avoir plusieurs redondances augmente vos chances d’avoir accès à de l’argent liquide.
Les banques offshore ne consistent pas à cacher de l’argent, alors assurez-vous de consulter un conseiller fiscal international pour déclarer tous les comptes que vous avez si votre pays l’exige.
Ayez un deuxième passeport
Sur votre liste de préparation à l’effondrement économique devrait figurer la citoyenneté d’un autre pays. La panique du coronavirus a sévèrement limité les voyages, même pour les personnes qui n’étaient pas dans le hotspot. Si vous étiez un citoyen chinois vivant sur une île déserte loin du virus, vous aussi vous êtes soudainement retrouvé sans beaucoup d’options de voyage.
Même le Canada a fermé ses frontières à tous les non-citoyens ou résidents dans un effort pour ralentir la propagation du virus.
Avoir une double citoyenneté signifie que vous aurez toujours plus d’un endroit où aller – plus d’un endroit qui ne refusera pas de vous prendre en cas de crise. En réalité, il y a de nombreux avantages à avoir plus d’une identité de citoyenneté sur laquelle compter.
Selon l’endroit d’où vous venez, votre pays pourrait faire face à de nouvelles restrictions sur les voyages en cas de crise ; il suffit de regarder des pays comme le Venezuela ou la Serbie qui avaient autrefois une grande liberté de voyage, mais qui se sont retrouvés coincés pendant les périodes difficiles.
Un de mes amis avocats se souvient d’une histoire ressemblant à une fable que son client chinois a racontée un jour : « Nous avons été élevés pour avoir une deuxième série de papiers, quelques lingots d’or et un bateau rapide dans le port pour quand les temps deviennent mauvais. »
Lisez toutes les façons d’obtenir un deuxième passeport pour apprendre comment vous pouvez obtenir une deuxième citoyenneté pour vous et votre famille afin que vous ayez toujours un refuge sûr qui doit vous accepter dans les bons et les mauvais moments.
Ayez une maison dans un havre de sécurité
Savoir que vous avez un endroit que vous appelez maison dans un autre pays aidera à briser la barrière de l’état d’esprit qui maintient de nombreuses personnes piégées dans une mauvaise situation.
En plus d’une « deuxième série de papiers », posséder des biens immobiliers dans un pays étranger sûr vous permettra de vous échapper plus facilement si la prochaine crise économique frappe trop fort à la maison.
Dans mes années de travail avec des clients pour créer et exécuter des Plans offshore, j’ai constaté que les barrières mentales sont plus fortes que toute autre. Si vous ne savez pas précisément où vous allez lorsque vous quittez votre pays d’origine, vous hésiterez davantage à partir.
Posséder une maison à l’étranger que vous pouvez utiliser quand vous le souhaitez servira non seulement de bon investissement, de protection des actifs et de diversification, mais vous permettra également de vous sentir chez vous dans un pays refuge si jamais les choses tournent mal.
Protégez votre revenu en cas de crise
Diversifiez vos investissements, devenez indépendant de l’emplacement et protégez votre revenu en cas de crise.
Bien que je travaille avec des entrepreneurs et des investisseurs indépendants de l’emplacement, je sais aussi que de nombreux propriétaires d’entreprise n’ont pas un emplacement d’affaires flexible. La meilleure façon de se préparer à un crash financier est d’avoir un revenu que vous pouvez emmener avec vous n’importe où.
Cela peut inclure d’avoir plusieurs sources de revenus d’investissement provenant de différents endroits. Si toutes vos propriétés locatives sont à Nashville ou à Adélaïde, vous risquez de prendre un grand coup sur toutes ces propriétés si quelque chose se produit localement. Si vous investissez dans l’immobilier et les REIT dans différents pays, vous serez mieux préparé.
Il existe de nombreuses options de diversification à l’étranger que vous pouvez utiliser pour créer une stratégie d’allocation d’actifs solide.
Vous devez également vous assurer que votre emploi réel ou le revenu de votre entreprise est portable. Peu importe si vous travaillez dans une usine ou dans la C Suite ; lorsqu’une crise financière frappe, vous serez affecté si vous travaillez à partir d’un seul endroit fixe.
J’ai eu des clients qui gagnaient sept chiffres dans le monde des affaires et qui ont perdu leur revenu parce que le bureau a été fermé en raison d’une menace de sécurité ou d’une pandémie.
Si votre revenu n’est pas indépendant de l’emplacement, c’est le moment d’en créer un qui l’est.
Si vous avez un emploi, envisagez une entreprise en ligne comme un « side hustle » après les heures de travail. Vous pourriez également offrir des services de conseil latéraux et construire une pratique de conseil que vous pouvez emmener partout.
Un employé de haut niveau que je connais a travaillé avec sa femme pour gérer des sites Web affiliés, tandis qu’un autre a commencé à vendre des produits sur Amazon.
Si la SHTF, vous pouvez prendre ce revenu d’entreprise avec vous, de sorte que laisser la crise derrière vous ne sera pas un choix difficile.
Maintenir des liquidités
Bien que cela puisse nécessiter quelques sacrifices pendant les périodes fastes, avoir une réserve d’argent sous la main peut être votre planche de salut à la suite d’un effondrement économique.
Avoir des liquidités est la meilleure façon de surmonter la prochaine crise financière. Bien que les liquidités puissent prendre différentes formes, le maintien des liquidités vous aidera à surmonter une baisse de votre activité lorsque les clients sont plus difficiles à trouver ou ne peuvent pas payer leurs factures.
J’ai toujours cru qu’il fallait stocker de l’argent liquide, et bien qu’il y ait un coût d’opportunité pendant les périodes fastes, je sais que je peux continuer à exploiter mon entreprise, à payer les membres de mon équipe et à soutenir ma famille avec l’argent liquide que j’ai gardé sous la main.
Les liquidités peuvent prendre la forme d’argent liquide dans une banque, d’argent liquide dans votre coffre-fort ou d’or qui repose dans une boîte à café.
Bien que je sois un défenseur du stockage d’or à l’étranger et des dépôts à terme à l’étranger qui paient des intérêts plus élevés, il est également important d’avoir des liquidités que vous pouvez obtenir immédiatement.
Pourquoi que ce soit.
En répartissant vos liquidités entre plusieurs banques ou emplacements à la fois au pays et à l’étranger, vous devriez être protégé quoi qu’il arrive.
Évitez les comptes de retraite du gouvernement
Les gouvernements, de l’Irlande à la Pologne, ont cédé à la tentation de puiser dans les comptes de retraite en période de crise financière.
De toutes les choses que j’enseigne, mon conseil de ne jamais financer un IRA ou un 401k est parmi les plus controversés. « Mais qu’en est-il de ma contrepartie IRA ? ! »
L’obtention d’un « argent gratuit » sous la forme d’une contrepartie de votre employeur peut sembler agréable, tout comme la croissance « à impôt différé » dont vous profiterez dans un IRA, une Superannuation ou tout autre régime de retraite offert par votre pays.
Voici ce qui n’est pas agréable : dans un effondrement économique, votre gouvernement en faillite essaiera de prendre cet argent pour payer ses autres factures. L’histoire récente a montré que lorsque les choses se gâtent, les gouvernements qui ont besoin de liquidités vont volontiers piller les fonds de pension.
En Irlande, les employés ont été automatiquement inscrits à un régime de retraite au moment même où le gouvernement volait littéralement les pensions. La Pologne a fait de même avec un « remaniement » – lire : un vol – de son système de retraite dans le but de « financer un ambitieux programme de dépenses sociales », selon Reuters.
Les régimes de retraite garantis par les gouvernements, de la Russie aux États-Unis, ont vu ces mêmes gouvernements renier leur parole quand cela devenait pratique. Et je m’attends à ce que cela se reproduise lors de la prochaine crise financière ou du prochain moment de panique.
Les gouvernements ont des centaines de trillions de dollars de dettes et les fonds de retraite privés sont la plus grande boîte à biscuits intacte à la disposition du gouvernement. Comme de plus en plus de gens dans le monde occidental vivent de salaire en salaire avec peu d’épargne, les politiciens auront la tâche facile en tournant simplement en dérision toute personne ayant une épargne-retraite importante comme « les méchants riches » ; la pression politique disparaît.
Je ne peux pas dire avec certitude que vous serez en mesure de récupérer une correspondance de l’employeur avec des rendements plus élevés à l’étranger. La protection contre les risques vient avec une prime, mais je préfère avoir le contrôle total de mon argent même si cela signifie des rendements légèrement inférieurs.
Sur une base actuarielle, le risque qu’un gouvernement insolvable dirigé par les politiciens qui ont créé l’insolvabilité s’empare de votre argent est tout simplement trop élevé pour ne pas avoir votre argent hors de leur portée.
Les règles d’accès à vos comptes de retraite peuvent changer à tout moment ; ne pensez pas que la loi d’aujourd’hui sera la loi pour toujours. Certaines lois s’appliquent même rétroactivement.
Préparez-vous dès aujourd’hui à une crise financière
Qu’il pleuve ou qu’il vente, un bon conseil de placement reste un bon conseil de placement. Ne gardez jamais tous vos œufs dans un seul panier.
Qu’un effondrement économique se produise un jour, s’y préparer aujourd’hui protégera et fera fructifier votre argent bien au-delà de l’avenir.
Les stratégies que j’ai décrites ici sont toutes des outils que nous utilisons tous les jours ici à Nomad Capitalist pour aider nos clients à concevoir une vie de liberté et de prospérité à l’échelle mondiale.
Les mêmes stratégies qui protégeront votre richesse dans une crise financière réduiront aussi légalement vos impôts, profiteront à votre entreprise, diversifieront vos investissements et élargiront vos privilèges de voyage dans les bons moments.
Que vous soyez ici parce qu’il y a actuellement une crise financière mondiale ou que vous vouliez un plan B pour quand l’effondrement économique arrivera, le meilleur plan est d’agir maintenant.
N’attendez pas.
Le seul risque est l’inaction. Les seuls coûts viennent avec le retard.
Si vous êtes prêt à agir maintenant, notre équipe est là pour vous aider à créer un plan offshore sur mesure pour protéger et accroître votre patrimoine. N’hésitez pas à nous contacter.
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