Pour contrer les violations de données qui sont devenues une nouvelle normalité, les émetteurs de cartes et les bureaux de crédit offrent maintenant des outils gratuits pour mieux surveiller vos informations personnelles et de crédit. Bien qu’il n’y ait pas de moyen infaillible d’éviter une violation de données, vous pouvez vous rendre moins vulnérable au vol d’identité.

Voici un aperçu rapide de la portée croissante des violations de données – et ce que vous pouvez faire maintenant pour protéger vos informations vitales.

Les violations de données exposent des millions de dossiers

Si vous êtes anxieux au sujet des violations de données, il y a des millions de raisons pour justifier cette crainte. Considérez ces statistiques retraçant les informations exposées :

• Le nombre de brèches signalées en 2019 a augmenté de 17 % par rapport à 2018, selon l’Identity Theft Resource Center (ITRC).
• La quantité de données bancaires volées vendues sur le dark web a plus que doublé entre juillet 2017 et juin 2018 par rapport à l’année précédente, selon les données de la société de cybersécurité IntSights.
• Même si le secteur financier a connu le moins de violations, il a enregistré le pourcentage le plus élevé d’informations d’identification personnelle sensibles violées, selon l’ITRC.

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Ce que vous pouvez faire pour protéger vos informations personnelles

Bien que le nombre de consommateurs touchés par des violations de données soit en hausse, il devient également plus facile de surveiller vos informations et de prendre le contrôle de la situation plus rapidement.

Rapports de crédit gratuits

Pendant des années, les consommateurs ont pu obtenir une copie gratuite de leurs rapports de crédit des trois principales agences d’évaluation du crédit une fois tous les 12 mois par le biais de annualcreditreport.com, mais si vous vouliez continuer à surveiller vos rapports tout au long de l’année, vous deviez généralement payer pour cela.

Maintenant, un nombre croissant d’institutions financières et de sites Web offrent une évaluation régulière du crédit qui vous permet de surveiller continuellement vos rapports pour détecter les comptes non autorisés ou les erreurs. Bien que cela ne contiendra pas toutes les informations répertoriées dans votre rapport de crédit, c’est un moyen pratique d’attraper rapidement toute anomalie.

Les scans gratuits du dark web pour les numéros de sécurité sociale

CreditWise, l’outil gratuit de suivi du crédit offert par Capital One, envoie des alertes textuelles qui vous informent si votre numéro de sécurité sociale est vendu sur le dark web. Il surveille vos rapports de crédit Experian et TransUnion pour vous avertir si de nouveaux comptes ont été ouverts à votre nom.

Discover a été le premier émetteur de cartes à offrir des alertes gratuites sur le numéro de sécurité sociale et une analyse du dark web en 2017. Alors que ces outils de sécurité n’étaient auparavant disponibles que pour les clients de Discover, ils sont désormais accessibles à tous grâce à leur outil Credit Scorecard.

Experian, l’une des trois grandes agences d’évaluation du crédit, propose également désormais une analyse gratuite du dark web qui recherche votre numéro de sécurité sociale, votre adresse e-mail ou votre numéro de téléphone.

Si vos informations apparaissent sur des pages web qu’elles ne devraient pas, Experian, Capital One et Discover détaillent ce que vous devez faire ensuite.

Gel gratuit du crédit

Les trois bureaux de crédit offrent des gels de crédit gratuits. Cela permet aux consommateurs de verrouiller leur crédit, empêchant l’ouverture de nouveaux comptes – un outil particulièrement utile dans les cas où un vol d’identité a été détecté ou est soupçonné.

Auparavant, vous deviez payer pour geler votre crédit. Mais la législation adoptée à la suite de la violation d’Equifax exige que les bureaux de crédit offrent gratuitement cette option aux consommateurs. Cette loi exige également que les gels mis en place par voie électronique soient placés dans la journée et supprimés dans l’heure qui suit la demande du consommateur.

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Les numéros virtuels peuvent réduire votre risque de fraude en ligne

Lorsque vous faites des achats en ligne, vous pouvez utiliser des numéros virtuels, des numéros de cartes de crédit et de débit jetables qui masquent les détails de votre carte. Bank of America, Citi et Capital One les proposent.

Par exemple, vous pouvez les configurer pour un achat en ligne unique, pour les achats en ligne effectués dans une fenêtre de temps ou désigner un numéro pour chaque détaillant en ligne où vous faites des achats.

Une autre option pour réduire votre risque de vol d’identité : Utilisez de l’argent liquide

Bien que vous perdiez les récompenses des cartes de crédit, l’utilisation d’argent liquide au lieu d’une carte de crédit efface efficacement la possibilité de vous faire voler vos informations personnelles. Vous pourriez également choisir de n’utiliser les cartes de crédit en personne que lorsque le détaillant accepte les cartes sans contact ou à puce, ce qui réduit le risque de fraude associé au fait de glisser la bande magnétique de votre carte.

Prenez dès maintenant des mesures pour protéger votre identité et les informations de votre carte

Les violations de données sont devenues si répandues et ont touché tant d’organisations – y compris celles que vous ne pouvez pas éviter, comme les hôpitaux, les banques et les agences d’évaluation du crédit – qu’il est pratiquement impossible de protéger complètement vos informations.

Mais vous pouvez prendre certaines mesures pour réduire votre risque de vol d’identité.

Les services gratuits de balayage du dark web et de rapport de crédit gratuit sont une aubaine pour les consommateurs méfiants (et fatigués par le flot de violations de données dans les nouvelles), car ils permettent aux gens de garder un œil sur leurs informations sans payer une grosse somme ou y consacrer beaucoup de temps.

Si vous ne l’avez pas déjà fait, envisagez de vous inscrire à un service de surveillance gratuit, tel que CreditWise de Capital One ou les alertes de numéro de sécurité sociale de Discover (si vous êtes un client de Discover). Ces services vous informent si un compte a été ouvert à votre nom.

Vérifiez également vos rapports de crédit régulièrement et gelez-les immédiatement si vous voyez des preuves que votre identité a été volée. Une fois vos comptes gelés, les fraudeurs ne pourront plus ouvrir de comptes à votre nom.

Enfin, pratiquez une bonne hygiène de mot de passe en changeant régulièrement vos mots de passe et en n’utilisant jamais deux fois le même mot de passe.

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