Un tiers des Américains ont plus de dettes de carte de crédit en ce moment qu’ils n’ont d’épargne personnelle, selon un rapport 2019 de Bankrate. Et pour couronner le tout, selon l’étude la plus récente de WalletHub sur la dette de carte de crédit publiée en décembre 2019, nous venons de franchir une étape terrible : Pour la première fois dans l’histoire, les citoyens américains possèdent officiellement plus de 1 trillion de dollars – oui, trillion – de dettes de cartes de crédit. Certes, nous ne sommes collectivement pas si géniaux avec l’argent. Mais s’il y a une lueur d’espoir, c’est que vous pouvez devenir plus responsable et plus instruit sur le plan financier dès aujourd’hui. Lisez donc ce qui suit pour apprendre comment arrêter de gaspiller de l’argent et commencer à dépenser intelligemment.

Pratiquement tout – vêtements, nourriture, location de films, billets d’avion, chambres d’hôtel, et j’en passe – finira, à un moment ou à un autre, par être marqué. En payant le prix fort pour quoi que ce soit, vous vous tirez une balle dans le portefeuille. Assurez-vous de profiter des jours de rabais spéciaux comme le vendredi noir et le cyber lundi pour vraiment tirer le maximum de ces aubaines.

En ce moment, un Samsung Galaxy S10 se vend environ 900 $, selon le détaillant. Un Samsung Galaxy S9 – à toutes fins utiles, le même téléphone – se vend environ 599 $. De même, l’iPhone 11, si vous l’achetez directement chez Apple, commence à 700 $. L’iPhone XR, légèrement plus ancien et tout aussi fonctionnel, se vend 600 dollars. Posez-vous la question : Avoir le dernier téléphone vaut-il la peine de dépenser l’argent supplémentaire ?

Pour ceux qui l’ignorent, un compte d’épargne santé (HSA) est un type de compte d’épargne dans lequel vous pouvez déposer des fonds, non imposables, directement à partir de votre chèque de paie dans le but de payer les frais médicaux. Et ce qui peut passer inaperçu, c’est que, dans de nombreux cas, vous pouvez utiliser votre carte HSA pour payer toute une série de produits en vente libre dans les magasins de proximité, notamment de la solution pour lentilles de contact, de la crème solaire, des laxatifs, des préservatifs, des tests de fertilité, des pansements, des patchs contre la chaleur, des semelles de chaussures et du baume à lèvres. Vous obtenez les mêmes produits pour le même prix – mais vous pouvez les payer en utilisant l’argent avant impôt.

Pour ceux qui prévoient d’envoyer leurs enfants à l’université un jour ou l’autre, investir dans un 529, ou un « plan de scolarité qualifié », est parmi les meilleurs gestes d’économie d’argent qui existent. Avec ce plan d’épargne, vous pouvez allouer de l’argent non imposable provenant directement de votre salaire sur le compte pour les frais de scolarité de votre enfant et autres dépenses connexes. Chaque État a ses propres lois sur le montant que vous pouvez verser, et elles peuvent aller de 235 000 $ par bénéficiaire à 529 000 $ par bénéficiaire, selon Investopedia.

Faites un marché avec un frère ou une sœur ou un ami pour échanger votre mot de passe Netflix contre son mot de passe Hulu, ou vice versa. Ces 10 $ par mois peuvent sembler de l’argent de poche, mais au fil du temps, vous économisez des centaines de dollars chaque année simplement en partageant!

L’impulsion humaine est une créature puissante, alors méfiez-vous chaque fois que vous êtes pris d’un sentiment de je-dois-rentrer-avec-ce-jour pour un article coûteux. Attendez deux ou trois jours et, si vous en avez toujours envie, retournez l’acheter. Si le sentiment est passé – eh bien, vous venez d’éviter de gaspiller de l’argent pour quelque chose que vous n’aimez pas vraiment !

Comme les détaillants de vêtements font un cycle de saisons, ils doivent se débarrasser de la vieille marchandise pour faire place à la nouveauté. Cela signifie que les maillots de bain, les jupes et les vêtements à manches courtes seront soldés en octobre. De même, vous pouvez vous attendre à ce que tout ce qui est douillet ou bouffant ait un prix réduit vers la fin avril. Bien sûr, faire du shopping avec cette méthode signifie que vous devrez vous éloigner des tendances et vous concentrer sur les classiques, mais l’argent que vous économiserez en vaut la peine.

Lorsque vous quittez la maison ou arrêtez d’utiliser quelque chose, assurez-vous de l’éteindre ou de le débrancher. Le Natural Resources Defense Council estime que les ménages dépensent, en moyenne, 165 $ par an en électricité pour des articles qui ne sont même pas utilisés !

Investir dans un réfrigérateur certifié EPA Energy Star peut vous faire économiser des centaines de dollars. Par exemple, si vous avez un vieux modèle à porte française – côte à côte en haut, avec un tiroir congélateur en bas – remplacez-le par un modèle plus récent et économe en énergie, et vous pourrez économiser environ 150 $ par an. Pour en savoir plus sur la façon dont cela vous affecte, l’EPA a un calculateur facile à utiliser.

Ces thermostats intelligents pourraient être chers, mais la fin justifie les moyens. Selon les recherches menées par la société de thermostats surélevés Nest, le fait de remplacer votre thermostat analogique ordinaire par le Nest toujours branché (ou tout autre thermostat intelligent) peut vous faire économiser jusqu’à 145 $ en coûts énergétiques par an.

L’Américain moyen, selon l’enquête annuelle 2019 d’Experian, est affligé de 6 194 $ de dette de carte de crédit. Disons que votre carte a un taux d’intérêt standard (15 %) et que vous effectuez les paiements mensuels standard (100 $). À ce taux, il vous faudrait 120 mois pour rembourser la carte. Si vous augmentez ces paiements mensuels à 125 $, vous aurez besoin de 78 mois, alors que des paiements de 150 $ vous ramèneront à 59 mois. Puisque les taux annuels en pourcentage (TAEG), les paiements minimums et autres peuvent porter à confusion, envisagez de consulter un calculateur de dette de carte de crédit pour obtenir des conseils.

Comme tout acheteur en ligne fréquent l’attestera, les frais d’expédition peuvent s’accumuler de façon vertigineuse. Mais avec un œil attentif et quelques fouilles, vous pouvez éviter de les payer complètement. Par exemple, Crate & Barrel, Nordstrom, et le détaillant de vêtements pour hommes Bonobos offrent tous la livraison gratuite. Et si vous le voulez et le pouvez, vous constaterez que la plupart des moyennes et grandes surfaces (y compris Target) offrent la livraison gratuite dans un magasin près de chez vous.

Tout le monde aime une bonne réduction. Mais lorsqu’il s’agit d’achats en ligne, la recherche de bonnes affaires peut s’apparenter à la recherche d’une aiguille dans une botte de foin très désordonnée. Entrez dans Honey, une application qui trouvera des réductions pour vous. Il s’agit d’un plug-in Google Chrome qui parcourt le web à la recherche de codes et, lorsque vous passez à la caisse, applique automatiquement les codes applicables à votre commande. Cha-ching!

De nos jours, la plupart des chaînes ont des programmes de récompenses en quelque sorte. Et en négligeant de vous inscrire – un processus sans douleur qui ne nécessite généralement guère plus que votre nom et votre adresse e-mail – vous gaspillez essentiellement de l’argent en ne le réclamant pas. Parmi les meilleurs programmes de récompenses qui existent, citons Target Circle, AMC Stubs Insider et CVS ExtraCare.

Les banques en ligne, comme Ally, n’ont pas de guichets automatiques. En tant que telles, elles paieront vos frais de retrait, ce qui vous permet de vous rendre aux guichets automatiques de n’importe quelle banque sans avoir à vous soucier de ces frais ennuyeux.