Les magasins de prêt sur gage ont parfois une réputation négative, mais la vérité est que ces magasins agissent souvent comme une bouée de sauvetage financière pour les personnes qui ont besoin d’un peu d’aide temporaire. En tant que propriétaire d’un magasin de prêts sur gage, vous aurez l’occasion d’aider les personnes dans le besoin avec des prêts à court terme auxquels elles n’auraient peut-être pas accès autrement. Vous pouvez également acheter des objets de valeur pour les revendre. Les prêteurs sur gage ne sont pas seulement des entreprises rentables, mais ils aident aussi souvent les clients. Si vous avez de solides connaissances financières et que vous êtes avisé lorsqu’il s’agit d’évaluer et de revendre des objets, lancer un magasin de prêts sur gage pourrait être une option commerciale agréable pour vous.

Vue d’ensemble de l’entreprise

Les magasins de prêts sur gage offrent aux clients des prêts à court terme pour les aider à faire face aux urgences financières. Les clients apportent des articles de valeur – généralement des appareils électroniques, de l’or, des bijoux ou des pierres précieuses – pour servir de garantie dans ces prêts. Le prêteur sur gages a la possibilité de refuser ou d’accepter l’article, puis il propose un prêt qui correspond généralement à un pourcentage de la valeur de l’article.

Ces prêts sont assortis d’intérêts, et les clients disposent d’un délai déterminé pour rembourser le prêt, plus tous les intérêts, après quoi ils récupèrent leur article. Si le client ne rembourse pas le prêt à la date limite, le prêteur sur gages sera propriétaire de l’article et il pourra le vendre pour racheter ce qu’il a versé dans le prêt, plus tout autre profit que la vente rapporte.

Certains prêteurs sur gages achèteront des articles directement, souvent dans des ventes de garage, des marchés aux puces, des ventes aux enchères, Craigslist, etc. et tireront profit de la vente. En plus de fournir des prêts, certains magasins offrent des services complémentaires supplémentaires, comme l’encaissement de chèques et les services de paiement de factures.

Sommaire de l’industrie

Selon IBIS World, l’industrie des magasins de prêts sur gage a connu un déclin annuel de 1,0 % de 2014 à 2018. Pendant cette période, le nombre d’entreprises a augmenté à 11 800, tandis que l’emploi dans l’industrie a diminué à 41 370. En 2018, l’industrie a rapporté 6 milliards de dollars de revenus.

Le déclin de cette industrie est le résultat de son lien étroit avec l’économie et les prix de l’or. Au cours de cette période de cinq ans, les prix de l’or ont chuté à un taux annualisé de 1,5 %, et l’économie s’est améliorée. Cela signifie que les clients dépendaient moins des prêteurs sur gage pour financer leurs besoins urgents. Comme plus de clients ont obtenu un emploi, leur utilisation des magasins de prêts sur gage pour accéder à des prêts à court terme a également diminué.

N’oubliez pas qu’il existe encore des opportunités pour les magasins de prêts sur gage, en particulier pour ceux qui embrassent les ventes en ligne.

Tendances de l’industrie

Alors que l’industrie globale des magasins de prêts sur gage a diminué de 2014 à 2018, Pawn Shops Today rapporte que 52 % des prêteurs sur gage ont vu une augmentation de leur activité au cours de 2018. Ces prêteurs sur gages ont utilisé les ventes en ligne pour leurs boutiques et ont vu une croissance allant jusqu’à 25 %. Ces plateformes de vente en ligne comprenaient eBay, Craigslist et OfferUp. En outre, les prêteurs sur gages exploitent de plus en plus un site Web et des pages de médias sociaux pour stimuler davantage les ventes.

Alors que les ventes au détail ont augmenté, près de 40 % des prêteurs sur gages interrogés ont également noté que le nombre de prêts qu’ils ont accordés aux clients en 2018 a diminué. La plupart des prêteurs sur gage déclarent que les prêts sur gage sont le type de transaction le plus courant que leur entreprise effectue, le prêt typique étant de 150 $. Cette diminution du nombre de prêts pourrait signifier que les prêteurs sur gage devront se concentrer davantage sur les techniques publicitaires pour faire venir de nouveaux clients.

Marché cible

Les prêteurs sur gage commercialisent leurs produits auprès de clients potentiels qui ont besoin d’argent pour couvrir leurs dépenses. Ces clients peuvent avoir perdu un emploi, être confrontés à une facture inattendue, ou être dans une autre situation qui signifie qu’ils ont besoin de produire rapidement de l’argent qui n’est pas actuellement disponible pour eux. En raison de ce marché, les magasins de prêts sur gage ont tendance à être situés dans des zones à faible revenu.

Compétences, expérience et éducation utiles pour gérer un magasin de prêts sur gage

Lancer un magasin de prêts sur gage ne nécessite pas de diplôme en commerce, mais certaines compétences et expériences peuvent rendre le processus plus fluide et augmenter les chances de succès du magasin.

Compétences financières et mathématiques. La gestion d’un magasin de prêts sur gage est centrée sur la compréhension des finances et l’utilisation quotidienne des mathématiques. De solides compétences en mathématiques, ou la capacité d’apprendre, sont importantes.

Expérience de la revente. Parce qu’une grande partie de cette activité consiste à revendre des articles usagés, une certaine expérience dans l’industrie de la revente est précieuse. L’expérience de l’évaluation, de la tarification, de la photographie et de la mise en liste d’articles sur des plateformes en ligne est un réel avantage. Les gens essaieront constamment de mettre en gage des articles faux ou volés, donc il est essentiel de connaître le marché de la revente pour rester rentable.

Connaissance du secteur. Une connaissance pratique de l’industrie de la revente, en particulier de la valeur d’articles comme l’or et les bijoux, aidera le propriétaire d’un magasin de prêts sur gage à prendre des décisions commerciales judicieuses. Au lieu d’une familiarité avec les marchés de revente de produits, des compétences approfondies en matière de recherche sont importantes.

Attention aux détails. Le détail est présent dans chaque élément de cette entreprise, de l’évaluation des produits apportés en garantie des prêts au suivi précis des bénéfices et des dossiers de prêts. Un propriétaire d’entreprise doit avoir une grande attention aux détails.

Coûts pour démarrer un magasin de prêts sur gage

L’un des principaux défis pour démarrer un magasin de prêts sur gage est de s’assurer que vous avez suffisamment de fonds pour financer les prêts initiaux et soutenir l’entreprise jusqu’à ce que les paiements d’intérêts ou les bénéfices de la revente des articles commencent à entrer. À petite échelle, vous pouvez démarrer un magasin de prêt sur gage avec 15 000 $. Les magasins plus importants qui reçoivent un trafic initial élevé auront besoin de budgets plus importants pour financer les prêts et acheter des stocks, et les coûts de démarrage pourraient être plus proches d’un minimum de 50 000 $ ou 75 000 $.

Les coûts de démarrage courants pour un magasin de prêts sur gage comprennent :

• Ordinateur et imprimante
• Caisse enregistreuse
• Vitrines verrouillables
• Système de sécurité
• Signalisation

Étape 1 : Rédigez votre plan d’affaires

Après avoir trouvé l’idée, la prochaine étape de la création de votre entreprise devrait être de rédiger un plan d’affaires. Non seulement une banque exigera que vous ayez un plan d’affaires, mais de multiples études ont montré qu’un plan d’affaires aide à augmenter les chances de démarrer une entreprise avec succès.

Related:
Comment rédiger un plan d’affaires
Exemples gratuits de plans d’affaires

Étape 2 : Formez une entité commerciale

Une entité commerciale fait référence à la façon dont une entreprise est légalement organisée pour fonctionner. Il existe quatre entités commerciales principales parmi lesquelles vous pouvez choisir, à savoir l’entreprise individuelle, le partenariat, la société et la société à responsabilité limitée (SARL). Chaque type d’entité a ses propres avantages et inconvénients, tels que l’exposition à la responsabilité, les coûts et les exigences administratives.

Relié : Comparaison des entités commerciales

Étape 3 : nommer l’entreprise

Trouver le nom d’entreprise parfait peut être un défi. Non seulement le nom doit résonner avec vos clients, mais il doit aussi être disponible pour être utilisé.

Relié : Conseils et idées pour nommer un magasin de prêts sur gage

Étape 4 : choisissez votre emplacement

Les coûts de location dépendront de facteurs tels que l’emplacement du magasin, sa taille et les commodités disponibles, comme les places de stationnement. Étant donné que les locations dans les zones de vente au détail à fort trafic sont souvent payantes, la plupart des magasins de prêts sur gage seront situés dans d’autres zones de vente au détail qui n’ont pas ce même degré élevé de trafic mais qui sont tout de même largement visibles. Gardez à l’esprit que la location d’un espace dans un endroit bien entretenu et populaire peut améliorer la perception du public à l’égard de la boutique, ce qui peut potentiellement amener des clients qui ne seraient pas allés à la boutique autrement.

Relié : Choisir un emplacement d’affaires

Étape 5 : S’inscrire aux licences et permis d’affaires

La licence d’un magasin de prêts sur gage varie selon l’État (généralement le ministère des Institutions financières) et les règlements de la ville, mais beaucoup exigent une combinaison de licence de prêteur sur gage, de licence de négociant en métaux précieux et/ou de licence de brocanteur. Les demandes de licence peuvent exiger une vérification des antécédents, des empreintes digitales, des états financiers, des rapports de crédit, des cautionnements, une preuve d’assurance et la déclaration de l’inventaire au service de police local.

Les magasins de prêts sur gage doivent également respecter les exigences de la loi de 2008 sur l’amélioration de la sécurité des produits de consommation. Cette loi stipule que les revendeurs ne peuvent pas vendre des produits à forte teneur en plomb à moins qu’ils ne disposent d’une signalisation indiquant la quantité de plomb contenue.

Si vous prévoyez d’acheter ou de vendre des armes à feu, une licence fédérale d’armes à feu du Bureau des alcools, du tabac, des armes à feu et des explosifs (ATF) sera nécessaire.

En outre, il existe d’autres enregistrements généraux liés à l’entreprise au niveau local, étatique et fédéral dont un prêteur sur gages peut avoir besoin, notamment un permis de taxe de vente, un numéro d’identification d’employeur (EIN) et un permis d’occupation.

Relié : Licences, permis et enregistrements d’entreprise courants par État

Étape 6 : trouver un financement

S’inventer une bonne idée d’entreprise et avoir les compétences pour la gérer sont une chose, mais obtenir le financement pour démarrer un magasin de prêts sur gage en est une autre. Le financement pour démarrer un magasin de prêts sur gage peut être difficile car beaucoup d’argent est lié à l’inventaire initial. Pour obtenir un prêt, le ou les emprunteurs devront avoir un bon crédit et être en mesure d’investir personnellement 15 à 25 % dans les coûts totaux de démarrage.

Relié : Trouver l’argent pour démarrer une entreprise

Étape 7 : Ouvrez un compte bancaire d’entreprise

Garder vos finances professionnelles et personnelles dans des comptes bancaires d’entreprise et des comptes de carte de crédit distincts facilite le suivi des revenus et des dépenses de l’entreprise.

Étape 8 : Mettez votre plan marketing en place

Un marketing ciblé et délibéré peut aider les prêteurs sur gage à atteindre leur public idéal. Ce marketing peut prendre la forme d’une présence active sur les médias sociaux et d’un site Web, ainsi que de l’utilisation de la publicité imprimée et même du courrier direct pour atteindre les personnes à faible revenu dans le but que ces personnes contractent des prêts. Un prêteur sur gages doit également commercialiser les articles qu’il propose à la vente. De nombreuses entreprises utilisent des plateformes de marketing en ligne comme Craigslist, les médias sociaux et eBay, car ces plateformes sont gratuites ou peu coûteuses. Les coûts de marketing spécifiques dépendront des types d’activité réalisés.

Relié : Idées peu coûteuses pour commercialiser une nouvelle entreprise

Étape 9 : obtenir une assurance commerciale

Un magasin de prêts sur gage a besoin de plusieurs polices d’assurance pour être entièrement couvert :

• L’assurance responsabilité civile générale protège l’entreprise si jamais un client se blesse sur la propriété, comme par une glissade ou une chute. Ce type de police couvre habituellement des coûts comme les frais juridiques ou les frais de factures médicales.
• L’assurance des biens commerciaux protège l’entreprise si un événement comme un incendie endommage un jour son inventaire, son équipement ou son bâtiment.
• L’assurance contre les accidents du travail aide à couvrir les dépenses comme les factures médicales ou les salaires perdus si jamais un employé est blessé au travail.

Les coûts de la police varieront en fonction de facteurs comme l’emplacement de l’entreprise, la valeur du bâtiment et de son inventaire, et le nombre d’employés d’une entreprise. Pour avoir la meilleure idée de ce que coûtera l’assurance, examinez les devis de plusieurs compagnies d’assurance. Assurez-vous de prêter attention à des facteurs comme les limites et les exclusions de couverture, les primes et les franchises.

Étape 10 : Embauchez des employés

Le propriétaire d’une boutique peut gérer une boutique plus petite et plus récente entièrement par lui-même, mais à un moment donné, une boutique aura probablement besoin d’au moins un ou deux employés supplémentaires. Selon PayScale, les prêteurs sur gages gagnent un salaire moyen de 46 000 $ par an, tandis que les associés de vente gagnent environ 26 000 $ par an.

En plus de budgétiser les salaires des employés, une boutique qui embauche des employés doit également payer d’autres dépenses. Ces dépenses comprennent les congés payés, l’assurance contre les accidents du travail et, éventuellement, les cotisations à la retraite et à l’assurance maladie pour chaque employé.

Relié : Embaucher votre premier employé

Étape 11 : Mettre en place un système de comptabilité

La mise en place d’un système de comptabilité est essentielle à la réussite à long terme de votre entreprise.

Rester au fait des taxes permet non seulement de garder l’entreprise à l’abri des problèmes avec le gouvernement, mais les chiffres peuvent être utilisés pour suivre et surveiller les tendances et les flux de trésorerie de l’entreprise et maximiser les profits.

Relié : Mettre en place une comptabilité pour votre entreprise

Combien pouvez-vous potentiellement gagner en étant propriétaire d’un magasin de prêts sur gage ?

PayScale rapporte que les prêteurs sur gage, qui sont vraisemblablement les propriétaires du magasin, gagnent en moyenne 46 000 $ par an. Les bénéfices d’un magasin de prêts sur gage dépendent de nombreux facteurs, y compris la durée d’existence du magasin, sa taille, l’efficacité du marketing du magasin et même l’état de l’économie locale.