Vaiheet panttilainaamon perustamiseen
Panttilainaamoilla on joskus negatiivinen maine, mutta totuus on, että nämä kaupat toimivat usein taloudellisena pelastusrenkaana ihmisille, jotka tarvitsevat väliaikaista apua. Panttilainaamon omistajana sinulla on mahdollisuus auttaa apua tarvitsevia ihmisiä lyhytaikaisilla lainoilla, joita he eivät ehkä muuten saisi. Voit myös ostaa arvoesineitä suoraan eteenpäin myytäväksi. Panttilainaamot eivät ole vain kannattavia yrityksiä, vaan ne auttavat usein myös asiakkaita. Jos sinulla on vahvat taloudelliset tiedot ja osaat arvostaa ja jälleenmyydä esineitä, panttilainaamon perustaminen voi olla sinulle mieluisa liiketoimintavaihtoehto.
Yrityksen yleiskatsaus
Panttilainaamot tarjoavat asiakkaille lyhytaikaisia lainoja, jotka auttavat heitä selviytymään taloudellisista hätätilanteista. Asiakkaat tuovat arvoesineitä – yleensä elektroniikkaa, kultaa, koruja tai jalokiviä – näiden lainojen vakuudeksi. Panttilainaamo voi joko hylätä tai hyväksyä esineen, minkä jälkeen se tarjoaa lainaa, joka on yleensä tietty prosenttiosuus esineen arvosta.
Näihin lainoihin sisältyy korko, ja asiakkaalle annetaan tietty aika maksaa laina takaisin korkoineen, minkä jälkeen hän saa esineensa takaisin. Jos asiakas ei maksa lainaa takaisin määräaikaan mennessä, panttilainaamo omistaa esineen suoraan, ja se voi myydä sen lunastaakseen takaisin lainasta maksamansa summan sekä mahdollisen myyntivoiton.
Jotkut panttilainaamot ostavat esineet suoraan, usein autotallimyynneistä, kirpputoreilta, huutokaupoista, Craigslistiltä jne., ja hyötyvät myynnistä. Lainojen tarjoamisen lisäksi jotkut liikkeet tarjoavat täydentäviä lisäpalveluita, kuten shekkien lunastusta ja laskujen maksupalveluita.
Toimialan yhteenveto
BIS Worldin mukaan panttilainaamoteollisuus koki 1,0 prosentin vuotuisen laskun vuodesta 2014 vuoteen 2018. Tänä aikana yritysten määrä kasvoi 11 800:aan, kun taas alan työllisyys väheni 41 370:ään. Vuonna 2018 ala tuotti 6 miljardin dollarin tulot.
Toimialan lasku johtuu sen läheisestä yhteydestä talouteen ja kullan hintaan. Kyseisen viisivuotiskauden aikana kullan hinta laski vuositasolla 1,5 %, ja talous parani. Tämä merkitsi sitä, että asiakkaat olivat vähemmän riippuvaisia panttilainaamoista hätätarpeiden rahoittamiseksi. Kun yhä useammat asiakkaat saivat työpaikan, heidän käyttönsä panttilainaamoihin lyhytaikaisten lainojen saamiseksi myös väheni.
Muista, että panttilainaamoille on edelleen mahdollisuuksia, erityisesti niille, jotka omaksuvat verkkomyynnin.
Toimialan trendit
Vaikka panttilainaamoiden kokonaistoimiala väheni vuodesta 2014 vuoteen 2018, Pawn Shops Today raportoi, että 52 prosenttia panttilainaamoista näki liiketoimintansa kasvavan vuoden 2018 aikana. Nämä panttilainaamot hyödynsivät verkkomyyntiä liikkeissään ja näkivät jopa 25 prosentin kasvun. Näitä verkkomyyntialustoja olivat muun muassa eBay, Craigslist ja OfferUp. Lisäksi panttilainaamot ylläpitävät yhä useammin verkkosivustoa ja sosiaalisen median sivuja edistääkseen myyntiä entisestään.
Vaikka vähittäismyynti kasvoi, lähes 40 prosenttia kyselyyn osallistuneista panttilainaamoista totesi myös, että niiden asiakkaille myöntämien lainojen määrä väheni vuonna 2018. Useimmat panttilainaamot toteavat, että panttilainat ovat yleisin liiketoimintatyyppi, jonka heidän yrityksensä suorittaa, ja tyypillinen laina on 150 dollaria. Lainojen määrän väheneminen voi tarkoittaa, että panttilainaamoiden on keskityttävä enemmän mainostekniikoihin uusien asiakkaiden saamiseksi.
Kohdemarkkinat
Panttilainaamot markkinoivat potentiaalisille asiakkaille, jotka tarvitsevat rahaa menojen kattamiseen. Nämä asiakkaat ovat saattaneet menettää työpaikan, heillä voi olla edessään odottamaton lasku tai he voivat olla jossakin muussa tilanteessa, jonka vuoksi heidän on tuotettava nopeasti rahaa, jota heillä ei tällä hetkellä ole käytettävissään. Näiden markkinoiden vuoksi panttilainaamot sijaitsevat yleensä alemman tulotason alueilla.
Taitoja, kokemusta ja koulutusta, joista on hyötyä panttilainaamon pyörittämisessä
Panttilainaamon perustaminen ei vaadi liiketaloudellista tutkintoa, mutta tietyt taidot ja kokemukset voivat sujuvoittaa prosessia ja lisätä panttilainaamon menestymismahdollisuuksia.
Talous- ja matemaattiset taidot. Panttilainaamoliiketoiminnan pyörittäminen keskittyy talouden ymmärtämiseen ja matematiikan päivittäiseen käyttöön. Vahvat matemaattiset taidot tai kyky oppia ovat tärkeitä.
Myyntikokemus. Koska suuri osa tästä liiketoiminnasta liittyy käytettyjen esineiden jälleenmyyntiin, jonkinlainen kokemus jälleenmyyntialalta on arvokasta. Kokemus esineiden arvioinnista, hinnoittelusta, valokuvaamisesta ja listaamisesta verkkoalustoille on todellinen etu. Ihmiset yrittävät jatkuvasti pantata väärennettyjä ja varastettuja tavaroita, joten jälleenmyyntimarkkinoiden tuntemus on ratkaisevan tärkeää kannattavuuden säilyttämiseksi.
Toimialan tuntemus. Jälleenmyyntiteollisuuden ja erityisesti kullan ja korujen kaltaisten esineiden arvon tuntemus auttaa panttilainaamon omistajaa tekemään viisaita liiketoimintapäätöksiä. Tuotteiden jälleenmyyntimarkkinoiden tuntemuksen sijasta perusteelliset tutkimustaidot ovat tärkeitä.
Huomio yksityiskohtiin. Yksityiskohtaisuus on läsnä tämän liiketoiminnan jokaisessa elementissä, lainan vakuudeksi tuotujen tuotteiden arvioinnista voittojen ja lainatietojen tarkkaan seurantaan. Yrityksen omistajalla on oltava suuri huomio yksityiskohtiin.
Koulutuslähteet
Amazonissa on useita kirjoja, jotka käsittelevät yksityiskohtaisesti panttilainaamon perustamista ja pyörittämistä.
How to Start, Run, and Grow a Reputable & Profitable Pawnshop Business (Free on Amazon Kindle Unlimited)
Pawn Shop Business Plan: and Capital Raising Guide
Confessions of a Pawn Shop Owner (Free on Amazon Kindle Unlimited)
Open a Pawn Shop Be a Pawn Broker (Free on Amazon Kindle Unlimited)
Costs to Start a Pawn Shop
Yksi suurimmista haasteista panttilainaamon käynnistämisessä on sen varmistaminen, että sinulla on tarpeeksi varoja rahoittaaksesi alkuvaiheen lainat ja ylläpitäksesi yritystoimintaa siihen asti, kunnes korkomaksut tai kohteen jälleenmyyntivoitot alkavat tulla. Pienemmässä mittakaavassa voit ehkä aloittaa panttilainaamon 15 000 dollarilla. Suuremmat liikkeet, jotka saavat paljon alkuvaiheen liikennettä, tarvitsevat suuremmat budjetit lainojen rahoittamiseen ja inventaarion hankkimiseen, ja aloituskustannukset voivat olla lähempänä vähintään 50 000 tai 75 000 dollaria.
Yleisiä panttilainaamon perustamiskustannuksia ovat mm. seuraavat:
- Tietokone ja tulostin
- Kassakone
- Lukittavat vitriinit
- Turvajärjestelmä
- Kyltit
Pikaviite
Vaihe 1: Liiketoimintasuunnitelman kirjoittaminen
Idean keksimisen jälkeen seuraava askel yritystoiminnan aloittamisessa tulisi olla liiketoimintasuunnitelman kirjoittaminen. Pankki ei ainoastaan vaadi sinulta liiketoimintasuunnitelmaa, vaan useat tutkimukset ovat osoittaneet, että liiketoimintasuunnitelma auttaa lisäämään menestyksekkään liiketoiminnan aloittamisen todennäköisyyttä.
Seuraavat:
Miten kirjoitetaan liiketoimintasuunnitelma
Vapaat esimerkkiliiketoimintasuunnitelmat
Vaihe 2: Muodosta liiketoimintayhtiö
Liiketoimintayhtiöllä viitataan siihen, miten liiketoiminta organisoidaan juridisesti toimiakseen. Valittavana on neljä ensisijaista liiketoimintayksikköä, joihin kuuluvat yksityisyritys, henkilöyhtiö, osakeyhtiö ja osakeyhtiö (LLC). Kullakin yritystyypillä on omat hyvät ja huonot puolensa, kuten vastuualttius, kustannukset ja hallinnolliset vaatimukset.
Suhteessa: Comparison of Business Entities
Step 3: Name the Business
Täydellisen toiminimen löytäminen voi olla haastavaa. Sen lisäksi, että nimen on oltava asiakkaiden mieleen, sen on myös oltava käytettävissä.
Related: Vinkkejä ja ideoita panttilainaamon nimeämiseen
Vaihe 4: Valitse sijainti
Vuokrakustannukset riippuvat tekijöistä, kuten liikkeen sijainnista, koosta ja käytettävissä olevista mukavuuksista, kuten pysäköintipaikoista. Koska vuokrasopimukset vilkkaasti liikennöidyillä vähittäiskauppa-alueilla ovat usein kalliita, useimmat panttilainaamot sijaitsevat muilla vähittäiskauppa-alueilla, jotka eivät ole yhtä vilkkaasti liikennöityjä mutta jotka ovat silti laajalti näkyvillä. Pidä mielessä, että tilan vuokraaminen hyvin hoidetulla, suositulla paikalla voi parantaa yleisön käsitystä liikkeestä ja tuoda mahdollisesti asiakkaita, jotka eivät ehkä muuten olisi käyneet liikkeessä.
Related: Liiketoimintapaikan valinta
Vaihe 5: Rekisteröityminen liiketoimintalupia ja -lupia varten
Lupa panttilainaamon toimintaan vaihtelee osavaltion (yleensä Department of Financial Institutions) ja kaupungin määräysten mukaan, mutta monet vaativat panttilainaamon lisenssin, jalometallien jälleenmyyjän lisenssin ja/tai käytettyjen tavaroiden jälleenmyyjän lisenssin yhdistelmän. Lisenssihakemuksissa saatetaan vaatia taustan tarkistamista, sormenjälkien ottamista, tilinpäätöstietoja, luottotietoja, takuusitoumuksia, vakuutustodistuksia ja inventaarion ilmoittamista paikalliselle poliisilaitokselle.
Lainausliikkeillä on myös vuoden 2008 kuluttajatuoteturvallisuuden parantamista koskevan lain (Consumer Product Safety Improvement Act of 2008) mukaisia vaatimuksia. Tämän lain mukaan jälleenmyyjät eivät saa myydä tuotteita, joissa on runsaasti lyijyä, ellei niissä ole kylttejä, joissa ilmoitetaan lyijypitoisuuden määrä.
Jos aiot ostaa tai myydä aseita, tarvitset liittovaltion ampuma-aseluvan Bureau of Alcohol, Tobacco, Firearms, and Explosives (ATF) -virastolta.
Lisäksi panttilainaamo voi tarvita muita yleisiä liiketoimintaan liittyviä paikallisia, osavaltioiden ja liittovaltion rekisteröintejä, joita ovat muun muassa liikevaihtoverolupa, työnantajan tunnusnumero (EIN) ja asumislupa.
Seuraavat: Vaihe 6: Etsi rahoitusta
Hyvän liikeidean keksiminen ja sen pyörittämiseen tarvittavat taidot ovat yksi asia, mutta rahoituksen saaminen panttilainaamon perustamiseen on toinen asia. Rahoituksen saaminen panttilainaamon perustamiseen voi olla vaikeaa, koska paljon rahaa on sidottu alkuvarastoon. Lainan saamiseksi lainanottajalla (lainanottajilla) on oltava hyvä luottokelpoisuus ja hänen on pystyttävä henkilökohtaisesti sijoittamaan 15-25 % aloituskustannusten kokonaismäärään.
Seuraavat: Rahan löytäminen yrityksen perustamiseen
Vaihe 7: Avaa liikepankkitili
Yrityksen ja henkilökohtaisen talouden pitäminen erillisillä liikepankki- ja luottokorttitileillä helpottaa yrityksen tulojen ja menojen seuraamista.
Vaihe 8: Laadi markkinointisuunnitelma
Kohdistettu ja harkittu markkinointi voi auttaa panttilainaamoita tavoittamaan ihanteellisen yleisönsä. Tämä markkinointi voi tapahtua aktiivisen sosiaalisen median läsnäolon ja verkkosivuston muodossa sekä käyttämällä painettua mainontaa ja jopa suoramainontaa pienituloisempien henkilöiden tavoittamiseksi tavoitteena saada nämä henkilöt ottamaan lainaa. Panttilainaamon on myös markkinoitava myytäviä esineitä. Monet yritykset käyttävät online-markkinointialustoja, kuten Craigslistia, sosiaalista mediaa ja eBaya, koska nämä verkkoalustat ovat ilmaisia tai edullisia. Konkreettiset markkinointikustannukset riippuvat siitä, minkä tyyppistä toimintaa harjoitetaan.
Related: Low-cost ideas to marketing a new business
Step 9: Get Business Insurance
A pawn shop needs multiple insurance policies to be fully covered:
- Yleinen vastuuvakuutus suojaa yritystä, jos asiakas joskus loukkaantuu kiinteistöllä ollessaan, esimerkiksi liukastumisen tai putoamisen seurauksena. Tämäntyyppinen vakuutus kattaa yleensä kulut, kuten oikeudenkäyntikulut tai sairauskulut.
- Kaupallinen omaisuusvakuutus suojaa yritystä, jos tulipalon kaltainen tapahtuma joskus vahingoittaa sen varastoa, laitteita tai rakennusta.
- Worker’s comp -vakuutus auttaa kattamaan sairauskuluja, kuten sairauskuluja tai menetettyjä palkkoja, jos työntekijä joskus loukkaantuu työssään.
Policy-kustannukset vaihtelevat riippuen tekijöistä, kuten yrityksen sijainnista, rakennuksen ja sen inventaarion arvosta sekä työntekijöiden määrästä, joka yrityksellä on. Saadaksesi parhaan käsityksen siitä, mitä vakuutus maksaa, tutustu useiden vakuutusyhtiöiden tarjouksiin. Muista kiinnittää huomiota sellaisiin tekijöihin kuin kattavuusrajat ja -poikkeukset, vakuutusmaksut ja omavastuut.
Vaihe 10: Palkkaa työntekijöitä
Myymälän omistaja voi pyörittää pienempää, uudempaa myymälää täysin yksin, mutta jossain vaiheessa myymälä tarvitsee todennäköisesti ainakin yhden tai kaksi ylimääräistä työntekijää. PayScalen mukaan panttilainaajat tienaavat keskimäärin 46 000 dollaria vuodessa, kun taas myyjät tienaavat noin 26 000 dollaria vuodessa.
Työntekijöiden palkkojen budjetoinnin lisäksi myymälän, joka palkkaa työntekijöitä, on maksettava myös muista kuluista. Näihin kuluihin kuuluvat palkallinen vapaa-aika, työtapaturmavakuutus ja mahdollisesti kunkin työntekijän eläke- ja sairausvakuutusmaksut.
Suhteessa: Ensimmäisen työntekijän palkkaaminen
Vaihe 11: Kirjanpitojärjestelmän perustaminen
Kirjanpitojärjestelmän perustaminen on kriittisen tärkeää yrityksesi pitkän aikavälin menestyksen kannalta.
Verojen hallinnassa pysyminen ei ainoastaan pidä yritystä poissa ongelmista valtion kanssa, vaan numeroita voidaan käyttää liiketoiminnan trendien ja kassavirran seuraamiseen ja seurantaan sekä voittojen maksimointiin.
Suhteessa: Kirjanpidon perustaminen yrityksellesi
Paljonko voit mahdollisesti tienata omistamalla panttilainaamon?
PayScale raportoi, että panttilainaajat, jotka oletettavasti ovat liikkeen omistajia, tienaavat keskimäärin 46 000 dollaria vuodessa. Panttilainaamon voitot riippuvat monista tekijöistä, kuten siitä, kuinka kauan liike on ollut olemassa, liikkeen koosta, liikkeen markkinoinnin tehokkuudesta ja jopa paikallisen talouden tilasta.
Mitä kannattaa ottaa huomioon ennen panttilainaamon perustamista
Valmistaudu taistelemaan sitä käsitystä vastaan, että panttilainaamot ovat likaisia ja negatiivisia paikkoja. Tämä laajalle levinnyt negatiivinen käsitys panttilainaamoista tarkoittaa sitä, että on entistäkin tärkeämpää harjoittaa siistiä, hyvin hoidettua liiketoimintaa. Hyvä valaistus, houkuttelevat esillepanot ja tila, josta olet ylpeä, ovat tärkeitä, jotta voit rakentaa yrityksesi mainetta ja saada uusia asiakkaita, jotka muutoin saattaisivat välttää panttilainaamoa.
Kun käytettyjen tavaroiden markkinat laajenevat, monet panttilainaamot suuntautuvat omien verkkosivujen perustamiseen tavaroiden myyntiä varten. Tämä auttaa usein myymään varastoa nopeammin parempaan hintaan, koska liikkeet voivat tavoittaa enemmän potentiaalisia asiakkaita.
Lainaamoala on erittäin säännelty, joten varaudu täyttämään kaikki liittovaltion, osavaltioiden ja paikalliset määräykset. National Pawnbrokers Associationin mukaan panttilainaamoiden on noudatettava 13 säädöstä pelkästään liittovaltion tasolla. Ennen kuin avaat liikkeesi, tutustu kaikkiin näihin säännöksiin, jotta et vahingossa riko niitä ja joudu maksamaan sakkoja tai sulkemaan liikettäsi. Ota yhteyttä osavaltiosi panttilainaamoyhdistykseen saadaksesi apua näiden säännösten tunnistamisessa ja ymmärtämisessä.