Lauseke ”finanssipoliittinen vastuu” saattaa herättää mielikuvia tweed-takeista, joissa on kyynärpäätyynyt ja vanhan koulukunnan laskimet, mutta tämä käsite on ajankohtaisempi kuin luuletkaan. Ja se on varmasti merkityksellinen myös sinulle!

Mennäänpäs asiaan.

Mitä tarkoittaa olla fiskaalisesti vastuullinen?

Aina kun on kyse rahasta (tästä tulee ”fiskaalinen” osa), tarvitaan jonkinasteista viisasta päätöksentekoa (eli ”vastuullisuutta”).

Varallisuuden kartuttamisen ei pitäisi olla perimmäinen päämäärä, vaan keino päämäärän saavuttamiseksi. Tarvitset rahaa sen elämän rahoittamiseen, jota haluat elää, ja siihen muutokseen, jonka haluat tuoda maailmaan. Sillä, miten rahaa käytetään, on merkitystä, ei vain sinun ja perheesi kannalta, vaan myös maailmantalouden kannalta.

Voitamme vaatia itseltämme, läheisiltämme, yrityksiltä, joihin sijoitamme, ja hallitukseltamme vastuuta siitä, että ne ovat verotuksellisesti vastuullisia.

Verotuksellinen vastuu suhteessa hallitukseen

Politiikassa odotamme vaaleilla valittujen ja nimitettyjen viranhaltijoidemme keräävän varoja, kohdentavan niitä ja käyttävän niitä asianmukaisesti. Tämä tarkoittaa sitä, että pidetään kiinni hyväksytyistä budjeteista ja että varoja ei käytetä henkilökohtaiseen käyttöön.

Taloudellinen vastuu hallituksessa liitetään useimmiten siihen, että vältetään ylikulutusta. Ihannetapauksessa johtajiemme tekemien menojen tulisi vastata sitä, mitä veroilla ansaitaan. Näin ei kuitenkaan aina ole.

Yksi suurimmista finanssipoliittiseen vastuuseen liittyvistä kysymyksistä on valtionvelka.

Vähemmistö kannattaa jompaakumpaa kahdesta ratkaisusta, joilla on sama lopputulos eli valtionvelan pienentäminen. Joidenkin mielestä meidän pitäisi nostaa varakkaiden veroja velan lyhentämiseksi. Toisten mielestä meidän pitäisi leikata menoja valtion velkasuhteen alentamiseksi, yleensä sosiaalipalveluiden muodossa.

Vaikka on helppo tuntea itsensä voimattomaksi ja irralliseksi siitä, miten valtion rahoja käytetään, sinulla on kuitenkin jonkin verran sananvaltaa asiaan.

Puistot ja aktiviteetit, poliisi, tiet, vesi, koulutus – ne kaikki rahoitetaan verorahoillasi, ja vaaleilla valitsemasi virkamiehet jakavat ne. Voit siis äänestää edustajiasi ja puhua heidän kanssaan, erityisesti paikallisesti.

Toimimalla näin korostat heille sinulle tärkeitä asioita.

Miten voit olla verotuksellisesti vastuullinen henkilökohtaisen taloutesi suhteen?

Taloudellisen vastuun kantamisessa ei ole kyse vain siitä, että kehotat hallitusta tekemään muutoksia, vaan se on myös henkilökohtaista.

Vastuun kantaminen raha-asioistasi perustuu kahteen peruspilariin: jokapäiväisiin valintoihin ja tulevaisuudenkuvan luomiseen. Tärkein strategia on hallita sitä, mitä voit, ja suunnitella sitä, mitä et voi.

Tässä on muutamia keskeisiä tapoja, joilla voit olla verotuksellisesti vastuullinen:

Luo budjetti

Budjetin laatimisessa helpoin kaava, jota voit noudattaa, on 50 prosenttia välttämättömiin menoihin, 30 prosenttia ei-välttämättömiin menoihin ja 20 prosenttia säästämiseen ja sijoittamiseen. Tämä on kuitenkin vain ohje.

Budjetointi on hyvin henkilökohtainen asia, ja sitä tulisi mukauttaa tulojesi, elämänvaiheesi ja rahatavoitteidesi perusteella. Kyse on siitä, että löydät itsellesi parhaiten sopivan budjetointimenetelmän.

Seuraa menojasi

Budjetin tekemisessä ei ole mitään järkeä, jos et aio seurata, miten se on linjassa. Menojen seuraaminen ei ainoastaan anna tietoa tuleville budjeteille, vaan se voi myös toimia sisuskalutarkistuksena, kun arvioit menojasi.

Esimerkiksi: ”Hups, käytin tässä kuussa 45 dollaria enemmän rahaa kahviin kuin odotin – minun on leikattava ensi kuussa”. Tai: ”Vau, käytän jatkuvasti 20 dollaria vähemmän bensaan joka kuukausi – voin laittaa tämän sen sijaan velkoihini.”

Nämä ovat pohdintoja, jotka voivat auttaa sinua olemaan tarkkaavaisempi rahankäytöstäsi tulevaisuudessa.

Varmistaa hätäsäästöt ja uppoavat rahastot

Odottamattomia menoja sattuu. Niitä ei voi välttää, mutta voit kerryttää säästöjä, jotta katastrofin sattuessa – tai jopa iloisten yllätysten ilmaantuessa – et joudu hätävarjelemaan käteistä. Tätä varten sinulla on hätäsäästöt.

Oletko suunnitellut tulevia menoja? Haluat suunnitella etukäteen ja laittaa nuo menot sivuun, ja tähän tarkoitukseen tulevat uppoamisvarasi.

Pay off debt

Jos maksat korkoa veloistasi, se imee potentiaalin pois pidemmän aikavälin säästöiltäsi ja sijoituksiltasi. Varsinkin jos sinulla on korkeakorkoista velkaa.

Keskity siis velkojen poistamiseen heti, kun sinulla on hätärahasto kasassa. On helpottavaa vapautua velkojen painolastista, ja niiden maksaminen pois on ehdottomasti verotuksellisesti vastuullinen teko.

Luo useita tulovirtoja

Sen sijaan, että olisit täysin riippuvainen yhdestä ainoasta tulonlähteestä, useiden tulovirtojen hankkiminen on loistava idea. Muista, että se ei koske vain yritysten omistajia ja sosiaalisen median vaikuttajia. Olipa sinulla sitten erikoistaitoja, taiteellinen intohimo, vuokrattava tila tai mikä tahansa muu potentiaalinen tulonlähde, miksi et hyödyntäisi sitä?

Vaikka aikasi on kallisarvoista, sinulla on todennäköisesti käytettävissäsi pieni määrä, joka on lisätulojen arvoinen. Jos et ole täysin myyty ajatuksesta, harkitse sivutoimisten tulojesi käyttämistä johonkin tiettyyn ja ”ylimääräiseen”, kuten siihen lomaan, hienoon vekottimeen tai päivään kylpylässä.

Aloita sijoittaminen

Et tarvitse olla miljonääri aloittaaksesi sijoittamisen. Muista, ettei ole olemassa ”oikeaa” tapaa sijoittaa. Yksi ensimmäisistä asioista, joihin kannattaa tarttua, on säännölliset maksut eläkerahastoon, varsinkin jos työnantajallasi on match-ohjelma. (Se on ilmaista rahaa, joka karttuu ajan mittaan!)

Yleisesti muiden sijoitusvaihtoehtojen osalta päätä, kuinka paljon olet valmis riskeeraamaan (koska aina on olemassa jonkinasteinen riski), ja kokeile sitä. Muista, että elinkaarisäästöjen jättäminen käteiseen on myös riskialtista, koska se menettää arvoa ajan myötä inflaation myötä.

Hakeudu ammattilaisen apuun, jos haluat tukea, mutta harkitse myös robosijoitusvaihtoehtoja.

Hanki oikeanlainen vakuutus

Oikean vakuutuksen hankkiminen on ehkä kaikkein tylsin aihe, mutta silti erittäin tärkeä. Haluat esimerkiksi varmistaa, että sinulla on työkyvyttömyysvakuutus, jotta sinulla on tuloja, jos et voi työskennellä. Tämä on erityisen tärkeää, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai jos työpaikallasi ei ole vakuutuksia, jotka suojaavat sinua. Jos olet asunnonomistaja, varmista, että kattavuutesi on riittävän kattava.

Vuokra-asukkaat, älä luule, että olet vapautettu – kaikki tavarasi vuokratun asuntosi sisällä voidaan kattaa edullisesti vuokra-asuntovakuutuksella.

Ja sitten, varsinkin jos sinulla on perhe, joka on osittain tai kokonaan riippuvainen sinusta, harkitse henkivakuutuksen ostamista. Jos kuolet yllättäen, tiedät, että he ovat taloudellisesti turvassa ainakin muutaman vuoden ajan.

Build generational wealth

Henkivakuutus on yksi tapa siirtää varallisuutta tuleville sukupolville. Omaisuuden omistaminen on toinen. Myös muut sijoituksesi, niin eläke- kuin muutkin, voivat jättää jälkeläisillesi varallisuuden perinnöksi.

Vaikka se kuulostaakin synkältä, tee testamentti ja jäämistösuunnitelma jo varhain elämässäsi. Se on pienen investoinnin arvoinen nyt, jotta voit taata, että perheenjäsenesi saavat sen, mitä aiot jättää heille.

Loppuun

Muista, että verotuksellinen vastuullisuus ei ole vain tekninen termi, jonka kuulet uutisissa, tai jotain, joka koskee vain valtiota. Voit soveltaa sen periaatteita omaan elämääsi ottamalla taloutesi hallintaan.

Tulevaisuuden itsesi tulee kiittämään sinua kaikesta työstäsi, jonka olet tehnyt ollaksesi verotuksellisesti vastuullinen ammattilainen.