Kun ihmiset ikääntyvät, senioreiden näönhuollosta tulee heille ja heidän perheilleen tärkeä terveydellinen huolenaihe. (Lue lisää) Näkövakuutus antaa senioreille jonkin verran taloudellista turvaa silmätutkimusten ja silmälasien hankkimiseen, ja se antaa enemmän vaihtoehtoja suunnitelmien valinnassa kuin muut sairausvakuutusmuodot. (Lue lisää)

Erilaiset vakuutusyhtiöt tarjoavat senioreille näkövakuutuksia, joissa on hyvin alhaiset omavastuuosuudet. (Lue lisää.) Valinnaiset toimenpiteet, kuten LASIK, eivät todennäköisesti kuulu näönhuoltosopimuksen piiriin, mutta normaali silmienhoito on yleensä katettu. Harmaakaihin ja glaukooman hoito kuuluu usein tavanomaisten sairausvakuutusten piiriin. (Lue lisää)

Näköhoito senioreille

Ikäistyminen tuo mukanaan monia terveydellisiä muutoksia, mukaan lukien näköön liittyvät muutokset. Ilmoittautuminen säännöllisiin näöntarkastuksiin on hyvä ajatus, jotta voit varmistaa, ettei näkösi ole kehittymässä ongelmia ja että sinulla on sopivat silmälasit tai piilolinssit, kun silmäsi muuttuvat. Tämä johtuu siitä, että tietyillä väestöryhmillä on suurempi riski sairastua joihinkin näistä sairauksista.

Henkilöt, joilla on suvussa esiintynyt glaukoomaa, jotka sairastavat diabetesta, jotka ovat yli 50-vuotiaita afroamerikkalaisia tai yli 65-vuotiaita latinalaisamerikkalaisia, sairastuvat todennäköisemmin näihin näköongelmiin kuin väestöön yleensä kuuluvat. Tämän vuoksi Medicare kattaa heidän seulontansa kustannukset. Potilaiden on silti maksettava 20 prosenttia Medicaren hyväksymästä määrästä, ja heidän B-osaansa sovelletaan omavastuuta. Jos näöntutkimus tehdään sairaalassa (avohoidossa), potilaiden on maksettava omavastuuosuus.

Original Medicare ei maksa tavanomaisia näöntutkimuksia. Seniorit, jotka ovat edelleen Original Medicaressa, joutuvat maksamaan näönhuoltonsa omasta pussistaan, tai heillä on oltava Medicare Advantage -ohjelma tai jokin muu lisäkorvaus.

Medicare Advantage -ohjelmat

Säännölliset näöntutkimukset ovat erittäin tärkeitä näön ylläpitämiseksi ja ongelmien havaitsemiseksi, ennen kuin näön heikkenemisestä tulee konkreettinen ongelma. Alkuperäisen Medicaren A-osa (sairaalavakuutus) ja B-osa (sairausvakuutus) eivät yleensä kata tavanomaisia näöntutkimuksia.

Toisaalta näöntutkimusten kattavuutta voidaan tarjota Medicare Advantage -ohjelman kautta. Näitä suunnitelmia (jotka tunnetaan myös nimellä Medicaren osa C) myyvät yksityiset vakuutusyhtiöt. Medicare-standardien mukaan C-osan suunnitelmien on tarjottava sama kattavuus kuin Original Medicaren, mutta niihin sisältyy yleensä myös muita etuuksia, kuten kuulo-, näkö- ja hammaslääketieteellinen kattavuus.

Potilaiden, jotka haluaisivat mieluummin pysyä Original Medicare -suunnitelmassaan, tulisi liittyä yksilölliseen näönsuojan suunnitelmaan varmistaakseen, että kaikki näkötarpeet tulevat huomioiduksi.

Mitkä ovat näönsuojan vakuutukset?

Näönsuojan vakuutukset ovat eräänlainen terveydenhuollon suojausmuoto, jonka tarkoituksena on auttaa henkilöitä maksamaan näköönsä liittyvää hoitoa. Se kattaa kulut, kuten silmätarkastukset, piilolinssit ja silmälasit. Kalliimmat vakuutukset kattavat laajemman valikoiman hoitoja, kuten linssien häikäisynestopinnoitteet ja korjausleikkaukset. Eri vakuutukset tarjoavat erilaisia etuja eri kustannuksilla.

Useimpiin sairaus- ja hammaslääkärivakuutuksiin sisältyy omavastuuosuus, joka on täytettävä ennen kuin potilas voi käyttää etujaan. Näkövakuutussopimuksissa sitä vastoin ei ole.

Vähennysoikeuden sijaan näkövakuutussopimuksissa on omavastuuosuus (pieni maksu, joka maksetaan näköpalvelun tarjoajalle joka kerta, kun palvelu vastaanotetaan), joka on maksettava omasta pussista. Kun omavastuuosuus on maksettu, vakuutuksenantaja kattaa loput laskusta.

Kun valitset esimerkiksi näönhuoltosopimuksen, jossa omavastuuosuus on 30 dollaria, sinun on maksettava vuotuisesta näöntutkimuksestasi vain 30 dollaria, vaikka tutkimuksen todelliset kustannukset ovat paljon korkeammat. Jokaisella vakuutussuunnitelmalla on oma omavastuuosuus näöntutkimuksista, silmälaseista, piilolinsseistä ja muista sen kattamista palveluista. Mitä enemmän olet valmis maksamaan vakuutussuunnitelmastasi, sitä enemmän palveluita saat käyttöösi.

Asetussuunnitelmat &Alennussuunnitelmat

Laaja-alaisesti sanottuna näkövakuutussuunnitelmia on kahta pääasiallista tyyppiä: etuus- ja alennussuunnitelmia. Eroistaan huolimatta ne kattavat yleensä samantyyppisiä näköön liittyviä testejä ja tuotteita, mutta niiden kuukausimaksujen laskentatapa on hyvin erilainen.

Erilaiset näön erikoislääkärit tarjoavat erityyppistä silmäterveydenhoitoa, ja potilaan yksilöllisistä tarpeista riippuen hän voi tarvita vain yhdenlaista silmälääkäriä tai lääkäreiden yhdistelmää.

Esimerkiksi silmälääkäri on erikoistunut silmien- ja näönhoitoon. Optometristi tekee näöntutkimuksia ja joitakin seulontoja, mutta hän ei ole lääkäri. Silmälääkäri sen sijaan on aina laillistettu lääkäri. On myös optikoita, asiantuntijoita, jotka auttavat potilaita löytämään silmälasit tai piilolinssit. He eivät myöskään ole lääkäreitä.

On erittäin tärkeää, että varmistat ensin palveluntarjoajaltasi, hyväksyvätkö he Medicaren, jotta tiedät, mitkä ovat näkösi hoitoon osallistuvien eri erikoislääkäreiden kustannukset.

Medicare-rajoitukset & Poikkeukset

Originaalinen Medicare ei kata suurinta osaa rutiiniluonteisesta ja ennaltaehkäisevästä näönhoidosta, mutta lääketieteellisesti välttämätön kaihileikkaus korvataan. Medicare kattaa myös leikkausta edeltävän tutkimuksen ja leikkauspuudutuksen.

On syytä olla tietoinen siitä, että ohjelma maksaa vain kulut, jotka liittyvät suoraan kaihin hoitoon. Kaikki muut toimenpiteet, jotka tehdään samaan aikaan kaihileikkauksen kanssa, vaikka niistä olisi hyötyä näkökyvyllesi ja yleisterveydellesi, jäävät Medicare-korvauksen ulkopuolelle ja ne laskutetaan erikseen.

On kuitenkin olemassa poikkeuksia. Kaikki leikkauksen vuoksi tarpeellisiksi katsotut osat, kuten silmäproteesit ja silmänsisäiset linssit, kuuluvat yleensä Medicaren korvauspiiriin. Jos edunsaajasi saa leikkauksen, mutta ei silmänsisäisiä linssi-implantteja, on mahdollista, että Medicare voi mahdollisesti kattaa bifokaalilinssejä Medicare-hyväksytyltä toimittajalta.

Näkövakuutus ikääntyneille

Näkövakuutus ikääntyneille toimii pitkälti samalla tavalla kuin sairausvakuutus. Tällainen vakuutus kattaa tietysti vain seniorin näönhoidon.

Vakuutusvaihtoehdoissa on omat eronsa, mutta lähes kaikkiin sisältyy perustarjonta, kuten silmätutkimukset. Laajemmat ja kalliimmat vaihtoehdot kattavat tietyt kirurgiset toimenpiteet ja kehittyneet hoitosuunnitelmat ikääntymisestä johtuviin näköongelmiin.

Useimmat ihmiset saavat merkittävää hyötyä näkövakuutuksesta, kun heidän kehonsa (ja näkökykynsä) muuttuu ikääntymisen myötä. Kuten kaikissa terveyteen liittyvissä vakuutuksissa, on olemassa monia erilaisia vaihtoehtoja – jotkut niistä ovat melko monimutkaisia – jotka senioreiden on ymmärrettävä täysin ennen kuin he allekirjoittavat mitään.

Mitä seniorit voivat saada näkövakuutuksella? He voivat saada haluamastaan suunnitelmasta riippuen niin paljon tai niin vähän vakuutusturvaa kuin he haluavat. Kuten aiemmin mainittiin, eläkeläisten näönhuoltoa varten on olemassa kahdenlaisia suunnitelmia.

• Näköetuuspaketti: Tämä antaa senioreille todennäköisesti kiinteän dollarin arvoisen kattavuuden. Tätä rahaa voidaan käyttää silmätutkimuksiin, silmälaseihin ja muuhun vastaavaan hoitoon. Riippuen ostetusta vakuutuksesta potilas valitsee saatavissa olevan etuuden määrän.
• Alennettu näönturvapaketti senioreille: Ei ole olemassa tiettyä rahamäärää, joka voidaan käyttää. Sen sijaan potilas maksaa ohjelmaan ja saa alennuksen, joka koskee hänen tarvitsemaansa näönhoitoa. Henkilö voi esimerkiksi saada 25 prosenttia alennusta suunnitelmassa luetelluista näköpalveluista riippumatta todellisesta käytetystä summasta.

Asetuspakettien hyödyt

Kuinka paljon tämä kaikki maksaa? Useimmat eläkeläisille tarjolla olevat näkövakuutukset ovat etuuspaketteja, joten se, mitä todellisuudessa maksetaan, riippuu monista eri tekijöistä. Tärkein näistä tekijöistä on se, kuinka suuren kattavuuden seniori haluaa näönhoidolleen.

Tyypillisesti potilas maksaa vakuutusmaksun joka kuukausi tai kerran vuodessa pitääkseen vakuutuksen voimassa. Joissakin tapauksissa potilas saattaa joutua maksamaan omavastuuosuuden aina, kun hän saa palvelun. Tällöin eläkeläinen joutuu todennäköisesti edelleen maksamaan jonkin verran näönhuoltoonsa liittyvistä kustannuksista, mutta lähtökohtaisesti tämä on pieni summa.

Toisaalta etuuspaketit maksavat enemmän kuin alennetun näönhuoltosopimuksen ostaminen, mutta ne antavat eläkeläisille valinnanvaraa vakuutusturvan suhteen, joten he voivat itse päättää, mistä he haluavat maksaa. Etuuspaketin tarjoama kattavuus on yleensä melko kattava. Itse paketista riippuen potilas voi saada hyvän vakuutusturvan moneksi vuodeksi. Koska etuuspaketit on laadittu tällä tavoin, ne ovat yleensä parempia vaihtoehtoja senioreille, jotka tarvitsevat säännöllisempiä tai jopa invasiivisia hoitoja näköongelmiinsa.

Missä voit saada näkövakuutuksen?

Näkövakuutusta etsiville senioreille on monia palveluntarjoajia, jotka tarjoavat kattavia palveluja. Kannattaa käyttää aikaa ja hankkia apua lukuisten vakuutusten vertailemiseen, ennen kuin sijoitat rahasi ja luottamuksesi johonkin palveluntarjoajaan.

Tässä on joitakin vaihtoehtoja:

• AARP: Potilaat, jotka haluavat käyttää alennusohjelmaa, voivat kokeilla EyeMedin tarjoamia AARP Vision -alennuksia. AARP-jäsenet saavat säästöjä tarvitsemistaan palveluista. He voivat myös ostaa EyeMedin kautta näköetupaketin.
• Humana: Kattavan näköetupaketin kautta Humana veloittaa näkövakuutuksestaan kiinteän hinnan. Seniorit voivat valita useista eri suunnitelmavaihtoehdoista erityisiin silmänhoitotarpeisiinsa. Näkövakuutukset alkavat vain 14 dollarista kuukaudessa, mikä tekee Humanasta helposti saatavilla olevan vaihtoehdon, joka kattaa sen, mitä Original Medicare ei tarjoa.
• Medical Mutual: Tämä yhtiö tarjoaa oman näköetuussuunnitelmansa senioreille, erityisesti potilaille, jotka etsivät yksinkertaista kiinteää maksua tarpeisiinsa.
• VSP:n yksilölliset näkövakuutukset: VSP toimii parhaiten edullisena palveluna (niinkin vähän kuin 13 dollaria kuukaudessa), joka tarjoaa kattavuuden silmien testaukseen, silmälaseihin ja piilolinsseihin. Sen edullisuus tekee VSP:stä suuremman näkövakuutuksen tarjoajan Amerikassa. Vähintään 25 prosenttia ihmisistä, joilla on näkövakuutus, käyttää VSP:tä.

  VSP:llä on maan suurin lääkäreiden verkosto kaikissa 50 osavaltiossa. VSP:n suunnitelmissa ei ole omavastuuosuuksia, ja omavastuuosuudet ovat erittäin edullisia senioreille. Koska kustannukset ovat kuitenkin alhaiset, kattavuusvaihtoehtojen kirjo on yhtä alhainen.

Medicare-lisävakuutus

Lisäksi Medicare-osa B kattaa jossain määrin vuosittaisen silmätutkimuksen, jossa etsitään merkkejä glaukoomasta ja makuladegeneraatiosta. Tästä huolimatta Medicare-osa B ei kata silmien refraktiotutkimuksia, joita käytetään silmälasien ja piilolinssien reseptien laskemiseen.

Medicare-osa B ei myöskään kata minkäänlaisia reseptilaseja. Nämä tuotteet on ostettava erikseen.

Jos olet seniori, voit löytää itsellesi sopivan vakuutussuunnitelman aloittamalla Medicare Supplemental Insurance (tai Medigap). Jos olet jo ostamassa vakuutusturvaasi Medigapin kautta, voit keskustella yksittäisten palveluntarjoajien kanssa selvittääksesi, tarjoavatko ne säästövaihtoehtoja tai alennuksia. Useimmilla palveluntarjoajilla on erillisiä näkökykysuunnitelmia, joita potilaat voivat tarkastella ja valita. Nämä suunnitelmat eivät kuitenkaan ole osa tavanomaista Medicare-kattavuutta, joten Medicare-ohjelmasi ei kata niitä.

AARP:llä on monia vaihtoehtoja senioreille kustannusten vähentämiseksi. AARP tarjoaa esimerkiksi alennuksia kolmannen osapuolen palveluntarjoajille, kuten EyeMedille, mikä voi säästää paljon rahaa potilaille. Myös tavallisilla näkövakuutuksen tarjoajilla on todennäköisesti eläkeläisille suunnattuja suunnitelmia.

Muut kysymykset & Näin saat lisätietoja

Jotkut eläkeläiset saattavat miettiä, kattaako heidän näkövakuutuksensa laserleikkaukset (kuten LASIK). Vaikka jotkut vakuutukset tarjoavat alennuksia, LASIKia ja muita vastaavia toimenpiteitä pidetään elektiivisinä korjausleikkauksina. Useimmat vakiovakuutukset eivät todennäköisesti kata niitä.

Näkövakuutussuunnitelmat ja -käytännöt voivat olla hämmentäviä ymmärtää. Paras tapa saada selville, onko vakuutuksesi asianmukaisesti katettu, on keskustella vakuutuslaitoksesi asiakaspalvelijan kanssa. Hän voi auttaa sinua ymmärtämään, onko sinulla oikea vakuutusturva silmäterveydenhoitotarpeisiisi.

Yksi näkövakuutuksen hyvistä puolista on se, että se on helposti räätälöitävissä. Riippumatta siitä, minkä tasoista kattavuutta tarvitset, voit muokata vakuutustasi, kunnes maksat juuri siitä, mitä haluat.

Vision Changes As We Age: What’s Normal, What’s Not? (syyskuu 2016). University of Utah Health Hospitals and Clinics.

Glaukoomatiedot ja tilastot. (Heinäkuu 2019). National Eye Institute.

Does Medicare Cover Vision? (Heinäkuu 2015). AARP.

Silmätutkimukset (rutiinitutkimukset). Medicare.

Onko näkövakuutus sen arvoinen? What You Should Know. (Syyskuu 2019). Investopedia.

Should You Buy Vision Insurance? AARP.

Onko näkövakuutus sen arvoinen? (Maaliskuu 2017). Policygenius.

10 vakuutusyhtiötä, jotka tarjoavat näkövakuutuksia. (Lokakuu 2019). The Balance.

How to Get Dental and Vision Care Coverage When You Have Medicare. (Helmikuu 2019). Medicare Made Clear.

Health Insurance and Refractive or Laser Eye Surgery. (Maaliskuu 2020). WebMD.