Pienemmät yritykset voivat hyötyä ryhmäsairausvakuutuksesta. eHealthin vuoden 2018 Small Business Health Insurance Report -raportissa todettiin, että pienemmät ryhmät, jopa 3-4 henkilöä, hankkivat ryhmäsairausvakuutuksen. On joitakin hyviä syitä siihen, miksi pienet yritykset saattavat kokea tämän lähestymistavan olevan niille kustannustehokkain.

Yksi syyksi voidaan mainita yksilöllisten vakuutusten nopeasti nousevat kustannukset. Pienyritykset saattavat oivaltaa, että ne voivat säästää kustannuksissa valitsemalla ryhmäsairausvakuutukset, jotka kattavat koko henkilökunnan yhden vakuutuksen piirissä. Vaikka kyseessä olisi vain muutama henkilö, voi olla kustannustehokkaampaa ottaa käyttöön ryhmäsopimus sen sijaan, että jokaiselle työntekijälle tarjottaisiin yksilöllisiä vakuutuksia.

Ryhmä- vs. yksilöllisen sairausvakuutuksen kustannukset

Pienten ryhmäkohtaisten sairausvakuutussuunnitelmien kustannukset voivat olla alhaisemmat henkilöä kohden kuin yksilöllisten suunnitelmien. Pienyritysten vakuutusturvan osalta nämä keskihinnat lueteltiin eHealth-raportissa:

• Pienten yritysten vakuutusturvan maksu: 409 dollaria
• Pienten yritysten vakuutusturvan omavastuu: 3140 dollaria

Yksilöllisen vakuutuksen keskimääräiset kustannukset olivat:

• Pienten yritysten vakuutusturvan maksu: $440
• Yksilöllisen vakuutuksen omavastuu: $4,578

Pienyritysten sairausvakuutuksen keskimääräinen omavastuu oli31 % pienempi kuin yksilöllisen vakuutuksen keskimääräinen omavastuu.

Muista, että kullakin järjestelyllä on omat ehtonsa ja rajoituksensa, joten muista tarkistaa viralliset järjestelyasiakirjat ymmärtääksesi, miten kyseinen järjestely toimii. Tämä artikkeli on vain yleissivistävä.

Pienryhmien sairausvakuutuksen kustannukset

On muutamia syitä, miksi pienryhmien sairausvakuutus maksaa yleensä vähemmän henkilöä kohden kuin yksilölliset vakuutukset.

• Työnantajan maksut: Työnantajat kattavat usein vähintään puolet vakuutusmaksusta, jolloin yksittäisten työntekijöiden vakuutusmaksukustannukset ovat yleensä alhaisemmat
• Työntekijöiden verohyödyt:
• Verohyödyt työnantajille: Työntekijät maksavat yleensä osuutensa vakuutusmaksusta verovapaasti, mikä voi tuoda huomattavia säästöjä
• Verohyödyt työnantajille: Työntekijät maksavat yleensä osuutensa vakuutusmaksusta verovapaasti:
• Riskipoolin edut: Työnantajat voivat vähentää työntekijöiden vakuutusmaksuista maksamansa summan yritysveroistaan ja joissakin tapauksissa jopa saada erityisiä verohyvityksiä
• Riskipoolin edut:

On tietenkin erilaisia syitä siihen, miksi järjestelyt maksavat vähemmän tai enemmän, ja kustannukset vaihtelevat eri järjestelyjen välillä. Varmista, että tarkistat suunnitelman yksityiskohdat ennen kuin päätät liittyä ryhmäsairausvakuutukseen, ja varmista, että ymmärrät kaikki kustannukset ja katetut palvelut.

Pienryhmäsairausvakuutuksen vakaus

Vakaus on toinen mahdollinen hyöty, jonka pienryhmäsairausvakuutus voi tarjota yksilöllisten suunnitelmien sijaan. Vaikka markkinat ovat epävakaat, pienryhmävakuutusten hinnat pysyvät yleensä jokseenkin tasaisina pidempiä ajanjaksoja. Vuodesta 2015 vuoteen 2018 ryhmäsuunnitelmien keskimääräinen vakuutusmaksu henkilöä kohden nousi vain 5 prosenttia.

Yksi asia, joka on pysynyt johdonmukaisena yksilömarkkinoilla: hintojen nousu. Yksilöllisten suunnitelmien keskimääräiset vakuutusmaksut nousivat 54 prosenttia – 286 dollarista vuonna 2015 440 dollariin vuonna 2018. Joka vuosi hinnat nousevat yksilöllisissä suunnitelmissa,mikä tekee tästä vaihtoehdosta koko ajan kalliimman.

Oikean suunnitelman löytäminen yrityksellesi

Hintaetu voi olla ensisijainen tekijä, joka vaikuttaa siihen, että pienet yritykset suuntautuvat ryhmäsuunnitelmiin. Jos olet pienyrittäjä, voi olla hyödyllistä käyttää jonkin verran aikaa ryhmäsuunnitelmien vertailuun sen selvittämiseksi, olisiko tämä vaihtoehto kustannustehokkaampi sinulle ja työntekijöillesi.

Lisensoitu vakuutusmeklari voi luetella kunkin mallin hyvät ja huonot puolet ja auttaa sinua kehittämään pienryhmän sairausvakuutussuunnitelman, joka sopii pienelle ryhmällesi. Käy osoitteessa eHealtlöytääksesi yrityksellesi parhaiten sopivan suunnitelman.

Konsultoi aina vero- ja oikeudellisia neuvonantajiasi, jotta ymmärrät erityiset vero- ja sääntöjen noudattamistilanteesi. Tämä artikkeli on tarkoitettu yleistiedoksi, eikä sen tarkoituksena ole antaa vero- tai oikeudellisia neuvoja.