National Foundation for Credit Counseling – NFCC – on voittoa tavoittelemattomien kuluttajaluottoneuvontajärjestöjen verkosto, joka perustettiin vuonna 1951 edistämään amerikkalaisten kuluttajien vastuullista taloudellista käyttäytymistä.

NFCC on kehittänyt laajoja työkaluja ja koulutusta, joiden avulla sen jäsenorganisaatiot voivat tarjota korkeatasoista talousvalistusta ja -neuvontaa miljoonille asiakkaille valtakunnallisesti.

NFCC sertifioi jäsenorganisaatioidensa neuvonantajat ja uudistaa sertifioinnin kahden vuoden välein. Koulutuksessa keskitytään antamaan laadukasta taloudellista tietoa, joka palvelee asiakkaan etua, kun hän tekee henkilökohtaista talouttaan koskevia päätöksiä.

NFCC:n jäsenjärjestöt työskentelevät pääasiassa puhelimitse ja verkossa sellaisten kuluttajien kanssa, jotka kamppailevat velan eri muotojen kanssa. NFCC:n hyväksymien järjestöjen tarjoamat ensisijaiset palvelut ovat apua ja neuvontaa luottokorttiveloissa tai konkurssiin, asumiseen, opintolainoihin ja luottotietoihin liittyvissä kysymyksissä.

Luottoneuvonnan synty

Historiaan ei ole kirjattu, milloin ihminen joutui ensimmäisen kerran velkaantumaan. Ehkä se tapahtui, kun luolamies tarvitsi pyörän eikä hänellä ollut tarpeeksi eläinten nahkoja sen maksamiseen.

Historia antaa meille vihjeitä siitä, mikä laukaisi velkavyöryn, joka on haudannut monet amerikkalaiset. Vuonna 1949 liikemies nimeltä Frank McNamara söi aterian Major’s Cabin Grillissä New Yorkissa. Hän kurkisti rintataskuunsa ja huomasi unohtaneensa lompakkonsa. McNamaran vaimo maksoi laskun, kun hänen päässään tanssivat mielikuvat tiskaamisesta. McNamaran päässä syttyi hehkulamppu.

Vuotta myöhemmin hän esitteli historian ensimmäisen luottokortin, Diner’s Club -kortin. Vuosi sen jälkeen perustettiin NFCC, ensimmäinen voittoa tavoittelematon luottoneuvontajärjestö.

Sattumaa? Tuskin.

Yhdysvaltalaisten kuluttajien kotitalouksien velat päättyivät vuonna 2017 ennätykselliseen 12,96 biljoonaan dollariin. Se ei johdu kokonaan luottokorteista, mutta nuo McNamaran keksimät 2 tuuman x 3 3 3/8 tuuman kokoiset muoviset suorakulmiot antavat varmasti kuluttajille valtaa. Tämän vallan käsittely voi olla ongelma. Vuodesta 1951 lähtien NFCC on auttanut miljoonia ihmisiä.

NFCC:

Alkuvuosina syntyi kymmeniä yksittäisiä luottoneuvontatoimistoja. NFCC organisoi kukoistavan alan ja asetti standardit, jotka estivät jo valmiiksi ahdistuneita kuluttajia pahentamasta huonoja tilanteita.

NFCC:n sertifiointimerkin saaminen tarkoittaa, että hyvämaineinen luottoneuvontaorganisaatio noudattaa korkeimpia eettisiä käytäntöjä ja toimintaperiaatteita. Sen neuvojat ovat rahoitusalan ammattilaisia, jotka ovat suorittaneet koulutusohjelmat, jotka on suojattu tavaramerkillä. Yksi asia, jonka he oppivat, on se, miten velalliset ajattelevat.

Mitä on luottoneuvonta?

Luottoneuvonta on koulutuspalvelu, joka antaa kuluttajille puolueettoman katsauksen heidän raha-asioihinsa, auttaa heitä selvittämään velkaongelmien perimmäisen syyn ja ehdottaa toimia, joiden avulla he voivat poistaa kotitalouksien kaikenlaiset velat.

Luottoneuvojat keräävät tietoja tuloista ja menoista ja käyttävät niitä apunaan kohtuuhintaisen budjetin laatimisessa. He tarjoavat myös näppäriä helpotusvaihtoehtoja – velanhallintaohjelmia, velkajärjestelyjä, velkojen yhdistämistä – ja neuvoja siitä, kuinka kauan ongelman ratkaisemiseen pitäisi kulua.

NFCC:n vuosittainen kuluttajille suunnattu talouslukutaitotutkimus

NFCC tekee vuosittain kuluttajille suunnatun talouslukutaitotutkimuksen, jossa seurataan kuluttajien näkemyksiä. Vuoden 2017 tutkimuksessa todettiin, että 80 prosenttia amerikkalaisista aikuisista sanoo olevansa huolissaan raha-asioistaan ja hyötyvänsä neuvoista ja vastauksista jokapäiväisiin talouskysymyksiin. Noin 60 % kyselyyn vastanneista elää ilman budjettia.

Vuoden 2017 kyselyn keskeiset tulokset

• 39 %:lla kotitalouksista on luottokorttivelkaa kuukaudesta toiseen, mikä tarkoittaa 6 %:n kasvua kahdessa vuodessa
• 22 % amerikkalaisista maksaa laskuja myöhässä
• Puolet kyselyyn vastanneista sanovat säästävänsä riittävästi eläkepäivien varalle, mutta 27 % U.USA:n aikuisista ei säästä mitään osaa tuloistaan eläkepäiviä varten
• 10 % amerikkalaisista maksaa takaisin omia tai lastensa opintolainoja
• 32 % amerikkalaisista ei pysty säästämään hätätilanteita varten

NFCC:

Yli 3 miljoonaa kuluttajaa hakee vuosittain apua NFCC:n jäseniltä. Se on helppo löytää, sillä toimistoja on 50 osavaltiossa ja Puerto Ricossa. Jos kuluttaja tarvitsee apua, neuvonantaja analysoi hänen taloutensa ja laatii budjetin ja takaisinmaksusuunnitelman.

Opiskelijalainojen osuus veloista on 1,5 biljoonaa dollaria. NFCC:n neuvonantajat opastavat kuluttajia lukemattomien takaisinmaksuvaihtoehtojen läpi.

Konkurssit, asuntolainat, autolainat – olipa taloudellinen ongelma mikä tahansa, neuvonantajat voivat räätälöidä ratkaisun. NFCC:n jäsenet on akkreditoinut Council on Accreditation, ja neuvojat on sertifioitava uudelleen kahden vuoden välein.

Onko InCharge Debt Solutions NFCC:n jäsen?

Kyllä, InCharge on ylpeä NFCC:n jäsen, ja kaikki InChargen velkaneuvojat ovat käyneet NFCC:n koulutuksen. NFCC-jäsenyys on yksi kriteeri, joka kannattaa ottaa huomioon luottoneuvontatoimistoa valittaessa.

National Protect Your Identity Week

Jäsenet ovat erikoistuneet myös yhteisöllisiin sosiaalipalveluohjelmiin. Ne johtavat National Protect Your Identity Weekin kaltaisia aloitteita. Tämä vuosittainen kampanja valistaa kuluttajia identiteettivarkauksista ja siitä, miten he voivat toipua, jos he joutuvat uhriksi. Kuluttajat voivat jopa tuoda arkaluonteisia asiakirjoja NFCC:n jäsenille silvottavaksi.

Sharpen Your Financial Focus

Vuonna 2013 NFCC käynnisti aloitteen nimeltä Sharpen Your Financial Focus. Se on kolmivaiheinen ohjelma, joka koostuu online-taloudellisesta itsearvioinnista, luottoneuvojan kanssa tehtävästä henkilökohtaisesta talouskatsauksesta ja kuluttajan erityistarpeisiin perustuvasta koulutusohjelmasta.

Ensimmäisenä vuonna siihen ilmoittautui yli 31 000 ihmistä. Yksittäisiä menestystarinoita oli paljon, mutta NFCC halusi kovaa tietoa vaikutusten arvioimiseksi. Tilattiin luottoneuvontatutkimus.

Se pyysi Ohio State Universityn tutkijoita tutkimaan Sharpen-ohjelmaa. Heidän tutkimuksensa auttaa vastaamaan kysymykseen: toimiiko luottoneuvonta? Se osoitti, että verrattuna kuluttajiin, jotka eivät olleet saaneet luottoneuvontaa, luottoneuvonta-asiakkaat vähensivät juoksevia velkojaan 3 600 dollaria enemmän kuin vertailuryhmä neuvontaa seuranneiden 18 kuukauden aikana.

Lähes 70 prosenttia asiakkaista kertoi, että Sharpen-ohjelma auttoi heitä hallitsemaan rahojaan paremmin, paransi heidän yleistä taloudellista itseluottamustaan ja auttoi heitä maksamaan velkojaan entistä johdonmukaisemmin.

”Ohion valtionyliopiston tutkimusryhmä on toimittanut vakuuttavimmat todisteet siitä, että voittoa tavoittelematon talousvalistus on katalysaattori konkreettisille muutoksille, jotka parantavat taloudellisia valmiuksia”, NFCC:n puheenjohtaja Susan Keating sanoi.

Kun Frank McNamara lähti illalliselle ilman lompakkoaan, kukaan ei osannut aavistaa, miten velkaantumisesta tulisi amerikkalainen elämäntapa. Mutta niin kauan kuin kuluttajat joutuvat velkaantumaan, NFCC:n jäsenet auttavat heitä selviytymään siitä.