Floridan työttömyys & Konkurssi

Pitkään odotetussa ennusteessa auringonpaisteen osavaltiolla on valoisat talousnäkymät ainakin lähivuosiksi.

Analyytikot ennustavat, että Floridan talous voi saavuttaa 1 biljoonan dollarin rajan vuoteen 2018 mennessä ja kasvaa 2,9 %:n vuosivauhtia (edellä kansallista keskiarvoa, joka on 2,3 %).

Turismi on nousussa, samoin kuin uusien työpaikkojen syntyminen ja asuntojen rakentaminen. Suuri lama koetteli osavaltiota ankarasti, ja työttömyysaste oli korkeimmillaan 11,4 prosenttia vuonna 2010, mutta vähitellen tilanne on kohentunut. Työttömyys laski vain 4,7 prosenttiin elokuussa 2016.

Floridan asukkailla on silti enemmän luottokorttivelkaa ja huonommat luottopisteet kuin maassa keskimäärin. Rahanhallintaongelmiin kannattaa puuttua voittoa tavoittelemattomassa luottoneuvontajärjestössä, jossa voisi oppia lisää budjetoinnista ja velkahelpotusvaihtoehdoista.

Floridan työttömyys & Konkurssi

Floridan työttömyysaste ponnahti 11,4 prosenttiin vuoden 2010 alussa ja pysytteli kaksinumeroisissa lukemissa vuoteen 2012 asti. Vuoden 2016 puoliväliin mennessä osavaltion työttömyysaste oli laskenut 4,7 prosenttiin. Samana vuonna syntyi 259 800 uutta työpaikkaa.

Konkurssihakemuksia jätettiin osavaltiossa ennennäkemättömän paljon taantuman pahimpina aikoina, mutta tilanne on vakiintunut. Vuoteen 2014 mennessä Florida parani kansallisella tasolla 16. sijalle konkurssihakemusten määrässä.

Luottokorttivelat Floridassa

Floridan kuluttajat ovat ottaneet suuria edistysaskeleita luottokorttivelkojen vakauttamisessa. Vuonna 2016 keskiarvo oli valtakunnallisesti 19., 5 754 dollaria, eli vain hieman maan keskiarvon yläpuolella. Se on ollut jo vuosia selvästi kansallisen keskiarvon yläpuolella, sillä se oli korkeimmillaan 7 726 dollaria vuonna 2010.

Vuonna 2015 tehdyssä tutkimuksessa, jossa käytettiin Experianin ja CreditCards.comin tietoja, päädyttiin siihen, että Miamin ja Fort Lauderdalen alueella oli neljänneksi eniten luottokorttivelkaa Amerikan 25 suurkaupunkialueen joukossa, kun taas Tampa-St. Petersburgin alueella velkaantumisaste oli kahdeksanneksi korkein.

Kuluttajien velkaantuminen Floridassa

Vaikka asuntomarkkinat on jälleenrakennettu, floridalaiset kamppailevat usein asuntolainavelkojen, opintolainojen ja autolainojen kanssa.

Kiinteistöluottojen saldot ovat laskeneet, kun taas opintolainojen määrä kasvaa edelleen, vaikkakin ne ovat edelleen alle kansallisen keskiarvon. Osavaltion autolainavelat ovat keskimäärin 15 500 dollaria.

Näissä kuluttajaongelmissa tarvitaan usein valistusta ja helpotusta, jota voittoa tavoittelemattomat luottoneuvontajärjestöt voivat tarjota. Ne voivat opettaa kuluttajille velkojen vakauttamisesta tai ilmoittaa heidät velanhallintaohjelmaan.

Kiinnitysvelka

Keskimääräinen Floridan asuntolaina oli 180 608 dollaria vuonna 2016, mikä on kasvava luku asuntojen epävakailla markkinoilla. Neljä vuotta aiemmin keskimääräinen asuntolaina laski 163 724 dollariin, mikä ehkä heijastaa sitä, että asuntomarkkinoiden romahduksen loppuvaiheessa, jolloin Floridan asunnot menettivät 48 prosenttia arvostaan, tehtiin enemmän pakkohuutokauppoja.

Vuonna 2015 tehty tutkimus osoitti, että 30 prosenttia Floridan asuntolainoista oli ”veden alla”, mikä tarkoittaa, että velat olivat suuremmat kuin asuntojen todellinen arvo. Florida oli aikoinaan Nevadan jälkeen toiseksi eniten veden alla olevia asuntoja kansallisella tasolla. Se on kuitenkin merkittävä parannus vuoden 2012 puolivälistä, jolloin 44 prosenttia Floridan asuntolainoista oli veden alla.

Student Loan Debt

Floridassa sijaitsee viisi maan 18 suurimmasta yliopistosta lukuvuoden 2016-17 opiskelijamäärän perusteella. University of Central Floridassa, Florida International Universityssä, University of Floridassa, University of South Floridassa ja Florida State Universityssä on kummassakin yli 28 000 perustutkinto-opiskelijaa, mikä johtuu osittain siitä, että ne kuuluvat edullisimpiin julkisiin kouluihin yhdessä maan väkirikkaimmista osavaltioista.

Opiskelijoilla ja vanhemmilla on silti vaikeuksia maksaa laskuja. Kaiken kaikkiaan 54 prosentilla Floridan yliopistosta vuonna 2014 valmistuneista oli opintolainavelkaa, joka oli keskimäärin 24 947 dollaria. Se on kuitenkin edelleen jäljessä maan keskiarvosta, joka on 28 950 dollaria.

Luottopisteet Floridassa

Luottopisteet Floridassa ovat edelleen selvästi jäljessä muusta maasta.

Vuonna 2016 keskimääräinen FICO-luottopistemäärä Floridassa oli 658, mikä oli 35. sijalla valtakunnallisella tasolla ja 37 prosenttiyksikköä jäljessä maan keskiarvosta, joka oli 695 pistettä.

FICO-malli, jota kaikki kolme valtakunnallista luottotietotoimistoa käyttävät, antaa pisteet asteikolla 300:sta (huono) 850:een (erinomainen).

Yleisimmin suuri velkaantuneisuus ja alhaiset luottopisteet kulkevat käsi kädessä, kun lainanottajilla ei ole varaa maksaa velkojaan takaisin. Tämä aiheuttaa sen, että he jäävät maksujensa kanssa jälkeen, mikä vahingoittaa suoraan luottopisteitä.

Floridan osavaltion kuluttajavelkoja koskevat lait

Floridan osavaltiossa on hyvin vähän lakeja, jotka suojelevat kuluttajien taloudellisia oikeuksia. Niillä laeilla, kuten Deceptive and Unfair Trade Practices Act -lailla, ei juurikaan vahvisteta liittovaltion myöntämiä oikeuksia. Vaikka liittovaltion lait ovat melko kattavia, osavaltion lainsäädännön puuttuminen voi jättää kuluttajat haavoittuvaan asemaan.

Ver vanhentumisaika

Floridan vanhentumisaika vaihtelee erityyppisten velkojen osalta. Kirjallisten sopimusten, kuten henkilökohtaisten lainojen, vanhentumisaika on viisi vuotta. Kun tämäntyyppinen velka on erääntynyt yli viisi vuotta sitten, lainanantaja ei voi enää nostaa kannetta velan perimiseksi. Muiden velkojen osalta vanhentumisaika on lyhyempi. Suullisilla sopimuksilla ja luottokorttien kaltaisilla uusiutuvilla tileillä vanhentumisaika on neljä vuotta.

Deceptive and Unfair Trade Practices Act

Floridan Deceptive and Unfair Trade Practices Act (FDUTPA) säädettiin vuonna 1973 kuluttajien oikeuksien suojelemiseksi. Se luotiin liittovaltion kauppakomissiolakia (Federal Trade Commission, FTC Act) silmällä pitäen, eli alkuperäistä lakia, jolla FTC luotiin ja joka suojasi haitallisilta kaupallisilta käytännöiltä.

Sekä liittovaltion laki että Floridan versio, jota kutsutaan ”pikku FTC-laiksi”, ovat epämääräisiä kuvaillessaan käytäntöjä, jotka ovat laittomia. Floridan laissa todetaan, että laittomia tekoja ovat muun muassa ”epäterveet kilpailumenetelmät, kohtuuttomat teot tai käytännöt sekä epäterveet tai harhaanjohtavat teot tai käytännöt minkä tahansa kaupankäynnin harjoittamisessa.”

Lakien tarkoituksena on hillitä petoksia ja identiteettivarkauksia, mutta lainsäädäntö on tarkoituksellisesti epäselvä ja avoin tuomioistuinten tulkinnoille. Tämän vuoksi ne ovat herättäneet kiistoja vuosikymmeniä.

Lahjakorttilait

Vuonna 2010 hyväksytyillä laeilla uudistettiin sekä liittovaltion että osavaltioiden lahjakortteja koskevia lakeja. Floridan uudet lait ovat tiukempia kuin liittovaltion lait, mikä antaa floridalaisille kuluttajille enemmän suojaa.

Floridan lakien mukaan tiettyjen kauppojen lahjakortit eivät vanhene koskaan, kun taas muissa osavaltioissa ne voivat vanhentua viiden vuoden kuluttua. Tämäntyyppisissä lahjakorteissa ei myöskään voi olla maksuja, vaikka liittovaltion laki sallii maksut sen jälkeen, kun kortti on vuoden vanha.

Kuluttajapetokset ja identiteettivarkaudet

Floridassa on maan korkein kuluttajapetosten määrä: 306 133 tapausta vuonna 2015 eli 1510,2 valitusta 100 000 asukasta kohti. Tämä on valtava harppaus viisi vuotta aiemmasta, jolloin Florida ilmoitti 71 000 kuluttajapetostapausta eli 377 tapausta 100 000 asukasta kohti.

Kuluttajapetokset ovat laaja luokka, johon kuuluvat muun muassa valitukset huijauksista ja väärästä mainonnasta.

Osavaltio sijoittui lähes yhtä korkealle sijalle identiteettivarkauksien osalta. Florida sijoittui maan kolmanneksi – 44 063 tapausta eli 217,4 tapausta 100 000:ta henkilöä kohti – ensimmäisellä sijalla olevan Missourin ja toisella sijalla olevan Connecticutin jälkeen.

Nämä seitsemän floridalaista kaupunkia sijoittuivat 20:n parhaan joukkoon petosvalitusten osalta:

• Homosassa Springs sijoittui ensimmäiselle sijalle 1 290 valituksella 100 000:ta asukasta kohti.
• Palm Bay/Melbourne/Titusville sijoittui seitsemännelle sijalle 551 valituksella 100 000:ta asukasta kohti.
• Deltona/Daytona Beach/Ormond Beach sijoittui 11. sijalle 526,4 valituksella 100 000 asukasta kohti.
• Jacksonville sijoittui 13. sijalle 521,7 valituksella 100 000 asukasta kohti.
• Tampa/St. Petersburg/Clearwater sijoittui 14. sijalle 515,2 valituksella 100 000 asukasta kohti.
• Sebastian/Vero Beach sijoittui 15. sijalle 511,9 valituksella 100 000 asukasta kohti.
• Punta Gorda sijoittui 17. sijalle 504,5 valituksella 100 000 asukasta kohti.

Kaksi näistä suurkaupunkialueista – Tampa/St. Petersburg/Clearwater ja Jacksonville – sijoittuivat myös kansallisella tasolla 20 parhaan joukkoon identiteettivarkauksien osalta.

Nämä kuusi Floridan kaupunkia sijoittuivat identiteettivarkauksien 20 tärkeimmän kaupungin joukkoon:

• Miami/Fort Lauderdale/West Palm Beach sijoittui 3. sijalle 300,7 raportoidulla identiteettivarkaudella 100 000:aa asukasta kohti.
• Naples/Immokalee/Marco Island sijoittui 7. sijalle 237 valituksella identiteettivarkauksista 100 000:aa asukasta kohti.
• Tampa/St. Petersburg/Clearwater sijoittui 14. sijalle 213,4 varkausväitteellä 100 000 asukasta kohti.
• Tallahassee sijoittui 15. sijalle 211,8 varkausväitteellä 100 000 asukasta kohti.
• Jacksonville sijoittui 16. sijalle 208,4 varkausväitteellä 100 000 asukasta kohti.
• Gainesville sijoittui 18. sijalle 203,7 varkausväitteellä 100 000 asukasta kohti.