How to Prepare for the Next Financial Crisis
Dateline: Tbilisi, Georgia
Koronaviruksen ja markkinapaniikin varmistamisen pitäisi riittää vakuuttamaan kenet tahansa siitä, että finanssikriisi voi tapahtua milloin tahansa ja mistä tahansa syystä.
Taantumista ja maailmanlaajuisista pandemioista sotiin ja poliittisiin muutoksiin, markkinat voivat kääntyä hetkessä, ja siihen kannattaa varautua. Kaikkien munien laittaminen yhteen koriin on huono ajatus, sillä kun taloudellinen kaaos alkaa, ihmiset ja hallitukset reagoivat hulluilla tavoilla, jotka voivat rajoittaa varallisuutesi saatavuutta.
En ole koskaan ollut tuomiopäivän vartija tai preppaaja, enkä usko, että tulemme näkemään sellaista taloudellista romahdusta, joka tuhoaisi maailman kokonaan. Koronaviruspaniikki on opettanut minulle sen, että markkinat ja niihin sijoittavat ovat irrationaalisia ja että samat ihmiset, jotka uskoivat, että härkämarkkinabileet eivät koskaan loppuisi, juoksevat ja piiloutuvat työpöytänsä alle yhtä nopeasti.
Järkevä hajauttaminen maailmanlaajuisella tasolla on avain suojautumiseen riippumatta siitä, mitä tapahtuu. Elämme globaalisti verkottuneessa maailmassa, joka vaatii meitä siirtymään perinteistä ”osakkeet ja joukkovelkakirjat” -hajauttamista pidemmälle.
Tässä artikkelissa annan sinulle ehdotuksia siitä, mitä tehdä ennen taloudellista romahdusta; kutsu sitä taloudellisen romahduksen valmistelulistaksi. Näkemykseni maailmantaloudesta pitkällä aikavälillä ovat myönteiset, mutta ymmärrän, että tulee aikoja, jolloin markkinat, valuutat ja omaisuuserien arvot laskevat jyrkästi.
Tässä on kyse taloudellisesta valmistautumisesta, ei siementen varastoimisesta kellariin, vaikka perusvarotoimien toteuttaminen sen varmistamiseksi, että voit syödä ja saada terveydenhuoltopalveluja, on myös aina hyvä ajatus.
Mitä on taloudellinen romahdus?
Angkor Wat, Kambodza: Kambodžan kaltaiset korreloimattomat rajamarkkinat välttyivät täysin vuoden 2008 maailmanlaajuiselta finanssikriisiltä.
Ennen kuin laadimme talousromahdukseen valmistautumislistasi, määritellään, mitä talousromahdus on. Se on kaikille erilainen, ja määritelmäsi vaikuttaa siihen, mitä sinun pitäisi tehdä sen suhteen.
Miltä elämä näyttäisi, jos osakemarkkinat putoaisivat 50 prosenttia? Mistä se johtuisi? Kuinka kauan finanssikriisi kestäisi? Missä asuisit, työskentelisit ja lähettäisit lapsesi kouluun tämän kriisin aikana?
Minä määrittelisin kriisin sellaiseksi, jossa jokainen omaisuusluokka saisi huomattavan iskun.
Vuoden 2008 suuren taantuman aikana kaikenlaiset osakkeet saivat selkäänsä. Siihen asti olin keskimääräistänyt osan kuukausittaisista yritystuloistani yhdysvaltalaisiin sijoitusrahastoihin, koska ajattelin, ettei minun tarvinnut tehdä muuta menestyäkseni.
Laman aikana opin, etteivät yhdysvaltalaiset sijoitusrahastot yksinään ole kovin suurta hajautusta. Tuohon aikaan myös kiinteistöjen arvot romahtivat; ei ollut paikkaa, jonne piiloutua.
Paitsi siis ulkomailla.
Vaikka monet markkinat kärsivät talouden laskusuhdanteesta, Kambodžan kaltaiset rajamarkkinat olivat itse asiassa nousussa. Jalometallit nousivat kattoon, ja ulkomaanvaluutat pärjäisivät Yhdysvaltain dollaria paremmin tulevina vuosina talouden elpyessä.
Toimintasuunnitelmasi talouskriisin varalle riippuu yksilöllisistä tarpeistasi, kuten kuukausittaisista laskuistasi, siitä, kuinka paljon velkaa sinulla on, ja siitä, missä aiot asua.
Tässä on muutamia ehdotuksia, jotka ovat järkeviä kenelle tahansa menestyvälle yrittäjälle tai sijoittajalle seuraavan finanssikriisin vaimentamiseksi.
Pidä hallussasi ulkomaanvaluuttoja
Exoottisista valuutoista aina Brexitin jälkeiseen Britannian puntaan asti voit hyötyä pitämällä hallussasi ulkomaista fiat-valuuttaa.
Vaikka monet ulkomaanvaluutat eivät ole pärjänneet hyvin Yhdysvaltain dollariin nähden viime vuosina, asiat eivät ole aina olleet näin. Viime vuosikymmenellä Yhdysvaltain dollari oli itse asiassa heikko moniin valuuttoihin nähden.
Nyt dollarilla voi ostaa enemmän muita aliarvostettuja valuuttoja. Jotkut ulkomaan valuutat ansaitsivat tulla romutetuiksi, mutta eivät kaikki.
Singaporen dollaria pidetään turvasatamavaluuttana, ja se tarjoaa korkeampaa tuottoa kuin dollari ja toimii suojauksena, jos dollari putoaa.
Brexitin jälkeinen lyöty punta ei ehkä ole myöskään huono suojaus.
Exoottisemmat ulkomaan valuutat, kuten Georgian lari, maksavat jopa 12 %:n korkoa, ja ne tarjoavat myös geopoliittista diversifiointia.
Kaiken kaikkiaan ulkomaanvaluuttojen pitäminen offshore-talletuspankkitilillä on loistava tapa kasvattaa käteisvarojesi tuottoa ja torjua negatiivisia korkoja, joita hallitukset ja keskuspankit mielellään ottavat käyttöön finanssikriisin ja uhkaavan talousromahduksen edessä.
Hallitse vaihtoehtoisia valuuttoja
Vaihtoehtoiset valuutat, kuten kryptovaluutat ja kulta, toimivat suojautumiskeinona paniikkia vastaan talousromahduksen aikana.
Monien fiat-valuuttojen hallussapidon lisäksi kannattaa pitää hallussa myös vaihtoehtoisia valuuttoja, kuten kultaa, hopeaa ja kryptovaluuttoja.
Keskuspankit kehittyvissä maissa Venäjältä Turkkiin ja Kolumbiaan ovat viime vuosina keränneet kultaa varastoonsa kutsumalla sitä turvasatamaksi, jonka avulla ne voivat rakentaa taloutensa uudelleen taloudellisen romahduksen sattuessa.
Voit tehdä samoin.
Kullan ja hopean hallussapito auttaa suojautumaan paniikilta globaaleilla markkinoilla; konkurssiin menneen hallituksen on myös vaikeampi takavarikoida ulkomailla hallussaan pitämänsä kulta ja hopea.
Suosittelemme, että säilytät suurimman osan varastoistasi turvallisissa ulkomaanholveissa neutraaleilla oikeudenkäyttövaltuuksilla, kuten Singaporessa, jossa ei ole valtionvelkaa. Saatat myös haluta säilyttää joitakin kultakolikoita tai hopeaharkkoja kotona.
En usko, että maailmanloppu pakottaa kaikki ostamaan leipiä hopeakolikoilla. Kullan ja hopean ostamisesta on muitakin hyötyjä kuin suojautuminen seuraavaa finanssikriisiä vastaan.
Kultaa ja hopeaa holvattu offshore, pankkijärjestelmän ulkopuolella, on laillisesti ilmoittamatta amerikkalaisille ja joillekin muillekin kansallisuuksille. Mutta tämä on vain jäävuoren huippu, kun on kyse jalometallien omistamisen eduista. Voit oppia lisää omaisuutesi ostamisesta, myymisestä, varastoinnista ja suojaamisesta sivustomme lukuisista kultaan liittyvistä artikkeleista.
Lopputulos?
Fyysisten omaisuuserien säilyttäminen siellä, missä muut eivät pääse niihin käsiksi, on hyvä tapa varautua talouskriisiin.
Offshore-pankkitili
Pankit Panamassa eivät joudu mukaan kotimaassasi meneillään olevaan paniikkiin, mikä synnyttää redundansseja.
Käteisen käteisvarojen säilyttäminen ulkomailla tarjoaa turvaa ja redundanssia. Olemme nähneet, miten pankit Kyproksella, Kreikassa, Argentiinassa ja muualla käsittelevät kaoottisia aikoja: ne rajoittavat rahan saatavuutta ja saavat sinut odottamaan pitkissä jonoissa päästäkseen käsiksi siihen määrään käteistäsi, jonka ne katsovat sinulle sopivaksi.
Offshore-pankkitilin avaaminen on laillinen tapa paitsi monipuolistaa muihin valuuttoihin, päästä käsiksi uusiin investointeihin ja nauttia varallisuuden suojasta myös pitää osa käteisvaroistasi turvassa läskisormisilta byrokraateilta, jotka unohtivat, että olet jo maksanut verosi, tai pankin työntekijöiltä, jotka haluavat rajoittaa tiliäsi.
Minulla on useita pankkikortteja eri puolilta maailmaa olevista pankeista, joita voin käyttää ostosten tekemiseen tai käteisen ottamiseen pankkiautomaatista.
Pankit esimerkiksi Panamassa ovat vapautettuja siitä, mitä tahansa paniikkia tapahtuukin siellä, missä sinä asut, joten useiden ylimääräisten korttien hankkiminen kasvattaa mahdollisuuksiasi saada käteistä käyttöön.
Offshore-pankkitoiminnassa ei ole kyse rahan piilottamisesta, joten varmista, että otat yhteyttä kansainväliseen veroneuvojaan ilmoittaaksesi kaikista tileistäsi, jos maasi sitä vaatii.
Have a Second Passport
Taloudelliseen romahdukseen valmistautumislistallasi tulisi olla toisen maan kansalaisuus. Koronaviruspaniikki rajoitti vakavasti matkustamista, jopa niiden ihmisten osalta, jotka eivät olleet hotspotissa. Jos olit Kiinan kansalainen, joka asui autiolla saarella kaukana viruksesta, sinäkin huomasit yhtäkkiä olevasi vailla monia matkustusvaihtoehtoja.
Jopa Kanada sulki rajansa kaikilta muilta kuin kansalaisilta tai maassa asuvilta yrittäessään hidastaa viruksen leviämistä.
Kaksoiskansalaisuuden hankkiminen tarkoittaa, että sinulla on aina useampi kuin yksi paikka, jonne voit matkustaa – useampi kuin yksi paikka, joka ei kieltäydy ottamasta sinua vastaan kriisitilanteessa. Todellisuudessa on lukuisia etuja siitä, että sinulla on useampi kuin yksi kansalaisuusidentiteetti, johon voit luottaa.
Riippuen siitä, mistä olet kotoisin, maasi voi joutua kohtaamaan uusia matkustusrajoituksia kriisitilanteessa; katsokaa vaikka Venezuelan tai Serbian kaltaisia maita, joilla oli aikoinaan suuri matkustusvapaus, mutta jotka huomasivat jääneensä jumiin tiukkoina aikoina.
Lakimiesystäväni muistelee tarunomaista tarinaa, jonka hänen kiinalainen asiakkaansa kertoi kerran: ”
Lue kaikki tavat hankkia toinen passi saadaksesi tietää, miten voit hankkia itsellesi ja perheellesi toisen kansalaisuuden, jotta sinulla on aina turvasatama, jonka on hyväksyttävä sinut hyvinä ja huonoina aikoina.”
Lue kaikki tavat hankkia toinen passi saadaksesi tietää, miten voit hankkia itsellesi ja perheellesi toisen kansalaisuuden, jotta sinulla on aina turvasatama, jonka on hyväksyttävä sinut hyvinä ja huonoina aikoina.
Ole koti turvallisessa turvapaikassa
Tieto siitä, että sinulla on paikka, jota kutsut kodiksi toisessa maassa, auttaa murtamaan ajattelutavan esteen, joka pitää monet ihmiset loukussa huonossa tilanteessa.
Kiinteistöjen omistaminen turvallisessa vieraassa maassa helpottaa ”toisen paperipaketin” lisäksi pakenemista, jos seuraava talouskriisi iskee liian kovaa kotimaahan.
Vuosien ajan työskennellessäni asiakkaiden kanssa offshore-suunnitelmien luomiseksi ja toteuttamiseksi olen havainnut, että mentaaliset esteet ovat vahvempia kuin mikään muu. Jos et tiedä tarkalleen, minne olet menossa, kun lähdet kotimaastasi, olet epäröivämpi lähtemään.
Omistusasunnon omistaminen ulkomailla, jota voit käyttää milloin tahansa, ei toimi ainoastaan hyvänä investointina, omaisuuden suojaamisena ja hajauttamisena, vaan se myös varmistaa, että tunnet olosi kotoisaksi turvallisessa turvapaikkamaassa, jos asiat joskus menevät huonosti.
Tulojen kriisinkestävyys
Vaihtele sijoituksiasi, tule sijaintiriippumattomaksi ja varmista tulosi kriisinkestävyydellä.
Työskentelen sijaintiriippumattomien yrittäjien ja sijoittajien kanssa, mutta tiedän myös, että monilla yrittäjillä ei ole joustavaa liiketoimintapaikkaa. Paras tapa varautua taloudelliseen romahdukseen on hankkia tuloja, jotka voit ottaa mukaasi minne tahansa.
Tähän voi kuulua se, että sinulla on useita sijoitustulon lähteitä eri paikoista. Jos kaikki vuokrakiinteistösi ovat Nashvillessä tai Adelaidessa, saatat joutua kärsimään ison kolauksen kaikista niistä, jos jotain tapahtuu paikallisesti. Jos sijoitat eri maissa sijaitseviin kiinteistöihin ja REIT-rahastoihin, olet paremmin valmistautunut.
Merentakaisiin kohteisiin on lukuisia hajauttamisvaihtoehtoja, joita voit käyttää luodaksesi vankan omaisuuserien allokaatiostrategian.
Sinun on myös huolehdittava siitä, että varsinainen työsi tai yritystoimintasi tulot ovat siirrettävissä. Ei ole väliä, työskenteletkö tehtaassa vai C-sviitissä; kun finanssikriisi iskee, se vaikuttaa sinuun, jos työskentelet yhdestä kiinteästä paikasta käsin.
Minulla on ollut asiakkaita, jotka ansaitsivat seitsennumeroisia summia yritysmaailmassa ja menettivät tulonsa, koska toimisto suljettiin turvallisuusuhan tai pandemian vuoksi.
Jos tulosi eivät ole paikkariippumattomia, nyt on aika luoda sellainen, joka on.
Jos sinulla on työ, harkitse verkkoliiketoimintaa ”sivutoimisena harrastuksena” työajan ulkopuolella. Voisit myös tarjota sivutoimisia konsultointipalveluja ja rakentaa konsultointikäytännön, jonka voit viedä minne tahansa.
Yksi tuntemani korkean tason työntekijä työskenteli vaimonsa kanssa kumppanuussivustojen ylläpidossa, kun taas toinen aloitti tuotteiden myynnin Amazonissa.
Jos SHTF, voit ottaa tämän yritystoiminnan tulot mukaasi, joten kriisin jättäminen taaksesi ei ole vaikea valinta.
Pidä yllä likviditeettiä
Vaikka se saattaa vaatia joitakin uhrauksia hyvinä aikoina, käteisvarannon pitäminen käsillä voi olla pelastava armolahja taloudellisen romahduksen seurauksena.
Käteisen rahan säilyttäminen on paras tapa selvitä seuraavasta talouskriisistä. Vaikka käteisvarat voivat olla eri muodoissa, maksuvalmiuden ylläpitäminen auttaa sinua selviytymään liiketoiminnan laskusta, kun asiakkaita on vaikeampi saada tai he eivät pysty maksamaan laskujaan.
Olen aina uskonut käteisvarastojen kartuttamiseen, ja vaikka hyvinä aikoina siitä aiheutuu vaihtoehtoiskustannuksia, tiedän, että voin jatkaa yritykseni toimintaa, maksaa tiimini jäsenille palkkaa ja elättää perheeni käteisellä, jota olen pitänyt käsillä.
Liquidiys voi olla käteistä rahaa pankissa, käteistä kassakaapissasi tai kultaa kahvipurkissa.
Vaikka kannatankin offshore-kullan varastointia ja korkeampaa korkoa maksavia offshore-termiintitalletuksia, on myös tärkeää, että sinulla on käteistä, johon pääset käsiksi välittömästi.
Mitä ikinä tapahtuukin.
Hajauttamalla likviditeettisi useisiin pankkeihin tai toimipisteisiin sekä kotimaassa että ulkomailla sinun pitäisi olla suojattu, tapahtui mitä tahansa.
Vältä valtion eläketilejä
Hallitukset Irlannista Puolaan ovat antaneet periksi houkutukselle sukeltaa eläketileille finanssikriisin aikana.
Kaikkien opettamieni asioiden joukossa neuvoni, jonka mukaan älä koskaan rahoita IRA:ta tai 401k:ta, on yksi kiistanalaisimmista. ”Mutta entä IRA-korvaukseni?!”
Työnantajasi ”ilmaisen rahan” saaminen korvauksen muodossa saattaa tuntua mukavalta, samoin kuin ”verotuksen lykkäämä” kasvu, josta nautit IRA:ssa, Superannuationissa tai missä tahansa eläkejärjestelmässä, jonka maasi tarjoaa.
Tässä on se, mikä ei ole mukavaa: talouden romahtaessa konkurssiin ajautunut hallituksesi yrittää viedä nuo rahat maksaakseen muita laskujaan. Lähihistoria on osoittanut, että kun kama osuu tuulettimeen, likviditeettiä tarvitsevat hallitukset ryöstävät mielellään eläkerahastoja.
Irlannissa työntekijät kirjattiin automaattisesti eläkejärjestelmään samaan aikaan, kun hallitus kirjaimellisesti ryösti eläkkeitä. Puola seurasi esimerkkiä ja ”ravisteli” – lue: varasti – eläkejärjestelmäänsä yrittäessään ”rahoittaa kunnianhimoista hyvinvointimenoja koskevaa ohjelmaa”, kertoo Reuters.
Hallitusten takaamat eläkejärjestelmät Venäjältä Yhdysvaltoihin ovat nähneet samojen hallitusten rikkovan sanaansa, kun se on tullut sopivaksi. Ja odotan, että niin tapahtuu jälleen seuraavassa finanssikriisissä tai seuraavalla paniikin hetkellä.
Hallitukset ovat satoja biljoonia dollareita velkaa, ja yksityiset eläkerahastot ovat suurin koskemattomista keksipurkeista, joka hallituksella on käytettävissään. Kun yhä useammat ihmiset länsimaissa elävät paycheck to paycheck pienillä säästöillä, poliitikoilla on helppo työ, kun he yksinkertaisesti pilkkaavat kaikkia, joilla on merkittäviä eläkesäästöjä, ”pahoiksi rikkaiksi”; poliittinen paine poissa.
En voi sanoa varmaksi, että voit saada takaisin työnantajan matchin korkeammilla tuotoilla ulkomailla. Suojautuminen riskeiltä maksaa palkkion, mutta mieluummin hallitsen rahojani täysin, vaikka se tarkoittaisikin hieman alhaisempaa tuottoa.
Vakuutusmatemaattisesti tarkasteltuna riski siitä, että maksukyvytön hallitus, jota johtavat maksukyvyttömyyden luoneet poliitikot nappaavat rahojasi, on liian suuri, jotta rahojasi ei voitaisi pitää poissa heidän ulottumattomissaan.
Säännöt, jotka koskevat eläke-eläke-eläke-eläke-eläke-eläke-eläke-eläke-eläke-eläke-eläke-eläke-eläke-eläke-eläke-eläke-eläke-tilejäsi, voivat muuttua milloin tahansa. Joitakin lakeja sovelletaan jopa takautuvasti.
Valmistaudu talouskriisiin jo tänään
Katoi tai paistoi, hyvä sijoitusneuvonta on hyvää sijoitusneuvontaa. Älä koskaan pidä kaikkia munia yhdessä korissa.
Oliko taloudellinen romahdus koskaan tapahtumassa, valmistautuminen siihen tänään suojaa ja kasvattaa rahojasi pitkälle tulevaisuuteen.
Tässä hahmottelemani strategiat ovat kaikki työkaluja, joita käytämme joka päivä täällä Nomad Capitalistissa auttaaksemme asiakkaitamme suunnittelemaan vapauden ja vaurauden elämän globaalissa mittakaavassa.
Samat strategiat, jotka suojaavat varallisuuttasi finanssikriisin aikana, vähentävät myös laillisesti verojasi, hyödyttävät liiketoimintaasi, monipuolistavat sijoituksiasi ja laajentavat matkustusoikeuksiasi hyvinä aikoina.
Olitpa sitten täällä siksi, että tällä hetkellä on meneillään maailmanlaajuinen finanssikriisi, tai halusitko B-suunnitelman sitä varten, kun taloudellinen romahdus saapuu paikalleen, paras suunnitelma on toimia nyt.
Älkääkä odottako.
Ainut vaara on toimimattomuus. Ainoa kustannus tulee viivyttelystä.
Jos olet valmis toimimaan nyt, tiimimme auttaa sinua luomaan räätälöidyn offshore-suunnitelman varallisuutesi suojaamiseksi ja kasvattamiseksi. Ota rohkeasti yhteyttä.
- Author
- Recent Posts
