Hakee luottokorttia, autolainaa tai luottolimiittiä, ja ensimmäinen asia, jonka lainanantaja tekee, on vetää luottohistoriasi. Hakemuksesi riippuu kolminumeroisesta luvusta, jota kutsutaan luottopisteytykseksesi; ”hyvä” luotto tarkoittaa yleensä hyväksyntää, ja ”huono” luotto johtaa usein hylkäämiseen.

Luottopisteet, kuten me ne tunnemme, ovat olleet olemassa vasta vuodesta 1989 lähtien, mutta niiden merkitystä keskivertokuluttajalle ei voi aliarvioida. Tämä johtuu siitä, että hyvät luottopisteet voivat johtaa parempiin lainaehtoihin, alhaisempiin korkoihin ja jopa palkkioihin, jos sinulle hyväksytään ensiluokkaisia luottokortteja. Huonot luottotiedot merkitsevät usein korkeiden korkojen maksamista, ja se tarkoittaa parhaimmillaan sitä, että luottoa ei useinkaan saa lainkaan.

Experian Boost Edut

• Saa luottoa tekemällä on-ajoissa maksuja käyttökustannuksista ja suoratoistopalveluista
• 100% ilmainen ja uudet luottopisteet tulevat voimaan heti
• Hae luottopisteet ilmaiseksi
• © 2021 Experian

Voitko kasvattaa luottopisteitäsi 200 pisteellä?

Hyvä uutinen on, että luottotietosi ovat kuin sää. Se muuttuu usein – vaikka vain vähän kerrallaan. Mutta toisin kuin tuona kosteana ja tuulisena lauantaiaamuna, voit tehdä jotain luotollesi, jos pistemääräsi ei ole ihanteellinen.

Sitäkin huolimatta, että olet aivan uusi luottotiedottaja tai luottopistemääräsi on alle 580 – mikä on Fair Isaac Corporationin (FICO) määrittelemä luku, joka on ”huono” – sen ei tarvitse pysyä sellaisena ikuisesti. On totta, että aiemmat virheet, kuten konkurssi tai pakkohuutokauppa, merkitsevät sitä, että FICO-pistemäärän parantaminen 200 pisteellä voi kestää pidempään, mutta ottamalla älykkäät lainanotto-, meno- ja takaisinmaksutottumukset osaksi talousrutiinejasi ja opettelemalla hallitsemaan rahojasi olet oikealla tiellä.

Vaikka voit aloittaa älykkäiden tapojen käyttöönoton jo tänään pistemäärän parantamisen aloittamiseksi, tarkkaa aikataulua, joka selittäisi täsmällisesti, miten luottopistemäärääsi nostetaan tarkalleen ottaen, ei voida toimittaa. Kannattaa myös pitää mielessä, että kukin kolmesta suuresta luottotietotoimistosta punnitsee maksuhistoriasi, luoton käytön ja luottojen yhdistelmän kaltaisia tekijöitä hieman eri tavalla, joten pistemääräsi saattaa vaihdella hieman riippuen siitä, mitä luottoraporttia tarkastelet.

Hyvät uutiset ovat, että on olemassa rautaisia käytäntöjä, joita voit ottaa käyttöön ja jotka auttavat parantamaan luottopisteitäsi tulevina kuukausina. Ja vaikka et tule saamaan 200 pisteen parannusta yhdessä ainoassa kuukaudessa, voit ehdottomasti saada terveen etumatkan ottamalla muutamia keskeisiä toimia nyt.

6 erittäin vaikuttavaa toimenpidettä, jotka voivat nostaa luottopisteitäsi

Tässä on joitakin merkittäviä toimia, joita voit ottaa parantaaksesi luottopisteitäsi, alkaen tästä päivästä.

1. Kertaa perässämme: Ei enää maksuviivästyksiä

Tiesitkö, että ajallaan suoritetut maksut muodostavat 35 % FICO-pistemäärästäsi? Maksuhistoriasi kiinnostaa lainanantajia, koska he haluavat tietää, että heille maksetaan ajallaan. Jo yhden tai kahden maksupäivän laiminlyönti voi laskea pistemääräsi, ja myöhästyneet maksutiedot säilyvät luottotiedoissasi vuosia. Varmista siis, että maksat jokaisen maksun ajallaan, vaikka voisitkin maksaa vain vähimmäissaldon. Se on ehdottomasti tärkein asia, jonka voit tehdä, piste.

Jos olet huono maksuaikojen suhteen tai et muista, milloin olet viimeksi maksanut luottokorttisi saldot, lopeta se, mitä teet juuri nyt, ja varmista, että tilisi ovat ajan tasalla. Jos olet myöhässä, maksa nyt ainakin minimimaksu. Vakavasti puhuen. Me odotamme.

Ja vielä yksi asia – jos olet nyt maksuvireessä, mutta sinulla on ollut aiemmin muutama myöhästynyt maksu, se ei haittaa. Hyvä uutinen on se, että mitä vanhempia ”huonot” tietosi ovat, sitä vähemmän niillä on vaikutusta pisteytykseesi nyt.

2. Pay off revolving debt ASAP

Maksaminen ajallaan on erittäin tärkeää, mutta se, kuinka paljon käytät luottokortteihisi, on lähellä toiseksi tärkeintä. Seuraavaksi suurin pisteytykseesi vaikuttava tekijä on nimittäin se, kuinka paljon olet todellisuudessa velkaa luottokorttiluotonantajillesi suhteessa siihen, kuinka paljon voisit lainata. Tätä kutsutaan luotonkäyttösuhteeksi.

Jos sinulla on paljon luottokorttivelkaa, sinun kannattaa keskittyä maksamaan saldot pois mahdollisimman nopeasti. Monet asiantuntijat suosittelevat saldojen rajoittamista enintään 30 prosenttiin käytettävissä olevasta luotostasi, mutta jos todella haluat tehdä vaikutuksen luottotietotoimistoihin, harkitse vielä pienempää kulutusta.

Miksi? Koska ihmiset, joiden luottopisteet ovat vähintään 800, käyttävät LendingTreen mukaan tyypillisesti vain noin 5 prosenttia käytettävissä olevasta luotosta. Jos sinulla on 20 000 dollaria käytettävissä olevaa kokonaisluottoa, joka on jaettu esimerkiksi kahdelle tai kolmelle erityyppiselle luottotilille, vain 5 prosenttia luotosta käyttäminen tarkoittaisi noin 1 000 dollarin kuukausittaista saldoa.

3. Kysy luottorajan korottamista tai hae uutta luottokorttia

Jos et pysty käyttämään vähemmän uusiutuvaa luottoa, harkitse luoton määrän lisäämistä. Tämä voi auttaa parantamaan pistesaldoasi, koska se alentaa luotonkäyttöäsi.

Kokeile ottaa yhteyttä kortin myöntäjään ja pyytää luottorajan korottamista olemassa olevalle luottokortille tai hakea uutta luottokorttia. Muista, että jos haet uutta korttia, se johtaa yleensä kovaan luottotiedusteluun. Kovat tiedustelut voivat tilapäisesti alentaa pistesaldoasi muutamalla pisteellä. Varmista myös, ettet tuhlaa kaikkea lisättyä luottoa; haluat, että uusi käytettävissä oleva luotto pysyy käytettävissä, tai käyttöasteesi ei parane.

4. Lue luottotietoraporttisi

Mitä tarkoitat, ettet ole lukenut luottotietoraporttiasi? Nyt on sen aika, sillä luottotietoihin sattuu jatkuvasti virheitä. Itse asiassa Consumer Financial Protection Bureau ilmoitti saaneensa yli 125 000 valitusta luottotietoihin liittyvistä virheistä pelkästään vuonna 2018. Jos korjaat kaikki raportissasi havaitsemasi virheet, voit parantaa pistesaldoasi merkittävästi ja nopeasti.

Tässä on mitä tehdä: Voit saada kopion kaikista kolmesta luottotietotoimiston raportista ilmaiseksi kerran vuodessa, kun pyydät ne AnnualCreditReport.com-sivuston kautta. Älä myöskään lue vain yhtä ja heitä loput pois, sillä ne eivät välttämättä kerää samoja tietoja. Käy läpi jokainen sivu, tarkista nykyiset saldot ja varo negatiivisia kohteita, tilejä tai muita henkilökohtaisia tietoja, joita et tunnista.

Jos löydät epätarkkuuksia, voit kiistää virheen. Ja jos olet oikeassa, virasto poistaa tiedot raportistasi.

5. Pitäkää vanhat luottokortit auki, vaikka ette käyttäisikään niitä

Käyttämätön luottokortti ei ainoastaan auta luottokertoimesi käyttöastetta, vaan se auttaa myös luomaan ennätyksenne pitkäaikaisten suhteiden ylläpitämisestä luottokorttiyhtiöiden kanssa. Luottosuhteiden ikä lasketaan 15 prosenttia FICO-luottopistemäärästäsi, joten vastusta kiusausta sulkea vanhat luottokortit, jos mahdollista.

6. Harkitse muita tapoja parantaa pistemäärääsi

Jos olet kuten monet kuluttajat, teet kaikkesi maksaaksesi kännykkä- ja yleishyödylliset laskut ajallaan. Loppujen lopuksi maksamatta jättäminen tarkoittaa, että palvelua ei ole (ja mikä vielä pahempaa, sähköä ei ole). Experianin mielestä sinun pitäisi saada luottoa näistä ajallaan suoritetuista maksuista, joten se keksi Experian Boostin. Näin se toimii.

Liity Boostiin verkossa, ja Experian kerää matkapuhelin- ja sähkölaskujesi maksutiedot pankkitililtäsi. Se on todella helppoa ja ilmaista.

Hyöty on se, että Boost toimii nopeasti, ja Experianin mukaan keskivertokäyttäjä havaitsi 13 pisteen nousun luottopisteissä rekisteröitymisen jälkeen. Huonona puolena on se, että vain Experian käyttää Boostia, eivät muut luottotietotoimistot, joten et huomaa muutosta Equifaxin tai TransUnionin raporteissa.

Lopputulos: pysy kurssilla

Ei ole olemassa tarkkaa suunnitelmaa, jolla voit nostaa luottopisteitäsi 200 pykälää, mutta kuukausittaisten maksujen suorittaminen ajallaan on kriittisen tärkeää, samoin kuin velkojen vähentäminen. Toimilla, kuten osamaksulainan avaamisella tai Experian Boost -palvelun tilaamisella, voi myös olla vaikutusta. Muista kuitenkin, että luottopisteet voivat nousta, mutta ne voivat myös laskea. Pidä vauhtia yllä tekemällä näistä vinkeistä enemmän kuin kertaluonteisia tehtäviä. Jos haluat todella rakentaa luottoa, sinun on muutettava nämä parhaat käytännöt tavoiksi.

Loppujen lopuksi, pysy kurssilla ja muista, että luottojen parantaminen vie aikaa. Vaikka et näkisikään 200 pisteen nousua yhdessä, kahdessa tai jopa kolmessa kuukaudessa, jatka taistelua. Ennen kuin huomaatkaan, laskeudut sinne, missä ansaitsetkin.

Experian Boost Edut

• Saa luottoa tekemällä on-ajoissa maksuja käyttökustannuksista ja suoratoistopalveluista
• 100% ilmainen ja uudet luottopisteet tulevat voimaan heti
• Hae luottopisteet ilmaiseksi
• © 2021 Experian