A medida que las personas envejecen, el cuidado de la visión para las personas mayores se convierte en una importante preocupación de salud para ellos y sus familias. (Más información) El seguro de la vista permite a las personas mayores cierta protección financiera a la hora de someterse a pruebas oculares y gafas, y permite más opciones en la selección de planes que otras formas de seguro médico. (Más información)

Varias compañías de seguros ofrecen planes de visión para personas mayores con copagos muy bajos. (Más información) Es probable que los procedimientos electivos, como el LASIK, no estén cubiertos por un plan de visión, pero la atención oftalmológica normal suele estarlo. El tratamiento de las cataratas y el glaucoma suele estar cubierto por los planes de seguro médico estándar. (Más información)

Cuidado de la vista para personas mayores

Envejecer conlleva muchos cambios en la salud, incluidos los cambios en la visión. Apuntarse a exámenes oculares periódicos es una buena idea para asegurarse de que no se está desarrollando ningún problema con su visión, y de que tiene las gafas o lentes de contacto adecuadas a medida que sus ojos cambian.

Muchos problemas oculares pueden desarrollarse como resultado del envejecimiento, como por ejemplo:

• Cataratas
• Retinopatía diabética
• Glaucoma

Las pruebas de detección de estas afecciones suelen estar cubiertas por Medicare, y es aconsejable hacerse las pruebas lo antes posible. Esto se debe a que ciertas poblaciones tienen un mayor riesgo de desarrollar algunas de estas afecciones.

Las personas que tienen antecedentes familiares de glaucoma, que tienen diabetes, que son afroamericanas mayores de 50 años o que son hispanoamericanas mayores de 65 años tienen más probabilidades de desarrollar estos problemas de visión que los miembros de la población general. Por ello, Medicare cubrirá el coste de sus revisiones. Los pacientes seguirán teniendo que pagar el 20 por ciento de la cantidad aprobada por Medicare, y se aplicará su deducible de la Parte B. Si las pruebas de visión se realizan en un hospital (en un entorno ambulatorio), los pacientes tendrán que pagar un copago.

El Medicare Original no paga los exámenes oculares de rutina. Los ancianos que todavía están en el Medicare Original tendrán que pagar por su cuidado de la visión de su bolsillo, o tendrán que tener un plan de Medicare Advantage o alguna otra forma de cobertura adicional.

Planes de Medicare Advantage

Los exámenes oculares regulares son muy importantes para mantener la visión y detectar problemas antes de que la pérdida de visión se convierta en una preocupación tangible. La Parte A (seguro hospitalario) y la Parte B (seguro médico) de Medicare Original no suelen cubrir las pruebas de visión estándar.

Por otro lado, la cobertura de la visión puede ofrecerse a través de un plan Medicare Advantage. Estos planes (también conocidos como Medicare Parte C) se venden a través de compañías de seguros privadas. Según las normas de Medicare, los planes de la Parte C deben ofrecer el mismo grado de cobertura que Medicare Original, pero suelen incluir otras prestaciones, como cobertura auditiva, visual y dental.

Los pacientes que prefieran permanecer en su plan de Medicare Original deben inscribirse en un plan de visión individual, para asegurarse de que todas sus necesidades de visión están cubiertas.

¿Qué es el seguro de visión?

El seguro de visión es una forma de protección sanitaria que ayuda a las personas a pagar los cuidados relacionados con su visión. Cubre gastos como exámenes oculares, lentes de contacto y gafas. Los planes más caros cubren una gama más amplia de tratamientos, como revestimientos antideslumbrantes en las lentes y cirugías correctivas. Las distintas pólizas ofrecen diferentes prestaciones a distintos costes.

La mayoría de los planes de seguro médico y dental incluyen una franquicia que debe cumplirse antes de que el paciente pueda utilizar sus prestaciones. En cambio, los planes de seguro de visión no lo hacen.

En lugar de una franquicia, los planes de seguro de visión tienen un copago (un pequeño pago que se hace al proveedor de servicios de visión cada vez que se recibe un servicio) que debe pagarse de su bolsillo. Una vez realizado el copago, el proveedor de seguros cubrirá el resto de la factura.

Por ejemplo, si elige un plan de atención oftalmológica que tiene un copago de 30 dólares, sólo tendrá que pagar 30 dólares por su examen anual, aunque el coste real del examen sea mucho mayor. Cada plan de seguro tendrá su propio copago para los exámenes de la vista, las gafas, las lentes de contacto y otros servicios que cubre. Cuanto más esté dispuesto a pagar por su plan, más servicios tendrá acceso.

Plan de beneficios &Plan de descuentos

En términos generales, existen dos tipos principales de planes de seguro de la vista: los planes de beneficios y los planes de descuentos. A pesar de sus diferencias, por lo general cubren los mismos tipos de pruebas y artículos relacionados con la visión, pero la forma de calcular sus primas mensuales será muy diferente.

Los distintos tipos de especialistas de la visión ofrecen diferentes tipos de cuidado de los ojos, y dependiendo de las necesidades individuales de un paciente, pueden necesitar sólo un tipo de oftalmólogo o una combinación de médicos.

Un oftalmólogo, por ejemplo, se especializa en el cuidado de los ojos y la visión. Un optometrista realiza pruebas de visión y algunas revisiones, pero no es un médico. Un oftalmólogo, en cambio, siempre será un médico titulado. También hay ópticos, especialistas que ayudan a los pacientes a encontrar gafas o lentes de contacto. Tampoco son médicos.

Es muy importante que confirme primero con su proveedor si acepta Medicare, para saber cuáles van a ser los costes de los distintos especialistas que intervienen en su cuidado de la vista.

Limitaciones de Medicare &Excepciones

El Medicare original no cubre la mayoría de las formas de cuidado de la vista rutinarias y preventivas, pero la cirugía de cataratas médicamente necesaria está cubierta. Un examen preoperatorio y la anestesia de la cirugía también serán cubiertos por Medicare.

Debe tener en cuenta que el programa sólo pagará los gastos que estén directamente relacionados con el tratamiento de las cataratas. Cualquier otro procedimiento que se realice al mismo tiempo que la cirugía de cataratas, aunque sea beneficioso para su visión y su salud en general, quedará fuera de la cobertura de Medicare y se facturará por separado.

Sin embargo, hay excepciones. Cualquier componente que se considere necesario debido a la cirugía, como las prótesis oculares y las lentes intraoculares, suele estar cubierto por Medicare. Si un beneficiario suyo es el que se somete a la cirugía, pero no a los implantes de lentes intraoculares, entonces es posible que Medicare pueda cubrir potencialmente las lentes bifocales de un proveedor aprobado por Medicare.

Seguro de visión para personas mayores

El seguro de visión para personas mayores funciona de forma muy similar a un plan de seguro médico. Por supuesto, dicho plan sólo cubrirá el cuidado de la vista de una persona mayor.

Las opciones de pólizas tendrán sus propias diferencias, pero casi todas ellas incluirán ofertas básicas como exámenes de la vista. Las opciones más amplias y costosas proporcionarán cobertura para ciertos procedimientos quirúrgicos y planes de tratamiento avanzados para las condiciones relacionadas con la visión debido a la edad.

La mayoría de las personas obtendrán un beneficio significativo de tener un seguro de visión a medida que sus cuerpos (y su vista) cambian por el envejecimiento. Al igual que con todas las formas de seguro relacionado con la salud, hay muchas opciones diferentes -algunas de ellas bastante complejas- que las personas mayores tendrán que entender completamente antes de firmar cualquier cosa.

¿Qué pueden obtener las personas mayores con el seguro de visión? Dependiendo del plan que deseen, pueden obtener tanta o tan poca cobertura como quieran. Como se mencionó anteriormente, hay dos tipos de planes para el cuidado de la visión para las personas mayores.

• Paquete de beneficios para la visión: Esto probablemente dará a las personas mayores una cantidad fija de cobertura en dólares. Este dinero se puede utilizar para exámenes de la vista, gafas y otros cuidados relacionados. Dependiendo de la póliza que se haya contratado, el paciente elegirá la cantidad de prestaciones disponibles.
• Plan de descuentos para la visión para personas mayores: No hay una cantidad específica de dinero que se puede gastar. En cambio, el paciente paga en el programa y obtiene un descuento que se aplica al tipo de cuidado de la visión que necesita. Por ejemplo, una persona puede recibir un 25 por ciento de descuento en los servicios oftalmológicos incluidos en el plan, independientemente de la cantidad real que se gaste.

Las ventajas de los paquetes de prestaciones

¿Cuánto cuesta todo esto? La mayoría de los planes de seguro de visión disponibles para las personas mayores son paquetes de beneficios, por lo que lo que realmente se paga depende de una variedad de factores. El principal de estos factores es el grado de cobertura que la persona mayor desea para su cuidado de la vista.

Típicamente, el paciente paga una prima cada mes, o una vez al año, para mantener la póliza activa. En algunos casos, cada vez que se recibe un servicio, el paciente puede tener que pagar un copago. Cuando esto ocurre, es probable que una persona mayor tenga que seguir pagando alguna cantidad del coste relacionado con su atención oftalmológica, pero por diseño, será una cantidad pequeña.

Por otro lado, los paquetes de beneficios cuestan más que comprar un plan oftalmológico con descuento, pero dan a las personas mayores la posibilidad de elegir la cobertura, por lo que pueden decidir lo que quieren pagar. La cobertura ofrecida en un paquete de prestaciones suele ser bastante completa. Dependiendo del paquete en sí, un paciente puede recibir una buena cobertura durante muchos años. Dado que los paquetes de prestaciones están configurados de esta manera, suelen ser mejores opciones para las personas mayores que necesitan tratamientos más regulares o incluso invasivos para sus problemas de visión.

¿Dónde puede obtener un seguro de visión?

Para las personas mayores que buscan obtener un seguro de visión, hay muchos proveedores que ofrecen servicios de cobertura. Debe tomarse un tiempo y obtener ayuda para comparar las numerosas pólizas antes de invertir su dinero y confianza en un proveedor.

Aquí tiene algunas de las opciones:

• AARP: Los pacientes que quieran utilizar un programa de descuentos pueden probar los descuentos de AARP Vision, proporcionados por EyeMed. Los miembros de AARP recibirán ahorros en los servicios que necesiten. También pueden adquirir un paquete de beneficios para la visión a través de EyeMed.
• Humana: A través de un paquete completo de beneficios para la visión, Humana cobra una tarifa plana por su seguro de visión. Las personas mayores podrán elegir entre diferentes opciones de planes para sus necesidades específicas de cuidado de la vista. Las pólizas oftalmológicas comienzan a partir de sólo 14 dólares al mes, lo que convierte a Humana en una opción accesible para cubrir lo que Medicare Original no ofrece.
• Medical Mutual: Esta compañía ofrece su propio plan de beneficios oftalmológicos para personas mayores, especialmente para los pacientes que buscan una tarifa plana sencilla para sus necesidades.
• Planes oftalmológicos individuales de VSP: VSP funciona mejor como un servicio de bajo coste (tan solo 13 dólares al mes) que proporciona cobertura para pruebas oculares, gafas y lentes de contacto. Su asequibilidad convierte a VSP en el mayor proveedor de seguros de visión de Estados Unidos. Al menos el 25% de las personas que tienen un seguro de visión utilizan VSP.

  VSP tiene la mayor red de médicos del país, en los 50 estados. Los planes de VSP no tienen deducibles y los copagos son muy asequibles para las personas mayores. Sin embargo, como los costes son bajos, la gama de opciones de cobertura es igualmente baja.

Seguro complementario de Medicare

Además, la Parte B de Medicare cubrirá en cierta medida una prueba ocular anual, que buscará signos de glaucoma y degeneración macular. Dicho esto, la Parte B de Medicare no cubrirá los exámenes de refracción ocular, que se utilizan para calcular las recetas de gafas y lentes de contacto.

La Parte B de Medicare tampoco cubrirá ningún tipo de gafas con receta. Esos artículos tendrán que comprarse por separado.

Si usted es una persona mayor, puede encontrar el plan de seguro adecuado para usted empezando por el seguro complementario de Medicare (o Medigap). Si ya está comprando su cobertura a través de Medigap, puede hablar con los proveedores individuales para averiguar si ofrecen opciones de ahorro o descuentos. La mayoría de los proveedores tendrán planes de visión separados para que los pacientes los examinen y elijan. Sin embargo, estos planes no forman parte de la cobertura estándar de Medicare, por lo que no estarán cubiertos por su programa de Medicare.

AARP tiene muchas opciones para que las personas mayores reduzcan sus costes. Por ejemplo, AARP ofrece descuentos a proveedores externos como EyeMed, que pueden ahorrar mucho dinero a los pacientes. Los proveedores de seguros oftalmológicos estándar también suelen tener planes para personas mayores.

Otras preguntas &Cómo obtener más información

Algunas personas mayores pueden preguntarse si la cobertura de la cirugía láser (como el LASIK) estará disponible a través de su seguro oftalmológico. Aunque algunos planes ofrecen descuentos, el LASIK y otros procedimientos similares se consideran cirugías de corrección electiva. Es probable que no estén cubiertos por la mayoría de las pólizas estándar.

Los planes y las pólizas de los seguros oftalmológicos pueden ser confusos de entender. La mejor manera de saber si está correctamente cubierto es hablar con un representante de atención al cliente de su proveedor. Ellos pueden ayudarle a entender si tiene la cobertura adecuada para sus necesidades de cuidado de la vista.

Una de las cosas buenas del seguro de visión es que se puede personalizar fácilmente. Para cualquier nivel de cobertura que necesite, puede ajustar su póliza hasta que esté pagando exactamente lo que quiere tener.

Cambios en la visión a medida que envejecemos: ¿qué es normal y qué no? (Septiembre de 2016). Hospitales y clínicas de la Universidad de Utah Health.

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¿Vale la pena el seguro de visión? Lo que debe saber. (Septiembre de 2019). Investopedia.

¿Debe comprar un seguro de visión? AARP.

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