Al contrario de lo que muestran las películas, los delitos más comunes no son los secuestros al estilo Taken ni los allanamientos de morada, sino el robo de información personal. De hecho, el año pasado, el robo de identidad y el fraude costaron a los consumidores más de 16.000 millones de dólares, con unos 15,4 millones de personas contabilizadas como víctimas. Esta cifra es superior a los 15.300 millones de dólares y a los 13,1 millones, respectivamente, de un año antes.

En lugar de desconectarse y hacer negocios desde su recién construida habitación del pánico, hay muchas medidas sencillas que puede tomar para proteger su información en primer lugar, como utilizar contraseñas difíciles y comprar en sitios seguros. Sin embargo, en el peor de los casos en el que su información se vea comprometida, una acción rápida y decisiva también puede ayudar a minimizar los daños.

Esto es lo que debe hacer si es víctima de una actividad nefasta.

Mantenga vigilada su información financiera

La primera línea de defensa contra el robo de identidad es simplemente saber que ha ocurrido, ya que no puede solucionar un problema si no es consciente de que ha ocurrido. Los expertos afirman que es fundamental controlar regularmente las cuentas financieras y los informes de crédito existentes. «La forma más eficaz de vigilar todas estas cuentas es comprobarlas regularmente a través de sus extractos mensuales, a través de los portales en línea con la frecuencia que desee y a través de las aplicaciones móviles si se proporcionan», dice el experto en robo de identidad y consultor Robert Siciliano, director general de IDTheftSecurity.com. Añade que con algunas tarjetas de crédito también se pueden configurar notificaciones de texto o push para estar informado de cada cargo. Tanto si pides Seamless todos los días como si no puedes dejar de comprar cajas de botín en tu videojuego favorito, es crucial saber que eres el único que gasta tu dinero en efectivo.

Deberías comprobar regularmente tu informe de crédito -no sólo tu puntuación de crédito- para asegurarte de que nadie ha abierto cuentas a tu nombre.

También deberías comprobar regularmente tu informe de crédito (¡no sólo tu puntuación crediticia!) para asegurarte de que nadie ha abierto cuentas a tu nombre, dice Manisha Thakor, Directora de Estrategias Patrimoniales para Mujeres en Buckingham Strategic Wealth. Puede vigilar la situación usted misma o contratar un servicio de control de robos de identidad a través de una empresa de confianza como LifeLock, IdentityForce o ID Watchdog, dice.

Si va a controlar la situación por su cuenta, debería solicitar un informe de crédito (de nuevo, no sólo su puntuación, que no ofrece una imagen completa) a una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) a través de AnnualCreditReport.com. Dado que puede obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias al año, debería espaciarlos para poder vigilar constantemente su crédito sin tener que desembolsar dinero. Por ejemplo, solicite un informe de crédito de Equifax en enero, de Experian en abril y de TransUnion en septiembre. Si crees que no te vas a acordar de cuándo es el momento de tu revisión financiera, configura recordatorios en tu teléfono: es el momento perfecto para poner en práctica esos emojis de bolsas de dinero y tarjetas de crédito.

Es fácil que se te vayan los ojos una vez que descargues tu informe, pero hay algunas cosas que querrás buscar. Thakor recomienda estar atento a cualquier cuenta que se haya abierto y que no reconozcas. ¿Te desplazas a través de Uber y Lyft, y sin embargo detectas un préstamo de coche? Esto debería ser una bandera roja importante.

Otros pequeños detalles también podrían ser una señal de que algo está mal. La información de identificación incorrecta, como una dirección, podría indicar que alguien más está tratando de utilizar su identidad.

Si hay información incorrecta en su informe de crédito…

Si encuentra algo fuera de lugar en su informe, diríjase a la oficina de crédito y reporte el error – cada oficina tendrá instrucciones sobre cómo hacerlo en su sitio web. Según Siciliano, es posible que tenga que proporcionar varios tipos de documentación y firmar declaraciones juradas para que se corrija el error, dependiendo de cuál sea el problema.

Según Thakor, si se trata de algo tan sencillo como que una cuenta que ha cerrado siga apareciendo como abierta o viceversa, es probable que sea bastante sencillo de solucionar. «Si observa que se han abierto cuentas a su nombre que usted no abrió, puede tratarse de un error administrativo por parte de la oficina de crédito -o, más probablemente, una señal de que su identidad se ha visto comprometida», afirma. «En esta fase no suele ser necesario contratar a un abogado. En teoría, siguiendo las instrucciones en el sitio de cada oficina de crédito para reportar información incorrecta debería ser capaz de resolver el problema por sí mismo».

Siciliano dice que sólo tendrá que escalar los asuntos y contratar a un abogado si el prestamista está impugnando su reclamo de fraude y opta por litigar.

Si le roban su información financiera sensible…

Si sospecha que le han robado su información personal más sensible (como su número de la Seguridad Social), entonces querrá congelar su crédito en las tres principales agencias de crédito, dice Thakor. (Dependiendo del estado, puede haber un cargo por la acción.) Esto evitará que alguien abra cualquier cuenta adicional en su nombre.

«Usted debe entonces ser extra vigilante sobre la supervisión de la actividad en sus tarjetas de crédito y en su cuenta bancaria», dice Thakor. «Sugeriría configurar alertas para que se le envíe un mensaje de texto cada vez que se utilice alguna de sus tarjetas o cada vez que haya actividad en sus cuentas bancarias, de modo que esté recibiendo información en tiempo real sobre la actividad en sus cuentas existentes.»

Si se abren cuentas no autorizadas a su nombre, también debería visitar el sitio de robo de identidad creado por la Comisión Federal de Comercio y establecer un plan de recuperación, que en situaciones más drásticas puede incluir medidas serias como conseguir que se vuelvan a emitir las identificaciones del gobierno o informar a los persistentes cobradores de deudas que usted nunca acumuló esos cargos.

También querrá reunir «toda la documentación que pueda en torno al robo», dice Adrian A. Nazari, director general de la empresa de control de crédito Credit Sesame. «También es una buena idea presentar una denuncia policial, ya que puede ser un documento esencial para ayudarle a recuperarse del robo de identidad», dice.

Mientras se resuelve la situación, es importante permanecer tan vigilante como siempre. «También es importante que se asegure de vigilar siempre de cerca sus informes de crédito y sus cuentas financieras de cara al futuro», dice Nazari.

Si le roban la tarjeta de débito/crédito…

Si pierde su tarjeta de crédito o débito, o nota cargos extraños en sus cuentas, llame a su banco inmediatamente y hable con alguien para informarles de que la tarjeta o el número han sido robados, dice Nazari. «Proporcione detalles específicos sobre lo ocurrido y le emitirán una nueva tarjeta con un ,» dice.

Según Thakor, si se trata de una tarjeta de crédito, su responsabilidad es limitada si avisa a la compañía de inmediato, lo que significa que no será responsable de esos cargos fraudulentos. «Tenga en cuenta que si se trata de una tarjeta de débito y alguien saca dinero de su cuenta, puede llevar más tiempo recuperar esos fondos, lo que hace que las tarjetas de crédito sean irónicamente ‘más seguras’ en algunos aspectos que las de débito en una era de robo de identidad generalizado», dice.

Si su cuenta bancaria se ve comprometida…

A veces, si los fondos se transfieren directamente fuera de la cuenta, podría ser señal de un problema mayor que sólo su tarjeta física. «Si se transfieren fondos de una cuenta y el banco sospecha que el número de cuenta y el número de ruta han sido los causantes, volverán a emitir las credenciales completas», dice Siciliano. Y añade: «Si la cuenta existente ha sido totalmente comprometida y tomada, entonces ya no es ventajoso ni para el banco ni para el cliente funcionar con esas credenciales».

Existen varios sistemas que requieren autenticación y que a veces impiden la retirada de fondos sólo con el número de cuenta y el número de ruta, dice Siciliano, pero eso no significa que no pueda ocurrir. Los consumidores tienen 60 días para refutar las transacciones no autorizadas de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH), por lo que es buena idea comprobar regularmente las transacciones de su cuenta bancaria. (Las transacciones ACH autorizan a una institución o a otro cliente a cargar directamente en su cuenta corriente o de ahorros, normalmente para el pago de una factura o de un proveedor. También puede obtener un depósito directo a través de una transacción ACH). Al igual que en el caso de los fraudes relacionados con su tarjeta de débito o crédito, tendrá que dirigirse directamente a su banco para señalar el fraude. Para protegerse en el futuro, también puede establecer un Bloqueo de Débito ACH, que impide que cualquier transacción ACH se contabilice en su cuenta, o un Filtro de Débito ACH, que sólo permite que se realicen las transacciones autorizadas.

Dependiendo del banco, puede tardar desde un día hasta varias semanas en recuperar el dinero en su cuenta, por lo que es crucial actuar rápidamente si algo va mal. «En el momento en que uno reconoce las retiradas no autorizadas tiene que reaccionar», dice Siciliano.

NBC News BETTER está obsesionada con encontrar formas más fáciles, saludables e inteligentes de vivir. Suscríbase a nuestro boletín y síganos en Facebook, Twitter e Instagram.