La National Foundation for Credit Counseling – NFCC – es una red de agencias de asesoramiento crediticio al consumidor sin ánimo de lucro creada en 1951 para promover un comportamiento financiero responsable entre los consumidores estadounidenses.

La NFCC ha desarrollado amplias herramientas y formación que permiten a sus organizaciones miembros ofrecer un alto nivel de educación y asesoramiento financiero a millones de clientes en todo el país.

La NFCC certifica a los asesores de sus organizaciones miembros y renueva esa certificación cada dos años. La formación se centra en ofrecer información financiera de alta calidad que sirva a los intereses del cliente a la hora de tomar decisiones sobre sus finanzas personales.

Las agencias miembros de la NFCC trabajan principalmente por teléfono y en línea con los consumidores que luchan contra las deudas en sus diversas formas. Los principales servicios ofrecidos por las organizaciones autorizadas por la NFCC son la ayuda y el asesoramiento con las deudas de las tarjetas de crédito o las preguntas sobre la quiebra, la vivienda, los préstamos estudiantiles y los informes de crédito.

El nacimiento del asesoramiento crediticio

La historia no registra la primera vez que una persona se endeudó. Tal vez fue cuando un hombre de las cavernas necesitaba una rueda y no tenía suficientes pieles de animales para pagarla.

La historia sí nos da pistas sobre lo que desencadenó la avalancha de deudas que ha sepultado a muchos estadounidenses. En 1949, un hombre de negocios llamado Frank McNamara comió en el Major’s Cabin Grill de Nueva York. Metió la mano en el bolsillo del pecho y se dio cuenta de que había olvidado su cartera. Mientras las visiones de lavar los platos bailaban en su cabeza, la esposa de McNamara pagó la cuenta. Una bombilla se encendió en la cabeza de McNamara.

Tenía que haber otra forma de pagar.

Un año después, introdujo la primera tarjeta de crédito de la historia, la tarjeta Diner’s Club. Un año después, se creó la NFCC, la primera agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro.

¿Casualidad? Difícilmente.

La deuda de los hogares de los consumidores estadounidenses terminó 2017 con un récord de 12,96 billones de dólares. No todo se debe a las tarjetas de crédito, pero esos rectángulos de plástico de 2 por 3 3/8 pulgadas que ideó McNamara ciertamente dan poder a los consumidores. Manejar ese poder puede ser un problema. Desde 1951, la NFCC lo ha hecho por millones de personas.

NFCC: Portadora de normas para la industria del asesoramiento crediticio

En los primeros años, surgieron docenas de agencias individuales de asesoramiento crediticio. La NFCC organizó el floreciente sector, estableciendo normas que evitaban que los consumidores, ya asediados, empeoraran su situación.

Obtener el sello de certificación de la NFCC significa que una organización de asesoramiento crediticio de buena reputación se adhiere a las más altas prácticas y políticas éticas. Sus asesores son profesionales financieros que han completado programas de formación con marca registrada. Una de las cosas que aprenden es cómo piensan los deudores.

¿Qué es el asesoramiento crediticio?

El asesoramiento crediticio es un servicio educativo que ofrece a los consumidores una visión imparcial de sus finanzas; les ayuda a determinar la raíz de los problemas de endeudamiento y les sugiere medidas para eliminar todas las formas de deuda del hogar.

Los asesores crediticios recopilan información sobre los ingresos y los gastos y la utilizan para ayudar a elaborar un presupuesto asequible. También ofrecen opciones de alivio hábiles -programas de gestión de la deuda, liquidación de la deuda, consolidación de la deuda- y asesoramiento sobre el tiempo que debe tomar para resolver el problema.

Encuesta anual de alfabetización financiera del consumidor de la NFCC

La NFCC realiza anualmente una encuesta de alfabetización financiera del consumidor para rastrear las opiniones de los consumidores. La encuesta de 2017 reveló que el 80% de los adultos estadounidenses dicen estar preocupados por sus finanzas, y que podrían beneficiarse del asesoramiento y las respuestas a las preguntas financieras cotidianas. Alrededor del 60% de los encuestados vive sin un presupuesto.

Conclusiones principales de la encuesta de 2017

• El 39% de los hogares tiene deudas de tarjetas de crédito de un mes a otro, un aumento del 6% en los últimos dos años
• El 22% de los estadounidenses paga las facturas con retraso
• La mitad de los encuestados dice estar ahorrando lo suficiente para la jubilación, pero el 27% de los U.UU. no ahorra ninguna parte de sus ingresos para la jubilación
• El 10% de los estadounidenses está pagando sus propios préstamos estudiantiles o los de sus hijos
• El 32% de los estadounidenses no puede ahorrar para una emergencia

NFCC: Puerta de acceso al asesoramiento crediticio gratuito

Más de 3 millones de consumidores acuden cada año a los miembros de la NFCC en busca de ayuda. Es fácil de encontrar ya que hay oficinas en 50 estados y Puerto Rico. Si un consumidor necesita ayuda, un consejero analizará sus finanzas y elaborará un presupuesto y un plan de reembolso.

Los préstamos a estudiantes suponen 1,5 billones de dólares de deuda. Los asesores de la NFCC guían a los consumidores a través de una miríada de opciones de reembolso.

Quiebras, hipotecas, préstamos para automóviles – cualquiera que sea el problema financiero, los asesores pueden adaptar una solución. Los miembros de la NFCC están acreditados por el Consejo de Acreditación, y los asesores deben ser recertificados cada dos años.

¿Es InCharge Debt Solutions un miembro de la NFCC?

Sí, InCharge es un orgulloso miembro de la NFCC y todos los asesores de crédito de InCharge han pasado por la formación de la NFCC. La pertenencia a la NFCC es uno de los criterios a tener en cuenta a la hora de elegir una agencia de asesoramiento crediticio.

Semana Nacional de Protección de la Identidad

Los miembros también se especializan en programas de servicios sociales basados en la comunidad. Encabezan iniciativas como la Semana Nacional de Protección de la Identidad. Esa campaña anual educa a los consumidores sobre el robo de identidad y cómo recuperarse si son víctimas. Los consumidores pueden incluso llevar documentos confidenciales a los miembros de la NFCC para que los destruyan.

Afina tu enfoque financiero

En 2013, la NFCC puso en marcha una iniciativa denominada Afina tu enfoque financiero. Es un programa de tres pasos que consiste en una autoevaluación financiera en línea, una revisión financiera individual con un asesor de crédito y un programa educativo basado en los requisitos específicos del consumidor.

Más de 31.000 personas se inscribieron el primer año. Hubo muchas historias de éxito individual, pero la NFCC quería datos concretos para juzgar el impacto. Se encargó un estudio de asesoramiento crediticio.

Se pidió a los investigadores de la Universidad Estatal de Ohio que investigaran el programa Sharpen. Su estudio ayuda a responder a la pregunta: ¿funciona el asesoramiento crediticio? Demostró que, en comparación con los consumidores que no recibieron asesoramiento, los clientes del programa de asesoramiento crediticio redujeron su deuda rotativa en 3.600 dólares más que el grupo de comparación durante los 18 meses siguientes al asesoramiento.

Casi el 70 por ciento de los clientes dijeron que Sharpen les ayudó a gestionar mejor su dinero, mejoró su confianza financiera general y les ayudó a pagar las deudas de forma más constante.

«El equipo de investigación de la Universidad Estatal de Ohio ha aportado las pruebas más convincentes de que la educación financiera sin ánimo de lucro es un catalizador de cambios concretos que mejoran las capacidades financieras», dijo la presidenta de la NFCC, Susan Keating.

Cuando Frank McNamara se fue a cenar sin su cartera, nadie previó cómo las deudas se convertirían en una forma de vida en Estados Unidos. Pero mientras los consumidores se metan en ella, los miembros de la NFCC estarán ahí para ayudarles a salir de ella.