Las puntuaciones de crédito FICO son una parte importante del proceso hipotecario para propietarios de primera vivienda. Su puntuación y su historial de crédito le dicen a un prestamista mucho sobre su vida financiera y la probabilidad de que pague los pagos de su casa a tiempo. Su puntuación FICO no lo dice todo, por supuesto, pero es un paso importante en el proceso de compra de una vivienda. Entonces, ¿qué dice una puntuación FICO de 550? En esencia, dice que no está listo para una hipoteca todavía.

Los compradores de vivienda con una puntuación de crédito de 550 harían bien en ponerse en un plan para mejorar el crédito. Esto probablemente incluirá cosas como:

• pagar sus facturas a tiempo de forma consistente
• reducir la deuda (la deuda de la tarjeta de crédito no debe ser más del 30% del límite de crédito de cada tarjeta)
• abrir líneas de crédito variadas pero limitadas (3 líneas comerciales es un buen número a tener en cuenta)
• disputar los problemas del historial de crédito
• posiblemente pagar los cobros (pero no siempre – pregunte a un asesor hipotecario antes de pagar las colecciones más antiguas)

Asegúrese de que a medida que paga su deuda, usted no cierra automáticamente las cuentas. Un historial de crédito experimentado es mejor que uno corto. Cuanto más tiempo haya tenido líneas de crédito, mejor será a menudo su puntuación.

También puede aprender más sobre la reparación de su crédito, investigando cosas como «cuál es una buena puntuación de crédito para los compradores de vivienda por primera vez», incluso si no es técnicamente su primera casa. Si has estado alquilando durante 3 años, se te considera un comprador de vivienda por primera vez según la mayoría de los estándares. De hecho, usted podría incluso calificar para la ayuda como una subvención MSHDA comprador de vivienda por primera vez como un comprador de casa de Michigan.

Alquilar su casa o apartamento durante este tiempo de reparación de crédito es una buena idea. Si no está listo financieramente para una hipoteca, no se apresure. Lo peor que puede hacer para su crédito y para usted mismo es sobrepasar su presupuesto con más casa de la que puede pagar.

La paciencia, la perseverancia y el trabajo duro darán sus frutos cuando trabaje para conseguir su primera hipoteca como propietario. Tómese su tiempo para hacerlo bien, y ponga su crédito en orden. Otra tarea a realizar durante este tiempo es ahorrar dinero en efectivo. ¿Sabía usted que probablemente necesitará un pago inicial y dinero en efectivo para cerrar durante su experiencia de compra de vivienda?

No todas las opciones de préstamos hipotecarios requieren un pago inicial, pero la mayoría sí. Puede ser sólo el 3,5% como un préstamo de la FHA, pero usted necesitará algo. Además, con una opción de hipoteca con cero de entrada, probablemente necesitará dinero en efectivo en la mano para los costos de cierre y la financiación de su cuenta de depósito en garantía. Cuanto más dinero tengas a mano, mejor. Además, todo lo que no utilices en la mesa de cierre podrías utilizarlo para hacer mejoras en la casa y decorarla.