Promedio de Deterioro de Compensación Laboral
Cuando un trabajador se lesiona o cae con una enfermedad debido a su empleo, el seguro de compensación de trabajadores ayuda a aliviar su carga financiera mientras se recuperan. Y si y cuando esto sucede, una de sus preocupaciones inmediatas es, «¿Cuánto voy a recibir para mi reclamo de compensación de trabajadores?» Ahora, el promedio de reclamo de compensación de trabajadores es de alrededor de $21,800, y la mayoría de los reclamos caen entre $2,000 y $40,000 en acuerdos. Pero, ¿a qué se debe esa gran diferencia, y cómo se decide su liquidación?
Aunque este artículo explicará los fundamentos de cómo una calificación de deterioro de la compensación de los trabajadores afecta a los empleadores y los empleados, hablar con un profesional financiero puede proporcionar más información que es específica a su situación. Los agentes de seguros independientes están disponibles para responder a sus preguntas, explicar la letra pequeña de las políticas específicas del estado, y mucho más.
En primer lugar, ¿qué sucede después de una lesión o enfermedad relacionada con el lugar de trabajo?
Cuando se produce una lesión en el lugar de trabajo que da lugar a reclamaciones legales o de seguros, a menudo hay un montón de preguntas en torno a lo que sucedió y qué tipo de lesión se sostuvo. Con el fin de determinar el alcance de la lesión y la causa, se pueden ordenar una serie de pruebas y evaluaciones.
Algunas de estas pruebas incluyen:
- Un examen médico independiente, o IME, es una evaluación realizada por un profesional médico externo que determina lo que sucedió y cuál es la lesión.
- Una Evaluación de la Capacidad Funcional, o FCE, es una evaluación que decide qué tareas laborales puede realizar alguien después de su lesión.
El propósito de estas pruebas y evaluaciones es proteger a todas las partes después de una lesión y ayudar a todos a lograr una resolución justa. Un profesional médico proporciona una visión objetiva de la lesión y permite una reclamación de compensación de los trabajadores para avanzar. Esto ayuda a contrarrestar esos casos en los que un abogado que representa a la parte lesionada afirma que la lesión es muy grave, mientras que el empleador puede afirmar que la lesión era menor.
¿Qué es un impedimento?
Para las reclamaciones de compensación de trabajadores, los profesionales médicos determinan el alcance de la lesión, que puede ser clasificado como un impedimento.
Un impedimento es un problema que afecta el funcionamiento de una parte del cuerpo, impidiendo que un individuo sea capaz de utilizar su cuerpo de la misma manera que lo hizo antes de la lesión o enfermedad. Debido a la amplitud de la definición, los impedimentos pueden incluir impedimentos físicos o mentales causados por lesiones o enfermedades relacionadas con el empleo.
Los impedimentos pueden afectar a la capacidad de una persona para realizar su trabajo, y por lo tanto tienen un gran impacto en la compensación de los trabajadores, así como las reclamaciones de la Seguridad Social. Además, las deficiencias se clasifican según su gravedad en función de las clasificaciones específicas del estado en dos categorías principales:
- Deterioro permanente frente a temporal
- Incapacidad total frente a parcial
Incapacidad temporal. discapacidad parcial
Tipos de beneficios de discapacidad de los trabajadores
Estas clasificaciones de deterioro específicas del estado resultan en cuatro tipos diferentes de beneficios de discapacidad de los trabajadores, cada uno con sus propias compensaciones y duración de los términos.
Los cuatro tipos de beneficios de compensación de trabajadores son:
- Beneficios por incapacidad total temporal (TTD)
- Beneficios por incapacidad parcial temporal (TPD)
- Beneficios por incapacidad parcial permanente (PPD)
- Incapacidad total permanente (PTD)
Beneficios por incapacidad total temporal (TTD)
- Se pagan a los empleados mientras no pueden trabajar y se recuperan de una enfermedad o lesión en el lugar de trabajo.
- El TTD suele ser de dos tercios del salario medio semanal de la persona.
- De forma similar al periodo de eliminación del seguro de incapacidad, suele haber un periodo de espera para el TTD en el que la lesión debe mantener al empleado sin trabajar durante un determinado número de días antes de poder presentar una reclamación.
- El TTD suele continuar hasta que el empleado:
- se reincorpore al trabajo,
- alcance la Máxima Mejoría Médica (MMI),
- o reciba las prestaciones durante el número máximo de semanas determinado por el estado
- Ejemplos de lesiones que califican para TTD incluyen la inhalación de humo, esguinces y contusiones menores, cirugías no invasivas, etc.
Beneficios por incapacidad parcial temporal (TPD)
- Se pagan a los empleados que pueden volver a trabajar en una capacidad modificada o «trabajo ligero».
- El TTPD suele ser la diferencia entre lo que se paga bajo TTD y lo que se gana en un nuevo puesto de trabajo.
- El TDP finaliza cuando el empleado se reincorpora al trabajo a tiempo completo o alcanza el número máximo de semanas asignadas por la ley estatal.
Beneficios por incapacidad parcial permanente (PPD)
- Se pagan cuando un empleado experimenta una incapacidad permanente como resultado de un incidente en el lugar de trabajo.
- Los pagos se correlacionan con la gravedad de la incapacidad con el número de semanas asignadas a la lesión y se multiplican por los salarios a los que el empleado tiene derecho en virtud del TTD.
- PPD generalmente se determina y se paga después de alcanzar la máxima mejoría médica.
- Los trabajadores son elegibles para PPD incluso mientras reciben otros beneficios salariales de compensación de trabajadores.
- Ejemplos de PPD incluyen la pérdida de extremidades, traumatismo craneal, ceguera, etc.
Beneficios por incapacidad total permanente (PTD)
- Se paga a los trabajadores que están gravemente incapacitados debido a una lesión relacionada con el trabajo y no pueden volver a la fuerza laboral como resultado.
- Algunos estados limitan las prestaciones por PTD y pueden reducirlas una vez que la persona cumple los requisitos para acogerse al Seguro de Invalidez de la Seguridad Social.
- Los ejemplos de PTD incluyen daños cerebrales, pérdida de extremidades, quemaduras extensas, etc.
Incapacidad vs. Deterioro: ¿Cuál es la diferencia?
Los términos discapacidad y deterioro se utilizan a veces indistintamente, pero cuando se trata de cómo se calculan los beneficios de compensación de los trabajadores, significan cosas muy diferentes:
- El deterioro, como se define antes, se refiere a la cuestión que afecta a la neurología o la condición física de la persona.
- La discapacidad se refiere a los límites y restricciones en la capacidad de una persona para realizar tareas.
La mejor manera de aprender la distinción es mediante un ejemplo:
Supongamos que un empleado de correos sufre una lesión permanente de espalda en el trabajo. El estado físico de su espalda es el impedimento; su posterior incapacidad para conducir y transportar sacos de correo es la discapacidad.
Compárese esta situación con la de un empleado de oficina con el mismo impedimento que afecta a su espalda. El individuo puede no ser considerado discapacitado porque puede seguir trabajando en la oficina. Por lo tanto, puede que no tenga derecho a las mismas prestaciones a largo plazo que el trabajador de correos porque no se le impide trabajar.
Por supuesto, puede ser difícil cuantificar el nivel de dolor/malestar o lo mucho que un trabajador se ha visto afectado por una lesión. Ahí es donde las calificaciones de deterioro pueden ofrecer un enfoque más matizado para proporcionar prestaciones precisas a los trabajadores lesionados.
¿Qué es una calificación de incapacidad?
El tipo de incapacidad se determina mediante una calificación de incapacidad, una escala que cuantifica la gravedad de la incapacidad, definida como un porcentaje del 0% al 100%.
- Si el grado de deterioro médico es superior al 50%, se considera que el trabajador tiene una discapacidad total. Esto significa que el individuo no puede volver a trabajar. lo que permite a los trabajadores a seguir reclamando los beneficios de compensación de los trabajadores sin límites de tiempo.
- Si una calificación de deterioro médico es inferior al 50%, el trabajador se dice que tiene una discapacidad parcial. Esto significa que él o ella es elegible para volver a trabajar en alguna capacidad. No obstante, un trabajador con una incapacidad parcial puede reclamar una indemnización por accidente de trabajo.
El grado de incapacidad medio se sitúa entre el 5% y el 35% en Estados Unidos.
Evaluación de la valoración de la discapacidad (IRE)
Una valoración de la discapacidad médica es completada por un profesional médico independiente en una cita conocida como Evaluación de la Valoración de la Discapacidad (IRE). Las IRE se realizan normalmente después de que alguien haya recibido 104 semanas, o 2 años, de beneficios después de una lesión/enfermedad.
Los resultados de la calificación de deterioro médico determinar:
- Cuánto tiempo una persona podría recibir beneficios de compensación de trabajadores
- Cuánta compensación podría recibir una persona
- Si se espera que una persona vuelva a trabajar y en qué capacidad
Incapacidad Parcial vs. Incapacidad Total. Discapacidad total
Si la valoración de la discapacidad muestra que un trabajador puede volver a trabajar en un puesto de trabajo menos remunerado y menos estresante, se le considera parcialmente discapacitado. Por lo tanto, la calificación de incapacidad se utiliza para compensar la pérdida de ingresos.
Si un trabajador no puede volver a trabajar, se le considera totalmente incapacitado. La calificación de incapacidad médica puede utilizarse para ayudar a garantizar las prestaciones para pagar los gastos cotidianos. En la mayoría de los casos, si un trabajador tiene una incapacidad permanente y total, recibirá pagos por incapacidad durante 104 semanas a través del seguro de accidentes de trabajo. Después de este período de tiempo, la aseguradora puede solicitar una IRE para evaluar si la lesión o el deterioro ha cambiado.
El propósito de esta reevaluación es determinar si el paciente alcanzó lo que se conoce como Mejora Médica Máxima (MMI). El MMI es una designación oficial de que el paciente no mejorará más y, por lo tanto, el enfoque del tratamiento y las prestaciones se centrará en el manejo de la condición. Un deterioro permanente es estable y es poco probable que cambie durante al menos un año.
Guías de compensación de trabajadores específicas del estado
Cada estado utiliza una guía de clasificación de deterioro ligeramente diferente y un sistema de compensación diferente para los trabajadores lesionados que presentan reclamaciones de compensación de trabajadores. Sin embargo, la calificación es la base del sistema de beneficios de incapacidad y compensación de los trabajadores de cada estado, por lo que la comprensión de los fundamentos puede ayudarle a entender qué beneficios tiene derecho.
Hablar con un agente de seguros independiente puede arrojar luz sobre cómo su estado evalúa las reclamaciones por incapacidad. Los agentes de seguros independientes pueden proporcionarle las directrices específicas del estado, cómo solicitar los beneficios, si su propio seguro de incapacidad cubre sus lesiones, y más.
Los beneficios de un agente de seguros independiente
Los agentes de seguros independientes tienen acceso a múltiples compañías de seguros, en última instancia, la búsqueda de la mejor cobertura, la accesibilidad, y los precios competitivos mientras se trabaja totalmente para usted. Si usted tiene preguntas sobre su póliza de compensación de trabajadores o beneficios, tienen respuestas. Ellos están allí para usted para la vida de su cobertura de la política.
Si usted está buscando para encontrar un agente de seguros independiente local, usted puede comenzar aquí.