Las empresas más pequeñas pueden beneficiarse del seguro de salud para grupos. El Informe de Seguros de Salud para Pequeñas Empresas de 2018 de eHealth encontró que los grupos más pequeños, de tan solo 3-4 personas, se inscriben en el seguro de salud grupal. Hay algunas buenas razones por las que las pequeñas empresas pueden encontrar que este enfoque es el más rentable para ellos.

Una razón podría ser el rápido aumento del costo de los planes individuales. Las pequeñas empresas pueden darse cuenta de que pueden ahorrar costes si optan por planes de seguro médico de grupo que cubran a toda la plantilla con una sola póliza. Incluso si se trata de pocas personas, podría ser más rentable tener un plan de grupo en lugar de ofrecer planes individuales a cada empleado.

Coste del seguro de salud de grupo frente al individual

Los planes de seguro de salud de grupos pequeños pueden tener un coste por persona más bajo que los planes individuales. Para la cobertura de las pequeñas empresas, estos precios medios figuraban en el informe de eHealth:

• Prima para la cobertura de la pequeña empresa: 409 $
• Deducible para la cobertura de la pequeña empresa: 3.140 $

Los costes medios para un plan individual eran:

• Prima para la cobertura individual: 440 dólares
• Deducible para la cobertura individual: 4.578 dólares

El deducible medio para el seguro médico de la pequeña empresa fue31% inferior al deducible medio de un plan individual.

Tenga en cuenta que cada plan tiene sus propios términos y limitaciones, así que asegúrese de revisar los documentos oficiales del plan para entender cómo funciona ese plan específico. Este artículo es sólo para educación general.

El coste del seguro de salud para grupos pequeños

Hay algunas razones por las que el seguro de salud para grupos pequeños suele acabar costando menos por persona que los planes individuales.

• Contribuciones del empleador: Los empleadores suelen cubrir al menos la mitad de la prima, el coste de la prima para los empleados individuales suele ser menor
• Beneficios fiscales para los empleados: Los empleados suelen pagar su parte de la prima con dinero antes de impuestos, lo que puede suponer un importante ahorro
• Beneficios fiscales para los empresarios: Los empleadores pueden deducir la cantidad que pagan por las primas de los empleados de sus impuestos empresariales e incluso recibir créditos fiscales especiales en algunos casos
• Ventajas del grupo de riesgo: Los elevados costes de un asegurado de riesgo tienen un efecto menor en un grupo más grande, lo que reduce los costes en general

Por supuesto, hay diferentes razones por las que los planes cuestan menos o más, y el coste variará de un plan a otro. Asegúrese de comprobar los detalles del plan antes de elegir inscribirse en un seguro de salud de grupo, y asegúrese de comprender todos los costes y servicios cubiertos.

La estabilidad del seguro de salud para grupos pequeños

La estabilidad es otro beneficio potencial del seguro de salud para grupos pequeños en lugar de los planes individuales. Incluso cuando el mercado es inestable, los precios de los planes de grupos pequeños tienden a permanecer algo consistentes durante períodos más largos. De 2015 a 2018, la cobertura media de las primas por persona en los planes de grupo solo aumentó un 5%.

Una cosa que ha permanecido constante en el mercado individual: el aumento de los precios. Las primas promedio en los planes individuales aumentaron un 54% -de 286 dólares en 2015 a 440 dólares en 2018-. Cada año, los precios suben en los planes individuales, haciendo que esta opción sea cada vez más costosa.

Encontrar el plan adecuado para su negocio

La ventaja del precio puede ser un factor principal en la tendenciahacia las pequeñas empresas que se inscriben en planes de grupo. Si usted es propietario de una pequeña empresa, podría ser valioso dedicar algún tiempo a comparar los planes de grupo para ver si esta opción sería más rentable para usted y sus empleados.

Un corredor de seguros autorizado puede enumerar los pros y los contras de cada modelo y ayudarle a desarrollar un plan de seguro médico para grupos pequeños que sea adecuado para su pequeño grupo. Visite eHealth para encontrar el plan que mejor se adapte a su empresa.

Consulte siempre a sus asesores fiscales y legales para comprender su situación fiscal y de cumplimiento específica. Este artículo es de información general y no pretende ofrecer ningún tipo de asesoramiento fiscal o legal.