Las casas de empeño a veces tienen una reputación negativa, pero la verdad es que estas tiendas a menudo actúan como un salvavidas financiero para las personas que necesitan un poco de ayuda temporal. Como propietario de una casa de empeño, tendrá la oportunidad de ayudar a las personas necesitadas con préstamos a corto plazo a los que de otro modo no podrían acceder. También puede comprar directamente objetos de valor para revenderlos. Las casas de empeño no sólo son negocios rentables, sino que también suelen ayudar a los clientes. Si tiene sólidos conocimientos financieros y es hábil a la hora de valorar y revender artículos, abrir una casa de empeño podría ser una opción de negocio agradable para usted.

Descripción del negocio

Las casas de empeño ofrecen a los clientes préstamos a corto plazo para ayudarles a hacer frente a las emergencias financieras. Los clientes traen objetos de valor -generalmente aparatos electrónicos, oro, joyas o gemas- para que sirvan de garantía en estos préstamos. El prestamista tiene la opción de rechazar o aceptar el artículo, y luego ofrecerá un préstamo que suele ser un porcentaje del valor del artículo.

Estos préstamos conllevan intereses, y los clientes tienen un plazo determinado para devolver el préstamo, más todos los intereses, momento en el que recibirán su artículo de vuelta. Si el cliente no devuelve el préstamo en el plazo establecido, el prestamista será el propietario del artículo y podrá venderlo para reembolsar lo que ha pagado por el préstamo, más cualquier otro beneficio que genere la venta.

Algunas casas de empeño compran artículos directamente, a menudo en ventas de garaje, mercadillos, subastas, Craigslist, etc., y se benefician de la venta. Además de proporcionar préstamos, algunas tiendas ofrecen servicios complementarios adicionales, como el cambio de cheques y los servicios de pago de facturas.

Resumen de la industria

Según IBIS World, la industria de las casas de empeño experimentó un descenso anual del 1,0% de 2014 a 2018. Durante este tiempo, el número de negocios aumentó a 11,800, mientras que el empleo de la industria disminuyó a 41,370. En 2018, la industria aportó 6.000 millones de dólares en ingresos.

El declive de esta industria es el resultado de su estrecha conexión con la economía y los precios del oro. Durante ese quinquenio, los precios del oro cayeron a una tasa anualizada del 1,5% y la economía mejoró. Esto significó que los clientes dependían menos de las casas de empeño para financiar sus necesidades de emergencia. A medida que más clientes obtuvieron empleo, su uso de las casas de empeño para acceder a préstamos a corto plazo también disminuyó.

Tenga en cuenta que todavía hay oportunidades para las casas de empeño, especialmente para aquellos que adoptan las ventas en línea.

Tendencias de la industria

Aunque la industria general de las casas de empeño disminuyó desde 2014 hasta 2018, Pawn Shops Today informa que el 52% de los prestamistas vio un aumento en su negocio durante 2018. Esos prestamistas utilizaron las ventas en línea para sus tiendas y vieron un crecimiento de hasta el 25%. Estas plataformas de ventas en línea incluyeron eBay, Craigslist y OfferUp. Además, los prestamistas están operando cada vez más un sitio web y páginas de medios sociales para impulsar aún más las ventas.

Aunque las ventas al por menor aumentaron, casi el 40% de los prestamistas encuestados también señaló que el número de préstamos que hicieron a los clientes en 2018 disminuyó. La mayoría de los prestamistas afirman que los préstamos de empeño son el tipo de transacción más común que realiza su negocio, siendo el préstamo típico de 150 dólares. Esta disminución en el número de préstamos podría significar que las casas de empeño tendrán que centrarse más en las técnicas de publicidad para atraer a nuevos clientes.

Mercado objetivo

Las casas de empeño se dirigen a clientes potenciales que necesitan dinero para cubrir gastos. Estos clientes pueden haber perdido un trabajo, estar afrontando una factura inesperada o encontrarse en alguna otra situación que implique la necesidad de producir rápidamente un dinero del que no disponen actualmente. Debido a este mercado, las casas de empeño tienden a estar ubicadas en zonas de bajos ingresos.

Habilidades, experiencia y educación útiles para dirigir una casa de empeño

Empezar una casa de empeño no requiere un título de negocios, pero ciertas habilidades y experiencias pueden hacer que el proceso sea más suave y aumentar las posibilidades de que la tienda sea un éxito.

Habilidades financieras y matemáticas. La gestión de una casa de empeño se centra en la comprensión de las finanzas y el uso diario de las matemáticas. Son importantes las habilidades matemáticas o la capacidad de aprenderlas.

Experiencia en la venta. Debido a que un gran componente de este negocio implica la reventa de artículos usados, es valiosa cierta experiencia en la industria de la reventa. La experiencia en la evaluación, la fijación de precios, la fotografía y el listado de artículos en plataformas en línea es una verdadera ventaja. La gente intentará constantemente empeñar artículos falsos y robados, por lo que conocer el mercado de la reventa es fundamental para seguir siendo rentable.

Conocimiento del sector. El conocimiento práctico de la industria de la reventa, en particular del valor de artículos como el oro y las joyas, ayudará al propietario de una casa de empeño a tomar decisiones comerciales acertadas. En lugar de estar familiarizado con los mercados de reventa de productos, son importantes las habilidades de investigación exhaustiva.

Atención al detalle. El detalle está presente en todos los elementos de este negocio, desde la evaluación de los productos traídos como garantía del préstamo hasta el seguimiento preciso de las ganancias y los registros de los préstamos. El propietario de un negocio debe tener una gran atención al detalle.

Costes de Iniciar una Casa de Empeño

Uno de los principales retos al iniciar una casa de empeño es asegurar que se tienen los fondos suficientes para financiar los préstamos iniciales y sostener el negocio hasta que comiencen a llegar los pagos de intereses o las ganancias de la reventa de los artículos. A pequeña escala, se puede abrir una casa de empeño con 15.000 dólares. Las tiendas más grandes que reciben un alto tráfico inicial necesitarán presupuestos más grandes para financiar los préstamos y comprar el inventario, y los costes de puesta en marcha podrían acercarse a un mínimo de 50.000 o 75.000 dólares.

Los costos de inicio comunes para una casa de empeño incluyen:

• Ordenador e impresora
• Caja registradora
• Exhibidores con llave
• Sistema de seguridad
• Señalización

Paso 1: Escribe tu plan de negocios

Después de tener la idea, el siguiente paso para iniciar tu negocio debe ser escribir un plan de negocios. No sólo un banco le exigirá que tenga un plan de negocios, sino que múltiples estudios han demostrado que un plan de negocios ayuda a aumentar las probabilidades de iniciar un negocio exitoso.

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Paso 2: Formar una entidad de negocios

Una entidad de negocios se refiere a cómo se organiza legalmente un negocio para operar. Hay cuatro entidades comerciales principales para elegir, que incluyen la propiedad única, la sociedad, la corporación y la Compañía de Responsabilidad Limitada (LLC). Cada tipo de entidad tiene sus propios pros y contras, como la exposición a la responsabilidad, los costes y los requisitos administrativos.

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Paso 3: Ponerle nombre al negocio

Encontrar el nombre perfecto para el negocio puede ser un reto. No sólo el nombre tiene que resonar con sus clientes, sino que también tiene que estar disponible para su uso.

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Paso 4: Seleccione su ubicación

Los costes de alquiler dependerán de factores como la ubicación de la tienda, el tamaño y los servicios disponibles, como las plazas de aparcamiento. Debido a que los alquileres en las zonas de alto tráfico comercial a menudo tienen un precio elevado, la mayoría de las casas de empeño estarán ubicadas en otras zonas comerciales que no tienen el mismo alto grado de tráfico, pero siguen siendo ampliamente visibles. Tenga en cuenta que el alquiler de un espacio en una ubicación bien cuidada y popular puede mejorar la percepción que el público tiene de la tienda, atrayendo potencialmente a clientes que de otro modo no habrían acudido a ella.

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Paso 5: Regístrese para obtener licencias y permisos comerciales

La licencia de una casa de empeño varía según el estado (normalmente el Departamento de Instituciones Financieras) y las regulaciones de la ciudad, pero muchas requieren una combinación de licencia de prestamista, licencia de comerciante de metales preciosos y/o licencia de comerciante de segunda mano. Las solicitudes de licencia pueden requerir una comprobación de antecedentes, huellas dactilares, estados financieros, informes crediticios, bonos de garantía, prueba de seguro e informe de inventario al departamento de policía local.

Las casas de empeño también tienen requisitos que cumplir según la Ley de Mejora de la Seguridad de los Productos de Consumo de 2008. Esta ley establece que los revendedores no pueden vender productos con altos niveles de plomo a menos que tengan una señalización que indique la cantidad de contenido de plomo.

Si planea comprar o vender armas, será necesaria una licencia federal de armas de fuego de la Oficina de Alcohol, Tabaco, Armas de Fuego y Explosivos (ATF).

Además, hay otros registros generales locales, estatales y federales relacionados con el negocio que una casa de empeño puede necesitar, entre los que se incluyen un permiso de impuestos sobre las ventas, un número de identificación del empleador (EIN) y un permiso de ocupación.

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Paso 6: Buscar financiación

Una cosa es dar con una buena idea de negocio y tener las habilidades para dirigirlo, pero otra es conseguir la financiación para poner en marcha una casa de empeño. La financiación para poner en marcha una casa de empeño puede ser difícil, ya que hay que invertir mucho dinero en el inventario inicial. Para obtener un préstamo, el prestatario o los prestatarios deberán tener un buen crédito y ser capaces de invertir personalmente entre el 15 y el 25% de los costes totales de puesta en marcha.

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Paso 7: Abrir una cuenta bancaria comercial

Mantener su negocio y sus finanzas personales en cuentas bancarias comerciales y de tarjetas de crédito separadas facilita el seguimiento de los ingresos y gastos del negocio.

Paso 8: Poner en marcha su plan de marketing

El marketing dirigido y deliberado puede ayudar a las casas de empeño a llegar a su público ideal. Este marketing puede tomar la forma de tener una presencia activa en los medios sociales y en el sitio web, así como utilizar la publicidad impresa e incluso el correo directo para llegar a las personas de bajos ingresos con el objetivo de que esas personas tomen préstamos. Una casa de empeño también necesita comercializar los artículos que tiene a la venta. Muchas empresas utilizan plataformas de marketing online como Craigslist, las redes sociales y eBay, ya que estas plataformas online son gratuitas o de bajo coste. Los costes específicos de marketing dependerán de los tipos de actividad que se realicen.

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Paso 9: Conseguir un seguro para el negocio

Una casa de empeño necesita varias pólizas de seguro para estar totalmente cubierta:

• El seguro de responsabilidad civil general protege el negocio si un cliente se lesiona alguna vez mientras está en la propiedad, como por ejemplo por un resbalón o una caída. Este tipo de póliza suele cubrir costes como los honorarios de los abogados o los gastos de las facturas médicas.
• El seguro de propiedad comercial protege a la empresa si un suceso como un incendio daña su inventario, equipo o edificio.
• El seguro de accidentes de trabajo ayuda a cubrir gastos como las facturas médicas o los salarios perdidos si un empleado se lesiona en el trabajo.

Los costes de las pólizas varían en función de factores como la ubicación de la empresa, el valor del edificio y su inventario, y el número de empleados que tiene la empresa. Para obtener la mejor idea de lo que costará el seguro, revise las cotizaciones de varias compañías de seguros. Asegúrese de prestar atención a factores como los límites y las exclusiones de la cobertura, las primas y las franquicias.

Paso 10: Contratar empleados

El propietario de una tienda puede dirigir una tienda más pequeña y nueva completamente solo, pero en algún momento, una tienda probablemente necesitará al menos uno o dos empleados adicionales. Según PayScale, los prestamistas ganan un salario promedio de $46,000 al año, mientras que los asociados de ventas ganan aproximadamente $26,000 al año.

Además de presupuestar los salarios de los empleados, una tienda que contrata empleados también necesita pagar otros gastos. Estos gastos incluyen el tiempo libre remunerado, el seguro de accidentes de trabajo y, potencialmente, las contribuciones a la jubilación y al seguro médico de cada empleado.

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Paso 11: Configurar un sistema de contabilidad

Configurar un sistema de contabilidad es fundamental para el éxito a largo plazo de su negocio.

Mantenerse al tanto de los impuestos no sólo mantiene el negocio fuera de problemas con el gobierno, sino que los números pueden ser utilizados para rastrear y monitorear las tendencias y el flujo de efectivo en el negocio y maximizar las ganancias.

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¿Cuánto puede ganar potencialmente siendo dueño de una casa de empeño?

PayScale informa que los prestamistas, que presumiblemente son los dueños de la tienda, ganan un promedio de 46,000 dólares al año. Las ganancias de una casa de empeño dependen de muchos factores, incluyendo el tiempo que la tienda ha estado en existencia, el tamaño de la tienda, la eficacia de la comercialización de la tienda, e incluso el estado de la economía local.