Cómo sobrevivir a un cierre de Chase de alguien que sobrevivió al suyo

«Cierre de Chase» es una de las frases que más inducen al pánico en este hábito, pero se PUEDE sobrevivir a un cierre de Chase. Por «sobrevivir», me refiero a que todas mis cuentas fueron restablecidas. 2 años después, tengo todas las cuentas que fueron cerradas y he abierto aún más. Aquí es cómo sobreviví a un cierre de Chase al principio de mi juego de puntos & millas, y esto es lo que aprendí en el proceso.

¿Qué es un cierre?

Cuando escuchas a la gente decir «cierre de Chase», quieren decir que todas sus cuentas de crédito han sido cerradas inmediatamente. Las tarjetas ya no funcionan. A menos que haya factores atenuantes, las cuentas de depósito (cheques, ahorros, etc.) normalmente no se ven afectadas inmediatamente. Esto afecta básicamente a las cuentas en las que se podía utilizar el crédito y no pagar la factura, como las tarjetas de crédito. El objetivo final, si esto ocurre, es obviamente conseguir que se restablezcan las cuentas. Si ganas/sobrevives/sobrevives a un cierre de Chase, tus cuentas vuelven a estar como antes.

¿Cómo sabes que ha pasado?

Para la mayoría de la gente, no hay ninguna señal de aviso. Un día, vas a usar la tarjeta y no funciona. Pruebas con otra tarjeta, y te das cuenta de que ninguna de tus tarjetas Chase funciona. Otras tarjetas funcionan. Compruebas tus cuentas de Chase en Internet, y te das cuenta de que todas dicen «cuenta suspendida» o «cuenta cerrada». El crédito disponible es de 0 dólares.

¿Por qué ocurre esto?

Hay varias razones para un cierre de Chase. Sin embargo, todas giran en torno al «riesgo». Riesgo para Chase de que estés tramando algo. Riesgo de que se queden con la factura cuando no pagas. ¿Eres un nuevo cliente y estás acumulando una gran factura muy rápido? A sus ojos, eso parece arriesgado. Van a cerrar tu tarjeta antes de que tu factura sea tan grande que no puedas pagarla.

¿Has abierto un montón de tarjetas con ellos muy rápido, y todas están al máximo? Les preocupa que no puedas pagar. Quieren cerrar las cuentas y evitar que la factura aumente.

Acabar con el fraude

¿Sus pagos son rebotados/cancelados? Si los pagos no se efectúan, esto es un signo de la principal amenaza que Chase está vigilando: el fraude «bust out». El fraude de reventón se produce cuando alguien abre intencionadamente cuentas con la intención de no pagarlas. Los delincuentes pueden pasar años desarrollando un buen crédito para abrir muchas tarjetas, obtener una tonelada de crédito a través de las tarjetas & de los bancos, y luego rápidamente maximizarlas todas. El objetivo es ser rápido en la maximización de ellos, por lo que las tarjetas están al máximo antes de que los bancos se den cuenta. Ahora hay una enorme pila de deudas, y la persona se declara en bancarrota.

No pagar la factura ha sido el objetivo todo el tiempo. Sin embargo, ¿por qué hacer los pagos? Estos pagos falsos cuando es el momento de implementar el busto a cabo ayudar a los ladrones siguen haciendo cargos por un poco más de tiempo. Parece que acabas de pagar la factura, así que la cuenta sigue abierta unos días más. Tal vez el pago falso hace bajar el saldo, por lo que puede hacer más cargos.

El objetivo es siempre obtener la mayor cantidad de crédito disponible como sea posible, parecer seguro hasta que el banco baje la guardia, y luego maximizarlo todo súper rápido. Por desgracia, gran parte del software y los desencadenantes que los bancos utilizan para vigilar esto ven similitudes en la afición a los puntos &millas/viajes. Muchas tarjetas de crédito – mucho más que la persona promedio. Muchas tarjetas nuevas recientemente. Muchas consultas en su informe de crédito que muestran que usted está buscando crédito. Aquí es donde el cierre de Chase entra en juego.

Mi experiencia con el cierre de Chase

Algunos antecedentes sobre lo que sucedió y los detalles relevantes aclararán las cosas. En retrospectiva, no es sorprendente que haya tenido un cierre de Chase.

Abrir las primeras cuentas de Chase

A finales de octubre de 2017, solicité la Chase Sapphire Reserve y la tarjeta United MileagePlus Explorer el mismo día. Rápidamente cumplí con el gasto mínimo en ambas. Un mes después, abrí la Chase Ink Preferred. Durante este tiempo, también abrí la antigua tarjeta de negocios SPG (ahora la American Express Marriott Bonvoy Business). Chase no podía ver esta tarjeta, pero sí la consulta en mi informe de crédito. En septiembre de 2017, antes de todo esto, también había abierto una cuenta de cheques de Chase para comenzar mi relación con ellos.

Se acercó la Navidad, y mi esposa y yo fuimos a Florida a visitar a mis padres. Unos días antes, solicité la tarjeta Chase Marriott Bonvoy Boundless. Si estás llevando la cuenta, son 3 tarjetas personales y 1 de negocios de Chase en 2 meses, además de otra consulta de Amex en mi informe de crédito. Rápidamente trabajamos a través de los gastos de Marriott en mi tarjeta con las compras navideñas y otros gastos diversos para el viaje. También fuimos a Wal-Mart e hicimos una compra de 2.000 dólares con mi Chase Ink Preferred.

Banderas rojas

Antes de todo esto, mi primer pago en la Sapphire Reserve fue rechazado. En el sitio web de Chase, había añadido mi cuenta corriente de USAA como fuente de pago. Desgraciadamente, había escrito mal los números. Mi primer pago a Chase apareció como una cuenta inexistente, rechazada. Me di cuenta en 24 horas, solucioné el problema e hice un nuevo pago.

Sin embargo, todas estas cosas levantaron banderas rojas. ¿Muchas cuentas nuevas en poco tiempo? Comprobado. ¿Pago sin fondos? Comprobado. ¿Grandes compras? Todas mis cuentas estaban a cero o con saldos muy bajos, pero me dieron el hachazo.

Empieza el cierre

El día después de esa compra de 2.000 dólares, fui a comprar un café. Mi tarjeta Ink Preferred fue rechazada. También lo fue mi tarjeta Marriott. Pagué con mi American Express Marriott Bonvoy Business y salí. Abrí la aplicación de Chase, inicié sesión y ahí estaba. «Cuenta cerrada» en todas mis tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito personales y de negocios estaban todas cerradas. Todo lo que implicaba que me emitieran crédito estaba cerrado. La cuenta de cheques y la tarjeta de débito no se vieron afectadas, porque hay mucho menos riesgo allí.

Este fue también el día que volamos a casa. Ir a la sucursal de Chase no era una opción, porque nos dirigíamos al aeropuerto. Después de facturar, llamé al número que figuraba en el reverso de una de mis tarjetas para empezar a resolver el problema.

Chase responde

En cuanto llamé, me remitieron al departamento de fraudes. El representante que respondió al teléfono no pudo discutir las razones para el cierre de todas mis cuentas. «Factores de riesgo» fue todo lo que pudo referir. Me dijo que recibiría una carta por correo diciéndome que mis cuentas estaban cerradas. Pedí hablar con un gerente después de exponer mi caso (por ejemplo: la mayoría de mis cuentas están pagadas a 0, y no había cargos de más de 3 días sin pagar).

La representante dijo varias veces que apelar no era posible. Dijo que no podía hablar con un gerente. Después de presionar y decir que debe haber alguien que está facultado para tomar una segunda mirada, ella dijo que un gerente me llamaría más tarde.

El gerente de fraude toma una segunda mirada

El gerente esbozó que Chase me vio como un cliente de riesgo. Muchas cuentas nuevas, un pago rechazado y un gran cargo. Por lo que ella vio, esta decisión estaba marcada como «definitiva». Sin embargo, había cosas que ella no sabía. Las banderas rojas estaban automatizadas, pero nadie había comprobado los saldos de mis cuentas. Se sorprendió al ver que 3 de mis 4 tarjetas tenían un saldo de 0 dólares. Se sorprendió al ver que esos pagos habían pasado con suficiente tiempo como para que hubieran sido rechazados ya.

La gerente también se sorprendió al ver que tenía una cuenta corriente, y que había dinero en ella. Ella dijo que ella tomaría un segundo vistazo a la información que había proporcionado. Además, recibí algunos consejos para aspirar durante esta llamada telefónica. Dije que Chase tenía increíbles críticas de clientes en línea, y que por eso quería tenerlos como mi banco. Mencioné que estábamos buscando un «banco para siempre». Habíamos abierto estas nuevas cuentas de cheques y tarjetas de crédito para establecer una relación con ellos. Subrayé POR QUÉ tenía múltiples tarjetas: esta es buena para los vuelos, esta es buena para los hoteles, etc.

Honestamente, la parte más inteligente de mi llamada telefónica fue prometer hacer un pago inmediato para llevar todas mis cuentas a $0. También, sugerí que podrían reducir mis límites de crédito para disminuir su riesgo, si esta era una manera de encontrarse en el medio para restablecer mis cuentas. Tal vez dejarme tener sólo 500 o 1000 dólares para disminuir el riesgo pero demostrar que puedo ser responsable. Ella prometió llamarme en 24 horas.

Objetivo cumplido: Cuentas restablecidas

Cumpliendo su palabra, la gerente me llamó en poco menos de 24 horas. Mencionó que había visto mi pago y me dio las gracias por cumplir mis compromisos. Ella también había llamado para verificar que mi nombre es el de la cuenta de USAA que se utiliza para los pagos. Me dijo que estaba restableciendo todas mis cuentas. No mencionó la reducción de los límites de crédito. En una hora, mis tarjetas aparecían como activas en el sitio web. Más tarde hice una compra de 1 dólar para probar una de las tarjetas. Esperé 5 días antes de utilizarlas con normalidad, para no levantar banderas rojas con compras inmediatas. Había cumplido mi objetivo: sobrevivir a un cierre de Chase y que las cuentas fueran restablecidas.

Lo que aprendí

Aprendí múltiples cosas y definitivamente sé más ahora que entonces. Esto es lo que he aprendido para evitar los cierres, las banderas rojas y las revisiones financieras de los bancos (o cómo sobrevivir a un cierre de Chase, si se produce):

No vayas a velocidad de vértigo

Esta afición es súper emocionante, especialmente cuando eres nuevo. Pero hay que ir más despacio. Existe algo llamado «demasiado rápido» en esta afición. Puede afectar a tu capacidad para conseguir otras tarjetas (los bancos te deniegan demasiadas cuentas recientes) y también levanta banderas rojas. Espacie sus solicitudes, especialmente cuando sea un nuevo cliente de ese banco.

No haga una gran primera compra como nuevo cliente

Esto no está grabado en piedra, pero puede ser una bandera roja si se mezcla con otras cuestiones. Si el banco no te conoce bien, no hagas grandes compras inmediatamente. Podrían arrepentirse de haberte dado esa tarjeta de crédito. Si se trata de una compra comercial legítima o tienes una factura médica importante, llama para avisarles de que vas a hacer una gran compra. Esto puede ayudar.

No acumules una factura enorme de inmediato

$50 + $125 + $235 + $149 + $83 + $192…ninguna de esas son compras enormes, pero si ese es tu primer día o dos con la tarjeta, puede verse mal. No estoy diciendo que estés haciendo algo malo, pero los bancos tienen un software diseñado para buscar el riesgo. Esto les parece arriesgado. Si eres nuevo, no conocen tus hábitos de gasto. Como un nuevo cliente, la facilidad en su relación bancaria.

NO tienen problemas con los pagos en las cuentas nuevas

Verifique dos o tres veces que introdujo la información de la cuenta correctamente al agregar una cuenta bancaria para pagar su factura. Algunos bancos no permiten copiar/pegar la información, por lo que se producen errores tipográficos, así que comprueba todo de nuevo. No te saltes los pagos, no te equivoques con los números de cuenta y no te pongas en descubierto en tu cuenta corriente para que el pago rebote.

No cicles tus límites de crédito

¿Qué es ciclar? He aquí un ejemplo: tienes una nueva tarjeta de crédito con un límite de 5.000 dólares. El 1 de noviembre, cargas 5.000 dólares. El 3 de noviembre, pagas la factura y tienes un saldo de 0. Luego, el 5 de noviembre, cargas 5.000 dólares. Nunca sobrepasaste tu límite de crédito, pero lo hiciste cíclicamente. Esos 5.000 dólares son un límite por mes, no «ahora mismo». No superes ese límite en un mes en una tarjeta de crédito.

Paga tu factura

Paga todo. Esto no es sólo para este escenario, también te ahorra en intereses y mejora tu puntuación de crédito. Sin embargo, es especialmente pertinente aquí. Los estafadores no pagan la factura. Usted lo hace. Me ayudó a argumentar mi caso de una manera enorme.

Pensar en grande

Sé que la gente no estará de acuerdo con algunos de estos. He hablado con un montón de gente que tuvo un cierre de Chase en el tiempo desde que tuve el mío. Por cada uno de ellos con los que he hablado, ha habido alguien que ha dicho: «¡He hecho una primera compra de 10.000 dólares con mi tarjeta sin problemas!». Claro, me lo creo. Ninguna de estas cosas por separado es un problema. Es el conjunto el que activa el software del banco que busca los riesgos de ruptura. Una cosa no te va a matar. Si se marcan varias casillas es cuando se produce el cierre. Conocer los factores que llevan al cierre puede ayudarte a evitarlo. También puede ayudarle a sobrevivir a un cierre de Chase, si eso desafortunadamente sucede.

Pensamientos finales

Pude sobrevivir a un cierre de Chase cuando era nuevo en esta afición. Desde entonces me ha hecho reflexionar unas cuantas veces. «¿Podría esto causar problemas?» Pasar por una revisión financiera o un cierre es, como mínimo, estresante. Lo superé y mis cuentas fueron restablecidas. Incluso he abierto nuevas cuentas con Chase en el tiempo transcurrido desde entonces. Otros no han tenido tanta suerte. Lo arriesgado que parezcas, las cosas que puedas aportar para apoyar tu solicitud de restablecimiento y la conversación con el representante por teléfono van a tener un gran impacto. Ten buenos datos para apoyar la segunda parte, y sé amable en la tercera. Eso ayudará, ya que no puedes obtener mucha información sobre la 1ª. Por un largo camino sin tener que volver a pasar por esto.