Si usted es una persona mayor de 80 años, considerar una póliza de seguro de vida debe ser una prioridad. Este tipo de cobertura de vida puede cubrir gastos como deudas pendientes y gastos funerarios y ayudar a preservar la estabilidad financiera de su familia.

Los mayores de 80 años a menudo no piensan en su necesidad de un seguro de vida. La mayoría de las personas mayores no tienen una «tonelada» de deudas, por lo que piensan que no necesitan pagar un seguro de vida.

Pero, si las personas mayores no tienen dinero reservado para sus gastos finales y/o mueren con responsabilidades o un gran patrimonio, el seguro de vida será una cosa que sus seres queridos necesitan para protegerlos financieramente a su muerte.

¿Por qué los mayores de 80 años necesitan un seguro de vida?

Los mayores de 80 años suelen pensar que están bien, que no necesitan un seguro de vida. Lo que olvidan, sin embargo, es el alto coste de sus gastos finales. Incluso si una persona mayor fallece sin hipoteca u otras deudas importantes, un funeral puede costar más de 10.000 dólares. Eso sin mencionar los costes del final de la vida, si la persona mayor está en el hospital, en una residencia de ancianos o necesita cuidados especiales.

La cuestión de hecho es:

La salud de las personas mayores disminuye naturalmente a medida que envejecen. No pueden hacer lo que solían hacer, y eso puede incluir cosas como ocuparse de sus necesidades de la vida diaria. La atención médica, los medicamentos, las visitas a las enfermeras o las extensas visitas al médico se convierten en la norma, y todo ello tiene un precio. Medicare no lo cubre todo, lo que deja a las personas mayores con muchas responsabilidades en sus últimos años.

El seguro de vida hace dos cosas: proporciona a sus seres queridos una protección financiera para cubrir sus gastos cuando usted fallezca. También puede proporcionarle beneficios en vida en caso de que se convierta en un enfermo crítico o crónico y necesite apoyo financiero.

¿Cuál es el mejor seguro de vida para personas mayores de 80 años?

Esta sería la póliza que puede pagar y que proporcionará a los seres queridos (o incluso a usted mismo) los fondos necesarios para cubrir el final de sus vidas.

La mayoría de las personas mayores eligen una póliza de seguro de vida de gastos finales. Esta póliza cubre los gastos funerarios y de entierro de una persona mayor, además de cualquier gasto al final de la vida, como la atención hospitalaria. El seguro de sepelio para mayores de 80 años es el más popular por algunas razones:

• Es asequible
• No se requiere examen médico
• Todo el mundo cumple los requisitos

Tenga en cuenta que la mayoría de las compañías permiten una cobertura máxima de entre 10.000 y 25.000 dólares. No es suficiente para dejar un legado, pagar una hipoteca o mantener a una persona dependiente durante muchos años. Sin embargo, muchas personas mayores ya cuentan con una buena situación económica, pero necesitan cobertura para sus gastos de sepelio.

El seguro de gastos finales es una póliza de vida entera (también conocida como permanente). Acumula un valor en efectivo, pero a los 80 años, las posibilidades de que acumule algo útil antes de fallecer son escasas, así que no confíe en el valor en efectivo.

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Conozca el costo del funeral

En la mayoría de los casos, un funeral costará entre $7,000 y $10,000. Un funeral puede costar más si la familia decide gastar más en el arreglo floral o en la ceremonia. Que una familia numerosa asista al funeral puede hacer que el precio suba. Fallecer sin dejar suficiente dinero para cubrir el coste de un funeral sería una carga para su familia. Tener que organizar y pagar un funeral en poco tiempo puede ser estresante.

Cubrir el coste de su funeral

No deje que su familia pague su funeral. Puede ayudarles suscribiendo una póliza de seguro que cubra estos gastos. La póliza adecuada ayudará a garantizar la seguridad económica de su cónyuge superviviente, y sus hijos o nietos no tendrán que aportar el dinero necesario para el funeral.

Otras opciones de seguro de vida para mayores de 80 años

Si necesita algo más que un seguro de sepelio, tiene dos opciones: el seguro de vida a término y el seguro de vida entera para mayores de 80 años.

El seguro de vida a término es una póliza temporal que la mayoría de los jóvenes contratan porque es asequible y proporciona cobertura durante un plazo específico. Se suele utilizar para cubrir cuando una persona tiene una hipoteca o cuando los hijos están en casa y dependen de sus padres.

El seguro de vida a plazo para mayores de 80 años funciona de forma un poco diferente. Las compañías de seguros asumen un riesgo cuando ofrecen un seguro de vida a plazo a las personas mayores. La mayoría de las compañías limitan sus opciones a 10 años como máximo. Si estás vivo después de 10 años, la póliza expira, por lo que no siempre es la mejor idea para las personas mayores. La mayoría de las pólizas de seguro de vida a plazo también requieren un examen médico, lo que dificulta que las personas mayores con algún problema de salud puedan optar a ellas.

Por el contrario,

el seguro de vida entera es un seguro de vida permanente, lo que significa que dura toda la vida. Suele ser mucho más caro que el seguro a plazo o de gastos finales debido al valor en efectivo que se acumula. Tiene una prestación por fallecimiento, como una póliza a plazo, pero también acumula un saldo en efectivo que devenga intereses.

Interesante:

La mayoría de las personas mayores que buscan un seguro de vida entera eligen una póliza de emisión simplificada o de emisión garantizada. Ninguna de las dos opciones requiere un examen médico (que es importante para las personas mayores). La póliza de emisión simplificada tiene algunas preguntas médicas que las personas mayores deben responder para calificar. La póliza de emisión garantizada no tiene preguntas pero es más cara debido a la garantía (todo el mundo es aprobado).

Qué considerar

Si está buscando el mejor seguro de vida para mayores de 80 años, piense en sus necesidades. ¿Por qué buscas un seguro de vida?

Aquí tienes las razones más comunes:

• Tienes una persona dependiente que vive contigo y depende económicamente de ti. Puede tratarse de un hijo con necesidades especiales, de un hijo adulto que ha pasado por un mal momento en su vida o de otra persona a la que ha tomado bajo su tutela.
• Ha cofirmado préstamos. Si todavía tiene una deuda pendiente a su nombre (y otra persona está en ella), puede dejar dinero para pagar el préstamo en lugar de dejarlos responsables de él.
• No tiene dinero reservado para su funeral. Todos morimos en algún momento; a los 80 años, es inevitable más pronto que tarde. El seguro de sepelio es una opción popular.
• Quieres dejar un legado. Algunas personas necesitan dejar dinero a sus beneficiarios.

Cómo calificar

La mejor opción es el seguro de vida para mayores de 80 años sin examen médico. Esto elimina la carga de pasar un examen médico. La mayoría de las compañías de seguros de vida no aseguran a los mayores de 80 años si tienen problemas médicos graves, lo que es habitual a medida que se envejece.

Una póliza de seguro de vida sin examen médico, como el seguro de entierro o el seguro de vida con emisión garantizada, es mucho más fácil de calificar. Pagará primas más altas independientemente del tipo de póliza que elija debido a su edad, por lo que es mejor encontrar la póliza que ofrezca la mayor cobertura para satisfacer sus necesidades financieras.

¿Cuál es el coste?

Comprender los diferentes costes también le ayudará a elegir el seguro de vida más adecuado para personas mayores de 80 años.

Aquí tienes algunos ejemplos de tarifas:

• Póliza de seguro de vida a plazo de 10 años – Hombre – 900 $/mes por una póliza de 250.000 $ y mujer 685 $/mes por una póliza de 250.000 $
• Póliza de seguro de vida entera de emisión simplificada – Hombre – 130 $/mes por una póliza de 10.000 $ y mujer 100 $/mes por una póliza de 10,000 dólares
• Póliza de seguro de vida entera de emisión garantizada – Hombre – 250 dólares/mes para una póliza de 10.000 dólares y mujer 200 dólares/mes para una póliza de 10.000 dólares

¿Es un seguro de vida graduado una buena opción?

Si tiene más de 80 años, una póliza de prima graduada también podría ser una buena opción. No tendría derecho a la totalidad de la prestación por fallecimiento si falleciera en los dos o tres años siguientes a la compra de la póliza. Una vez que la póliza haya vencido, su familia recibirá la totalidad de la prestación por fallecimiento.

El informe de Estadísticas Vitales Nacionales de 2018 muestra que el promedio de vida en Estados Unidos es de 79 años, lo que significa que los proveedores de seguros no se dirigen realmente a los clientes mayores de esa edad.

Una póliza de seguro graduada es una buena opción, ya que su prestación corresponderá a lo que gastó en primas más intereses. Puedes optar a un plan con un tipo de interés entre el 4% y el 10% si tienes más de ochenta años.

Comprar un seguro de vida para padres mayores

A veces los mayores no son capaces de contratar su propio seguro de vida. Tanto si no pueden permitírselo como si no pueden manejar las decisiones que conlleva, puedes comprar un seguro de vida para padres mayores de 80 años, pero hay reglas.

• Tus padres deben participar en la decisión y firmar la solicitud. No puedes comprar una póliza sin su consentimiento.
• Sólo puede haber dos partes implicadas para evitar el exceso de impuestos. Si usted compra la póliza, usted es el tomador y sus padres son los asegurados. Si eligen a otra persona como beneficiario, eso podría causar problemas fiscales, así que asegúrese de que el beneficiario sea también el titular de la póliza.

Los problemas de salud pueden elevar sus primas

Podrá asegurarse primas asequibles si no tiene ningún problema de salud importante. Podrá encontrar un seguro de vida para mayores de 80 años con una prima baja si no se ha sometido a una cirugía importante recientemente y no se le ha diagnosticado una enfermedad grave.

Pero probablemente tendrá que pasar algunas pruebas médicas (como las de nicotina, orina, etc.) y demostrar que no fuma ni consume alcohol.

Deje de fumar y de beber

Beber o fumar con regularidad puede tener consecuencias negativas para su salud. Podrá conseguir primas más bajas para su plan de seguro de vida si deja de fumar y beber 12 meses antes de solicitarlo. Lo más probable es que las primas sean un poco más elevadas si las solicita antes de un año completo. Su cuerpo no podrá recuperarse rápidamente si se pone enfermo.

Dejar de fumar y de beber le ayudará a mantenerse más sano, además de hacer que el seguro de vida sea más asequible.

¿Qué pasa si tiene problemas de salud menores?

Sufrir de una condición de salud menor no debería tener ningún impacto en sus primas. Si tiene una afección que podría afectar a sus primas, podría valer la pena contratar un plan sin exámenes. Está garantizado que le aprueben este tipo de póliza, pero las primas suelen ser más caras.

¿Debe buscar una póliza de emisión garantizada?

Investiga la posibilidad de comprar una póliza de aceptación garantizada sin examen médico si crees que no podrás optar a primas más bajas después de realizar un examen médico. Usted será capaz de comprar una cobertura de vida decente sin ningún tipo de pruebas, y las primas serán más asequibles si una condición de salud de otro modo le impediría asegurar primas bajas.

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Empresas que ofrecen seguros de vida para mayores de 80 años

Para algunas personas puede resultar complicado encontrar un seguro de vida para mayores asequible, pero unas cuantas compañías ofrecen grandes opciones asequibles, entre ellas:

Mutual of Omaha

Mutual of Omaha ofrece un seguro de vida temporal hasta los 80 años en algunos casos. También ofrecen una póliza Living Promise, que es un seguro de gastos finales para personas mayores de hasta 85 años.

Transamerica

Transamerica ofrece una amplia variedad de productos de seguro para personas mayores de 80 años, incluyendo seguro funerario, seguro de vida a plazo y solución inmediata (seguro de vida garantizado).

Foresters

Foresters ofrece seguro de vida para mayores de 80 años sin examen médico con su póliza de emisión simplificada. Las personas mayores son elegibles hasta los 85 años y pueden contratar una póliza de hasta 35.000 dólares, que es excelente para el seguro de gastos finales.

AARP

El seguro de vida para mayores de 80 años de AARP no es directamente de AARP. Ellos trabajan como un corredor, emparejando con las compañías de seguros que ofrecen productos que usted puede calificar para en sus años de edad avanzada. Las tarifas son a menudo más bajas debido a su membresía con AARP.

Encontrar el mejor

Tómese su tiempo al encontrar el mejor seguro de vida para personas mayores de ochenta años. Hay más opciones de las que la mayoría de la gente cree, pero también es fácil caer en una estafa. Deje que un ser querido le ayude a elegir la póliza más adecuada para usted.

Si es un hijo adulto que compra un seguro de vida para padres mayores de 80 años, hable con sus padres sobre lo que quieren y encuentre la póliza que se adapte a las necesidades de todos, protegiendo a sus padres y a sus dependientes/beneficiarios cuando fallezcan.

¿Cómo puedo comparar precios en línea?

Debería solicitar presupuestos de unos cuantos proveedores de seguros diferentes para poder comparar las primas. Podemos ayudarle a encontrar la póliza más asequible y sin compromiso.

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