Desempleo en Florida &Bancarrota

En un pronóstico largamente esperado, el Estado del Sol tiene una perspectiva económica brillante, al menos durante los próximos años.

Los analistas predicen que la economía de Florida podría alcanzar la marca del billón de dólares en 2018, creciendo a un ritmo anual del 2,9% (por delante de la media nacional del 2,3%).

El turismo está en alza, junto con la creación de nuevos empleos y la construcción de viviendas. El estado se vio muy afectado por la Gran Recesión, alcanzando una tasa de desempleo del 11,4% en 2010, pero poco a poco las cosas han mejorado. El desempleo se desplomó a sólo el 4,7 en agosto de 2016.

Aún así, los residentes de Florida tienen más deudas de tarjetas de crédito y puntuaciones de crédito más bajas que la media nacional. Los problemas de administración del dinero se abordan mejor en una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, donde se podría aprender más sobre las opciones de presupuesto y alivio de la deuda.

Desempleo en Florida &Quiebra

La tasa de desempleo de Florida se disparó al 11,4% a principios de 2010 y se mantuvo en dos dígitos hasta 2012. A mediados de 2016, la tasa de desempleo del estado había bajado al 4,7%. Ese año se crearon 259.800 nuevos puestos de trabajo.

Las quiebras se presentaban a un ritmo sin precedentes en el estado durante los peores momentos de la recesión, pero las cosas se han estabilizado. En 2014, Florida mejoró hasta situarse en el puesto 16 a nivel nacional en cuanto a declaraciones de quiebra.

Deuda de tarjetas de crédito en Florida

Los consumidores de Florida han hecho grandes progresos en la estabilización de la deuda de tarjetas de crédito. En 2016, el promedio era el 19º a nivel nacional, con 5.754 dólares, justo por encima de la media nacional. Ha estado muy por encima de la media nacional durante años, alcanzando un máximo de 7.726 dólares en 2010.

Un estudio de 2015, con datos de Experian y CreditCards.com, concluyó que Miami-Fort Lauderdale tenía la cuarta deuda de tarjetas de crédito más alta entre las 25 principales áreas metropolitanas de Estados Unidos, mientras que Tampa-San Petersburgo era la octava más alta.

Deuda de los consumidores en Florida

Aunque el mercado de la vivienda se ha reconstruido, los floridanos a menudo luchan con la deuda hipotecaria, junto con los préstamos estudiantiles y los préstamos para automóviles.

Los saldos de las hipotecas han disminuido, mientras que los préstamos estudiantiles siguen aumentando, aunque se mantienen por debajo de la media nacional. Las deudas de préstamos para automóviles en el estado tienen un saldo medio pendiente de 15.500 dólares.

Estos problemas de los consumidores a menudo necesitan educación y alivio, que puede ser proporcionada por las agencias de asesoramiento de crédito sin fines de lucro. Pueden enseñar a los consumidores sobre la consolidación de deudas o inscribirlos en un programa de gestión de deudas.

Deuda hipotecaria

La hipoteca media de Florida fue de 180.608 dólares en 2016, una cifra creciente en un mercado volátil para las viviendas. La hipoteca promedio cayó a $163,724 cuatro años antes, tal vez un reflejo de más ejecuciones hipotecarias en la cola de una caída del mercado de la vivienda que vio a los hogares de la Florida perder el 48% de su valor.

Un estudio de 2015 mostró que el 30% de las hipotecas de viviendas de la Florida estaban «bajo el agua», lo que significa que la deuda era mayor que las casas valían realmente. Florida fue, en un momento dado, el segundo lugar a nivel nacional detrás de Nevada para la mayoría de los hogares bajo el agua. Sin embargo, es una mejora significativa desde mediados de 2012, cuando el 44% de las hipotecas de viviendas de Florida estaban bajo el agua.

Deuda de préstamos estudiantiles

Florida es el hogar de cinco de las 18 universidades más grandes del país, basado en la inscripción de pregrado para el año escolar 2016-17. La Universidad de Florida Central, la Universidad Internacional de Florida, la Universidad de Florida, la Universidad del Sur de Florida y la Universidad Estatal de Florida tienen tasas de matrícula de pregrado de más de 28.000 cada una, en parte porque están entre las escuelas públicas más asequibles en uno de los estados más poblados de la nación.

Aún así, los estudiantes y los padres están teniendo dificultades para pagar la factura. En general, el 54% de los graduados universitarios de Florida en 2014 tenían deudas de préstamos estudiantiles por un promedio de 24.947 dólares. Pero aún está detrás del promedio nacional de $28,950.

Puntajes de crédito en Florida

Los puntajes de crédito en Florida continúan a la zaga de los del resto del país por un amplio margen.

En 2016, el puntaje de crédito FICO promedio en Florida fue de 658, que ocupó el lugar 35 a nivel nacional y estuvo 37 puntos por detrás del promedio nacional de 695.

El modelo FICO, que es utilizado por las tres oficinas de crédito a nivel nacional, asigna puntuaciones en una escala de 300 (pobre) a 850 (excelente).

Muy comúnmente, los altos niveles de deuda y las bajas puntuaciones de crédito van de la mano cuando los prestatarios no pueden pagar sus deudas. Esto hace que se retrasen en los pagos, lo que perjudica directamente las puntuaciones de crédito.

Las leyes del estado de Florida sobre las deudas de los consumidores

El estado de Florida tiene muy pocas leyes que protejan los derechos financieros de los consumidores. Las leyes que tiene, como la Ley de Prácticas Comerciales Engañosas y Desleales, hacen poco más que reforzar los derechos concedidos por el gobierno federal. Mientras que las leyes federales son bastante completas, la falta de legislación estatal puede dejar a los consumidores en situación de vulnerabilidad.

Estatuto de limitaciones

El estatuto de limitaciones de Florida varía para los diferentes tipos de deudas. Para los contratos escritos, como los préstamos personales, el plazo de prescripción es de cinco años. Por lo tanto, una vez que este tipo de deuda es más de cinco años de vencimiento, el prestamista ya no puede demandar con el fin de cobrar el dinero adeudado. Para otras deudas, el estatuto es más corto. Los contratos verbales y las cuentas rotativas, como las tarjetas de crédito, tienen un plazo de prescripción de cuatro años.

Ley de Prácticas Comerciales Engañosas y Desleales

La Ley de Prácticas Comerciales Engañosas y Desleales de Florida (FDUTPA) se aprobó en 1973 para proteger los derechos del consumidor. Se creó teniendo en cuenta la Ley de la Comisión Federal de Comercio (FTC), la ley original que creó la FTC y que protegía contra las prácticas comerciales perjudiciales.

Tanto la ley federal como la versión de Florida, apodada la «Pequeña Ley de la FTC», son vagas a la hora de describir las prácticas que son ilegales. La ley de Florida establece que los actos ilegales incluyen «métodos desleales de competencia, actos o prácticas desleales y actos o prácticas desleales o engañosas en la realización de cualquier actividad comercial».

Las leyes pretenden frenar el fraude y el robo de identidad, pero la legislación es intencionadamente ambigua y está abierta a la interpretación de los tribunales. Por ello, han suscitado controversia durante décadas.

Las leyes sobre tarjetas de regalo

Las leyes aprobadas en 2010 renovaron las leyes federales y estatales relativas a las tarjetas de regalo. Las nuevas leyes de Florida son más estrictas que las del gobierno federal, por lo que dan más protección a los consumidores de Florida.

En virtud de la ley de Florida, las tarjetas regalo para tiendas específicas no caducan nunca, mientras que en otros estados pueden caducar a los cinco años. Este tipo de tarjeta de regalo tampoco puede tener cargos, aunque la ley federal permite los cargos después de que la tarjeta tenga un año de antigüedad.

Fraude al consumidor y robo de identidad

Florida tiene la tasa más alta de fraude al consumidor en el país con 306,133 casos en 2015 o 1,510.2 quejas por cada 100,000 residentes. Eso representa un enorme salto desde cinco años antes, cuando Florida reportó 71,000 casos de fraude al consumidor o 377 por cada 100,000 individuos.

El fraude al consumidor es una categoría amplia que incluye quejas como estafas y publicidad falsa.

El estado se clasificó casi tan alto para el robo de identidad. Florida ocupó el tercer lugar del país, con 44.063 casos o 217,4 por cada 100.000 personas, por detrás de Missouri, que ocupa el primer lugar, y de Connecticut, que ocupa el segundo.

Estas siete ciudades de Florida se situaron entre las 20 primeras en cuanto a quejas por fraude:

• Homosassa Springs ocupó el primer lugar, con 1.290 quejas por cada 100.000 personas.
• Palm Bay/Melbourne/Titusville ocupó el séptimo lugar, con 551 quejas por cada 100.000 personas.
• Deltona/Daytona Beach/Ormond Beach ocupa el 11º lugar con 526,4 quejas por cada 100.000 personas.
• Jacksonville ocupa el 13º lugar con 521,7 quejas por cada 100.000 personas.
• Tampa/St. Petersburg/Clearwater ocupa el puesto 14 con 515,2 quejas por cada 100.000 personas.
• Sebastian/Vero Beach ocupa el puesto 15 con 511,9 quejas por cada 100.000 personas.
• Punta Gorda ocupa el puesto 17 con 504,5 quejas por cada 100.000 personas.

Dos de esas áreas metropolitanas -Tampa/St. Petersburg/Clearwater y Jacksonville- también se situaron en el top 20 nacional de robo de identidad.

Estas seis ciudades de Florida se situaron entre las 20 primeras en cuanto a robo de identidad:

• Miami/Fort Lauderdale/West Palm Beach ocupó el tercer puesto con 300,7 robos de identidad denunciados por cada 100.000 residentes.
• Naples/Immokalee/Marco Island ocupó el séptimo puesto con 237 denuncias de robo por cada 100.000 residentes.
• Tampa/St. Petersburg/Clearwater ocupó el puesto 14 con 213,4 quejas por robo por cada 100.000 residentes.
• Tallahassee ocupó el puesto 15 con 211,8 quejas por robo por cada 100.000 residentes.
• Jacksonville ocupó el puesto 16 con 208,4 quejas por robo por cada 100.000 residentes.
• Gainesville ocupó el puesto 18 con 203,7 quejas por robo por cada 100.000 residentes.