• por Zia Sherrell, MPH
• 22 de febrero, 2021
• Revisado por John Krahnert

Los planes de medicamentos recetados de Medicare Advantage (MAPD) ofrecen una forma alternativa para que los beneficiarios elegibles reciban sus beneficios de Medicare. Estos planes agrupados y convenientes también incluyen la cobertura de medicamentos recetados.

Si está considerando unirse a los 24 millones de personas que ya están inscritas en un plan Medicare Advantage, continúe leyendo para averiguar si un plan MAPD es adecuado para usted.

¿Qué es un plan de medicamentos recetados de Medicare Advantage?

Un plan de medicamentos recetados de Medicare Advantage – o MAPD – es un plan de Medicare Advantage que incluye la cobertura de la Parte D de Medicare para los medicamentos recetados.

Cuando cumple los requisitos para acceder a Medicare, tiene dos opciones:

• Una es inscribirse en el Medicare Original, que se compone del seguro hospitalario de la Parte A de Medicare y del seguro médico de la Parte B de Medicare.
• Alternativamente, puede elegir un plan Medicare Advantage (MA) todo incluido, también llamado Medicare Parte C.

Las compañías privadas de seguros de salud venden pólizas Medicare Advantage, que suelen ofrecer prestaciones superiores a las de Medicare Original. La mayoría de los planes Medicare Advantage también incluyen la cobertura de medicamentos recetados. Estos planes se denominan planes MAPD.

Ejemplos de algunos de los beneficios que pueden ofrecer algunos planes Medicare Advantage pueden incluir medicamentos, membresía en un gimnasio, programas de bienestar, cuidado de la vista y dental. Algunos planes MA incluso ofrecen cobertura para terapias alternativas, entrega de comidas y servicios de transporte.

¿Qué es un plan de la Parte D de Medicare?

Los beneficiarios de Medicare pueden recibir cobertura de medicamentos recetados a través de un plan independiente de la Parte D (utilizado junto a Medicare Original) o a través de un plan MAPD combinado.

Al igual que los planes MA, los planes de la Parte D son vendidos por compañías de seguros privadas. Estos planes utilizan una lista de medicamentos llamada formulario que describe los medicamentos recetados cubiertos por ese plan.

El formulario organiza los medicamentos en niveles de precios, siendo los medicamentos genéricos del nivel 1 los menos costosos. La cantidad que se paga por los medicamentos depende del nivel. Los formularios difieren entre los planes y entre los proveedores de seguros.

Es esencial que antes de inscribirse en cualquier MAPD -o en un plan independiente de la Parte D- revise el formulario para asegurarse de que sus medicamentos recetados están incluidos.

¿Cuáles son los tipos de planes MAPD?

Hay varios tipos de planes MAPD disponibles. Dependiendo de su ubicación, los tipos de planes que pueden estar disponibles pueden incluir típicamente:

• Planes de la Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO) – Estos planes suelen utilizar una red de proveedores específica, y los servicios recibidos fuera de la red no están cubiertos, excepto en el caso de la atención de emergencia.
• Planes de la Organización de Proveedores Preferidos (PPO) – Estos planes pagarán por los servicios recibidos fuera de la red de proveedores, pero serán menos costosos si usted permanece dentro de la red. Debido a que estos planes son menos restrictivos que un plan HMO, los costes de las primas suelen ser más elevados.
• Planes privados de pago por servicio (PFFS) – Un plan PFFS puede proporcionar una mayor flexibilidad, ya que no está obligado a seleccionar un médico de atención primaria y normalmente no está restringido a una red de proveedores.
• Plan de Necesidades Especiales (SNP) – Estos planes pueden proporcionar atención personalizada a personas con enfermedades crónicas específicas, personas con bajos ingresos o residentes en residencias de ancianos.

¿Cuánto cuestan las primas de los Planes de Medicamentos Recetados de Medicare Advantage?

Si ha estado explorando los planes MA, puede haber notado que puede haber una considerable variación de precios de un plan a otro. Algunas compañías pueden ofrecer planes con primas de $0, mientras que las primas de otros planes podrían costar más de $100. En 2021, la prima mensual promedio de un plan MAPD es de $33,57 por mes.

Una prima mensual de $0 puede parecer una ganga imposible a primera vista. Sin embargo, con muchos planes de Medicare Advantage, debe seguir pagando las primas de Medicare Original.

• La mayoría de las personas no pagan una prima por la Parte A de Medicare, siempre que hayan pagado suficientes impuestos de Medicare durante su vida laboral.
• La prima mensual estándar de la Parte B es actualmente de 148,50 dólares al mes en 2021. Es posible que no tenga que cubrir este costo en su totalidad si tiene un plan Medicare Advantage, ya que algunos planes MA pueden ayudar a pagar una parte o la totalidad de su prima de la Parte B.

¿Existen otros costos de Medicare Advantage?

Además del costo de las primas de Medicare Original y de la prima del plan MA, también hay gastos de bolsillo a menudo asociados con los planes MAPD. Estos costos pueden incluir deducibles y coseguros o copagos.

Deducibles

Un deducible es la cantidad de dinero que el beneficiario debe pagar por los servicios de atención médica cubiertos antes de que su plan Medicare Advantage comience a pagar.

Para la mayoría de los servicios de atención médica, usted pagará el costo total hasta que se pague el deducible. Después de esto, pagará un coseguro o un copago.

Muchos planes MAPD pueden tener dos deducibles. Un deducible es para los gastos generales de atención médica y un segundo para la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D, que no puede superar los 445 dólares al año en 2021. Sin embargo, algunos planes pueden ofrecer un deducible médico de $0 y/o un deducible de medicamentos de $0.

Coseguro

Un costo de coseguro es un porcentaje del costo de un servicio de atención médica. Por ejemplo, la Parte B de Medicare cobra un coseguro del 20% por la mayoría de los servicios cubiertos después de que usted cumpla con el deducible de la Parte B.

Copago

Los planes de AM pueden cobrar una cantidad fija por un servicio de atención médica o medicamentos cubiertos, que se denomina copago. Por ejemplo, los medicamentos genéricos pueden tener un copago de 5 dólares, mientras que los medicamentos de marca pueden tener un copago de 25 dólares.

A diferencia de Medicare Original, los planes de Medicare Advantage suelen tener un límite de gasto máximo de bolsillo (MOOP) específico para el año para los servicios de la Parte A y la Parte B. Esto limita la cantidad que usted tendrá que contribuir a sus costos de atención médica cada año.

Los costos exactos que usted pagará pueden depender de su plan individual de MA, sus beneficios y si utiliza un proveedor dentro de la red.

¿Qué es el agujero de la rosca de Medicare?

Algunos planes de medicamentos recetados de Medicare Advantage tienen lo que se conoce como «donut hole» o «brecha de cobertura», que es un límite temporal sobre cuánto pagará el plan de medicamentos por los costos de los medicamentos recetados.

Generalmente, una vez que usted y su plan de medicamentos gastan más de $4,130 (en 2021) en un solo año en medicamentos recetados, usted entra en la brecha de cobertura. Mientras esté en la brecha de cobertura, usted es responsable de pagar una porción mayor por los medicamentos cubiertos hasta que alcance los $6,550.

Una vez que haya gastado $6,550 en medicamentos recetados en 2021, saldrá de la brecha de cobertura y entrará en la cobertura catastrófica. Mientras esté en la fase de cobertura catastrófica, sólo pagará un pequeño coseguro o copago por los medicamentos cubiertos durante el resto del año.

¿Es un plan MAPD adecuado para mí?

La cobertura original de Medicare se limita a los servicios hospitalarios y médicos. Al elegir un plan de medicamentos recetados de Medicare Advantage, sus medicamentos también pueden estar cubiertos, además de que algunos planes pueden ofrecer una serie de otros beneficios. Un plan MADP puede proporcionar la comodidad de una cobertura «todo en uno» y la seguridad de que sus gastos de atención médica de bolsillo son limitados.

Su elección de proveedores de atención médica podría ser más limitada con algunos planes Medicare Advantage que con Medicare Original. Si está considerando un plan MAPD, vale la pena tomarse el tiempo de comparar los detalles de la cobertura de cada uno de los planes disponibles en su área. Un plan MAPD puede ofrecer una cobertura más asequible que la de Medicare Original, pero con más reglas que cumplir.

Busque planes MAPD en su zona

Un agente de seguros autorizado puede ayudarle a encontrar planes de medicamentos recetados Medicare Advantage en su zona y ayudarle a inscribirse en un plan que le convenga.

Cuando hable con un agente, podrá comparar los planes de varios proveedores de seguros. Algunas de las opciones de planes de MAPD que pueden estar disponibles para usted pueden incluir:

• Aetna Medicare Plans
• Humana Medicare Plans
• Cigna Medicare Plans
• Anthem Blue Cross and Blue Shield Medicare Plans
• UnitedHealthcare Medicare Plans
• Amerigroup Medicare Plans

No todos los planes se ofrecen en todas las localidades, y es posible que algunas compañías no ofrezcan un plan MAPD donde usted vive. Un agente con licencia puede ayudarlo a revisar la disponibilidad, los costos y los beneficios de los planes de Medicare en su área.

O llame al 1-800-557-6059